Combatendo ameaças: Estratégias centradas nos negócios para proteção contra roubo de identidade e fraudes

1. O que são fraude de identidade e roubo de identidade?

A fraude de identidade e o roubo de identidade têm consequências severas para indivíduos e organizações em todo o mundo. Segundo o Departamento de Justiça dos EUA, os dois termos são “usados para se referir a todos os tipos de crime em que alguém obtém e usa de forma ilícita os dados pessoais de outra pessoa de uma maneira que envolve fraude ou engano, tipicamente para ganho econômico”.

Embora o roubo de identidade e a fraude de identidade estejam intimamente ligados, existem distinções importantes. O roubo de identidade refere-se à aquisição não autorizada de informações pessoais, como o nome de alguém, o Número de Seguro Social ou os detalhes do cartão de crédito, sem o consentimento da pessoa. A vítima não precisa nem mesmo estar viva – os criminosos ficarão felizes em roubar os dados de falecidos.

A fraude de identidade abrange um espectro mais amplo de crimes que vão além do simples roubo de informações. Envolve o uso de dados roubados para cometer fraudes financeiras ou outras atividades ilícitas, impersonando a vítima ou fabricando uma identidade falsa. De fato, a identidade pode ser totalmente fictícia também. Esta identidade fictícia pode não se assemelhar a uma pessoa real, mas é criada com detalhes pessoais realistas.

2. Quais são os sinais de fraude de identidade?

Se você se tornou uma vítima de fraude de identidade, provavelmente notará que:

• Há atividades suspeitas nos seus extratos de cartão de crédito e bancários
• Há algo impreciso no seu relatório de crédito
• Dispositivos desconhecidos ganharam acesso às suas contas online
• Você não pode mais acessar suas contas online
• Você está recebendo chamadas telefônicas, mensagens de voz, textos ou e-mails suspeitos
• Você está recebendo correspondência inesperada ou algumas das suas correspondências esperadas estão faltando
• Seus documentos pessoais foram perdidos ou roubados

Como vítima de roubo de identidade, é essencial manter registros detalhados de todas as comunicações, colocar alertas de fraude em seus relatórios de crédito, registrar boletins de ocorrência e trabalhar em estreita colaboração com instituições financeiras para resolver qualquer atividade fraudulenta.

Se você notar algum desses sinais, entre em contato com o departamento de fraudes de suas instituições financeiras e registre um relatório de roubo de identidade para resolver problemas com instituições financeiras e órgãos de segurança.

É uma situação assustadora, mas existem maneiras de os clientes manterem suas informações seguras e prevenirem o roubo de identidade. Por exemplo, eles devem recusar compartilhar informações pessoais em redes sociais; escolher senhas complexas e únicas para cada conta online; e ter cuidado com Wi-Fi público ou garantir a segurança do Wi-Fi em casa.

É vital, é claro, proteger suas informações pessoais. Mas as empresas – especialmente instituições financeiras – têm uma responsabilidade fundamental de desestimular os fraudadores.

3. Tipos de roubo de identidade

Roubo de identidade e fraude podem se manifestar de várias maneiras, cada uma apresentando desafios e riscos únicos. Compreender essas várias formas é crucial para indivíduos e empresas se protegerem de maneira eficaz.

Fraude com cartão de crédito: Isso envolve o uso de informações de cartão de crédito roubadas para fazer compras não autorizadas ou retirar fundos da conta bancária de uma vítima. A fraude com cartão de crédito é um dos tipos mais comuns de roubo de identidade.

Fraude de tomada de conta: Ladrões de identidade usam informações pessoais roubadas para sequestrar contas bancárias, cartões de crédito, serviços de telefonia celular e até contas de e-mail ou redes sociais. Isso pode levar a perdas financeiras significativas e violações de privacidade.

Fraude em compras online:

Esse tipo de fraude envolve o uso de números de cartões roubados, datas de validade e códigos de segurança para fazer compras online não autorizadas.

Roubo de identidade fiscal: Isso ocorre quando um Número de Seguro Social roubado é usado para apresentar uma declaração de impostos em nome de outra pessoa, roubando seu reembolso. Vítimas de roubo de identidade relacionado a impostos devem relatar o problema ao IRS e preencher o Formulário 14039, o Atestado de Roubo de Identidade.

Roubo de identidade biométrica: Sequestro de medidas de segurança, como reconhecimento facial e reconhecimento de impressões digitais para obter acesso não autorizado a contas ou dispositivos.

Roubo de identidade sintética: Criar uma nova identidade falsa combinando informações roubadas de uma vítima com outras informações reais ou inventadas.

4. Insights regionais sobre fraudes de identidade 

Estados Unidos

Compreender esses tipos de roubo de identidade pode ajudar empresas e indivíduos a tomar medidas proativas para proteger suas informações sensíveis e prevenir fraudes.

Os dados sobre reclamações de roubo de identidade nos Estados Unidos para 2022 destacam a prevalência alarmante e a natureza diversa dos crimes de roubo de identidade. De acordo com a Comissão Federal de Comércio, o tipo mais relatado de roubo de identidade foi a fraude com cartão de crédito, com 441.822 reclamações, ressaltando a crescente vulnerabilidade dos sistemas financeiros a atividades fraudulentas. Em seguida, 326.590 casos se enquadraram em "outro roubo de identidade", indicando um amplo espectro de atividades ilícitas não confinadas às categorias tradicionais. Fraude bancária e fraude de empréstimos ou arrendamentos também representaram porções significativas, com 156.099 e 153.547 reclamações, respectivamente, mostrando como as instituições financeiras continuam a ser alvos principais. Fraude relacionada a emprego ou impostos, com 103.402 reclamações, destaca a exploração de dados pessoais sensíveis, enquanto fraude telefônica ou de serviços públicos e fraude de benefícios do governo, com 77.284 e 57.877 reclamações, respectivamente, revelam a extensão em que o roubo de identidade impacta serviços cotidianos e auxílio essencial. Esses dados ressaltam a necessidade crítica de robustas medidas de verificação de identidade e prevenção de fraudes para proteger indivíduos e empresas dessas ameaças onipresentes.

Reino Unido

No Reino Unido, a fraude de identidade emergiu como uma ameaça significativa e crescente, com dados recentes revelando tendências preocupantes. De acordo com a Cifas, o principal serviço de prevenção de fraudes do Reino Unido, a fraude de identidade permanece o tipo de caso mais relatado, representando 59% dos registros no Banco Nacional de Fraudes (NFD) nos primeiros seis meses de 2024. Houve um aumento de 4% em comparação a 2023, impulsionado principalmente por impersonificações relacionadas a produtos de telefonia móvel (aumentou 102%) e contas correntes pessoais (aumentou 19%). Os fraudadores estão utilizando técnicas sofisticadas de engenharia social, incluindo pesquisa de perfis do LinkedIn para se passar por funcionários de instituições financeiras. O uso de identidades sintéticas também está aumentando, com os atacantes investindo tempo significativo na construção de perfis falsos para acessar produtos financeiros.

Essas descobertas ressaltam a importância de medidas robustas de verificação de identidade, maior educação do consumidor e investimento em tecnologias avançadas de detecção de fraudes para combater a sofisticada e crescente ameaça de fraude de identidade nos EUA e no Reino Unido. As empresas devem se adaptar a esses desafios emergentes para proteger seus ativos, clientes e reputações.

5. Como as empresas podem prevenir fraudes de identidade?

O roubo de identidade é uma preocupação significativa para Diretores de Conformidade, Chefes de Fraude e Líderes de Segurança de TI, pois impacta diretamente sua capacidade de proteger ativos, manter conformidade e reter a confiança do cliente. As táticas em evolução dos fraudadores trazem riscos como perdas financeiras, danos à reputação e penalidades regulatórias. Isso torna essencial que esses profissionais salvaguardem dados sensíveis, cumpram requisitos regulatórios rigorosos e mitiguem riscos relacionados à fraude. A falha em proteger informações ou cumprir com as regulamentações Know Your Customer (KYC) pode levar a multas severas, consequências legais e perda de confiança do cliente. Além disso, as empresas devem incentivar os clientes a colocar alertas de fraude em seus relatórios de crédito para prevenir o roubo de identidade. Além das perdas financeiras, garantir a segurança pode prejudicar irreparavelmente a reputação de uma empresa, com consequências de longo prazo para a confiança e o sucesso operacional.

Educação e conscientização dos funcionários

A educação e a conscientização dos funcionários são componentes críticos na luta contra o roubo de identidade e fraude. Ao educar os funcionários, as empresas podem reduzir significativamente o risco de vazamentos de dados e outros incidentes de segurança.

• Tipos de roubo de identidade: Os funcionários devem entender os diferentes tipos de roubo de identidade e fraude, incluindo fraude com cartão de crédito, fraude de tomada de conta, e roubo de identidade fiscal.
• Sinais de alerta: Reconhecer os sinais de alerta de roubo de identidade, como cobranças inexplicadas ou notificações de cobrança, pode ajudar os funcionários a agir rapidamente para mitigar danos.
• Métodos de prevenção: Educar os funcionários sobre como prevenir o roubo de identidade é essencial. Isso inclui o uso de senhas fortes, monitoramento de relatórios de crédito e cautela com informações pessoais.
• Procedimentos de reporte: Os funcionários devem saber como relatar o roubo de identidade, incluindo o contato com a Comissão Federal de Comércio (FTC) e o registro de um boletim de ocorrência. Procedimentos de reporte claros podem ajudar a conter e solucionar incidentes rapidamente.
• Políticas da empresa: Entender as políticas e procedimentos da empresa para prevenir e responder ao roubo de identidade é crucial. Isso garante uma abordagem consistente e eficaz para a segurança.
• Melhores práticas: Seguir as melhores práticas para proteger informações sensíveis, como usar criptografia e redes seguras, pode ajudar a prevenir vazamentos de dados e outros incidentes de segurança.

Ao priorizar a educação e a conscientização dos funcionários, as empresas podem criar uma cultura de segurança que protege tanto seus negócios quanto as informações sensíveis de seus clientes.

6. Como a verificação de identidade ajuda a prevenir o roubo de identidade?

Como as empresas podem combater fraudes de forma eficaz? As soluções de verificação de identidade (IDV) são aliadas poderosas, permitindo a detecção rápida e precisa de documentos de identidade falsos, verificação da autenticidade de documentos, autenticação biométrica e mitigação de ataques de velocidade. Essas ferramentas reduzem a probabilidade de fraudadores terem acesso a contas ou serviços.

Isso pode parecer complexo, mas não precisa ser. Simplificar o processo de verificação de identidade pode melhorar a experiência do usuário enquanto garante medidas de segurança rigorosas. O software IDV pode tornar o processo rápido, eficiente e preciso.

Com a ajuda do software IDV, você pode:

• Detectar IDs falsos e adulterados
• Extrair e verificar dados de documentos
• Facilitar para os usuários comprovarem sua identidade falsa

Vítimas de roubo de identidade também devem relatar o crime ao departamento de polícia local para documentá-lo oficialmente. Isso é necessário para contestar contas e dívidas fraudulentas e obter a documentação necessária para proteger seu crédito.

7. A abordagem da Veriff

A solução IDV da Veriff é construída com automação impulsionada por IA e ampla experiência no setor. Nossa cobertura extensiva de documentos suporta mais de 12.000 documentos de identidade em mais de 230 países e territórios. Para prevenir fraudes, a Veriff utiliza verificações baseadas em aprendizagem de máquina, estratégias avançadas de mitigação de redes de fraude e nossa equipe de especialistas treinados para ajudar a proteger sua organização contra fraudes.

A Veriff recomenda entrar em contato com os departamentos de fraude das principais agências de relatórios de crédito para garantir que os relatórios de crédito sejam devidamente sinalizados.

Estamos comprometidos em combater fraudes de identidade. Nosso trabalho recente fornece técnicas de detecção aprimoradas, soluções abrangentes de conformidade e verificação de identidade amigável ao usuário. Por exemplo:

• Nosso pacote Fraud Protect ajuda a mitigar a ameaça de impersonificação, identidades sintéticas e fraude de documentos de identidade, entre outros perigos. Utilizamos o CrossLinks para descobrir padrões de fraude e fornecer acesso a nossos especialistas em fraude treinados.
• A oferta de Fraud Intelligence expande essa proposta, oferecendo um RiskScore para determinar o risco associado a uma sessão de IDV, entre outras ferramentas.
• Adotamos uma abordagem holística. Por exemplo, nossos esforços para educar o público e seus clientes através do Centro de Educação sobre Fraude, juntamente com inteligência em tempo real e soluções personalizadas, demonstram uma abordagem holística para combater fraudes.

Esses esforços estão enraizados na experiência e na inovação contínua. O trabalho coletivo da equipe de prevenção de fraudes da Veriff reflete um compromisso com a excelência e a adaptabilidade diante das ameaças digitais em evolução.

Se sua empresa deseja saber mais sobre como prevenir fraudes de identidade e os passos que pode tomar para impedir que agentes mal-intencionados acessem seus serviços, agende uma consulta com a Veriff hoje. Explicaremos exatamente como podemos ajudá-lo a manter sua empresa e seus clientes seguros.

O estudo de caso da Comun, uma plataforma de banco digital que atende comunidades imigrantes nos Estados Unidos, destaca o impacto transformador das soluções de verificação de identidade da Veriff. A Comun enfrentou desafios significativos com roubo de identidade, particularmente tentativas fraudulentas de abrir contas utilizando Números de Seguro Social roubados. Ao integrar a avançada tecnologia de verificação da Veriff, a Comun mitigou com sucesso esses riscos, protegendo sua plataforma e garantindo a conformidade com os requisitos regulatórios. Essa parceria não apenas aprimorou a segurança, mas também simplificou o processo de integração para clientes legítimos, promovendo confiança e acessibilidade.

Para a Veriff, a colaboração com a Comun enfatiza o compromisso da empresa em capacitar instituições financeiras a combater fraudes, ao mesmo tempo permitindo soluções bancárias inclusivas para comunidades carentes. Este caso demonstra a capacidade da Veriff de adaptar suas soluções para atender aos desafios únicos de mercados diversos, solidificando sua posição como um líder confiável em verificação de identidade.

Perguntas Frequentes: Roubo de identidade

1. Quais são os sinais de roubo de identidade?

• Cobranças ou retiradas inexplicadas de suas contas.
• Negativa de solicitações de crédito sem motivo aparente.
• Contas inesperadas ou faturas de cartão de crédito.
• Notificações de vazamentos de dados envolvendo suas informações pessoais.
• Atividades suspeitas em seu relatório de crédito.

2. Como o roubo de identidade está afetando as empresas?

Businesses face financial losses, reputational damage, and regulatory penalties when fraudsters use stolen identities to commit fraud, open fraudulent accounts, or gain unauthorized access to systems. Businesses must implement robust identity verification systems to protect against these threats.

3. Qual é a diferença entre roubo de identidade e fraude de identidade?

• Roubo de identidade: O ato de roubar as informações pessoais de alguém sem consentimento.
• Fraude de identidade: Usar essas informações roubadas para cometer crimes, como abrir contas fraudulentas, fazer compras ou se passar por outra pessoa.