Os 7 Melhores Bancos Digitais na Europa

É seguro dizer que a indústria bancária foi irrevogavelmente transformada nos últimos anos. As opções de bancos digitais aumentaram exponencialmente, e os clientes têm se sentido cada vez mais atraídos por essa nova forma de gerenciar seu dinheiro.

Tem havido um aumento de atividades no mundo dos bancos digitais e fintechs, especialmente na Europa, com novos neobancos e bancos desafiadores surgindo, existentes se expandindo e clientes se aglomerando em suas portas.

Por exemplo, o Revolut, com sede em Londres, cresceu sua base de clientes de 1,5 milhão para 10 milhões em apenas dois anos (fevereiro de 2018 - fevereiro de 2020), enquanto o N26, com sede em Berlim, também viu sua base de clientes dobrar para mais de 5 milhões entre junho de 2018 e fevereiro de 2020.

Aqui na Veriff, temos a sorte de trabalhar com muitos bancos digitais de toda a Europa, ajudando a proteger seus sistemas online e a fornecer verificação de identidade robusta. Essas organizações online costumam ser bastante inovadoras e tecnológicas em sua abordagem de negócios.

Então, como você escolhe qual banco digital é certo para você? Existem muitos fatores diferentes a serem considerados e detalhes a serem analisados e, claro, é uma escolha muito pessoal. Contudo, continue lendo para receber nossas dicas sobre o que observar em um banco digital e nossa seleção dos 7 Melhores Bancos Digitais na Europa.

O que procurar em um banco digital?

Provavelmente, existem três fatores principais a serem analisados em primeiro lugar ao escolher um banco digital. Eles são: ‘segurança’, ‘taxas e encargos’ e ‘praticidade’.

Além disso, também é prudente escolher um banco digital que tenha uma boa reputação no mercado, altos níveis de satisfação do cliente e, claro, cobertura do FDIC, para que seu dinheiro esteja assegurado.

• Segurança – Qualquer banco digital que você escolher deve ter um alto nível de segurança. Isso inclui processos de login, como verificação de identidade, bem como suas licenças e autorizações que permitem que operem.
• Taxas e encargos – Um dos grandes benefícios de escolher um banco digital em vez de um tradicional é que suas taxas e encargos podem muitas vezes ser mais baixos, pois eles têm custos operacionais e despesas gerais menores.
• Praticidade – O banco digital que você está considerando atende às suas necessidades? Inclui um cartão de débito internacional, um aplicativo fácil de usar e os recursos que você precisa, como acesso para negócios ou pessoal? Certifique-se de escolher um banco digital que se adeque às suas necessidades!

Os 7 Melhores Bancos Digitais na Europa

Em essência, criar uma lista dos 7 melhores bancos digitais na Europa é uma tarefa difícil. Todos os neobancos e bancos desafiadores que estão por aí têm ofertas únicas e atraem diferentes clientes de diferentes países. Não é fácil categorizá-los pelo número de clientes, números de receita e alcance.

Em vez disso, compilamos uma lista de 7 bancos digitais que acreditamos trazer algo particularmente interessante para o mercado ou que estão liderando o caminho para outros seguirem. Isso pode ser por causa de seu tamanho, características únicas ou reputação no mercado.

Então, sem mais delongas, vamos mergulhar…

Revolut

O Revolut é uma organização fintech que foi fundada no Reino Unido e atualmente opera em 33 países. Eles são facilmente o maior banco digital, com mais de 25 milhões de usuários.

Sua popularidade provavelmente vem do fato de que eles oferecem taxas muito baixas, além de serviços extras como empréstimos pessoais, troca de moeda sem taxas, transferências internacionais gratuitas, seguro de telefone, seguro de viagem e negociação de criptomoedas.

Como um dos principais neobanks no mercado, eles também são conhecidos por suas abordagens inovadoras para o banco, sua determinação em colocar seus clientes em primeiro lugar e sua capacidade de se adaptar ao mercado e ser flexíveis em sua tecnologia e serviços.

Valyuz

O Valyuz está registrado e regulado na Lituânia e é conhecido como uma instituição líder em dinheiro eletrônico. Eles têm aplicativos extremamente rápidos e simples, que são muito amigáveis para seus usuários fiéis.

Estão na nossa lista graças ao seu conhecimento técnico e à reputação de um ótimo atendimento ao cliente.

O banco Valyuz permite que os usuários:

• Use os aplicativos móveis da Apple e Android
• Realize transferências em 35 moedas para 212 países
• Obtenha um MasterCard pré-pago
• Troque moeda a taxas excelentes
• Use tecnologia superior de login seguro
• Tenha múltiplos signatários para uma conta

Monzo

Monzo – com sede no Reino Unido – é outro dos grandes bancos digitais e possui mais de 7 milhões de clientes.

Embora tenha sede no Reino Unido, o cartão Mastercard emitido com a conta bancária permite que você use seus serviços em qualquer lugar que seja aceito. Para facilitar isso, eles também garantem que os clientes não enfrentem taxas para gastos internacionais. Sua popularidade vem dos muitos serviços que oferecem:

• Você pode definir orçamentos pelo aplicativo
• Você pode fazer pagamentos por débito direto
• Ganhe juros sobre as economias
• Organize seu dinheiro em ‘pot’s separados
• Finalmente, se você depositar seu salário em uma conta Monzo, eles podem adiantar o dinheiro um dia antes – se isso não é um ótimo serviço agregado, não sabemos o que é!

Starling

O Starling Bank do Reino Unido é frequentemente referido como o ‘queridinho’ do mundo bancário digital. Em 2019, sua conta pessoal ganhou o prêmio de Melhor Banco Britânico e Melhor Conta Corrente de 2019, enquanto sua conta empresarial também recebeu prêmios.

Foi fundado pela experiente diretora bancária Anne Boden em janeiro de 2014, e muitos analistas frequentemente elogiam o Starling em termos de modelo de negócios e abordagem aos clientes.

N26

Desta vez da Alemanha, o N26 é um banco plenamente estruturado e licenciado e é um dos grandes players no mundo bancário digital, com mais de 8 milhões de usuários.

Ele oferece aos seus usuários contas de varejo e empresariais gratuitas, sem taxas ocultas, e até mesmo possui um seguro de depósitos de até €100.000. Eles também são conhecidos por seu recurso exclusivo ‘Espaço’ que permite que os clientes criem subcontas para qualquer propósito que desejem. Esses ‘Espaços’ permitem que os usuários estabeleçam metas financeiras e acompanhem seu progresso em direção ao seu objetivo.

Hello Bank

O Hello Bank é a oferta de banco digital da Bélgica e foi criado em 2013 pelo BNP Paribas para ser seu banco totalmente online. Eles são conhecidos por acompanhar as últimas tendências e inovações tecnológicas e foram aplaudidos por sua compreensão sobre como projetar um aplicativo bancário para pessoas ocupadas.

Embora não seja gratuito, a conta corrente básica deles custa apenas €1 por mês e isso inclui acesso a internet, aplicativo e telefone, um cartão de débito e a capacidade de fazer transferências e pagamentos por débito direto.

Seus outros serviços incluem:

• Serviços de corretagem
• Seguro
• Contas de poupança
• Contas correntes
• Cartões de crédito Visa
• Cartões pré-pagos

Rebellion

A inclusão final da nossa lista é o neobank espanhol Rebellion. Embora eles tenham apenas cerca de 280.000 usuários, acreditamos que o Rebellion merece um lugar entre os 7 melhores devido à sua abordagem direcionada para a ‘Geração Z’ e seu foco inabalável em sua base de clientes de 16 a 25 anos.

Além disso, foram o primeiro banco desafiador na Espanha a obter uma licença bancária e oferecer Números de Contas Bancárias Internacionais (IBANs).

Para manter seus jovens usuários a bordo, o Rebellion trabalha para se manter um passo à frente do jogo. O mais recente exemplo disso é sua oferta de usar a ‘Inteligência de Localização’ do Google Maps, que permite que os usuários aproveitem ao máximo as tecnologias de localização de comerciantes, representando um novo e significativo marco no banco digital.