Checklist de Diligência Aumentada: Fortaleça seu processo de KYC com confiança

Em uma era em que fraudes de identidade e crimes financeiros estão evoluindo rapidamente, medidas básicas de Conheça Seu Cliente (KYC) não são mais suficientes. Instituições financeiras, fintechs e plataformas de cripto precisam ir além de verificações superficiais com Diligência Aumentada (EDD) — um pilar crítico da conformidade com Anti-lavagem de Dinheiro (AML) e construção de confiança.

Este guia fornece uma Checklist de Diligência Aumentada acionável e mostra como a Veriff ajuda a agilizar, escalar e assegurar seu processo de EDD.

O que é Diligência Aumentada (EDD)?

O processo de diligência aumentada é um nível mais profundo de triagem de clientes usado para identificar e monitorar clientes ou transações de alto risco. Ele se baseia na diligência devida padrão, adicionando camadas de verificação, monitoramento e avaliação de risco — especialmente importante para:

• Pessoas Politicamente Expostas (PEPs)
• Clientes em jurisdições de alto risco
• Usuários de cripto ou jogos de azar
• Estruturas corporativas complexas
• Padrões de transação incomuns

Falhar em implementar EDD corretamente pode resultar em multas regulatórias, perda de reputação e exposição a fraudes graves.

O processo de diligência aumentada é um nível mais profundo de triagem de clientes usado para identificar e monitorar clientes ou transações de alto risco. Ele se baseia na diligência devida padrão, adicionando camadas de verificação, monitoramento e avaliação de risco — especialmente importante para:

• Pessoas Politicamente Expostas (PEPs)
• Clientes em jurisdições de alto risco
• Usuários de cripto ou jogos de azar
• Estruturas corporativas complexas
• Padrões de transação incomuns

Falhar em implementar EDD corretamente pode resultar em multas regulatórias, perda de reputação e exposição a fraudes graves.

Benefícios da Diligência Aumentada

A Diligência Aumentada (EDD) oferece inúmeros benefícios para instituições financeiras e organizações. Algumas das principais vantagens da EDD incluem:

A EDD ajuda a identificar e mitigar riscos associados a clientes ou transações de alto risco, reduzindo a probabilidade de crimes financeiros e danos à reputação. Ao vetar rigorosamente entidades de alto risco, instituições financeiras podem abordar proativamente potenciais ameaças antes que elas se agravem.

A EDD assegura conformidade com regulamentações de anti-lavagem de dinheiro (AML) e leis de prevenção de crimes financeiros, reduzindo o risco de multas e penalidades. Cumprir esses requisitos rigorosos demonstra um compromisso com normas regulatórias e ajuda a evitar repercussões jurídicas dispendiosas.

A Diligência Aumentada (EDD) fornece às instituições financeiras uma compreensão mais profunda e abrangente de seus clientes e de suas transações. Ao analisar dados detalhados dos clientes, a EDD permite que essas instituições tomem decisões bem-informadas sobre seus relacionamentos comerciais. Este nível de transparência não apenas promove confiança, mas também possibilita avaliações de risco mais precisas, garantindo que as instituições possam avaliar melhor os potenciais riscos associados a seus clientes e parceiros.

Um dos principais benefícios da EDD é sua capacidade de ajudar a prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, ambos os quais representam ameaças significativas ao setor financeiro. Ao identificar atividades incomuns ou suspeitas logo no início do processo, a EDD reduz o risco de perdas financeiras e protege contra danos à reputação. As instituições podem agir rapidamente para enfrentar potenciais ameaças, protegendo seus ativos e mantendo a conformidade com requisitos regulatórios rigorosos.

Além de mitigar riscos, a EDD desempenha um papel vital na construção de confiança com os clientes. Ao demonstrar um claro compromisso com a transparência, segurança e conformidade, as instituições financeiras podem aumentar sua credibilidade aos olhos de seus clientes. Essa confiança é crítica para estabelecer e manter relacionamentos comerciais de longo prazo, além de promover a lealdade do cliente em um mercado cada vez mais competitivo. Em última análise, a EDD não apenas assegura a conformidade regulatória, mas também apoia o crescimento e a integridade das instituições financeiras ao criar um ambiente seguro e confiável para seus clientes.

Sua checklist essencial de Diligência Aumentada

Aqui está o que todo programa de EDD deve incluir para mitigar riscos e construir confiança a longo prazo:

Um processo de diligência bem definido é crucial para avaliar clientes de alto risco e garantir conformidade com as regulamentações.

1. Perfis de risco iniciais

• Realizar pontuação de risco do usuário com base em jurisdição, indústria, padrões de transação
• Incluir a análise de dispositivo, comportamental e de fraudes desde o início

2. Triagem de PEP e Sanções

• Triagem em tempo real contra OFAC, ONU, HMT, UE e outras listas de vigilância global
• Usar ferramentas que monitoram continuamente as mudanças, não apenas verificações pontuais

3. Triagem de mídia adversa

• Escanear mais de 150 milhões de fontes de notícias negativas (fraude, crime financeiro, exposição política)
• Ativar a sinalização automática para ofensas ou gatilhos de mídia

4. Verificação de Documentos e Identidade

• Exigir ID, Comprovante de Endereço e documentos de registro de negócios
• Validar a autenticidade do documento com ferramentas de IA e captura de imagem assistida
• Dar suporte a mais de 12.000 tipos de ID em 48 idiomas para verificação global

5. Avaliação da Fonte dos Fundos / Patrimônio

• Solicitar e verificar extratos bancários, registros de emprego e propriedade corporativa
• Usar análises de rede/dispositivo para descobrir inconsistências nos dados apresentados

6. Monitoramento e reavaliação contínuos

• Reavaliar clientes de alto risco periodicamente
• Implementar re-autenticação biométrica para validar usuários que retornam
• Monitorar a atividade de transação em busca de anomalias em tempo real

Além disso, implementar procedimentos de diligência aumentada para gerenciar clientes de alto risco, particularmente pessoas politicamente expostas (PEPs), utilizando uma abordagem baseada em risco para determinar as informações necessárias a serem coletadas.

Como a Veriff potencializa seu processo de EDD

Com a Veriff, você pode transformar seu processo de diligência aumentada em um motor de conformidade escalável e confiável — impulsionado por automação, inteligência biométrica e sinais de risco em tempo real:

A Veriff oferece soluções abrangentes de verificação de identidade e triagem de AML para ajudar as empresas a garantir conformidade e reduzir fraudes. Com acesso a uma biblioteca global de mais de 12.000 documentos de identidade em mais de 230 países, a Veriff combina detecção avançada de fraudes, captura de imagem assistida e detecção passiva de vida para agilizar o onboarding do usuário, minimizando a fricção. Suas ferramentas de AML triagem usuários contra listas globais de PEP, sanções e mídia adversa, com monitoramento contínuo para alertar as empresas sobre mudanças instantaneamente. Além disso, a Veriff escaneia mais de 150 milhões de fontes de mídia para verificar mídia adversa e de antecedentes, construindo perfis robustos de risco do cliente. Fluxos de onboarding personalizáveis com suporte multicanal permitem que as empresas adaptem a experiência do usuário, adicionando branding e recursos específicos de conformidade conforme necessário.

A identificação e a informação do cliente são componentes críticos da <a href="https://www.veriff.com/blog/what-is-due-diligence-in-finance">Diligência Aumentada (EDD)</a>. As instituições financeiras devem coletar e verificar informações sobre seus clientes, incluindo:

A identificação e a informação do cliente são componentes críticos da Diligência Aumentada (EDD). As instituições financeiras devem coletar e verificar informações sobre seus clientes, incluindo:

Verificação de Identidade:

Verificando a identidade do cliente através de documentos emitidos pelo governo, como passaportes ou carteiras de motorista. Essa etapa garante que o indivíduo é quem afirma ser e ajuda a prevenir fraudes de identidade.

Verificação de Endereço

Verificando o endereço do cliente através de contas de serviços públicos ou outros documentos. Confirmar o endereço adiciona mais uma camada de segurança e ajuda no rastreamento da localização do cliente.

Fonte dos fundos

Verificando a fonte dos fundos do cliente para garantir que são legítimos e não derivados de atividades ilícitas. Isso envolve revisar extratos bancários, registros de emprego e outros documentos financeiros para confirmar a origem dos fundos.

Propriedade benéfica final

Identificando o proprietário benéfico final dos ativos do cliente para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Compreender quem controla os ativos ajuda a avaliar o verdadeiro risco associado ao cliente.

Monitoramento de transações

Monitorando as transações do cliente para identificar atividades suspeitas e prevenir crimes financeiros. O monitoramento contínuo de transações permite que instituições financeiras detectem e respondam a padrões incomuns em tempo real.

Entidades de alto risco e Diligência Aumentada

Entidades de alto risco, como Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e empresas que operam em países de alto risco, requerem Diligência Aumentada (EDD) para efetivamente reduzir o risco de crimes financeiros como lavagem de dinheiro, fraude e financiamento do terrorismo. As instituições financeiras devem adotar uma abordagem proativa para identificar, avaliar e mitigar os riscos associados a essas entidades. Aqui estão os passos críticos envolvidos:

As instituições financeiras precisam realizar avaliações de risco rigorosas para identificar potenciais riscos ligados a entidades de alto risco. Esse processo envolve avaliar o histórico da entidade, incluindo sua estrutura de propriedade, atividades comerciais e localização geográfica, para determinar seu nível de exposição ao risco. Países de alto risco, por exemplo, podem ter estruturas regulatórias frágeis ou níveis mais altos de corrupção, o que aumenta a probabilidade de crimes financeiros. As avaliações também devem considerar a natureza das transações da entidade e seu potencial de uso indevido por parte de agentes mal-intencionados.

Coletar dados abrangentes sobre entidades de alto risco é essencial para construir um perfil de risco detalhado. Isso inclui analisar as atividades comerciais da entidade, relações-chave, fontes de fundos e históricos de transações. As instituições financeiras frequentemente precisam ir além da diligência devida padrão, solicitando documentação como registros corporativos, certificados de propriedade e explicações sobre os propósitos das transações. Este nível mais profundo de escrutínio garante que nenhum detalhe crítico seja perdido e ajuda a identificar potenciais sinais de alerta precocemente.

Transações envolvendo entidades de alto risco devem ser monitoradas de perto para detectar atividades suspeitas, como padrões incomuns, grandes quantias de dinheiro ou transferências para jurisdições com regulamentos frágeis. O monitoramento contínuo permite que as instituições respondam rapidamente a potenciais ameaças, sinalizando transações que possam indicar lavagem de dinheiro ou outros crimes financeiros. Análises avançadas e ferramentas de IA podem ajudar a identificar padrões e anomalias que, de outra forma, passariam despercebidas, garantindo um processo de detecção mais robusto.

Para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, as instituições financeiras devem implementar controles mais rigorosos para entidades de alto risco. Isso inclui procedimentos de diligência aumentada, monitoramento contínuo de contas e auditorias regulares. Controles aprimorados também podem envolver a exigência de aprovações adicionais para transações de alto valor ou manutenção de protocolos de relatórios detalhados. Ao implementar essas medidas, as instituições podem proteger a integridade de seus sistemas financeiros e atender os requisitos regulatórios.

No geral, Diligência Aumentada é um componente vital do esforço de qualquer instituição financeira para manter a conformidade e reduzir a exposição a riscos de crimes financeiros. Ao adotar essas práticas rígidas, as instituições podem proteger sua reputação, construir confiança com seus clientes e contribuir para esforços globais de combate a atividades financeiras ilícitas.

Melhores práticas para uma Diligência Aumentada bem-sucedida

Para garantir uma Diligência Aumentada (EDD) bem-sucedida, as instituições financeiras devem seguir melhores práticas, incluindo:

Implementando uma abordagem baseada em risco

Implementando uma abordagem baseada em risco para EDD, focando em clientes e transações de alto risco. Essa abordagem permite que as instituições aloque recursos de forma eficaz e priorize os riscos mais significativos.

Realizando avaliações de risco regulares

Realizando avaliações de risco regulares para identificar potenciais riscos e atualizar procedimentos de EDD conforme necessário. Avaliações regulares garantem que as estratégias de gerenciamento de risco da instituição permaneçam atuais e eficazes.

Fornecendo treinamento contínuo

Fornecendo treinamento contínuo para os funcionários sobre procedimentos de EDD e melhores práticas. A educação contínua garante que a equipe esteja bem equipada para identificar e gerenciar riscos de forma eficaz.

Utilizando tecnologia

Utilizando tecnologia, como ferramentas automatizadas de avaliação de risco, para agilizar processos de EDD e melhorar a eficiência. Tecnologias avançadas podem aumentar a precisão e a velocidade dos procedimentos de diligência, reduzindo a carga sobre as equipes de conformidade.

Mantendo registros precisos

Mantendo registros precisos dos procedimentos e resultados de EDD para garantir a conformidade com requisitos regulatórios. A documentação detalhada é essencial para demonstrar a conformidade durante auditorias e revisões regulatórias.

Veriff e Easygo/Stake: Agilizando o onboarding de jogadores

Easygo, uma startup global de desenvolvimento de software, enfrentou desafios para verificar a idade e a residência dos clientes de sua subsidiária,Stake.us. Inicialmente, eles dependiam de triagens de KYC internas manuais, que eram trabalhosa e causavam atrasos significativos, com alguns clientes aguardando mais de uma semana pela verificação. Ao integrar a solução de verificação de identidade automatizada da Veriff, a Easygo alcançou validação quase em tempo real, eliminando backlog e melhorando a experiência do cliente. Esta implementação também identificou e removeu de forma eficaz atores fraudulentos que tentavam explorar o sistema.

Este estudo de caso demonstra a versatilidade e a eficácia da Diligência Aumentada, mostrando como as soluções da Veriff contribuem para conformidade, prevenção de fraudes e aprimoramento da experiência do usuário.​