Tendencias de fraude en EE.UU. 2025: Explorando las ideas de la Encuesta de Pulso de la Industria de Veriff

El fraude está evolucionando—tu estrategia también debe hacerlo

El fraude está aumentando rápidamente, y los equipos de fraude en diversas industrias están bajo una presión creciente para mantenerse al día

La Encuesta de Pulso de la Industria de Fraude de Veriff 2025 captura las últimas tendencias de fraude, su impacto en las organizaciones y las acciones que los líderes de la industria están tomando para combatirlas.

Hablamos con 200 expertos en fraude y tomadores de decisiones de diversas industrias como servicios financieros, tecnología y comercio electrónico para traerte ideas exclusivas sobre todo, desde la prevención del fraude hasta la incorporación sin interrupciones de clientes.

Como parte de nuestra encuesta global, que presenta perspectivas de países como el Reino Unido y Brasil, este informe se centra en EE.UU. mientras descubre tendencias globales que están moldeando los negocios en línea.

Aquí está lo que descubrirás:

1. Los incidentes de fraude están aumentando—especialmente en industrias digitales

Casi el 72% de los encuestados informaron un aumento año tras año en el fraude, siendo fintech y criptomonedas los que vieron el aumento más pronunciado. Los defraudadores están explotando vulnerabilidades digitales a medida que más servicios se trasladan en línea.

Esta tendencia se está observando a nivel mundial. Hallazgos similares surgieron en otras regiones cubiertas en el informe global de este año, con el 72.5% de los encuestados del Reino Unido y el 70% de Brasil también reportando un aumento en el fraude en línea. Es evidente que los profesionales del fraude en EE.UU. y en todo el mundo están lidiando con una amenaza global en crecimiento.

Conclusión clave:

La prevención del fraude no es solo un requisito de cumplimiento—es una función crítico para el negocio que protege los ingresos y la confianza en la marca.

2. El fraude impulsado por IA es el nuevo campo de batalla

La IA se está aplicando de diversas maneras por los profesionales de fraude de EE.UU. para combatir el fraude. La aplicación más común es detectar patrones de fraude e identificar factores de riesgo potenciales (51.5%). Sin embargo, muchos también confían en la IA para optimizar la verificación de clientes (43%), descubrir rápidamente esquemas complejos de fraude (38%) y monitorear el comportamiento del cliente a lo largo del tiempo para detectar anomalías (32.5%). Notablemente, los profesionales de EE.UU. parecen aprovechar la IA de manera más amplia que aquellos de otros países. De hecho, el 41.5% de los encuestados de EE.UU. reportaron usar IA en todas estas áreas, en comparación con solo el 23.5% en el Reino Unido y el 26% en Brasil—lo que destaca la adopción más generalizada de herramientas de IA en la prevención de fraude en EE.UU.

Respuesta de la industria:

Las empresas están invirtiendo en verificación de identidad impulsada por IA (IDV), autenticación biométrica, y detección de deepfakes para combatir estas tácticas de fraude avanzadas.

La inteligencia artificial está demostrando ser una herramienta poderosa en la lucha contra el fraude, apoyando a las organizaciones de múltiples maneras. La aplicación más común es identificar patrones de fraude y factores de riesgo potenciales, con más de la mitad de los encuestados destacando este beneficio. La IA también se usa ampliamente para automatizar procesos de verificación de clientes, permitiendo revisiones más exhaustivas y eficientes. Adicionalmente, las organizaciones utilizan la IA para acelerar la detección de esquemas de fraude sofisticados y para analizar el comportamiento del cliente a lo largo del tiempo, lo que ayuda a señalar actividades inusuales o sospechosas. Notablemente, una gran parte de los encuestados—más del 40%—reportaron usar IA para todos estos propósitos, subrayando su valor como solución integral de prevención del fraude.

3. La naturaleza persistente y adaptable del fraude en línea

Los defraudadores en línea son tanto ingeniosos como adaptables, representando una amplia variedad de amenazas para las empresas. Este informe resalta la naturaleza diversa de estos riesgos, con porcentajes similares de encuestados identificando el fraude autorizado (41%), el fraude de suplantación (44%), el fraude documental (38%) y el malware (46%) como preocupaciones clave.

Estas amenazas también fueron las cuatro principales en el informe del año pasado, subrayando su persistencia. Sin embargo, la continua prevalencia del robo de cuentas (21%), coerción de terceros (17%) y multi-cuentas (14%)—alineándose con los hallazgos de nuestro Informe de Fraude 2025—demuestra que los criminales aprovecharán cualquier oportunidad para robar de las empresas. Para contrarrestar estas amenazas en evolución, los profesionales del fraude deben implementar las defensas más sólidas posibles.

Paso práctico:

Las empresas deben mejorar los Conozca a su cliente (KYC) y los protocolos de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) con soluciones de verificación en múltiples capas.

4. Los clientes esperan más de la protección contra el fraude

El fraude no es solo un problema empresarial—es un problema de confianza del cliente. 71.5% de los encuestados dijeron que sus clientes ahora esperan medidas robustas de prevención del fraude. Las empresas que no cumplan con estas expectativas arriesgan perder clientes frente a competidores que sí lo hagan.

Esto subraya una tendencia continua desde el año pasado, cuando el 86% de los responsables de decisiones en EE.UU. reconocieron que era una de las principales demandas de los clientes. El cambio no se limita a EE.UU.—nuestra encuesta global más reciente muestra que el 79.5% de los profesionales del fraude en Brasil y el 71% en el Reino Unido están viendo aumentos similares en las expectativas de los clientes. El mensaje es claro: las empresas que no logran proteger a sus clientes contra el fraude en línea corren el riesgo de perder su confianza, mientras que aquellas que priorizan la seguridad pueden convertirla en una ventaja competitiva.

5. La inversión en prevención de fraude está aumentando

Hay buenas noticias: las organizaciones están tomando en serio el fraude.

El 76% de los líderes en fraude y cumplimiento planean aumentar sus presupuestos de prevención de fraude en los próximos 12 meses

Las principales áreas de inversión incluyen:

• Verificación de identidad con IA
• Huella de dispositivo para seguimiento del comportamiento
• Monitoreo continuo de usuarios para detectar anomalías
• Soluciones de Inteligencia contra el Fraude que aprovechan el análisis de datos en tiempo real

Los profesionales del fraude en EE.UU. están adoptando cada vez más la verificación de identidad (IDV) y la biometría, con un uso que se espera que aumente aún más. Según nuestra encuesta, el 81% de los encuestados pretende depender más de estas tecnologías en el próximo año, reflejando tanto los beneficios de seguridad que ya han observado como su confianza en las ventajas futuras.

Esta tendencia continúa el crecimiento constante visto en años anteriores y no se limita a EE.UU.—es un cambio global. En el Reino Unido, el 78.5% de los encuestados planean ampliar su uso de IDV y biometría, mientras que en Brasil, la cifra alcanza el 85%.

6. Por qué la verificación de identidad es una herramienta crítica contra el fraude

La prevención del fraude comienza con la verificación de identidades con confianza. Las organizaciones necesitan un proceso de verificación de identidad impulsado por IA que asegure:

• Incorporación sin fricciones de clientes sin comprometer la seguridad
• Protección contra el robo de identidad, toma de cuentas y fraude sintético
• Cumplimiento con regulaciones en evolución como KYC y PLD

Las soluciones de verificación de identidad de Veriff, con un enfoque global, integran la autenticación biométrica, la detección de asistencia y la prevención de fraude impulsada por IA para ayudar a las empresas a detectar y prevenir actividades fraudulentas a gran escala.

Tendencia emergente:

Las ideas de Gartner y analistas de la industria indican un cambio hacia soluciones de prevención de fraude completamente integradas. Para 2029, más del 50% de los proveedores consolidarán la detección de fraude, la verificación de identidad y el monitoreo PLD en plataformas unificadas (soluciones FRAML). Este cambio se alinea con la creciente necesidad de automatización e inteligencia de riesgo por parte de los equipos de fraude.

Además, la presión regulatoria está aumentando, especialmente en industrias de alto riesgo. El movimiento hacia la verificación de identidad basada en biometría es evidente en regiones como Brasil y México, donde iniciativas gubernamentales están promoviendo la detección de asistencia y biometría facial para la prevención del fraude (Ideas de Mercado: LATAM 2025).

7. Cómo Veriff empodera a los equipos de fraude

Los equipos de fraude necesitan más que solo herramientas—necesitan soluciones escalables impulsadas por IA que se integren perfectamente en sus flujos de trabajo.

Las soluciones de prevención del fraude de Veriff incluyen:

La solución Fraud Protect de Veriff ofrece a las empresas un poderoso conjunto de herramientas impulsado por IA para detectar y prevenir el fraude a gran escala. Combinando verificaciones de aprendizaje automático, análisis de red de fraude y experiencia en la lucha contra el fraude interna, Veriff ayuda a las organizaciones a identificar actividades sospechosas y proteger usuarios genuinos. La solución incluye herramientas como DocCheck para señalar el deterioro de documentos físicos o digitales, DeviceCheck para evaluar el riesgo basado en señales del dispositivo, y FaceBlock para bloquear a defraudadores conocidos o sospechosos. FaceCheck y FaceCheck Liveness añaden escrutinio biométrico para asegurar que los usuarios son reales y están presentes—no manipulados o generados. Mientras tanto, CrossLinks y RiskScore brindan una visión más amplia del riesgo de fraude, incluyendo amenazas emergentes como los deepfakes. Juntas, estas características empoderan a los equipos de fraude para actuar con confianza, reducir los falsos positivos y detener el fraude sofisticado antes de que impacte en el negocio.

8. Impulsar el crecimiento y la confianza: Cómo Veriff ayudó a Legitify a crecer de manera segura y fluida

Al asociarse con Veriff, Legitify pudo agilizar su proceso de notarización a través de una verificación de identidad fluida y segura. La innovadora tecnología de IDV de Veriff no solo garantizó el cumplimiento con los requisitos regulatorios en múltiples jurisdicciones, sino que también mejoró significativamente la confianza de los usuarios y la seguridad de la plataforma. Con la verificación en tiempo real de Veriff y sus capacidades de prevención de fraude, Legitify redujo la fricción en la incorporación, mejoró la experiencia global del cliente y aceleró su expansión internacional. Esta asociación estratégica jugó un papel crucial en el crecimiento y éxito continuo de Legitify en el espacio de la notarización digital.