Tolerância Zero: Entendendo por que qualquer nível de fraude é inaceitável nos negócios hoje

Desde o surgimento do dinheiro, os maus elementos vêm usando a decepção para ganhos financeiros. Um crime econômico sério, a fraude causa consequências devastadoras para empresas e consumidores, incluindo danos financeiros, legais e reputacionais. Tipos comuns de fraude financeira incluem o roubo de informações pessoais, como detalhes de contas bancárias ou um número de previdência social; fraude hipotecária, onde uma declaração financeira é falsificada para mostrar rendimentos mais altos; e novas tendências como golpes de namoro e phishing.

Em uma economia cada vez mais digitalizada, mais do que nunca as fraudes acontecem online; as empresas devem estar atentas aos sinais de alerta de atividades suspeitas e bloquear os maus elementos que podem ser culpados de fraude. No entanto, na busca por crescimento e escalabilidade, as empresas podem aceitar que algum nível de fraude existirá em sua plataforma. Então, se a fraude é inevitável, quais são as consequências potenciais e quanto de fraude você deve aceitar como parte do cálculo de lucro e perda para seus negócios?

Fraude como uma questão direta do resultado

No mínimo, quando um mau elemento tenta cometer fraude, isso provavelmente causará transtornos para seus clientes legítimos. Em um extremo mais sério, a perda de economias da vida é infelizmente bastante comum, com pessoas transferindo grandes quantias para golpistas acreditando que estão fazendo investimentos sensatos ou protegendo suas aposentadorias.

Para pequenas e médias empresas, o impacto da fraude pode ser igualmente severo. Se uma empresa paga uma grande fatura a um golpista em vez do destinatário correto, não só terá perdido aquele dinheiro, mas ainda precisará pagar o fornecedor original. Nessa situação, o fluxo de caixa pode rapidamente se tornar um problema.

Mas vamos imaginar que isso não seja uma preocupação maior para seus negócios. Talvez sua escala torne o impacto financeiro desprezível, ou talvez seu modelo de negócio esteja focado na máxima geração de receita e crescimento rápido. Você pode pensar que aceitar uma certa quantidade de fraude é, na verdade, um movimento inteligente para os negócios - uma segurança rigorosa causa fricção nas transações, o que leva à frustração dos clientes e causa desistências, certo?

Errado. As implicações totais de deixar os golpistas atuarem vão muito além do impacto direto em seu resultado.

Como os golpistas minam os negócios

Mesmo para os maiores negócios, os mais solventes, ser pego por golpistas pode acabar causando danos significativos. Isso ocorre porque problemas como vazamentos de dados, multas, censura regulatória e até mesmo associação a comportamentos criminosos – incluindo lavagem de dinheiro, terrorismo e tráfico de pessoas – podem surgir de um ataque de fraude. Para entender adequadamente as consequências potenciais de falhar em priorizar a prevenção de fraudes, vamos dar um passo atrás.

Em primeiro lugar, como seus clientes legítimos vão se sentir se os golpistas puderem explorá-los, deixando-os na melhor das hipóteses incomodados - e na pior, severamente em apuros financeiros? A consequência mais provável é que você perderá um cliente. Mas isso pode ser apenas o começo dos seus problemas.

Além de levar seus negócios para outro lugar, a próxima coisa mais provável que um cliente afetado fará é publicar uma avaliação negativa online. As classificações e avaliações sempre foram importantes para os consumidores, mas nos últimos anos passaram a ser consideradas ainda mais importantes do que o preço, como o fator mais impactante em suas escolhas de compra. De fato, 98% dos consumidores acreditam que as avaliações são essenciais para tomar decisões de compra. Clientes em potencial usarão essa avaliação como referência para comparar o seu negócio com os seus concorrentes. Portanto, no final das contas, isso afetará negativamente seus resultados.

Ou imagine que, em vez de visar os clientes, os golpistas fingem ter um relacionamento comercial legítimo com sua empresa e manipulam um funcionário para obter acesso a dados sensíveis. De repente, você pode descobrir que seus segredos comerciais estão nas mãos de criminosos prontos para vendê-los para o maior ofertante, ou que as informações pessoais de milhares de seus clientes foram vazadas online.

A lei das consequências não intencionais

Nesse ponto, a questão se torna o que Warren Buffett chamou uma vez de ‘o teste do jornal’. Essencialmente, como você vai defender sua reputação uma vez que o nome da sua empresa comece a aparecer em manchetes sobre a última grande violação de dados?

Além disso, como isso impacta você do ponto de vista regulatório? Uma vez que sua marca seja notada por falhar, os reguladores provavelmente se concentrarão em você. Você pode conseguir pagar os custos legais e as multas resultantes de qualquer negligência de sua parte, mas e a atenção contínua e o potencial aperto de regulamentos? E isso se soma ao custo operacional de gerenciar a atenção da mídia, realizar revisão interna e executar quaisquer mudanças necessárias em seus sistemas e processos.

Então, mesmo que você possa arcar com o impacto direto da fraude, você realmente pode arcar com as consequências mais amplas de todos os outros problemas que podem surgir em uma reação em cadeia?

Minimizando o risco para seus negócios

Infelizmente, é praticamente impossível parar completamente a fraude. Mas isso está longe de ser uma razão para ignorar o problema. Se sua empresa parecer ter feito muito pouco para prevenir as ações dos golpistas, o resultado provável será danos sérios à reputação - ou no pior cenário, a falência total dos negócios.

Tornando sua empresa menos suscetível a ataques e mais resiliente quando eles acontecem, você está minimizando o retorno sobre o investimento para os golpistas, que provavelmente voltarão sua atenção para presas mais fáceis. Isso não é apenas bom para seus clientes, é vital para a saúde a longo prazo de seus negócios.