A Lei de Sigilo Bancário é uma pedra angular da regulamentação financeira, moldando como as instituições combatem a lavagem de dinheiro e garantem a conformidade. Mas o que isso significa para o seu negócio? Mergulhe em seu impacto, requisitos chave e estratégias práticas para se manter à frente em um cenário regulatório em constante mudança.
A Lei de Sigilo Bancário (também conhecida como Lei de Relato de Transações Monetárias e Estrangeiras ou BSA) é um importante marco legislativo para a indústria de serviços financeiros, ditando como a prevenção e a detecção de crimes devem ocorrer. Estamos buscando esclarecer mais sobre o contexto relevante da BSA, suas disposições chave e implicações importantes para a indústria financeira, enquanto exploramos os desafios de conformidade e olhamos para as perspectivas futuras.
A BSA foi inicialmente aprovada em 1970 para combater a lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros. Ela surgiu durante a era em que o crime organizado estava florescendo, com uma parte significativa das atividades de lavagem de dinheiro decorrendo do tráfico de drogas ilícitas e da evasão fiscal. Durante seus primeiros anos, a BSA tentou fechar lacunas que permitiam que os perpetradores usassem fundos de forma anônima através de instituições financeiras, exigindo que os prestadores de serviços financeiros seguissem procedimentos de relatório rigorosos.
No entanto, à medida que o crime financeiro evoluiu, a BSA também evoluiu, o que exigiu atualizações e foi alterada várias vezes, com emendas notáveis como o USA Patriot Act, que reforçou a posição da BSA como uma legislação marcante no combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. De fato, a importância da BSA vem do fato de que ela abriu caminho para a estrutura de conformidade moderna implementada por uma ampla gama de instituições financeiras hoje.
Como discutido anteriormente em nosso blog anterior sobre PLD, a BSA é estruturada para exigir que as autoridades que supervisionam instituições financeiras adotem regulamentações para garantir a proatividade das instituições financeiras supervisionadas na prevenção de crimes financeiros. Os elementos centrais da BSA incluem:
Juntas, essas disposições podem ser percebidas como uma caixa de ferramentas que permite que as instituições financeiras previnam crimes financeiros, enquanto fornecem o suporte necessário às autoridades ao buscarem os perpetradores de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.
A supervisão da conformidade à BSA exige um grande esforço e requer vários órgãos reguladores (agências governamentais) trabalhando em conjunto. Isso se deve ao fato de que a supervisão das instituições financeiras é fragmentada entre essas diferentes autoridades, dependendo de sua jurisdição e direitos regulatórios decorrentes da legislação. Como resultado, há uma ampla gama de autoridades que contribuem para o objetivo comum de prevenção da lavagem de dinheiro. No entanto, queremos nos concentrar nas que têm um papel mais significativo para as instituições financeiras. Tais autoridades notáveis incluem:
Uma série de regulamentações foram emitidas sob a BSA para fortalecer sua aplicação e esclarecer as obrigações específicas das instituições supervisionadas em relação à prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento ao terrorismo. Essas regulamentações permitem que as autoridades reguladoras permaneçam flexíveis ao enfrentar ameaças emergentes, mantendo o objetivo subjacente da BSA. Algumas regulamentações notáveis incluem:
A BSA e suas regulamentações tiveram um enorme impacto no setor financeiro. Elas melhoraram muito a responsabilidade e a transparência das entidades reguladas, e, portanto, fortaleceram a confiança pública no setor financeiro. Ao mesmo tempo, reconhecemos que pode ser difícil para as instituições financeiras navegarem efetivamente pela multitude de peças legislativas sem investir em tecnologia, pessoal e programas de treinamento. No entanto, como a conformidade à BSA é imperativa para o bom funcionamento do sistema financeiro, os requisitos rigorosos da BSA são a base para salvaguardar a confiança de reguladores e usuários e garantir a segurança dos processos das organizações financeiras. Se as instituições financeiras desejam manter sua atratividade para os clientes, elas não devem ver a BSA apenas como uma exigência de conformidade, mas reconhecer seu interesse em combater crimes financeiros para proteger usuários e a estabilidade do sistema financeiro.
James H. Freis Jr., ex-diretor do FinCEN (2007-2012), enfatiza a dupla importância da conformidade legal e da compreensão do setor na área financeira. Ele defende não apenas a alocação obrigatória de recursos para atender às obrigações de relato, mas também para garantir que as instituições financeiras compreendam os propósitos e benefícios essenciais desses esforços:
“É crítico que a indústria financeira não apenas seja compelida por lei a dedicar os recursos necessários a suas obrigações de relatório, mas também que a indústria entenda e seja capaz de sentir segurança nos propósitos específicos e necessários para os quais suportam esses custos e dedicação de recursos”.
Apesar do lugar proeminente que a BSA ocupa na salvaguarda do sistema financeiro, é importante reconhecer que desafios para as instituições financeiras permanecem.
Muitos desses pontos problemáticos exigem uma diligência extra das instituições financeiras e podem requerer um parceiro tecnológico confiável, como Veriff, para reduzir os custos de conformidade aproveitando a tecnologia de ponta.
À medida que o crime financeiro continua a evoluir, as práticas de aplicação da BSA também evoluirão. E isso será refletido nas complexidades enfrentadas pelas instituições financeiras. Possibilidades futuras notáveis nas tendências de lavagem de dinheiro incluem:
A BSA visa prevenir crimes financeiros como lavagem de dinheiro, evasão fiscal e financiamento ao terrorismo, exigindo padrões de relatório e manutenção de registros para as instituições financeiras.
FinCEN, OCC, FDIC, NCUA estão entre as principais agências que supervisionam a conformidade da BSA.
A não conformidade pode resultar em multas significativas, danos à reputação e em casos graves, processo criminal.
Por favor, note que a Veriff não fornece aconselhamento jurídico. Este artigo é fornecido apenas para fins informativos. Você deve sempre discutir seus controles de prevenção à lavagem de dinheiro e o framework de conformidade com um advogado qualificado ou especialistas em PLD.
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