Tendências de fraudes nos EUA 2025: Explorando insights da Pesquisa de Pulso da Indústria da Veriff

Fraude está evoluindo - assim deve sua estratégia

A fraude está escalando rapidamente, e as equipes de fraude em vários setores estão cada vez mais pressionadas a acompanhar

A Pesquisa de Pulso da Indústria de Fraudes da Veriff 2025 captura as últimas tendências em fraudes, seu impacto nas organizações e as ações que líderes do setor estão tomando para combatê-las.

Conversamos com 200 especialistas e tomadores de decisão em fraudes em setores como serviços financeiros, tecnologia e comércio eletrônico para trazer a você insights exclusivos sobre tudo, desde prevenção de fraudes até integração do cliente sem fricção.

Como parte de nossa pesquisa global, que apresenta perspectivas de países como o Reino Unido e o Brasil, este relatório enfoca os EUA, ao mesmo tempo em que revela tendências globais que moldam os negócios online em todo lugar.

Aqui está o que você descobrirá:

1. Incidentes de fraude estão aumentando - especialmente em indústrias digitais

Quase 72% dos entrevistados relataram um aumento ano após ano em fraudes, com fintechs e criptomoedas vendo o maior aumento. Os fraudadores estão explorando vulnerabilidades digitais à medida que mais serviços se mudam para o online.

Essa tendência é observada em todo o mundo. Resultados semelhantes surgiram em outras regiões cobertas no relatório global deste ano, com 72,5% dos entrevistados do Reino Unido e 70% dos do Brasil também relatando um aumento na fraude online. É evidente que os profissionais de fraude nos EUA e em todo o mundo estão lidando com uma crescente ameaça global.

Resumo importante:

A prevenção de fraudes não é apenas um requisito de conformidade - é uma função crítica para os negócios que protege receitas e a confiança na marca.

2. Fraude impulsionada por IA é o novo campo de batalha

A IA está sendo aplicada de diversas maneiras pelos profissionais de fraude dos EUA para combater fraudes. A aplicação mais comum é detectar padrões de fraudes e identificar potenciais fatores de risco (51,5%). No entanto, muitos também confiam na IA para agilizar a verificação de clientes (43%), descobrir rapidamente esquemas de fraude complexos (38%) e monitorar o comportamento do cliente ao longo do tempo para sinalizar anomalias (32,5%). Notavelmente, os profissionais dos EUA parecem utilizar a IA de maneira mais ampla do que aqueles em outros países. Na verdade, 41,5% dos entrevistados dos EUA relataram usar IA em todas essas áreas, em comparação com apenas 23,5% no Reino Unido e 26% no Brasil—destacando a adoção mais generalizada de ferramentas de IA no cenário de prevenção de fraudes nos EUA.

Resposta do setor:

As empresas estão investindo em verificação de identidade (IDV) impulsionada por IA, autenticação biométrica e detecção de deepfakes para combater essas táticas avançadas de fraude.

A inteligência artificial está se mostrando uma ferramenta poderosa na luta contra fraudes, apoiando as organizações de várias maneiras. A aplicação mais comum é identificar padrões de fraudes e potenciais fatores de risco, com mais da metade dos entrevistados destacando esse benefício. A IA também é amplamente utilizada para automatizar processos de verificação de clientes, permitindo verificações mais completas e eficientes. Além disso, as organizações usam IA para acelerar a detecção de esquemas de fraudes sofisticadas e para analisar o comportamento do cliente ao longo do tempo, ajudando a sinalizar atividades incomuns ou suspeitas. Notavelmente, uma grande parte dos entrevistados - mais de 40% - relataram usar IA para todos esses fins, sublinhando seu valor como uma solução abrangente de prevenção de fraudes.

3. A natureza persistente e adaptável da fraude online

Fraudadores online são recursos e adaptáveis, apresentando uma ampla variedade de ameaças aos negócios. Este relatório destaca a natureza diversificada desses riscos, com percentagens semelhantes de entrevistados identificando fraude autorizada (41%), fraude de personificação (44%), fraude documental (38%) e malware (46%) como preocupações principais.

Essas ameaças também foram as quatro principais no relatório do ano passado, sublinhando sua persistência. No entanto, a contínua prevalência da tomada de conta (21%), coerção de terceiros (17%) e múltiplas contas (14%) - alinhando com as descobertas do nosso Relatório de Fraude 2025 - demonstra que os criminosos explorarão qualquer oportunidade de roubar das empresas. Para combater essas ameaças em evolução, os profissionais de fraude devem implementar as defesas mais rigorosas possíveis.

Passo acionável:

As empresas devem aprimorar Conheça Seu Cliente (KYC) e protocolos de PLD com soluções de verificação em múltiplas camadas.

4. Os clientes esperam mais da proteção contra fraudes

Fraude não é apenas um problema de negócios - é um problema de confiança do cliente. 71,5% dos entrevistados disseram que seus clientes agora esperam medidas robustas de prevenção de fraudes. As empresas que não atenderem a essas expectativas correm o risco de perder clientes para concorrentes que o fazem.

Isso sublinha uma tendência contínua do ano passado, quando 86% dos tomadores de decisão dos EUA reconheceram isso como uma das principais demandas dos clientes. A mudança não se limita aos EUA - nossa pesquisa global mais recente mostra que 79,5% dos profissionais de fraude no Brasil e 71% no Reino Unido estão vendo aumentos semelhantes nas expectativas dos clientes. A mensagem é clara: as empresas que não protegem seus clientes contra fraudes online correm o risco de perder sua confiança, enquanto aquelas que priorizam a segurança podem transformá-la em uma vantagem competitiva.

5. O investimento em prevenção de fraudes está aumentando

Há boas notícias: as organizações estão levando a fraude a sério.

76% dos líderes de fraude e conformidade planejam aumentar seus orçamentos de prevenção de fraudes nos próximos 12 meses

As principais áreas de investimento incluem:

• Verificação de identidade com IA
• Impressão digital do dispositivo para rastreamento comportamental
• Monitoramento contínuo do usuário para detectar anomalias
• Soluções de Inteligência de Fraude aproveitando análises de dados em tempo real

Profissionais de fraude nos EUA estão adotando cada vez mais a verificação de identidade e biometria, com o uso esperado de aumentar ainda mais. De acordo com nossa pesquisa, 81% dos entrevistados pretendem confiar mais nessas tecnologias no próximo ano, refletindo tanto os benefícios de segurança que já observaram quanto sua confiança em futuras vantagens.

Essa tendência continua o crescimento constante observado em anos anteriores e não se limita aos EUA - é uma mudança global. No Reino Unido, 78,5% dos entrevistados planejam expandir seu uso de verificação de identidade e biometria, enquanto no Brasil, a cifra chega a 85%.

6. Por que a verificação de identidade é uma ferramenta crítica para combater fraudes

A prevenção de fraudes começa com a verificação de identidades com confiança. As organizações precisam de um processo de verificação de identidade impulsionado por IA que garanta:

• Integração sem fricção do cliente sem comprometer a segurança
• Proteção contra roubo de identidade, tomadas de conta e fraudes sintéticas
• Conformidade com regulamentos em evolução como KYC e PLD

As soluções de verificação de identidade da Veriff, voltadas globalmente, integram autenticação biométrica, detecção de vida e prevenção de fraudes guiada por IA para ajudar as empresas a detectar e prevenir atividades fraudulentas em escala.

Tendência emergente:

Insights da Gartner e analistas da indústria indicam uma mudança para soluções de prevenção de fraudes totalmente integradas. Até 2029, mais de 50% dos fornecedores consolidarão a detecção de fraudes, verificação de identidades e monitoramento de PLD em plataformas unificadas (soluções FRAML). Esta mudança está alinhada com a crescente necessidade das equipes de fraude por automação e inteligência de risco.

Além disso, a pressão regulatória está aumentando, especialmente em indústrias de alto risco. A mudança para verificação de identidade baseada em biometria é evidente em regiões como Brasil e México, onde iniciativas governamentais estão promovendo detecção de vida e biometria facial para prevenção de fraudes (Insights de Mercado: LATAM 2025).

7. Como a Veriff capacita equipes de fraude

Equipes de fraude precisam de mais do que apenas ferramentas - elas precisam de soluções escaláveis e impulsionadas por IA que se integrem perfeitamente em seus fluxos de trabalho.

As soluções de prevenção de fraudes da Veriff incluem:

A solução Fraud Protect da Veriff oferece às empresas um poderoso kit de ferramentas impulsionado por IA para detectar e prevenir fraudes em escala. Ao combinar verificações de aprendizado de máquina, análise de rede de fraudes e expertise interna em combate à fraude, a Veriff ajuda organizações a identificar atividades suspeitas e proteger usuários genuínos. A solução inclui ferramentas como DocCheck para sinalizar manipulação de documentos físicos ou digitais, DeviceCheck para avaliar riscos com base em sinais do dispositivo e FaceBlock para bloquear fraudadores conhecidos ou suspeitos. FaceCheck e FaceCheck Liveness adicionam escrutínio biométrico para garantir que os usuários sejam reais e estejam presentes - não manipulados ou gerados. Enquanto isso, CrossLinks e RiskScore oferecem uma visão mais ampla do risco de fraude, incluindo ameaças emergentes como deepfakes. Juntos, esses recursos capacitam as equipes de fraude a agir com confiança, reduzir falsos positivos e interromper fraudes sofisticadas antes que afetem os negócios.

8. Impulsionando o crescimento e a confiança: Como a Veriff ajudou a Legitify a escalar de forma segura e sem costura

Ao fazer parceria com a Veriff, Legitify conseguiu simplificar seu processo de notariado através da verificação de identidade segura e sem costura. A inovadora tecnologia de IDV da Veriff não apenas garantiu conformidade com os requisitos regulatórios em várias jurisdições, mas também aumentou significativamente a confiança dos usuários e a segurança da plataforma. Com as capacidades de verificação em tempo real e prevenção de fraudes da Veriff, a Legitify reduziu a fricção no onboarding, melhorou a experiência geral do cliente e acelerou sua expansão internacional. Esta parceria estratégica desempenhou um papel crucial no crescimento e sucesso contínuos da Legitify no espaço de notariado digital.