✨ Guia definitivo para otimizar a integração de clientes com uma lista de verificação KYC completa

1. Por que a integração de clientes é crucial e qual é o papel do KYC?

A integração de clientes é fundamental para criar ótimas experiências de cliente. Trata-se de mostrar aos clientes como obter o máximo de seus produtos e serviços e, se for mal gerida, pode deixar uma impressão negativa. Pesquisas mostram que adquirir um novo cliente é de cinco a 25 vezes mais caro do que reter um existente, razão pela qual a integração de usuários deve ser uma prioridade para qualquer negócio.

Se gerida corretamente, a integração de clientes resultará em clientes felizes. Além disso, há outros benefícios em acertar o processo de integração. Clientes felizes têm muito mais probabilidade de se tornarem compradores recorrentes que voltam a você repetidamente para a mesma experiência. Além disso, clientes satisfeitos têm mais chances de contar a seus amigos sobre seu serviço – o que é comumente denominado marketing boca a boca. Os consumidores também estão mais propensos a pagar um prêmio por um serviço se perceberem que o processo de integração é suave e eficiente. A exigência de descobrir a propriedade benéfica de clientes empresariais, parceiros, fornecedores e outros relacionamentos comerciais está crescendo.

Evidências parecem apoiar essas descobertas. Clientes que têm uma impressão positiva sobre o processo de integração apresentam muito menos desistências após 21 dias de serem clientes em comparação àqueles que tiveram uma experiência negativa. Em termos de geração de receita, empresas que dedicam mais esforço à sua integração de usuários conseguiram aumentar seus preços em 10 por cento.

No entanto, o processo de integração de clientes pode expor as empresas a riscos de serviços financeiros. Muitas empresas são obrigadas por lei a prevenir crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e evasão fiscal. A falha em cumprir pode resultar em penalidades financeiras significativas e, no pior dos casos, perda de licença. Portanto, as empresas também são obrigadas a usar o processo de integração de usuários como um meio de verificar a identidade das pessoas e estabelecer suas identidades.

To tackle this challenge, businesses usually follow the Know Your Customer (KYC) onboarding process. This involves establishing a customer identification program (CIP).  Although the process varies geographically, this is a 4 step workflow that involves verification processes for collecting the full name, date of birth, and address of the person. Once a company has this information, they must verify that the person providing the information is the person the information belongs to. To do this, the individual will often be asked to provide a government-issued ID and a selfie. 

Establishing the correct KYC onboarding processes is a vital part of ensuring that your business meets its regulatory requirements. However, if your KYC verification processes are too burdensome or inefficient, you’ll find that your conversion rates drop sharply. For this reason, you should consider how your KYC onboarding process can be streamlined and automated, without sacrificing anything that is a regulatory requirement.

2. Qual é o papel dos componentes-chave de uma lista de verificação KYC na melhoria da confiança do usuário durante a integração?

Os clientes desejam uma experiência de integração sem atritos – mais de três em cada cinco usuários (63%) consideram o processo ao decidir se vão comprar um serviço ou um produto. Quando se trata de completar o processo KYC, os consumidores querem saber que será rápido e eficaz e que seus dados estarão protegidos.

Para manter a confiança do usuário durante o processo, as empresas precisam ter em mente estes fatores:

Precisão da Verificação

Uma etapa importante no processo KYC é a verificação de identidade. Para provar que uma pessoa é quem ela afirma ser, será solicitado que forneça prova de identidade e endereço. As empresas podem acelerar o processo e integrar os clientes em um dia ou até em poucas horas usando uma solução automatizada. Quando se trata desta etapa, o tempo é essencial – os clientes desistem e vão embora se tiverem que passar por um longo e complicado processo de verificação.

Transparência

É também vital que o processo KYC seja transparente. Vamos usar a indústria de seguros como exemplo. Potenciais segurados devem ser rigorosamente avaliados antes que uma apólice seja emitida. Sua identidade deve ser estabelecida e seu nível de risco avaliado para prevenir atividades fraudulentas. Mas para que o cliente confie no processo, ele deve ser totalmente transparente – eles precisam entender quais são os requisitos da seguradora e por que estão sendo solicitados a compartilhar informações pessoais.

Segurança de Dados

O KYC envolve o compartilhamento de dados altamente pessoais. Todos esses dados coletados – seja envolvendo documentação ou informações de autenticação biométrica – devem ser protegidos. Para manter a confiança do usuário, as empresas devem garantir que estão em conformidade com o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR) e informar ao cliente sobre esse fato. A regulamentação obriga as empresas a proteger os dados pessoais que manuseiam e a privacidade de seus clientes.

Eficiência

Processos KYC longos podem frustrar os clientes e resultar em taxas de abandono aumentadas, especialmente em indústrias onde uma integração rápida é essencial. É por isso que muitas organizações estão se afastando dos processos KYC manuais. O processamento manual tende a ser demorado e intensivo em mão de obra. É fácil que erros se infiltrem no processo, o que pode aumentá-lo substancialmente. A automação do KYC, por outro lado, pode ter um impacto positivo no cliente. Automatizar os processos KYC pode reduzir significativamente o tempo para verificar a identidade do cliente e avaliar o risco. Isso pode resultar em uma integração mais rápida, maior satisfação do cliente e aumento da lealdade e retenção de clientes.

3. Como as empresas garantem a eficácia da verificação de identidade do usuário, focando nos componentes-chave de uma lista de verificação KYC?

A fraude é um problema crescente para empresas e consumidores. De acordo com a Comissão Federal de Comércio nos EUA, as perdas dos consumidores relacionadas à fraude aumentaram 70% em 2021 para mais de 5,8 bilhões de dólares. Cada vez mais, os fraudadores estão roubando identidades de pessoas e usando-as para fins criminosos, um processo conhecido como roubo de identidade. Uma maneira pela qual as organizações podem prevenir essa prática é através da verificação de identidade. Mas para que a verificação de identidade seja eficaz, deve ser incorporada a um processo KYC e tratada de uma maneira particular. Portanto, vamos examinar os diferentes componentes de uma lista de verificação KYC e como eles informam a verificação de identidade do usuário.

Verificação de Documento

A verificação de identidade envolve a apresentação de documentos KYC, como passaportes e carteiras de motorista. A verificação de documentos envolve checar a originalidade dos documentos apresentados. Muitas vezes, esse processo envolve verificar fontes de documentos, marcas d'água, hologramas e outras características de segurança. Para economizar tempo e esforço, esse processo geralmente é realizado por meio da automação.

Validação de Dados

A verificação precisa da identidade depende dos dados que os clientes fornecem. É nesse momento que a validação de dados entra em cena. Em um contexto KYC, a validação de dados é o processo de verificar a identidade e validar os dados do cliente antes de serem usados. Pode ser tentador pular o processo de validação, mas é um passo vital para garantir que resultados precisos sejam gerados pela verificação de identidade.

Autenticação de Identidade

Estabelecer a identidade de uma pessoa pode ser difícil, particularmente online. A verificação de identidade ajuda a garantir que alguém que afirma ser outra pessoa, realmente o é. A autenticação geralmente é realizada usando itens que uma pessoa já possui. Isso pode envolver tokens, crachás de identificação ou cartões de acesso. Alternativamente, a autenticação pode ser baseada em características biológicas – essa é a razão pela qual informações biométricas e documentos costumam ser a base da autenticação de identidade. Independentemente do método utilizado, a autenticação é um passo vital para provar que uma pessoa deve ter certos direitos e privilégios – por exemplo, ter a oportunidade de abrir uma conta bancária.

Avaliação de Risco

O propósito da avaliação de risco é identificar e avaliar os potenciais riscos que podem surgir ao fornecer serviços a um determinado cliente. Alguns clientes, então, são induzidos a outra fase, que envolve a diligência devida aprimorada (EDD). A EDD tem como objetivo mitigar o risco associado a clientes de alto risco e envolve uma análise mais detalhada do perfil de risco de um cliente.

Monitoramento Contínuo

Uma vez que um cliente tenha sido integrado, há uma etapa extra no processo KYC. O monitoramento contínuo permite que os bancos identifiquem quaisquer padrões ou mudanças incomuns no comportamento do cliente que possam indicar transações de alto risco. Às vezes, as organizações também são obrigadas a realizar uma etapa adicional – relatar atividades suspeitas. Qualquer atividade que pareça estranha ou fora do comum deve ser imediatamente reportada às autoridades competentes.

4. Quais benefícios a integração eficaz de usuários traz para as empresas em termos de conformidade e práticas de KYC?

As práticas de KYC desempenham um papel importante na combate a crimes financeiros como a lavagem de dinheiro. De fato, se uma empresa não realizar a integração KYC corretamente e não atender às suas responsabilidades de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD), pode sofrer grandes multas e danos significativos à sua reputação. Por outro lado, a conformidade com o KYC pode desempenhar um papel importante no combate à fraude, lavagem de dinheiro e evasão fiscal.

5. Qual é o impacto da integração eficiente combinada com KYC na prevenção de fraudes e na gestão de riscos?

Verificar a identidade dos clientes através da integração KYC pode impedir que fraudadores entrem em seus sistemas desde o início. Se a verificação de identidade for realizada corretamente, deverá identificar informações desatualizadas, imprecisas ou incompatíveis. A integração eficiente também pode desempenhar um papel importante na gestão de riscos – toda empresa deve proteger sua reputação a todo custo, e o KYC desempenha um papel importante nesse aspecto.

6. Como as ferramentas KYC da Veriff podem aumentar a eficiência e a precisão do processo de integração?

A Veriff possui várias ferramentas KYC que podem aumentar a precisão e a eficiência do processo de integração de clientes.

A solução poderosa de verificação de identidade da Veriff é comprovada para fornecer velocidade, conveniência e baixa fricção para os usuários. Combinando automação baseada em IA com aprendizagem reforçada a partir de feedback humano, nossa solução suporta mais de 12.000 tipos de documentos de mais de 230 países e territórios. Veja o mapa mundial aqui!

Um aspecto do processo de integração KYC que não pode ser ignorado é o Comprovante de Residência (POA). Nosso sistema de POA ajuda você a permanecer em conformidade, obtendo uma visão abrangente da identidade de um usuário. Os usuários podem facilmente capturar uma imagem ou fazer o upload de uma cópia de um documento de POA. O tipo de documento e a data de emissão são então verificados para garantir que sejam adequados e válidos. Se o documento passar neste teste, o usuário poderá ser integrado com sucesso.

Nossa solução de Verificação de Idade completa nossa lista de produtos KYC. Suportando 12.000 documentos de identidade em 230 países, ela permite que você confirme rapidamente se os usuários estão acima de um limite mínimo de idade pré-definido.

Perguntas frequentes

1. Qual é a diferença entre KYC e integração de clientes?

A integração de clientes é o processo de acolher novos clientes em seu negócio, enquanto o KYC (Conheça seu Cliente) é um processo de identificar e verificar indivíduos. É importante notar que nem toda integração de clientes envolve KYC.

2. O que é a integração de clientes no KYC?

A integração de clientes no KYC é um conjunto de processos que os negócios devem realizar antes de aceitar um cliente. Os procedimentos envolvem verificar a identidade de uma pessoa coletando informações associadas ao seu nome, data de nascimento e endereço.