✨ Aumentando a segurança e a confiança no processo de integração de clientes de gestão de patrimônio por meio do KYC
A jornada em direção ao sucesso financeiro começa com a conexão inicial entre provedores de gestão de patrimônio e seus potenciais clientes. É o momento decisivo em que a confiança é construída e relacionamentos são forjados, preparando o cenário para uma parceria próspera à frente.
Chris Hooper
1. O que é o processo de integração de clientes de gestão de patrimônio e como ele se relaciona com o KYC?
Um processo de integração de clientes de gestão de patrimônio é o primeiro ponto de contato entre provedores de serviços de gestão de patrimônio e seus futuros clientes. É composto pelas primeiras interações sérias entre consultores e investidores e estabelece as bases para um relacionamento de longo prazo com o cliente.
A integração digital automatizada pode ajudar empresas de gestão de patrimônio a coletar e verificar rapidamente as informações necessárias sobre clientes ou potenciais clientes – incluindo ajudar a atender aos requisitos de KYC.
O KYC é o processo de verificação da identidade e das atividades financeiras de um cliente, incluindo a origem do seu dinheiro e seu perfil de risco. Isso ajuda a garantir que os clientes sejam genuínos e cumpram as regulamentações relevantes – prevenindo a lavagem de dinheiro e outros crimes. A integração digital reduz o tempo e o esforço para a empresa e para o responsável pela abertura da conta no que diz respeito ao KYC.
2. Como o KYC aumenta a segurança no processo de integração de clientes de gestão de patrimônio?
O KYC desempenha um papel significativo na luta atual contra crimes financeiros e lavagem de dinheiro.
É o processo obrigatório de identificar e verificar a identidade de um cliente – tanto ao abrir uma conta quanto periodicamente ao longo do tempo. Em outras palavras, os gestores de patrimônio devem garantir que seus clientes sejam realmente quem afirmam ser. Eles também podem se recusar a abrir uma conta ou interromper um relacionamento se o cliente não atender aos requisitos mínimos de KYC.
Os seguintes passos, que fazem parte do processo de integração digital, são parte do KYC:
- Estabelecer a identidade do cliente
- Compreender a natureza das atividades do cliente (ou seja, estar satisfeito de que a fonte dos fundos do cliente seja legítima)
- E avaliar os riscos de lavagem de dinheiro associados a esse cliente
Torne-se e permaneça em conformidade com KYC
Os procedimentos de Conheça seu Cliente (KYC) são essenciais para qualquer negócio que deseja avaliar com precisão o risco do cliente. Os processos de KYC garantem que você conheça a identidade de seus clientes e os riscos que eles podem representar para sua organização. As soluções da Veriff ajudam as empresas a cumprir os requisitos regulamentares e mais além.
3. Como as empresas podem melhorar a eficácia do KYC priorizando o processo de integração de clientes de gestão de patrimônio?
O principal ponto de dor do KYC é a fricção do usuário. Nenhum cliente quer encontrar isso, e nenhum gestor de patrimônio quer que o processo de integração seja complicado.
Tradicionalmente, os processos de integração de clientes eram manuais e demorados para todos os envolvidos. Eles exigiam muitos recursos, e erros e discrepâncias eram comuns. Isso deixava as empresas vulneráveis a fraudes e não conformidades, além de representar riscos de experiências negativas para os clientes e altas taxas de abandono – o que poderia impactar seu crescimento e reputação.
Mas, ao se apoiar em mecanismos inteligentes de prevenção de fraudes e soluções de integração digital, como detecção de anomalias baseada em IA, autenticação multifatorial e criptografia, os gestores de patrimônio podem não apenas manter os fraudadores e outros criminosos afastados – garantindo que permanecem do lado certo da lei – mas também melhorar a eficácia do KYC.
4. Quais são os principais tipos de processos de integração de clientes de gestão de patrimônio na conformidade KYC?
Due diligence
The wealth manager's first judgment is whether to trust a potential customer —and due diligence is a critical part of this.
Realizar a devida diligência incluirá o seguinte:
- Descobrir a localização e a identidade do potencial cliente
- Obter uma compreensão das suas atividades comerciais
- Classificar a categoria de risco deles
- Realizar uma verificação de sanções e PEP
- E armazenar todas essas informações, bem como qualquer documentação adicional.
Avaliação de riscos
Avaliações de riscos são uma parte fundamental de uma abordagem baseada em riscos e ajudam a identificar problemas potenciais, entender o risco de negociar com um cliente e determinar quais medidas são necessárias para combater a ameaça.
Os clientes tendem a ser divididos em quatro grupos, que indicarão como as instituições financeiras devem lidar com eles. Estes são:
Baixo: Alguém que é facilmente identificável e verificável, significando que representa pouco risco de atividades indesejadas ou ilegais.
Médio: Um risco superior à média em comparação com a maioria – significando que este cliente exigirá verificações e monitoramento adicionais.
Alto: Esses clientes exigirão uma grande quantidade de devida diligência e monitoramento.
Proibido: Comportamento suspeito é fortemente suspeitado e transações arriscadas podem ter ocorrido no passado. As empresas seriam aconselhadas a evitar esses clientes para proteger a si mesmas.
Conformidade regulatória
Como um gestor de patrimônio, seu processo de integração digital de clientes envolverá a coleta de informações sensíveis de seus clientes. Sendo assim, é imperativo que você esteja protegendo corretamente os dados deles e permanecendo em conformidade. Portanto, antes de começar a construir seu processo de integração digital de clientes, certifique-se de acompanhar as regulamentações locais e globais em evolução regulamentações.
Configuração de conta
Account set-up is of course part of the customer onboarding experience – and customers will get here once they have made it past the likes of due diligence. This is another touchpoint where user experience is key. This is in a sense the first ‘real’ interaction that a customer will have with an organization – beyond onboarding – and will give them a good indication of what is to come.
Os passos necessários devem ser comunicados claramente aos clientes, potencialmente por meio de uma lista de tarefas que eles precisam cumprir para configurar sua conta. À medida que eles completam cada uma dessas tarefas, devem ser capazes de marcá-las para mostrar progresso em direção a estarem prontos para usar os serviços livremente. Isso lhes dá uma sensação de realização, que é um bom sentimento a ser associado à sua oferta.
Integração autoatendida
People often refer to two different types of onboarding within financial services sector: white-glove—hand-held, high-touch processes—and self-service. Self-service relies on automated, online services that take place in-app and without help from an employee.
Hoje, as pessoas tendem a ter pouco tempo e serem impacientes e, em geral, preferem processos de integração e KYC que sejam ágeis, sem fricções e evitem interações humanas desnecessárias. Sendo assim, a integração autoatendida pode se provar uma ferramenta extremamente útil, permitindo que potenciais clientes atuem por conta própria, em tempo real, e em seus próprios dispositivos.
5. Como a integração do processo de integração de clientes de gestão de patrimônio com o KYC impacta a eficácia da prevenção de fraudes e gerenciamento de risco?
Gestores de patrimônio inteligentes combinam a integração de clientes e o KYC. Isso pode ser feito aplicando diretrizes do KYC aos processos de integração de clientes. Quando feito corretamente, as empresas não apenas obtêm as informações necessárias como parte da lista de verificação do KYC, mas também adquirem algumas das informações necessárias para que os clientes abram uma conta com elas.
Eficiências como essas não apenas agilizam os pontos de contato da organização e melhoram a experiência do cliente como um todo, mas também colocam menos pressão sobre o potencial cliente e diminuem a probabilidade de ele abandonar o processo totalmente.
6. Como a verificação de clientes da Veriff aprimora a eficiência e a precisão do processo de integração/KYC?
Verificação de identidade abrangente
Veriff's Identity and Document Verification solution combines AI-powered automation with reinforced learning from human feedback and, if required, manual validation. This means that ID verification takes place efficiently and comprehensively.
Com suporte a mais de 12.000 especimens de documentos de mais de 230 países e territórios, a Veriff oferece velocidade, conveniência e redução de fricção para converter mais usuários, mitigar fraudes e cumprir regulamentações.
Integração rápida
Hoje, sistemas de integração e softwares estão disponíveis que são rápidos e precisos e garantem a satisfação do cliente. Outros resultados incluem reguladores satisfeitos e mais usuários integrados com sucesso devido a um serviço rápido e confiável. A verificação da Veriff acontece em um piscar de olhos — ou em média 6 segundos. Isso mantém os usuários em movimento pelo processo e permite que eles interajam com sua empresa mais rapidamente.
Conformidade com regulamentações
Cumprir com as regulamentações KYC não significa comprometer a experiência do usuário. Com a Veriff, a triagem automatizada de PLD e soluções de monitoramento contínuo ajudam a manter seu negócio em conformidade, mitigar riscos e afastar fraudadores enquanto ainda criam uma experiência fluida para seus usuários genuínos.
Segurança aprimorada
A verificação de identidade e validação cobre duas bases: verifica se um potencial cliente que deseja usar um serviço é realmente quem diz ser, e não um robô ou uma identidade sintética, e exige que eles provem sua validade antes de poderem acessar dados ou sistemas. Esses processos básicos sozinhos podem prevenir fraudes ao impedir que pessoas usem informações pessoais falsas ou roubadas para acessar bens, serviços ou produtos.
Melhor experiência do cliente
Ao oferecer um processo seguro, mas ágil, as empresas podem aumentar sua experiência do cliente, aumentar conversões, diminuir taxas de abandono – e construir sua marca. Veriff orienta o usuário durante todo o processo com feedback em tempo real e pode até identificar automaticamente o tipo de documento. Isso automatiza qualquer entrada de dados, criando um processo mais rápido e minimizando erros de digitação.
Captura de dados inteligente
With the right partner, manual data inputting can be minimized, and the risk of errors lessened with the likes of pre-filled forms and automatic document recognition.
A captura inteligente de dados da Veriff identifica automaticamente qual documento está sendo apresentado e orienta o usuário durante o processo de captura, portanto o usuário não precisa selecionar qual documento está usando.
A Veriff avalia a sessão do usuário em tempo real para orientar os usuários durante a captura da selfie e do documento. Feedback claro e acionável ao usuário devido à iluminação ruim, reflexos, identificação cortada e imagens faciais obstruídas são apenas alguns exemplos de como a captura de imagem assistida pré-valida e aumenta as taxas de aprovação na primeira tentativa.
Perguntas frequentes
1. Por que o KYC é importante no processo de integração de clientes de gestão de patrimônio?
The KYC process is a crucial aspect when it comes to ensuring compliance with AML regulations. Within wealth management, the process takes place before someone becomes a customer for the first time. It ensures that the business has verified the identity of that customer and has acknowledged the level of risk the customer poses.
2. Como a tecnologia digital pode aumentar a eficiência do processo de integração de clientes de gestão de patrimônio enquanto garante a conformidade com o KYC?
Hoje, existem soluções digitais de conformidade com PLD e KYC que ajudam as empresas a combater crimes financeiros. Além de apoiar seu processo de integração de KYC, essas soluções também ajudam a fornecer conformidade com PLD de ponta a ponta.
Elas podem ajudá-lo a verificar a identidade de seu cliente, analisá-los contra listas de vigilância de PEP e sanções, verificar informações e mídias adversas, e fornecer monitoramento contínuo.
