Como criar um processo de verificação de identidade

A solução de verificação de identidade online da Veriff fornece um processo de verificação biométrica de identidade completo em seu nome. Somos os detentores do conhecimento para tudo relacionado aos documentos pessoais exigidos para a verificação e, ao deixar a verificação de identidade conosco, você pode se concentrar em fazer o que faz de melhor.

Sabemos que os requisitos de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e de conheça seu cliente (KYC) são únicos para cada negócio. Portanto, é vital que você tenha um processo de verificação de identidade que atenda às suas necessidades e requisitos específicos

Para ajudar, criamos este guia, que descreve como nossa plataforma de verificação de identidade funciona e as coisas que você deve considerar ao construir seu próprio processo de verificação de identidade.

1. O que é verificação de identidade e como funciona?

A verificação de identidade desempenha um papel vital na confirmação das identidades dos indivíduos, particularmente em interações online. Envolve validar detalhes pessoais por meio de etapas como examinar documentos de identificação e dados biométricos. Processos de verificação de identidade digital usando software especializado são cruciais para a segurança e confiança online. Vários métodos, como verificação baseada em conhecimento, são usados para prevenir fraudes e aumentar as medidas de segurança. Compreender esses processos é essencial para que as empresas escolham os métodos de verificação adequados.

• Verificar a identidade de um usuário envolve várias abordagens para confirmar a autenticidade. Os métodos comuns incluem:
• Verificação de Documentos: assegurando que o documento é real
• Verificação Biométrica: usando impressões digitais, reconhecimento facial, voz ou varreduras de íris para realizar um teste de presença
• Verificação Baseada em Conhecimento: fazendo perguntas pessoais.
• Autenticação de Dois Fatores (2FA): usando uma senha mais um código.
• Verificação de Mídias Sociais: confirmando a identidade usando perfis sociais.
• Verificação por Vídeo: confirmando a identidade visualmente.

2. Que informações precisam ser verificadas?

De um modo geral, o processo de verificação de identidade garante duas coisas. Ele verifica se a pessoa que está tentando fazer login para acessar seus serviços é uma pessoa real - e não um bot ou uma 'pessoa' gerada por IA. Em segundo lugar, confirma que a pessoa que está tentando acessar seus serviços é exatamente quem diz que é, que possui um documento real e que o documento é seu e é válido.

Ao verificar a verdadeira identidade de um usuário, você pode prevenir qualquer roubo de identidade ou fraude. Você também pode impedir que alguém com uma identidade falsa ou roubada acesse seus serviços.

No mundo online, existem diferentes abordagens para a verificação de identidade digital. Claro, ao contrário de uma loja, não há interação física entre o provedor de serviço e o cliente. Mas, usando uma solução de serviços de verificação de identidade remota online como a nossa, você pode verificar usuários em segundos.

Nossa solução verifica que:

• Uma identificação é real e não foi adulterada
• As informações na identificação correspondem ao indivíduo em questão
• A pessoa que faz o upload da identificação também é a pessoa na identificação
• A sessão ou o usuário está ‘vivo' e o usuário é real
• Um usuário não é proibido de usar seus serviços porque foi sancionado
• O usuário é de idade válida
• O usuário está no país apropriado

3. Usando uma plataforma de verificação de identidade

Nossa solução de verificação de identidade online fornece um processo de verificação completo e cuida da conformidade em seu nome – por meio de um serviço de verificação de ponta a ponta. Isso é realizado em três etapas simples:

Fluxo de verificação

Os dados biométricos do usuário são coletados para análise durante as sessões de verificação. As informações pessoais coletadas do usuário dependerão do documento que ele fornecer para verificação (geralmente um passaporte, documento de identidade ou carteira de motorista).

Embora nossa solução de verificação de identidade faça com que esta parte do processo pareça simples, muito trabalho é feito nos bastidores para garantir que as verificações sejam precisas e não afetem negativamente suas taxas de conversão. Este trabalho nos bastidores inclui análises de navegadores e dispositivos, verificações de vídeo em segundo plano opcionais e outros métodos de verificação cruzada de dados.

Para ajudar você ainda mais, nós:

• Suporte a mais de 12.000 documentos de identidade de mais de 230 países e territórios
• Analise seu tráfego em busca de padrões de fraude ou atividades suspeitas e bloqueie os maus atores
• Colete automaticamente a categoria da carteira de motorista como um ponto de dados adicional, se necessário
• Ajude você a personalizar fluxos web e móveis para que se alinhem com sua marca
• Pode adicionar ou remover etapas para seus usuários
• Incluir a opção de gravação de vídeo em segundo plano, que nos permite realizar verificações avançadas de prevenção a fraudes
• Use a tecnologia de IA para avaliar sessões de clientes em tempo real e orientar os usuários durante as etapas de captura de foto
  

Engine de verificação

Durante esta fase, o conjunto de dados verificados coletados do cliente é analisado. Entendemos que uma solução única não funciona para verificação. Por exemplo, alguns casos de uso são realmente sensíveis a fraudes, enquanto outros estão mais focados em fazer passar o maior número possível de bons clientes. É por isso que oferecemos uma série de recursos opcionais para aumentar ou diminuir a prevenção de fraudes.

Nosso motor de verificação pode ser configurado para habilitar as verificações que você precisa. As opções incluem:

• Análises de rede e dispositivos
• Extração automatizada de dados
• Verificações de validade de documentos
• Análise biométrica
• Verificações de atividade
• Verificações de PEP e sanções
• Verificações de registro
• Verificações de validação de idade
• Verificações de velocidade

Plataforma de verificação

Uma vez que um cliente tenha iniciado o processo de verificação, os status e resultados da sessão ao vivo podem ser visualizados em sua Estação Veriff. Você pode gerenciar múltiplas integrações e automatizar o fluxo de informações com webhooks. E você pode restringir permissões de dados para manter as informações do usuário seguras.

4. Dicas para acertar - e beneficiar seu negócio

Mantenha seu negócio em conformidade

Para negócios regulamentados, como aqueles nos setores de saúde, bancário e farmacêutico, a conformidade com KYC é uma parte importante para estabelecer confiança com os clientes.

Embora a conformidade com KYC seja um requisito em indústrias regulamentadas, conhecer seu cliente deve ser a melhor prática para qualquer negócio em crescimento que deseja transacionar e interagir com confiança.

Mantenha o processo curto

De maneira geral, quanto mais longo for o processo de conversão, mais clientes desistirão do fluxo. Portanto, o processo de verificação de identidade que você criar deve ser o mais curto possível e conter apenas algumas etapas

Depois de direcionar seus clientes para seu fluxo, você deve pedir que eles tirem uma ou duas fotos do documento de identidade que selecionaram. Neste estágio da experiência do cliente, você deve ser claro sobre as fotos que precisa deles, a qualidade das fotos que requer e as informações no documento de identificação que precisam ser visíveis. Se necessário, você também pode pedir que eles insiram alguns dados básicos e, em seguida, escaneiem e verifiquem seu documento de identidade. Este processo funciona bem para passaportes biométricos.

Finalmente, peça que tirem uma selfie e confirmem que está tudo bem. Assim que tudo estiver confirmado, sua plataforma de verificação de identidade pode completar a verificação e enviar o cliente de volta para você

Aumente as taxas de conversão

Ao construir seu próprio processo de verificação, você precisa ficar de olho nas taxas de conversão.

Embora a melhor prática para converter clientes seja encurtar o funil de conversão (como mencionado acima), requisitos regulatórios, como as leis de conformidade KYC ou a diretiva europeia PSD2, podem exigir etapas adicionais nos processos financeiros para serem acrescentadas ao processo.

Devido a isso, você precisa ser inteligente sobre a maneira como orienta seus usuários pela verificação. Ao deslocar certas etapas para o segundo plano, você pode reduzir a quantidade de trabalho que seu cliente precisa fazer, enquanto ainda cumpre as leis de conformidade.

Construa confiança sempre que puder

Os usuários querem saber que suas informações estão seguras e que os documentos de identidade emitidos pelo governo estão seguros. Isso é compreensível porque eles estão fornecendo fotos de seus documentos de identidade emitidos pelo governo.

Como resultado, assegurar seu usuário vai muito além de escrever um texto de apoio. Para encorajar o maior número possível de usuários a passar pelo processo de verificação, você também deve criar pistas visuais que estabelecerão confiança, autenticidade e autoridade. Isso pode incluir selos da GDPR e vídeos que mostram seus funcionários passando pelas etapas.

Outras maneiras sutis de estabelecer confiança com o cliente podem incluir manter sua marca visual ao longo do processo. Para ajudar com isso, oferecemos opções de personalização de SDK que podem ajudar a evitar que os clientes sintam que estão sendo redirecionados para um site de terceiros.

Fornecer orientação ao usuário

Finalmente, uma vez que você tenha criado seu próprio processo de verificação de identidade, deve ajudar ativamente a orientar seus clientes através dele. Ao fornecer documentos úteis e dicas úteis aos seus clientes, você aumentará suas conversões e fará o processo de verificação de identidade funcionar de forma direta.