Lista de verificación de Diligencia Debida Mejorada: Fortalezca su proceso KYC con confianza

En una era en la que el fraude de identidad y el crimen financiero están evolucionando rápidamente, las medidas básicas de Conozca a Su Cliente (KYC) ya no son suficientes. Se requiere que las instituciones financieras, fintechs y plataformas de criptomonedas vayan más allá de los controles superficiales con Diligencia Debida Mejorada (EDD), un pilar crítico de cumplimiento de la Ley de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y construcción de confianza.

Esta guía proporciona una lista de verificación de Diligencia Debida Mejorada y muestra cómo Veriff ayuda a agilizar, escalar y asegurar su proceso de EDD.

¿Qué es la Diligencia Debida Mejorada (EDD)?

El proceso de diligencia debida mejorada es un nivel más profundo de evaluación de clientes utilizado para identificar y monitorear clientes o transacciones de alto riesgo. Se basa en la diligencia debida estándar añadiendo capas de verificación, monitoreo y evaluación de riesgos—especialmente importante para:

• Personas Expuestas Políticamente (PEPs)
• Clientes en jurisdicciones de alto riesgo
• Usuarios de criptomonedas o juegos de azar
• Estructuras corporativas complejas
• Patrones de transacción inusuales

No implementar la EDD adecuadamente puede resultar en multas regulatorias, pérdida de reputación y exposición a fraudes graves.

El proceso de diligencia debida mejorada es un nivel más profundo de evaluación de clientes utilizado para identificar y monitorear clientes o transacciones de alto riesgo. Se basa en la diligencia debida estándar añadiendo capas de verificación, monitoreo y evaluación de riesgos—especialmente importante para:

• Personas Expuestas Políticamente (PEPs)
• Clientes en jurisdicciones de alto riesgo
• Usuarios de criptomonedas o juegos de azar
• Estructuras corporativas complejas
• Patrones de transacción inusuales

No implementar la EDD adecuadamente puede resultar en multas regulatorias, pérdida de reputación y exposición a fraudes graves.

Beneficios de la Diligencia Debida Mejorada

La Diligencia Debida Mejorada (EDD) ofrece numerosos beneficios a las instituciones financieras y organizaciones. Algunas de las principales ventajas de la EDD incluyen:

La EDD ayuda a identificar y mitigar riesgos asociados con clientes o transacciones de alto riesgo, reduciendo la probabilidad de crímenes financieros y daño a la reputación. Al evaluar exhaustivamente a entidades de alto riesgo, las instituciones financieras pueden abordar proactivamente amenazas potenciales antes de que se escalen.

La EDD asegura el cumplimiento de regulaciones de prevención de lavado de dinero (AML) y leyes de prevención de crímenes financieros, reduciendo el riesgo de multas y sanciones. Cumplir con estos requisitos estrictos demuestra un compromiso con los estándares regulatorios y ayuda a evitar repercusiones legales costosas.

La Diligencia Debida Mejorada (EDD) proporciona a las instituciones financieras una comprensión más profunda y completa de sus clientes y sus transacciones. Al analizar datos detallados de los clientes, la EDD permite a estas instituciones tomar decisiones bien fundamentadas sobre sus relaciones comerciales. Este nivel de transparencia no solo fomenta la confianza, sino que también permite evaluaciones de riesgo más precisas, asegurando que las instituciones puedan evaluar mejor los riesgos potenciales asociados con sus clientes y socios.

Uno de los principales beneficios de la EDD es su capacidad para ayudar a prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, ambos representan amenazas significativas para el sector financiero. Al identificar actividades inusuales o sospechosas temprano en el proceso, la EDD reduce el riesgo de pérdidas financieras y protege contra el daño a la reputación. Las instituciones pueden actuar rápidamente para abordar amenazas potenciales, protegiendo sus activos y manteniendo el cumplimiento de requisitos regulatorios estrictos.

Además de mitigar riesgos, la EDD juega un papel vital en la construcción de confianza con los clientes. Al demostrar un compromiso claro con la transparencia, seguridad y cumplimiento, las instituciones financieras pueden aumentar su credibilidad ante sus clientes. Esta confianza es crítica para establecer y mantener relaciones comerciales a largo plazo, así como para fomentar la lealtad del cliente en un mercado cada vez más competitivo. En última instancia, la EDD no solo asegura el cumplimiento regulatorio, sino que también apoya el crecimiento y la integridad de las instituciones financieras al crear un ambiente seguro y confiable para sus clientes.

Su lista de verificación de diligencia debida mejorada esencial

Esto es lo que cada programa EDD debería incluir para mitigar el riesgo y construir confianza a largo plazo:

Un proceso de diligencia bien definido es crucial para evaluar clientes de alto riesgo y asegurar el cumplimiento con las regulaciones.

1. Perfilado inicial de riesgos

• Realizar evaluación de riesgos de usuarios basada en jurisdicción, industria, patrones de transacción
• Incluir análisis de dispositivos, comportamiento y fraude desde el inicio

2. Selección de PEP y sanciones

• Evaluación en tiempo real contra OFAC, ONU, HMT, UE y otras listas de vigilancia global
• Utilizar herramientas que monitorean cambios continuamente, no solo controles puntuales

3. Selección de medios adversos

• Escanear más de 150 millones de fuentes para noticias negativas (fraude, crimen financiero, exposición política)
• Habilitar marcaje automático para delitos predicados o activadores de medios

4. Verificación de documentos e identidad

• Requerir ID, comprobante de domicilio y documentos de registro empresarial
• Validar la autenticidad de los documentos con herramientas impulsadas por IA y captura de imágenes asistidas
• Apoyar más de 12,000 tipos de ID en 48 idiomas para verificación global

5. Evaluación de la fuente de fondos / riqueza

• Solicitar y verificar estados de cuenta bancarios, registros de empleo y propiedad empresarial
• Usar análisis de red/dispositivo para descubrir inconsistencias en los datos presentados

6. Monitoreo y reevaluación continuos

• Re-evaluar clientes de alto riesgo periódicamente
• Implementar re-autenticación biométrica para validar a los usuarios que regresan
• Monitorear la actividad de transacciones para anomalías en tiempo real

Además, implementar procedimientos de diligencia debida mejorada para gestionar clientes de alto riesgo, particularmente personas expuestas políticamente (PEPs), utilizando un enfoque basado en el riesgo para determinar la información necesaria a recolectar.

Cómo Veriff potencia su proceso de EDD

Con Veriff, puede convertir su proceso de diligencia debida mejorada en un motor de cumplimiento escalable y confiable, impulsado por automatización, inteligencia biométrica y señales de riesgo en tiempo real:

Veriff ofrece soluciones integrales de verificación de identidad y evaluación AML para ayudar a las empresas a asegurar el cumplimiento y reducir el fraude. Con acceso a una biblioteca global de más de 12,000 documentos de identidad en más de 230 países, Veriff combina detección de fraude avanzada, captura de imágenes asistida y detección de vitalidad pasiva para agilizar la incorporación de usuarios mientras minimiza la fricción. Sus herramientas AML evalúan a los usuarios en contra de listas globales de PEP, sanciones y medios adversos, con monitoreo continuo para alertar a las empresas de cambios de inmediato. Además, Veriff escanea más de 150 millones de fuentes de medios para medios adversos y verificaciones de antecedentes, construyendo robustos perfiles de riesgo de clientes. Flujos de incorporación personalizables con soporte omnicanal permiten a las empresas adaptar la experiencia del usuario, añadiendo características de marca y cumplimiento específicas según sea necesario.

Identificación e información del cliente

La identificación y la información del cliente son componentes críticos de Diligencia Debida Mejorada (EDD). Las instituciones financieras deben recopilar y verificar información sobre sus clientes, incluyendo:

Verificación de identidad:

Verificando la identidad del cliente a través de documentos emitidos por el gobierno, como pasaportes o licencias de conducir. Este paso asegura que el individuo es quien dice ser y ayuda a prevenir el fraude de identidad.

Verificación de dirección

Verificando la dirección del cliente a través de facturas de servicios públicos u otros documentos. Confirmar la dirección añade una capa adicional de seguridad y ayuda a rastrear la ubicación del cliente.

Fuente de fondos

Verificando la fuente de los fondos del cliente para asegurar que sean legítimos y no derivados de actividades ilícitas. Esto implica revisar estados de cuenta bancarios, registros de empleo y otros documentos financieros para confirmar el origen de los fondos.

Propiedad benéfica final

Identificando al propietario benéfico final de los activos del cliente para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Entender quién controla en última instancia los activos ayuda a evaluar el verdadero riesgo asociado con el cliente.

Monitoreo de transacciones

Monitorear las transacciones del cliente para identificar actividades sospechosas y prevenir crímenes financieros. El monitoreo continuo de transacciones permite a las instituciones financieras detectar y responder a patrones inusuales en tiempo real.

Entidades de alto riesgo y Diligencia Debida Mejorada

Las entidades de alto riesgo, como las Personas Expuestas Políticamente (PEPs) y las empresas que operan en países de alto riesgo, requieren Diligencia Debida Mejorada (EDD) para reducir efectivamente el riesgo de crímenes financieros como el lavado de dinero, fraude y financiación del terrorismo. Las instituciones financieras deben adoptar un enfoque proactivo para identificar, evaluar y mitigar riesgos asociados con estas entidades. Aquí están los pasos críticos involucrados:

Las instituciones financieras necesitan realizar evaluaciones de riesgo exhaustivas para identificar riesgos potenciales vinculados a entidades de alto riesgo. Este proceso implica evaluar los antecedentes de la entidad, incluyendo su estructura de propiedad, actividades comerciales y ubicación geográfica, para determinar su nivel de exposición al riesgo. Los países de alto riesgo, por ejemplo, pueden tener marcos regulatorios débiles o niveles más altos de corrupción, lo que aumenta la probabilidad de crímenes financieros. Las evaluaciones también deberían considerar la naturaleza de las transacciones de la entidad y su potencial para ser mal utilizadas por actores maliciosos.

Recopilar datos completos sobre entidades de alto riesgo es esencial para construir un perfil de riesgo detallado. Esto incluye analizar las actividades comerciales de la entidad, relaciones clave, fuentes de fondos y historiales de transacciones. Las instituciones financieras a menudo necesitan ir más allá de la diligencia debida estándar solicitando documentación como registros corporativos, certificados de propiedad y explicaciones sobre los propósitos de las transacciones. Este nivel más profundo de escrutinio asegura que no se pierdan detalles críticos y ayuda a identificar posibles señales de alerta con anticipación.

Las transacciones que involucran entidades de alto riesgo deben ser monitoreadas de cerca para detectar actividades sospechosas, como patrones inusuales, grandes sumas de dinero o transferencias a jurisdicciones con regulaciones débiles. El monitoreo continuo permite a las instituciones responder rápidamente a amenazas potenciales, marcando transacciones que puedan indicar lavado de dinero u otros crímenes financieros. Herramientas avanzadas de análisis e IA pueden ayudar a identificar patrones y anomalías que de otro modo pasarían desapercibidas, asegurando un proceso de detección más robusto.

Para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, las instituciones financieras deben implementar controles más estrictos para las entidades de alto riesgo. Estos incluyen procedimientos de diligencia debida mejorada, monitoreo continuo de cuentas y auditorías regulares. Los controles mejorados también pueden implicar requerir aprobaciones adicionales para transacciones de alto valor o mantener protocolos de informes detallados. Al poner en práctica estas medidas, las instituciones pueden salvaguardar la integridad de sus sistemas financieros y cumplir con los requisitos regulatorios.

En general, la Diligencia Debida Mejorada es un componente vital de cualquier esfuerzo de las instituciones financieras para mantener el cumplimiento y reducir la exposición a riesgos de crimen financiero. Al adoptar estas prácticas rigurosas, las instituciones pueden proteger su reputación, generar confianza con sus clientes y contribuir a los esfuerzos globales para combatir actividades financieras ilícitas.

Mejores prácticas para una Diligencia Debida Mejorada exitosa

Para asegurar una Diligencia Debida Mejorada (EDD) exitosa, las instituciones financieras deben seguir las mejores prácticas, incluyendo:

Implementar un enfoque basado en el riesgo

Implementar un enfoque basado en el riesgo para la EDD, enfocándose en clientes y transacciones de alto riesgo. Este enfoque permite a las instituciones asignar recursos de manera efectiva y priorizar los riesgos más significativos.

Realizar evaluaciones de riesgo regulares

Realizar evaluaciones de riesgo regulares para identificar riesgos potenciales y actualizar los procedimientos de EDD en consecuencia. Las evaluaciones regulares aseguran que las estrategias de gestión de riesgos de la institución permanezcan actualizadas y efectivas.

Proporcionar capacitación continua

Proporcionar capacitación continua a los empleados sobre procedimientos EDD y mejores prácticas. La educación continua asegura que el personal esté bien preparado para identificar y gestionar los riesgos de manera efectiva.

Usar tecnología

Usar tecnología, como herramientas de evaluación de riesgos automatizadas, para agilizar los procesos de EDD y mejorar la eficiencia. Las tecnologías avanzadas pueden aumentar la exactitud y velocidad de los procedimientos de diligencia debida, reduciendo la carga sobre los equipos de cumplimiento.

Mantener registros precisos

Mantener registros precisos de los procedimientos y resultados de EDD para asegurar el cumplimiento con los requisitos regulatorios. La documentación detallada es esencial para demostrar el cumplimiento durante auditorías y revisiones regulatorias.

Veriff y Easygo/Stake: Agilizando la incorporación de jugadores

Easygo, una startup de desarrollo de software global, enfrentó desafíos para verificar la edad y residencia de los clientes para su filial, Stake.us. Inicialmente, confiaban en la selección KYC manual interna, que era laboriosa y causaba retrasos significativos, con algunos clientes esperando más de una semana para la verificación. Al integrar la solución de verificación de identidad automatizada de Veriff, Easygo logró una validación casi en tiempo real, eliminando los atrasos y mejorando la experiencia del cliente. Esta implementación también identificó y eliminó de manera efectiva a actores fraudulentos que intentaban explotar el sistema.

Este estudio de caso demuestra la versatilidad y efectividad de la Diligencia Debida Mejorada, mostrando cómo las soluciones de Veriff contribuyen al cumplimiento, prevención de fraudes y mejora de la experiencia del usuario.