✨ A integração digital de clientes explicada: Como funciona e soluções

1. O que é a integração digital?

O processo de integração digital envolve a aquisição de um novo cliente por uma nova empresa ou a assinatura de um novo usuário para um novo serviço. Também pode significar construir novas parcerias comerciais.

Como o nome implica, é uma experiência totalmente digital. Isso significa que ocorre em sites ou em um aplicativo – mas não em uma filial ou em um espaço físico. Por essa razão, também é conhecido como integração online ou remota.

O principal objetivo do processo de integração de novas contas é verificar a identidade de um usuário para garantir que a pessoa em questão é realmente quem diz ser.

Por causa disso, um certo nível de diligência é necessário. Se, por exemplo, a empresa em questão for regulamentada – como uma instituição financeira seria – pode ser necessário cumprir com Know Your Customer (KYC) e regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD). Isso significa que um processo avançado de verificação de identidade precisa ser realizado.

Uma vez que os membros da equipe e/ou parceiros de negócios não interagem pessoalmente com os indivíduos durante a jornada do usuário, procedimentos de segurança rigorosos que ajudam a verificar os dados de novos clientes remotamente e automaticamente devem ser implementados. Isso é feito fornecendo certos detalhes e/ou documentação conforme necessário.

A verificação de identidade ajuda a verificar os clientes na integração escaneando um documento de identificação, e a Veriff compara essas informações de identidade com um banco de dados ou registro autoritário. O usuário é então solicitado a tirar uma selfie simples. A captura de imagem assistida da Veriff informará imediatamente se há algo errado com a imagem. Detectamos rapidamente a vitalidade e a autenticidade sem pedir aos usuários que se movimentem de forma antinatural ou sigam instruções complexas. Biométricas faciais, análise de pegadas digitais e tecnologia de detecção de vitalidade também podem ser usadas, combinadas com o processamento de documentos de identidade.

Por causa dessa automação, a integração digital simplifica o processo de verificações de segurança, melhorando, portanto, os procedimentos de conformidade.

Here’s an example of what a digital onboarding solution could look like: 

1. Um cliente envia todos os dados relevantes

A solução de Verificação de Identidade da Veriff permite que novos clientes enviem uma foto de seu documento de identificação. O sistema captura uma imagem do rosto para comparação com a foto no documento.

2. O sistema verifica os dados do cliente usando o envio

Os dados são enviados para a Veriff e nossa solução de verificação de identidade com inteligência artificial. O sistema compara então as imagens do documento capturadas com a selfie para confirmar que correspondem. Isso inclui detecção de vitalidade e outras características de prevenção à fraude. Uma decisão é então tomada em poucos segundos com base nas verificações de identidade que sua empresa requer.

3. Verificações adicionais são realizadas

Com a Veriff, você também pode receber notificações contínuas sempre que o nome de um usuário coincidir com uma versão atualizada no banco de dados em tempo real. O sistema realiza então verificações de validade adicionais para atender às regulamentações de conformidade. Para maior proteção contra fraude e lavagem de dinheiro, as empresas podem adicionar a triagem AML ao mix. Após a verificação de identidade, mas antes da integração formal, os usuários podem ser verificados contra listas de controle de PEP e sanções globais. Para uma camada adicional de segurança, também podemos verificar notícias e informações negativas para que você possa identificar clientes que têm um nível elevado de risco associado a eles.

2. Como o processo de integração digital beneficia seu negócio?

Existem várias vantagens comerciais da integração digital.

Antes de tudo, economiza tempo e dinheiro para as empresas. Isso ocorre porque esses métodos são muito mais eficientes do que os manuais e envolvem menos administração e papelada, reduzindo o tempo que os funcionários passam nos processos.

Com a integração digital, tudo é armazenado em um banco de dados central. Isso significa que os documentos podem ser assinados e retornados em um instante. Isso também libera as equipes para trabalhar em questões empresariais mais complexas.

Além disso, como são feitos remotamente, os processos digitais permitem que empresas online alcancem e integrem clientes, não importa onde no mundo estejam.

A velocidade é outra vantagem. A integração digital pode levar minutos – tornando-a muito mais rápida do que os métodos convencionais, que muitas vezes podem levar dias – senão semanas. As chances de erros humanos também são reduzidas – especialmente quando se trata de inserir documentos e/ou informações.

É importante também considerar as vantagens do ponto de vista do cliente. A Veriff visa fornecer uma experiência sem atritos e amigável para indivíduos que passam pela verificação de identidade. O processo é projetado para ser rápido e fácil, minimizando atritos para usuários legítimos enquanto mantém a segurança. Por exemplo, em comparação com as abordagens aplicadas por muitos bancos tradicionais, as interações entre os usuários e a empresa são aprimoradas com a Veriff, e os métodos são diretos e de fácil uso. Os clientes podem concluir o processo de integração virtualmente a qualquer momento e em qualquer lugar. Isso, por sua vez, significa que eles ficarão satisfeitos com o processo de integração de clientes, aumentando suas chances de permanecerem leais. A integração digital também significa que todos os novos clientes passam pela mesma jornada do usuário, o que significa que você constrói uma marca e uma experiência consistentes. E ao tornar o processo envolvente, as empresas aumentam a confiança dos novos clientes neles desde o primeiro dia.

Por fim, a integração digital é segura. Os processos envolvidos também são atualizados de acordo com as regulamentações do setor, garantindo que altos padrões sejam garantidos.

No geral, a integração digital permite que as empresas forneçam uma abordagem centrada no cliente, reduzam os custos operacionais e fortaleçam a conformidade.

A Veriff é o parceiro preferido em verificação de identidade para as maiores e melhores empresas digitais do mundo, incluindo pioneiros em fintech, crypto, jogos e mobilidade.

3. Quais são as implicações de uma má integração digital de clientes para as empresas?

A integração é uma fase vital na jornada e experiência do cliente – e um erro pode fazer com que um prospecto procure alguém que tenha feito isso certo. Acredita-se, por exemplo, que até 6 em cada 10 clientes abandonam o processo de integração digital no meio do caminho. Isso acontece porque muitos usuários potenciais simplesmente assumem que uma má experiência de integração indicará uma má experiência geral do usuário.

Speed, simplicity, and security are the key components here. It’s thought that one in five abandonments are caused by lengthy and complicated onboarding processes. Similarly, a company that asks for too much information or is confused about its data needs risks alienating customers. 

Online customer onboarding comes with risks and challenges, some of which are unique to the digital environment. 

Aqui estão os principais riscos associados à integração online de clientes:

• 1. Verificação de Identidade e Fraude:
  Risco: Plataformas online são suscetíveis a roubo de identidade e atividades fraudulentas. Pode ser desafiador verificar a identidade dos clientes durante a integração com precisão.
  Mitigação: Implementar fortes medidas de verificação de identidade, como algoritmos AI avançados adaptados à integração remota, análise biométrica sofisticada com verificações de vitalidade e autenticidade e usar pontos de dados adicionais, como dados de dispositivo e rede para detectar fraudes.
• 2. Ameaças à Cibersegurança:
  Risco: Plataformas online são vulneráveis a ciberataques, incluindo hacking, phishing e malware, que podem comprometer dados de clientes e informações sensíveis.
  Mitigação: Empregar fortes medidas de cibersegurança, atualizar regularmente os protocolos de segurança e educar os clientes sobre práticas de segurança online.
• 3. Preocupações com a Privacidade do Usuário:
  Risco: Os clientes podem hesitar em compartilhar informações pessoais online devido a preocupações sobre privacidade e segurança de dados.
  Mitigação: Comunique suas políticas de privacidade, cumpra as regulamentações de proteção de dados e invista em canais de comunicação seguros e criptografados.

Além disso, o processo de integração de clientes pode expor as empresas a riscos adicionais. Muitas empresas são obrigadas por lei a prevenir crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e evasão fiscal. A falha em cumprir pode resultar em penalidades financeiras significativas e, no pior cenário, perda de licença. Portanto, as empresas também são obrigadas a utilizar o processo de integração de usuários como um meio de verificar a identidade de indivíduos e estabelecer suas identidades.

Even after the onboarding process, some business must continue to monitor the customer’s activities on an ongoing basis. The user’s risk profile may be of little concern initially, but it could change significantly as time progresses. It is vital that your company monitors any developments and responds accordingly.

4. Quais benefícios vêm com uma integração digital eficaz?

Assim como uma má integração digital de clientes pode fazer com que prospects se afastem de uma empresa, um processo eficaz pode proporcionar uma primeira experiência positiva. Isso, por sua vez, pode fazê-los mais propensos a permanecer leais à empresa em questão e deixar avaliações positivas. Também pode levar os usuários a recomendar a empresa a amigos, familiares, colegas e pares.

De fato, muitas pessoas argumentam que a experiência do usuário (comumente referida como UX) pode ser o único recurso mais importante de qualquer site ou software. Isso porque, se não for fácil de navegar e entender, e se não parecer organizado, convidativo e amigável, os usuários simplesmente não voltarão.

Alguns dos maiores benefícios de uma ótima experiência do usuário são:

• Aumento do ROI (Retorno Sobre Investimento)
• Reputação de marca positiva
• Lealdade do cliente
• Engajamento do usuário
• Conversão e vendas
• Uma vantagem sobre a concorrência

Uma ótima experiência de UX na integração, em particular, é fundamental para incentivar novos cadastros e ajudar os usuários a aprender como produtos e serviços funcionam – o que significa que eles podem usá-los de forma eficaz assim que estiverem configurados. Uma boa experiência de integração do usuário é interativa, intuitiva, orientada para ações e educativa. Listas de verificação, barras de progresso, centros de ajuda, dicas e telas de boas-vindas são padrões de UX de integração que ajudam a criar experiências envolventes de integração de usuários.

Uma boa integração oferece uma combinação única de segurança e educação – garantindo que os clientes se sintam confiantes ao inserir dados pessoais e entendam como o aplicativo funcionará uma vez que o processo esteja completo.

A chave é fornecer as informações necessárias para ajudar o usuário sem sobrecarregá-los com tantos detalhes que isso os desanime. Se as etapas forem muito complexas ou os formulários difíceis de preencher, eles podem não conseguir finalizar o processo de inscrição. Se a experiência for ótima quando eles se inscrevem, não só continuarão usando o produto – mas também poderão sugerir que outros façam o mesmo.

No entanto, garantir um processo de integração de clientes online seguro e em conformidade é fundamental para qualquer negócio. Ao implementar procedimentos do Know Your Customer, a empresa pode identificar precisamente os indivíduos que buscam se integrar. É crucial verificar a autenticidade dos clientes para mitigar o risco de atividades fraudulentas. A incorporação de mecanismos de verificação de idade aprimora ainda mais o processo de integração, garantindo conformidade com requisitos legais, especialmente em indústrias onde há restrições de idade. Ao priorizar KYC, verificar a autenticidade do cliente e atender aos padrões regulatórios, a empresa estabelece uma base para uma experiência de integração confiável e legalmente em conformidade, protegendo a empresa e seus clientes.

5. Quais são as principais estratégias para prevenção de fraudes através da integração digital e garantir a segurança dos negócios?

Os consumidores e empresas de hoje exigem soluções de integração digital seguras e sem atritos. Mecanismos antifraude, como detecção de anomalias com inteligência artificial, análise biométrica, detecção de vitalidade, verificações de abuso de velocidade e análise de dispositivo e rede, devem ser parte integrante dos sistemas de integração.

É também vital saber quem está entrando em sua plataforma para cumprir com as regulamentações KYC e PLD. Isso não só afastará fraudadores e outros criminosos – garantindo que você permaneça do lado certo da lei – como também protegerá sua organização financeiramente e seu valor de marca.

No entanto, os clientes devem também ser levados em consideração. Um processo longo e oneroso, talvez envolvendo uma verificação manual de identificação, pode levar potenciais clientes para os braços de seus concorrentes. Se você fizer certo, por outro lado, novos clientes começarão com o pé direito, vendo sua plataforma de forma positiva, com tudo que isso significa para o valor da marca nos anos seguintes.

Ferramentas e processos a considerar:

• Verificação e autenticação de documentos

Como parte do procedimento KYC do cliente, durante esta fase da integração digital, um usuário deve enviar documentos de identificação eletronicamente, como IDs emitidos pelo governo ou contas de utilidades.

Tecnologias especializadas que vão desde reconhecimento óptico de caracteres (OCR) até inteligência artificial são então utilizadas para verificar se esses documentos são genuínos, não adulterados e pertencem à pessoa que afirma ser a titular.

• Verificação da identidade do cliente e KYC

As soluções de verificação de identidade da Veriff ajudam as empresas a cumprir os requisitos regulatórios de KYC e além. Os procedimentos de KYC são essenciais para qualquer empresa que deseja avaliar com precisão o risco do cliente e integrá-lo com segurança. Os processos de KYC garantem que você conheça a identidade de seus clientes e os riscos que podem representar para sua organização.

• Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (AM)

Ao automatizar a verificação de identidade do cliente e a detecção de fraudes, a IA e a AM eliminam análises manuais demoradas e reduzem o risco de erro humano.

Elas usam algoritmos e modelos preditivos para processar, aprender e tomar decisões a partir dos dados armazenados, como informações de clientes, comportamentos de usuários e mais.

Os sistemas da Veriff, baseados em IA, por exemplo, permitem que os clientes enviem um documento de identificação, tirem uma selfie e recebam uma resposta em apenas seis segundos.

• Verificação biométrica

Easy identity verification during onboarding saves time and money. Veriff makes acquiring new customers worth the investment, converting more people into customers while stopping bad actors from exploiting your service.

Revolucione sua experiência de integração digital com uma verificação biométrica de ponta que utiliza características biológicas distintas dos usuários, como padrões faciais, garantindo uma combinação perfeita de conveniência do usuário e maior segurança do sistema.

• Detecção de vivacidade passiva

Com um avanço na tecnologia biométrica, a detecção de vitalidade passiva se tornou uma ferramenta crucial na integração digital para combater fraudes. Essa tecnologia garante que os dados biométricos, como características faciais capturadas durante o processo de verificação de identidade digital, venham de uma pessoa viva, e não de uma reprodução foto ou vídeo.

• Orientação ao usuário

A verificação de identidade pode ser uma questão sensível, com confusões facilmente se transformando em desconfiança. No entanto, os sistemas certos podem facilitar as coisas, fornecendo feedback em tempo real aos clientes para ajudá-los a passar na primeira tentativa.

• Banco de dados de documentos

À medida que sua plataforma cresce, você provavelmente trabalhará com clientes de todo o mundo, levando a uma demanda complexa em áreas como IDs governamentais. Seu sistema precisa ser capaz de lidar com as demandas de diferentes culturas e nações. Um banco de dados extenso de documentos que suporta documentos de países ao redor do mundo, garantindo cobertura máxima à medida que você se expande.

6. Como as soluções da Veriff podem ajudar a garantir um processo de integração digital sem atritos para seu negócio?

Modern consumers expect a fast, secure, and seamless online experience. For a business to retain customers digitally, they must provide this sought-after experience. Otherwise, customers will leave. Businesses are constantly challenged to get the customer to the next step in the buying process – and if they don’t, it massively affects the business’s bottom line, making better onboarding more critical than ever.

A Veriff’s Verificação de Identidade estabelece uma melhor confiança online entre uma empresa e seus consumidores. Esse processo começa com um recurso de KYC integrado, que ajuda a atender exigências regulatórias rigorosas online.

A Veriff pode fornecer essas soluções de IDV de melhor qualidade aproveitando a tecnologia de vídeo em primeiro lugar ao:

• Fornecendo uma experiência de usuário guiada, impulsionada por IA
• Apoiando os documentos de verificação de identidade mais abrangentes da indústria
• Fornecendo feedback em tempo real ao usuário se houver problemas
• Gerenciando situações em que os usuários podem cometer erros para solucionar facilmente
• Operando em múltiplos canais (web, móvel, SDKs nativos)
• Inovando maneiras de ajudar os usuários ainda mais com opções de NFC (comunicação por campo próximo) e Código QR
• Fornecendo ferramentas dinâmicas de prevenção de fraudes integradas
• Integrando verificações de KYC e PLD.

A Veriff também:

• Verifica a validade do documento do cliente, garantindo que os dados, a propriedade do documento e a similaridade facial da pessoa apresentando o documento estejam corretos.
• Referências a um extenso banco de dados governamental de Pessoas Politicamente Expostas, banco de dados de sanções e banco de dados de mídia adversa, todos atualizados em tempo real.
• Garante que seu negócio esteja integrando clientes genuínos em tempo recorde.
• Utiliza um método de captura em tempo real para garantir a autenticidade de documentos e pessoas e entender o contexto além das imagens com captura de imagem/vídeo em tempo real.
• Vai além das simples verificações de documentos para analisar dispositivo, rede e navegador e identifica o usuário e suas atividades anteriores.

Além disso, a análise de dispositivo, rede, usuário e documento da Veriff utiliza 1000 pontos de dados para identificar e mitigar fraudes, impedindo que fraudadores sobrecarreguem sua plataforma.

FAQ

1. Como as soluções de integração digital da Veriff melhoram seu negócio?

O sistema de Verificação de Identidade da Veriff é rápido, preciso e garante a satisfação do cliente. Ajuda a manter os reguladores satisfeitos e reduz o custo de aquisição de clientes, integrando mais usuários com sucesso através de um processo confiável com o mínimo de atrito.

Como vimos, quando empresas online começam a integrar novos clientes, há uma série de problemas que podem encontrar. A Veriff pode ajudar a manter esses problemas afastados e reter novos clientes de forma rápida e eficaz.

A Veriff pode ajudá-lo a:

• Saiba que os clientes são genuínos, garanta que as verificações adequadas sejam realizadas e mantenha a conformidade.
• Reduza erros básicos e diminua reenvios para que as pessoas sejam verificadas na primeira vez.
• Converta 30% mais usuários com reconhecimento automático de documentos e orientação ao usuário.
• Melhore a experiência do cliente – mantendo tanto os clientes quanto as equipes de suporte felizes.
• Minimize o custo de conformidade – porque você paga apenas por sessões de verificação reais, não por tentativas de reenvio.

A Veriff suporta mais de 12.000 documentos de identidade de mais de 230 países e territórios em 48 idiomas, tornando-se a empresa de verificação de identidade digital mais abrangente do mundo.

A Veriff também utiliza uma experiência do usuário avançada e guiada que fornece feedback em tempo real para ajudar mais usuários a serem aprovados na primeira tentativa. A verificação, por sua vez, acontece em média em 6 segundos. Isso mantém os usuários avançando pelo processo e os faz interagir com as empresas mais rapidamente.

2. Como funciona o processo de integração da Veriff em seu negócio?

Com a solução de Verificação de Identidade e Documentos (IDV) da Veriff, você pode integrar mais clientes genuínos. Ela foi comprovada para fornecer agilidade, conveniência e baixa fricção para seus usuários - resultando em altas taxas de conversão, mitigação de fraudes e eficiência operacional para o seu negócio.
A solução de Verificação de Identidade e Documentos da Veriff combina automação impulsionada por IA com aprendizado reforçado a partir do feedback humano e, se necessário, validação manual. Com suporte a mais de 12.000 espécimes de documentos de mais de 230 países e territórios, oferecemos agilidade, conveniência e redução de fricção para converter mais usuários, mitigar fraudes e cumprir com regulamentos.