Regulamentações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) na indústria de jogos: uma perspectiva global

O mercado global de jogos é projetado para alcançar uma receita de US$471,40 bilhões até 2025, impulsionado por uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 3,40% de 2025 a 2029, alcançando US$538,82 bilhões até 2029. O segmento de cassinos e jogos de cassino desempenhará um papel significativo, com uma contribuição antecipada de US$239,53 bilhões em receita até 2025.

No contexto de conformidade, regulamentação e verificação de identidade, os termos “jogos” e “apostas” são frequentemente usados de forma intercambiável—embora possam ter conotações ligeiramente diferentes em diferentes jurisdições. Neste blog, usamos ambos os termos para descrever atividades que envolvem apostar dinheiro ou valores em resultados influenciados pela sorte, incluindo cassinos online, apostas esportivas, fantasy sports e plataformas de loteria. Seja referido como jogos ou apostas, a indústria está sob crescente escrutínio à medida que os mercados globais evoluem e adotam regulamentações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) mais rigorosas. Neste texto, exploramos como as estruturas regionais nos Estados Unidos, Reino Unido e América Latina (LATAM) respondem aos riscos de crimes financeiros—e como a verificação de identidade desempenha um papel vital na construção de confiança, manutenção da conformidade e enablecimento de crescimento sustentável. Vamos mergulhar!

Principais tendências que moldam o cenário global de PLD no jogo

O mercado global de jogos e apostas online com PLD está passando por um crescimento significativo, impulsionado por mudanças nas preferências dos clientes, avanços na tecnologia e sistemas regulatórios em evolução. Os dados se referem a empresas B2C e são medidos com base na Receita Bruta de Jogo (RBG), refletindo o valor total que os consumidores gastam nesses produtos e serviços: 

Preferências dos clientes

Plataformas de apostas online em conformidade com o PLD tornaram-se uma escolha preferida para os jogadores devido à sua conveniência e acessibilidade. A capacidade de apostar a qualquer hora e em qualquer lugar posicionou essas plataformas como uma força dominante na indústria. Com uma ampla variedade de jogos e opções de apostas adaptadas a diversos segmentos de clientes, os operadores capturam com sucesso uma ampla base de usuários.

Tendências do mercado

As apostas móveis são uma tendência transformadora, impulsionada pela ampla adoção de smartphones e internet de alta velocidade. Os operadores estão capitalizando essa mudança, oferecendo plataformas otimizadas para dispositivos móveis para melhorar a experiência do usuário. Recursos sociais, como salas de bate-papo e classificações, são mais integrados para aumentar o engajamento e fomentar interações comunitárias, fortalecendo a lealdade do usuário.

Influências regionais

Estruturas regulatórias desempenham um papel crítico na formação da dinâmica do mercado. Em regiões onde o jogo online é legalizado e regulamentado, ambientes seguros incentivam a participação de operadores e jogadores, impulsionando o crescimento. Por outro lado, regulamentações restritivas ou proibitivas apresentam complexidades legais, frequentemente redirecionando jogadores para plataformas offshore, resultando em perda de receita para os mercados locais.

Fatores macroeconômicos

A expansão da indústria está intimamente ligada às condições macroeconômicas. Regiões com rendas disponíveis mais altas e forte consumo dos consumidores veem um aumento na demanda por serviços de apostas online. Além disso, a disponibilidade de internet de alta velocidade e sistemas de pagamento seguros é essencial para oferecer experiências de apostas online confiáveis, impulsionando ainda mais a adoção em regiões bem equipadas.

Em resumo, o mercado global de apostas online é moldado por preferências em evolução dos clientes, o aumento das apostas móveis, paisagens regulatórias variadas e condições macroeconômicas. Fatores-chave, como otimização móvel, a integração de recursos sociais e o desenvolvimento de infraestruturas digitais seguras, são críticos para um crescimento sustentável. Operadores capazes de alavancar esses fatores enquanto cumprem padrões regulatórios estão bem posicionados para o sucesso a longo prazo.

O cenário regulatório global para PLD no jogo

A rápida expansão das apostas online introduz desafios críticos em segurança do jogador, prevenção de crimes financeiros e supervisão regulatória. À medida que o mercado cresce, riscos como lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros se intensificam. Para abordar essas preocupações, jurisdições globalmente estão fortalecendo estruturas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) específicas para o setor de jogos.

Estados Unidos: cenário jurídico complexo e forte aplicação da PLD

Os Estados Unidos estão posicionados para liderar o mercado, prevendo uma receita de US$121,29 bilhões em 2025. A receita média por usuário (ARPU) no setor de apostas deve atingir US$514,05 até 2025, com um crescimento projetado da base de usuários de 977,3 milhões até 2029 e uma taxa de penetração de 11,8% até 2025. Esses dados ressaltam a trajetória contínua de crescimento do setor e destacam oportunidades críticas dentro da indústria. Os Estados Unidos permanecem um dos mercados de apostas mais proeminentes globalmente, lar de centros icônicos como Las Vegas e Atlantic City. Embora as leis de apostas variem por estado, a indústria está profundamente enraizada na paisagem cultural e econômica do país. Em 2023, a receita bruta nacional de jogos (RBG) alcançou US$66,65 bilhões, com slots de cassinos e jogos de mesa representando cerca de 75% do total. Nevada liderou o caminho com mais de US$15 bilhões em RBG, seguido por Pennsylvania com US$5,86 bilhões—números que enfatizam o papel vital das apostas nas economias estaduais e nas fontes de receita nacionais.

As apostas nos EUA operam sob uma estrutura regulatória dupla, onde a lei federal a permite, mas cada estado estabelece suas regulamentações. Isso cria um ambiente jurídico complexo, onde certas formas de apostas são permitidas em um estado, mas proibidas em outro. Por exemplo, após a legalização federal das apostas esportivas em 2018, 38 estados adotaram medidas semelhantes até setembro de 2024. Desses, oito estados restringem as apostas esportivas a locais presenciais apenas.

Discrepâncias estaduais e federais complicam ainda mais os esforços de conformidade. Um exemplo chave é a classificação de fantasy sports diários (DFS) em Nevada. Enquanto o Conselho de Controle de Jogos de Nevada define DFS como um jogo de apostas, exigindo que os operadores tenham uma licença de jogo, as principais plataformas argumentam que o Lei de Aplicação da Lei de Apostas na Internet de 2006 classifica os fantasy sports como jogos de habilidade, isentando-os das regulamentações de apostas. A partir de 2024, essa ambiguidade legal permanece não resolvida, impedindo plataformas como DraftKings e FanDuel de operar em Las Vegas, um centro global de apostas.

Navegar por essas complexidades regulatórias é essencial para manter a conformidade dentro da indústria de apostas dos EUA. Medidas rigorosas de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) também são aplicadas para prevenir atividades financeiras ilícitas, ressaltando a importância de protocolos de conformidade robustos. Compreender e respeitar essas estruturas garante segurança operacional e apoia a confiança dentro deste setor altamente regulamentado.

Principais autoridades regulamentares de PLD (EUA):

• Rede de Controle de Crimes Financeiros (FinCEN): Monitora e aplica a conformidade de PLD em cassinos e instituições financeiras.
• Lei de Sigilo Bancário (BSA): Exige que estabelecimentos de apostas reportem transações superiores a US$10.000.
• Comissões de Jogos em Nível Estadual: Aplicam regulamentos locais de PLD para cassinos terrestres e online.

Reino Unido: um líder global em conformidade com a PLD no jogo

O Reino Unido é conhecido por ter um dos cenários regulatórios mais avançados no que diz respeito ao jogo, colocando forte foco na conformidade com a Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD). Do outro lado do Atlântico, a indústria de jogos do Reino Unido também demonstra um crescimento robusto. De abril de 2023 a março de 2024, o Reino Unido gerou um total de rendimento bruto de apostas (RBG) de £15,6 bilhões—um aumento de 3,5% em relação ao ano anterior e uma notável alta de 10,2% em comparação aos níveis pré-pandêmicos. Esses números refletem não apenas uma indústria resiliente, mas também cada vez mais dependente de canais digitais e comportamentos em evolução dos consumidores.

A Comissão de Jogos do Reino Unido (UKGC) é a principal autoridade que supervisiona esta área, exigindo que operadoras licenciadas de apostas apliquem práticas robustas de PLD. Isso inclui Diligência devida do Cliente (CDD) e Diligência Devida Aprimorada (EDD) para avaliar e gerenciar riscos, especialmente para indivíduos de alto risco.

Supervisão adicional vem da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e HM Revenue & Customs (HMRC), que ajudam a proteger a integridade financeira e a garantir a conformidade tributária em todo o setor. De acordo com dados da indústria de novembro de 2024, o mercado de apostas do Reino Unido gerou £15,6 bilhões em rendimento bruto de apostas (RBG), destacando sua importância econômica. Com quase 2.000 operadores sob a regulação da UKGC, a indústria opera sob padrões rigorosos de transparência e responsabilidade.

Para apoiar esses esforços, o treinamento obrigatório em PLD garante que a equipe esteja bem preparada para detectar e relatar atividades suspeitas. Juntas, essas medidas demonstram o compromisso contínuo do Reino Unido em promover um ambiente de apostas seguro e em conformidade.

Principais autoridades regulamentares de PLD (Reino Unido):

• Comissão de Jogos do Reino Unido (UKGC): Lidera a aplicação da PLD para operadores licenciados de apostas.
• Autoridade de Conduta Financeira (FCA): Supervisiona instituições financeiras para ajudar a prevenir a lavagem de dinheiro.
• HM Revenue & Customs (HMRC): Ensures adherence to tax and financial regulations.
  

Principais requisitos de conformidade com a PLD no jogo do Reino Unido:

• Diligência Devida do Cliente (CDD): Os operadores devem verificar a identidade dos clientes e a origem dos fundos, particularmente para grandes transações.
• Diligência Devida Aprimorada (EDD): Verificações adicionais para clientes de alto risco.
• Treinamento em PLD: A equipe deve ser treinada para identificar e relatar comportamentos suspeitos.

LATAM: Crescimento emergente e impulso regulatório na conformidade com PLD nos jogos

A América Latina está emergindo como uma das regiões de jogos mais dinâmicas e de rápido desenvolvimento. Impulsionados pela transformação digital, aumento da penetração de smartphones e uma população jovem obcecada por esportes, mercados como Brasil, México, Colômbia, Peru e Argentina estão passando por um crescimento acelerado. Entre eles, o Brasil está passando por uma mudança regulatória histórica que legaliza tanto as apostas esportivas quanto as apostas online—posicionando-o para se tornar o maior mercado de jogos da região.

Essa transformação está atraindo operadores globais ansiosos para aproveitar o potencial de crescimento da LATAM. No entanto, a região ainda enfrenta desafios como fragmentação regulatória, estruturas tributárias inconsistentes e a presença de atividades de mercado negro. À medida que a legislação avança, também aumentam as expectativas de transparência, licenciamento e conformidade com as estruturas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD).

Para entender melhor a abordagem regulatória do Brasil e o que isso significa para os operadores, confira nossa análise detalhada:
👉 iGaming no Brasil: Um guia para a regulamentação de apostas esportivas do Brasil

Como diz Paulo Samia, CEO da Universo Online (UOL):

“A regulamentação é boa para todos os envolvidos no mercado, e todos os agentes que atuam no mercado”, diz o executivo-chefe da UOL, Paulo Samia. “Isso vai fazer com que mais pessoas se sintam motivadas a entender um pouco mais sobre essa indústria e a experimentar a arena de apostas. O jogo se torna mais credível, essencialmente. “As pessoas vão se sentir mais seguras ao fazerem sua primeira aposta.”

A chegada de operadores internacionais trará mais oportunidades, produtos inovadores e estratégias de publicidade avançadas para a mídia. Esse desenvolvimento ressalta a diversificação e o potencial de crescimento dentro da indústria, abrindo caminho para ofertas e engajamento aprimorados.

A região da LATAM tem fortalecido suas regulamentações de PLD à medida que o mercado de jogos se expande. Reformas recentes no México e no Brasil introduziram controles de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) mais rigorosos para operações de apostas tanto online quanto terrestres. Da mesma forma, Argentina e Colômbia agora exigem que os operadores de apostas se registrem junto às autoridades financeiras para garantir a conformidade com a PLD. Enquanto isso, Chile e Peru estão implementando novas estruturas de PLD com o objetivo de combater atividades financeiras ilícitas em cassinos, refletindo um esforço regional mais amplo para aumentar a integridade financeira dentro do setor de jogos.

Principais autoridades regulatórias (LATAM):

• Secretaria de Prêmios e Apostas (SPA), Brasil: Formada sob o Ministério da Fazenda do Brasil, a SPA é responsável pelo licenciamento e regulamentação de apostas fixas e apostas online. À medida que o Brasil abre seu mercado, a SPA desempenhará um papel central na aplicação da conformidade e integridade do mercado.
• Coljuegos, Colômbia: Uma autoridade pioneira na LATAM, Coljuegos regula tanto jogos de apostas terrestres quanto online. É responsável por emitir licenças, supervisionar a conformidade de PLD e coordenar com entidades financeiras para prevenir atividades financeiras ilícitas.

Medidas de PLD específicas para LATAM:

• Relatórios obrigatórios: Os operadores em toda a LATAM devem relatar transações suspeitas e de alto valor às unidades de inteligência financeira nacionais.
• Programas de conformidade com PLD: Operadores licenciados devem implementar políticas internas e controles projetados para detectar e impedir a lavagem de dinheiro.
• Cooperação transfronteiriça: Reguladores regionais estão cada vez mais colaborando com órgãos internacionais de PLD para compartilhar informações e fortalecer a aplicação.

Ajudando operadores a atender às obrigações de PLD: o papel da Veriff na conformidade de jogos com PLD

No mundo acelerado dos jogos online, os operadores estão sob pressão para oferecer experiências de usuário fluídas enquanto permanecem em conformidade com regulamentações em constante evolução. Desde a integração de jogadores reais até a detecção e prevenção de fraudes, as demandas são altas. É aí que a Veriff entra.

Na Veriff, ajudamos operadores de jogos a superar esses obstáculos com poderosas ferramentas de verificação de identidade que priorizam velocidade, precisão e segurança—para que você possa se concentrar no crescimento sem comprometer a conformidade.

Aqui está como apoiamos os operadores de jogos em todas as etapas:

1. Verifique os jogadores na primeira vez

A conversão é tudo em jogos—e nada piora o crescimento do que processos de verificação complicados. A Veriff permite uma verificação suave e na primeira vez para jogadores reais, com um processo rápido e amigável que melhora as taxas de conversão. Nosso sistema ajuda a garantir que seus jogadores possam começar a jogar sem atrasos desnecessários ou retrabalhos.

2. Tornar o onboarding simples

Nós tornamos a experiência de onboarding do jogador fluída com um fluxo intuitivo e inclusivo que funciona em todas as plataformas—sejam os usuários do iOS, Android ou web. Sem fricções, sem frustrações—apenas um caminho fácil para o jogo.

3. Reduzir erros com automação inteligente

A entrada de dados manual pode levar a erros que frustram os usuários e atrasam o onboarding. A Veriff reduz esse risco com extração de dados impulsionada por IA, que pré-preenche informações de documentos de identificação emitidos pelo governo. É rápido, preciso e ajuda a evitar tickets de suporte desnecessários causados por erros simples.

4. Tomar uma abordagem em camadas para a prevenção de fraudes

A fraude em jogos está evoluindo, e nós também. Veriff oferece uma defesa em várias camadas que inclui verificações de rosto e documento, diagnósticos de dispositivo e rede, e análise de comportamento baseada em vídeo. Desde abuso de bônus até dumping de fichas e multi-contas, ajudamos você a se manter um passo à frente.

O conjunto de verificação de identidade da Veriff foi projetado para atender às demandas de alta velocidade e alto risco da indústria de iGaming. Desde a validação de idade sem costuras que vai além de simples verificações de documento até análises de dispositivos e comportamentais avançadas que previnem o acesso de menores, a Veriff ajuda os operadores a permanecerem em conformidade e construir confiança. A Solução de Verificação de Identidade oferece um fluxo de onboarding completo adaptado à verificação de usuários em tempo real, permitindo que as plataformas de jogos se concentrem no desempenho enquanto garantem a legitimidade. Para apoiar os esforços de prevenção à lavagem de dinheiro, a Veriff fornece triagem automatizada de PLD, incluindo verificações em tempo real de PPE e sanções. Para jurisdições que exigem verificações mais profundas, Comprovante de Residência é facilmente integrado ao processo, garantindo total conformidade regulatória. Juntas, essas ferramentas capacitam as empresas de jogos a escalar de forma segura, reduzir riscos e proporcionar uma experiência de jogador sem atritos.

Estudo de caso: Como Easygo/Stake cumpriu os requisitos de PLD e KYC com a Veriff 

Um grande exemplo de implementação bem-sucedida no espaço iGaming é a parceria da Veriff com Easygo/Stake, uma empresa de jogos baseada em blockchain, para implementar soluções de PLD e KYC escaláveis em múltiplos mercados. Ao integrar a verificação de identidade da Veriff e soluções de conformidade, a EasygoStake melhorou sua capacidade de integrar usuários rapidamente enquanto cumpre requisitos regulatórios rigorosos em múltiplas jurisdições. As robustas verificações de identidade e ferramentas de triagem de PLD da Veriff ajudaram a reduzir o risco de fraude e garantir que os jogadores atendam aos padrões de idade e conformidade com KYC. Esta colaboração não apenas melhorou a segurança da plataforma, mas também proporcionou uma experiência de usuário mais suave e confiável—permitindo que a EasygoStake escalasse de forma confiante enquanto mantém total conformidade em um cenário regulatório em evolução.

Conclusão

O ecossistema global de jogos e apostas com PLD está evoluindo rapidamente, com países endurecendo o controle de crimes financeiros para garantir a integridade da indústria. Quer seja nos EUA, Reino Unido ou LATAM, a conformidade regulatória não é mais opcional—é um impulsionador crítico de confiança e sucesso a longo prazo. Os operadores que implementam onboarding em conformidade com PLD, monitoramento contínuo de transações e verificações de identidade automatizadas estarão melhor posicionados para liderar neste espaço de alto crescimento e altamente regulamentado.