Questões e desafios de KYC

Custos crescentes, processos de integração longos e baixas taxas de conversão são todos problemas que podem surgir se os processos de KYC não forem realizados de maneira eficiente

Felizmente, os problemas de KYC podem ser simples de superar quando os processos e estruturas corretos estão em vigor. Para ajudá-lo a aprender mais sobre como superar questões e desafios comuns de KYC, preparamos este guia útil.

Desafios comuns para a conformidade com KYC

Implementar processos adequados de KYC é essencial se você busca garantir conformidade com as diretrizes de prevenção à lavagem de dinheiro.

No entanto, ao criar processos de AML e KYC, muitas empresas estão desperdiçando enormes quantias de dinheiro e inúmeras horas de trabalho, pois seus processos são ineficazes.

Os desafios comuns enfrentados por empresas incluem:

• Altos custos de integração
• Baixas taxas de conversão
• Processos de integração longos
• Maus registros
• Uma incapacidade de identificar uma mudança nas circunstâncias
• Desperdício de tempo e dinheiro com falsos positivos

Como você pode evitar isso?

A maneira mais fácil de prevenir qualquer um desses desafios é usando uma solução de conformidade AML e KYC de classe mundial. Ao se valer de um software como este, você pode automatizar grande parte do processo e economizar horas de trabalho. Além disso, você também pode verificar a identidade de seus clientes em apenas seis segundos.

Ao usar um software dedicado, não só você pode superar problemas de KYC, mas também pode mostrar aos reguladores que você leva a sério o combate ao crime financeiro e a conformidade. Além disso, você também pode garantir que está pedindo aos seus clientes apenas as informações que realmente precisa, para que o processo não pareça oneroso.

Checklist de conformidade com KYC

Devido à importância das políticas de PLD, vários fundamentos de PLD existem que as empresas devem seguir, independentemente das jurisdições em que operam.

Esses fundamentos funcionam como formas de melhores práticas e devem formar a base de um checklist de conformidade com KYC que você deve seguir diariamente. Esses fundamentos incluem:

Programa de identificação de clientes (CIP)

Como parte do seu CIP, você deve identificar seus clientes e seu histórico financeiro. Esse processo também ajudará você a monitorar suas atividades financeiras após a abertura de uma conta

Ao integrar seus clientes, você deve pedir várias informações pessoais importantes, incluindo nome completo, data de nascimento e endereço permanente. O cliente também deve fornecer uma cópia de um documento de identidade para que você possa verificar essas informações.

Processo de diligência devida do cliente (CDD)

Depois de identificar seu cliente, você deve calcular qual nível de risco esse cliente representa para o seu negócio. Dependendo do cliente, você pode empregar um dos três níveis de CDD. Estes são:

• Diligência devida simplificada (SDD)
• Diligência devida do cliente (CDD)
• Devido Cuidados Aprimorados (EDD)

Enquanto clientes que representam um baixo nível de risco estarão sujeitos a SDD como parte do processo de integração, aqueles que representam um alto nível de risco (como uma pessoa politicamente exposta) estarão sujeitos a processos de EDD.

Monitoramento contínuo

Processos eficazes de KYC não param uma vez que um cliente abriu uma conta com sucesso. Em vez disso, você deve monitorar seus clientes continuamente. Isso ajudará você a identificar se o nível de risco deles mudou ou se suas atividades são suspeitas.

Ao monitorar continuamente seus clientes, você pode ficar de olho nas transações deles e receber alertas se algo suspeito acontecer.

Dicas para superar problemas de KYC

Embora os problemas de KYC possam causar dores de cabeça para as empresas, é possível superá-los com o planejamento e organização corretos. Nossas principais dicas para superar problemas de KYC incluem:

Estabeleça políticas por escrito

As regulamentações de PLD e os processos de KYC podem ser complexos. Muitos deles também precisam ser seguidos à risca. Por isso, para garantir que todos os membros da equipe entendam seus processos e os sigam corretamente, você deve estabelecer políticas por escrito. Desta forma, todas as suas políticas podem ser visualizadas tanto pelos membros da equipe quanto pelos reguladores. Dentro de suas políticas por escrito, você deve incluir informações sobre:

• O que seus processos de identificação incluem
• Quais relatórios você cria
• Quais regulamentações você está cumprindo atualmente e como você garante a conformidade
• Como você se comunica com os reguladores
• Sua política de retenção de registros
• Com que frequência suas políticas são revisadas
• Se suas políticas foram auditadas de forma independente

Empregando um oficial de conformidade

Além disso, você também deve empregar um oficial de conformidade de PLD experiente que possa orientar seus esforços de AML e KYC.

Um oficial de conformidade deve ajudá-lo a implementar seu programa de PLD, resolver problemas de KYC e revisar a conformidade regularmente.

No geral, a função de um oficial de conformidade com PLD é assumir a responsabilidade pelo sistema e garantir que os processos sejam seguidos e atualizados. Eles também devem garantir que os relatórios sejam arquivados, que o treinamento seja correto e que o sistema funcione sem problemas.

Use uma abordagem baseada em risco

Como mencionamos anteriormente, a forma como você aborda a KYC e a diligência devida deve refletir o nível de risco que sua empresa enfrenta. Por isso, você deve empregar uma abordagem baseada em risco na diligência devida do cliente (CDD), em vez de fazer com que cada cliente enfrente as mesmas verificações. Desta forma, você pode garantir que sua abordagem à KYC e à conformidade seja apropriada e proporcional.

Ao empregar uma abordagem baseada em risco para a CDD, você receberá uma série de benefícios. Por exemplo, você pode garantir que está cumprindo suas obrigações de conformidade.

No entanto, uma abordagem baseada em risco para a CDD também ajudará você a superar uma série de problemas de KYC. Por exemplo, você pode reduzir custos ao pagar apenas pelas verificações necessárias. Você também melhorará suas taxas de conversão, pois os clientes não serão submetidos a verificações onerosas

Converse com os especialistas em conformidade de KYC da Veriff

Aqui na Veriff, nossa solução de conformidade AML e KYC pode ajudar você a mostrar aos reguladores que leva a sério a prevenção de crimes financeiros e a conformidade. Também pode ajudar você a cumprir regulamentações e combater crimes financeiros.

Se você está interessado em saber mais sobre como pode atender às suas obrigações enquanto torna o processo o mais fluido possível para seus clientes, então fale com os especialistas em conformidade KYC da Veriff hoje.