Regulamentações do BNPL no Reino Unido para proteger os consumidores até 2026: Principais insights.

Introdução

A tendência do Compra Agora, Pague Depois (BNPL) está em uma trajetória de crescimento notável no Reino Unido, com valores de transação projetados para ultrapassar US$ 60 bilhões até 2029. Esse crescimento destaca a adoção crescente de soluções de pagamento flexíveis no Reino Unido, consolidando sua posição como um ator chave no cenário de pagamentos europeu. No entanto, enquanto o volume de transações está crescendo, a participação do Reino Unido nas transações de BNPL na Europa deve apresentar uma leve queda, refletindo a rápida expansão da adoção do BNPL em outros mercados europeus. À medida que esse método de pagamento continua a revolucionar o consumo, as empresas devem inovar e se adaptar para atender às expectativas em evolução dos clientes.

Os serviços de BNPL estão transformando como os consumidores compram e pagam, oferecendo flexibilidade e conveniência que atraem um público em rápido crescimento. No Reino Unido, essa tendência de pagamento é especialmente popular entre os compradores mais jovens e familiarizados com tecnologia, que estão moldando o varejo e os cenários de eCommerce.

Com as novas regulamentações de proteção ao consumidor previstas para 2026, é mais importante do que nunca que as empresas compreendam essas mudanças e permaneçam competitivas em um mercado em transformação

Vamos examinar o que as novas regras significam, suas implicações e como as empresas de serviços financeiros podem se adaptar para se manter à frente.

Entendendo as novas regras do BNPL

O governo do Reino Unido, em colaboração com a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), está introduzindo medidas rigorosas para regular o setor de BNPL. O governo do Reino Unido iniciou passos para regulamentar os produtos de Compra Agora, Pague Depois (BNPL) para aumentar a proteção ao consumidor. Uma consulta sobre as regulamentações propostas foi lançada em 17 de outubro de 2024 e concluída em 29 de novembro de 2024.

O governo está prestes a apresentar a legislação final ao Parlamento no início de 2025. Uma vez aprovada, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) trabalhará no desenvolvimento e finalização das regras detalhadas, com as novas regulamentações projetadas para entrar em vigor em 2026.

Sob essas regulamentações, os provedores de BNPL serão obrigados a realizar verificações de capacidade de pagamento e fornecer detalhes mais claros sobre os contratos de empréstimo para ajudar a evitar que os consumidores se endividem de forma incontrolável. Os consumidores também se beneficiarão de direitos ampliados, como a capacidade de solicitar reembolsos sob a Seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor e a opção de apresentar reclamações ao Serviço do Ombudsman Financeiro. Em resumo, as novas regras do BNPL, que devem entrar em vigor em 2026, visam melhorar a transparência, proteger os consumidores de dívidas excessivas e garantir maior responsabilidade dentro do setor de BNPL.

As principais disposições incluem:

Autorização obrigatória da FCA

Todos os provedores de BNPL serão obrigados a obter autorização da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), garantindo que atendam aos padrões regulatórios.

Verificações de capacidade de pagamento mais rigorosas

Os credores devem realizar avaliações rigorosas de capacidade de pagamento para garantir que os clientes possam gerenciar os pagamentos.

Transparência aprimorada

Termos e condições claros serão obrigatórios, garantindo que os clientes entendam completamente os custos e riscos associados aos contratos de BNPL.

Processo de manejo de reclamações

Os provedores de BNPL precisarão implementar mecanismos acessíveis para lidar com reclamações de consumidores, incluindo acesso ao serviço de ombudsman financeiro.

O BNPL disparou em popularidade, com milhões de compradores do Reino Unido dependendo dele por conveniência e flexibilidade financeira. No entanto, preocupações sobre práticas de empréstimos não regulamentadas, taxas ocultas e o crescente endividamento do consumidor chamaram a atenção para o setor.

As novas regulamentações visam

Proteger os consumidores

• Proteger os compradores de cair em dívidas incontroláveis, garantindo que possam arcar com os planos de pagamento.

Garantir práticas justas

• Responsabilizar os provedores de BNPL por operações transparentes e éticas.

Fomentar a confiança

• Construir confiança entre os consumidores, promovendo um ecossistema de BNPL mais sustentável.

O BNPL disparou em popularidade, com milhões de compradores no Reino Unido dependendo dele pela conveniência e flexibilidade financeira. No entanto, preocupações sobre práticas de empréstimos não regulamentadas, taxas ocultas e crescentes dívidas dos consumidores puseram o setor em evidência.

Implicações para instituições financeiras

As novas regulamentações do BNPL terão um impacto profundo nas instituições financeiras que oferecem serviços de BNPL ou que são parceiras de provedores de BNPL. Aqui está o que as instituições do setor de serviços financeiros precisam considerar:

Conformidade de parcerias

As instituições financeiras parceiras de provedores de BNPL devem garantir que seus parceiros estejam autorizados pela FCA e atendam aos mais recentes padrões regulatórios. A não conformidade pode expor as instituições a danos reputacionais significativos e responsabilidades legais, tornando a devida diligência uma prioridade.

Ajustes operacionais

Credores e instituições financeiras podem precisar adaptar seus processos operacionais, incluindo integrar divulgações adicionais, verificações de capacidade de pagamento e medidas de transparência em seus fluxos de trabalho de integração de clientes e pagamentos. Essas atualizações são essenciais para manter a conformidade enquanto garantem uma experiência do usuário tranquila.

Educação do cliente

É crucial educar os clientes sobre as implicações das novas regras. Fornecer informações claras e acessíveis sobre verificações de capacidade de pagamento, termos de pagamento e outros requisitos regulamentares pode construir confiança e melhorar o relacionamento com os clientes.

Impacto potencial no desempenho dos negócios

Verificações de capacidade de pagamento mais rigorosas podem levar a uma queda nas taxas de aprovação do BNPL, impactando potencialmente as fontes de receita. As instituições financeiras podem precisar diversificar suas ofertas explorando soluções de pagamento alternativas, como empréstimos diretos ou parcerias com múltiplos provedores de BNPL, para manter a vantagem competitiva e minimizar a interrupção.

Como as instituições financeiras podem se preparar

Para navegar efetivamente por essas mudanças regulatórias, as instituições financeiras devem tomar medidas proativas, incluindo:

Mantenha-se atualizado

• Monitore regularmente anúncios da FCA e de órgãos governamentais para se manter informado sobre as evoluções das regulamentações do BNPL.

Avalie parcerias de BNPL

• Realize uma avaliação completa de seus provedores de BNPL atuais para garantir conformidade com os novos padrões.

Aprimore as medidas de conformidade

• Colabore com equipes jurídicas, de conformidade e de operações para integrar os ajustes regulatórios necessários de forma harmoniosa.

Invista em treinamento da equipe

• Eduque os funcionários sobre as mudanças regulatórias e suas implicações para garantir que possam fornecer informações precisas aos clientes.

Conclusão

As novas regulamentações do BNPL representam uma mudança transformadora na criação de uma estrutura mais transparente e centrada no consumidor dentro da indústria de serviços financeiros. Embora essas mudanças possam apresentar desafios iniciais, elas oferecem às instituições financeiras uma oportunidade de fortalecer a confiança do consumidor, aumentar a transparência e fomentar a lealdade de longo prazo dos clientes.

Ao alinhar proativamente com esses novos requisitos, as instituições financeiras podem continuar a oferecer soluções de pagamento compatíveis, seguras e amigáveis ao usuário que atendam tanto às expectativas regulatórias quanto às necessidades dos clientes.

Na Veriff, estamos dedicados a apoiar as instituições financeiras enquanto elas se adaptam a essas mudanças regulatórias. Descubra como nossas soluções avançadas de verificação de identidade podem ajudar a garantir conformidade, reduzir riscos e proteger seus clientes em um cenário regulatório que evolui rapidamente.