Equipes de prevenção a fraudes: Por que você precisa de uma

A fraude é um problema cada vez mais sério no mundo digital, onde o uso de informações pessoais roubadas compromete clientes honestos. Um dos métodos mais comuns de fraude é o furto de identidade, em que criminosos roubam informações pessoais identificáveis de suas vítimas

Isso pode incluir informações pessoais como nomes, endereços, números de telefone e detalhes usados para transações bancárias móveis, como números de conta e números de cartões de crédito. Ao obter essas informações, os criminosos podem acessar contas de forma ilegítima, fazer compras fraudulentas e vender os dados de clientes honestos online

Além do mundo online, a fraude pode ocorrer por meio de telefonemas e outras atividades do dia a dia, o que exige cautela em todos os momentos. As empresas devem levar a prevenção de fraudes a sério, ou correr o risco de prejudicar clientes, causar danos à reputação e chamar a atenção das autoridades

Para as empresas, a tarefa das equipes de prevenção a fraudes é simples de definir: impedir que pessoas mal-intencionadas façam o que querem, enquanto garante que os clientes honestos possam fazer o que desejam sem qualquer impedimento. No entanto, alcançar esse objetivo está longe de ser simples, e requer constante inovação, implementação, revisão e refinamento.

As soluções online contra fraudes são construídas em torno de quatro pilares principais: inteligência de dispositivo, inteligência de sessão, inteligência dinâmica e inteligência de especialistas. Dentro de cada um desses pilares, as equipes de prevenção a fraudes estão constantemente inovando e introduzindo novas técnicas para aprimorar as estratégias anti-fraude.

Quatro pilares das estratégias anti-fraude

Inteligência de Dispositivo

Na base da pirâmide está o dado sobre a máquina sendo usada em uma sessão, desde informações básicas, como o endereço IP, até sinais comportamentais mais avançados. Essas informações podem ser extremamente úteis para detectar fraudes repetidas, que muitas vezes usam o mesmo dispositivo para realizar múltiplos ataques contra o mesmo cliente ou contra múltiplos alvos ao longo do tempo.

Elementos dentro de uma sessão

Uma sessão típica de verificação de identidade (IDV) terá dois componentes que estão sendo comparados: um documento que está sendo verificado e uma pessoa que participa da sessão. Ambos os elementos são analisados usando algoritmos sofisticados que podem ser revisados e aprimorados à medida que mais dados se tornam disponíveis a partir das sessões

Os documentos são escaneados usando modelos de reconhecimento óptico de caracteres (OCR) que comparam o exemplo da sessão com os milhares de espécimes em nosso repositório, em busca de evidências de adulteração ou de qualquer coisa que não se encaixe nas expectativas

A solução IDV da Veriff integra vídeo ao vivo do participante da sessão, de modo que também utiliza modelos para analisar o próprio rosto. Além da análise biométrica para garantir que a pessoa presente no vídeo se pareça com a face do documento, os modelos incorporam recursos mais avançados, como a detecção de vitalidade. Isso ajuda a identificar tentativas de engano – desde as mais básicas, onde as pessoas literalmente usam máscaras ou apresentam imagens da tela de outro dispositivo, até a tecnologia emergente dos deepfakes. A Veriff analisa o dispositivo e a rede utilizados para uma sessão de verificação e atribui a cada um uma digital. Esses dados passam, então, por rigorosos testes de KYC.

Inteligência dinâmica

Além de olhar para os elementos dentro de uma sessão, um pilar chave para desenvolver uma estratégia de prevenção a fraudes sofisticada é a interligação. Isso permite que as equipes de prevenção a fraudes busquem padrões entre várias sessões

Por exemplo, um endereço IP pode não ser suspeito em si, mas se o mesmo endereço IP estiver vinculado a várias sessões de contas diferentes em um curto período de tempo, isso pode ser um sinal de alerta. Da mesma forma, se o mesmo documento de identidade aparecer repetidamente em diferentes sessões de IDV, é provável que mereça uma investigação mais aprofundada.

A interligação permite à Veriff agrupar sessões que compartilham pontos de dados semelhantes. Com base em conhecimentos anteriores, os fraudadores tendem a não se limitar a uma única tentativa - eles tentarão ser verificados hoje, amanhã e nos próximos meses e não pararão enquanto tiverem identidades falsas. Todas as informações dos links cruzados são levadas em conta pelo nosso motor de decisão automático e são encaminhadas aos nossos clientes.

Inteligência de especialistas

Quando as equipes de prevenção a fraudes têm conhecimento técnico profundo e acesso a dados suficientes, torna-se possível montar modelos de prevenção a fraudes ainda mais avançados. Ao segmentar e classificar dados de diferentes maneiras, como analisar padrões ao longo do tempo, ou em indústrias ou regiões específicas, é possível criar estratégias realmente sob medida que atendem às necessidades particulares de um negócio específico

Para enfrentar da melhor maneira os personagens mal-intencionados e ajudar negócios, toda a equipe da Veriff possui anos de experiência, incluindo Especialistas em Verificação altamente treinados, nossa experiente e especializada equipe jurídica, especialistas em prevenção a fraudes e especialistas em documentos.

Empacotando a inteligência anti-fraude para os clientes

O próximo passo na criação de uma solução efetiva é empacotar a inteligência contra fraudes para que possa ser facilmente consumida e aplicada pelos negócios

Além de motores de regras que podem pegar todos os dados disponíveis e tomar decisões em nome de um cliente, a Veriff tem especialistas que podem garantir que seus sistemas estejam ajustados e reagindo a mudanças. Alternativamente, para clientes que possuem a tecnologia e os recursos internamente, os sinais de dados podem ser entregues diretamente como um fluxo bruto. Isso permite que os negócios ajustem e refinem suas próprias estratégias para se adequar à sua disposição de risco em mudança.

Outros aprimoramentos que a Veriff oferece para clientes específicos incluem "listas de bloqueio" automatizadas que bloqueiam fraudadores conhecidos com base em suas características faciais, e identificação de risco baseada em aprendizado de máquina que foca atenção extra em sessões classificadas como de alto risco, com base em critérios previamente acordados com o cliente.

Comunicação e parceria

A Veriff tem orgulho de colaborar com grandes empresas em setores tão diversos como serviços financeiros, jogos eletrônicos, mobilidade, marketplaces e muitos outros, permitindo que os clientes se expandam globalmente com usuários genuínos.

Quando se trata de fraude, a importância de uma comunicação forte e o desenvolvimento de verdadeiras parcerias com os clientes ao longo do tempo se torna ainda mais evidente. Isso porque os fraudadores estão constantemente e ativamente tentando contornar as medidas anti-fraude que as empresas implementam

Por mais forte que sua estratégia de prevenção a fraudes seja, o que funciona para manter os maus atores afastados hoje pode não ser eficaz amanhã. Portanto, revisões regulares e discussões são vitais para entender os pontos problemáticos e identificar questões, respaldadas por um ajuste e refinamento constantes para manter sua estratégia de prevenção contra fraudes adequada ao propósito