Dominando a Verificação de Identidade do Cliente em fintech: Desbloqueando conversões mais altas!
A verificação de identidade adiciona etapas importantes e muitas vezes obrigatórias ao seu funil de conversão. Veja como configurá-la para permanecer em conformidade sem perder conversões.
Raul Liive
A verificação de identidade do cliente permite que as empresas confirmem a identidade dos clientes, ajudando a prevenir fraudes e a cumprir requisitos legais. A verificação de identidade do cliente prioriza precisão e rapidez, visando confirmar a identidade de um indivíduo sem atrasos. Quando bem feita, ajuda as empresas a construir confiança com os clientes.
No setor financeiro em rápida evolução e no eCommerce, manter uma alta taxa de conversão é essencial. No entanto, a idade digital traz certos padrões regulatórios que exigem que as empresas aprimorem seu processo de verificação. Portanto, fornecemos um guia abrangente para navegar por esses processos sem comprometer suas conversões.
A verificação de identidade do cliente está se tornando cada vez mais importante, à medida que as transações digitais continuam a aumentar globalmente. À medida que mais consumidores e empresas recorrem a plataformas online para transações, garantir a autenticidade dessas interações é crucial. De acordo com projeções da Juniper Research, essas verificações ultrapassarão 70 bilhões em 2024, um aumento em relação aos 61 bilhões em 2023. Esse crescimento está concentrado principalmente em regiões tecnologicamente avançadas, como China e Europa Ocidental, onde a adoção digital está acelerando.
Averificar a identidade do cliente ajuda a criar um espaço seguro para clientes legítimos, mas também desempenha um papel fundamental na exclusão de atores fraudulentos. A prevenção à fraude é crucial na economia digital atual, pois as empresas enfrentam ameaças sofisticadas que podem comprometer informações sensíveis. Ao implementar processos robustos de verificação de identidade, as empresas podem garantir que as informações privadas de cada cliente permaneçam seguras, protegendo tanto sua reputação quanto a confiança do cliente. Aqui está o que toda empresa deve saber sobre verificação de identidade do cliente: é um componente essencial das estratégias modernas de segurança digital, exigindo conscientização e adaptação contínua às ameaças e tecnologias emergentes.
Tipos de Verificação de Identidade do Cliente
Autenticação biométrica
- Esse método utiliza características físicas únicas, como impressões digitais ou padrões de voz, para confirmar a identidade de um cliente. Sistemas de identificação biométrica armazenam dados autênticos e depois comparam essas informações com as características físicas do usuário. Eles são muito úteis tanto para o onboarding de novos clientes quanto para reverificar clientes que retornam. Saiba mais sobre diferentes formas de métodos de autenticação biométrica em nosso último blog!
Autenticação baseada em conhecimento
- Com a autenticação baseada em conhecimento, a identidade de uma pessoa é verificada respondendo a uma pergunta de segurança única. Essas perguntas são simples, mas difíceis para outros responderem. Exemplos comuns incluem 'Qual era o nome do seu primeiro animal de estimação?' ou 'Quem era seu professor favorito?'
Embora a autenticação baseada em conhecimento ofereça facilidade e conveniência, está se tornando mais fácil para hackers encontrarem as informações necessárias através de mídias sociais e engenharia social.
Verificação Online
- Métodos de verificação online (como nossosoftware de verificação de ID) determinam se uma identificação emitida pelo governo é legítima e pertence à pessoa que está tentando acessar um serviço. Tudo que o cliente precisa fazer é tirar uma selfie e fornecer uma foto de sua identificação.
A verificação online é segura e pode ser concluída em segundos.
Verificação de 3ª parte
- A verificação de 3ª parte (TPV) envolve uma empresa usando um terceiro para revisar e confirmar as informações e intenções de um cliente. Também é comumente usada em situações onde um cliente deseja fornecer ou atualizar informações, mas não pode fornecer facilmente um contrato ou cópia física dessas informações.
Autenticação de 2 fatores
- A autenticação em 2 etapas adiciona uma camada extra de proteção ao processo de login. Uma vez que um cliente insere seu nome de usuário e senha, ele é solicitado a fornecer uma informação separada, como um PIN ou uma informação biométrica. Um ótimo exemplo do processo de verificação em 2 etapas é como os clientes acessam suas contas bancárias. Além de fornecer um nome de usuário e senha, alguns bancos pedem a impressão digital do cliente quando ele utiliza um aplicativo bancário. Outros fornecem ao usuário uma pequena caixa que produz um código numérico único toda vez que ele deseja acessar sua conta de banco online.
O impacto da Verificação de Identidade nas taxas de conversão e experiência do usuário
A Verificação de Identidade (IDV) é uma etapa fundamental, mas obrigatória em seu funil de conversão. Se você é um gerente de TI ou chefe de produto em um negócio online, entende como as conversões são críticas. Você pode acompanhar taxas de conversão com base em inscrições em seu site ou de clientes que passam de teste para pago. Independentemente da métrica, o aspecto importante é entender como leads se convertem em clientes e usar esse conhecimento para fortalecer as vendas.
No entanto, em algumas indústrias, como fintech ou serviços de blockchain, você deve se abster de mitigar a etapa essencial de verificar a identidade de seus novos clientes. Esse processo, embora necessário, só pode melhorar suas taxas de conversão se for tratado de forma adequada.
Os serviços de verificação de identidade desempenham um papel vital em melhorar a experiência do usuário e garantir KYC e a compliance de Anti- Lavagem de Dinheiro ( AML). No entanto, diferentes fatores podem afetar as taxas de conversão durante esse processo.
Um dos principais desafios é a familiaridade do usuário com o serviço de verificação de identidade. Essa familiaridade varia entre as indústrias, com novas indústrias onde a familiaridade é baixa frequentemente obtendo os piores resultados. Isso é especialmente verdadeiro em indústrias como Criptomoeda, que operam em mercados com serviços limitados de bancos digitais e baixas taxas de penetração da internet.
Além disso, outros fatores controláveis que impactam as taxas de desistência incluem pouca orientação ao usuário durante o fluxo de verificação, muitos passos na jornada do cliente, falta de informações de apoio durante a verificação de identidade e ausência de opções de idiomas variados.
"Um dos principais desafios é a familiaridade do usuário com o serviço de verificação de identidade. Essa familiaridade varia entre os setores, com novos setores onde a familiaridade é baixa frequentemente obtendo as piores pontuações. Isso é especialmente verdadeiro em setores como criptomoeda, que operam em mercados com serviços limitados de banco digital e baixas taxas de penetração da internet."
Como configurar a Verificação de Identidade de uma forma que converte
1. Espere uma queda nas conversões no início
Configurar efetivamente o processo de verificação de identidade que aumenta as conversões envolve várias etapas. Primeiramente, é importante estar preparado para uma queda nas conversões no início do processo. No entanto, com ajustes contínuos, você verá um impacto positivo.
2. Informe seus usuários antes que a verificação de identidade comece
Em segundo lugar, fornecer aos seus usuários o máximo de informações possível antes do processo de verificação aumentará as chances de progredir pelo funil de conversão. Além disso, oferecer feedback em tempo real durante o processo de verificação suavizará a experiência do usuário.
3. Dê feedback durante a verificação
Lembrar seus clientes de concluir o processo de verificação de identificação também pode ajudar a aumentar as conversões. Além disso, mantenha seus clientes informados após o processo de verificação, especialmente em casos de rejeições ou reenvios. A melhor forma de evitar isso? Feedback instantâneo. É por isso que nós criamos Captura de Imagem Assistida. Ele mostra mensagens na tela para seus usuários, informando se a foto está desfocada, mal iluminada, ou se falta um pedaço da Identificação. Isso significa que os usuários só precisam concluir a verificação uma vez.
4. Construa confiança sempre que puder
Construir confiança é outro aspecto crucial do processo de verificação de identidade. Isso pode envolver informar os usuários sobre a segurança dos dados, exibir distintivos de GDPR ou fornecer um guia para o processo.
O guia para configurar um processo de verificação de identidade eficaz é contínuo. Requer atualizações contínuas com base no feedback dos clientes. É uma parte integrante de aprimorar a experiência do usuário e melhorar as taxas de conversão. Portanto, estabelecer parceria com um provedor de serviços de verificação de identidade confiável, em vez de optar por uma solução interna, pode fazer uma diferença significativa.
Considerações legais e regulamentares
As repercussões legais e regulamentares da verificação do cliente são extensas. Abaixo estão algumas considerações que as empresas devem ter em mente:
Regulamentações e Normas Globais
- As empresas devem navegar habilidosamente pelo complexo conjunto de regulamentos globais e regionais que regem a verificação de identidade. Diretrizes chave incluem as recomendações do Grupo de Ação Financeira (GAFI), as Diretrizes da UE sobre Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD), e o USA PATRIOT Act. Cada quadro regulatório dita padrões específicos para verificação de clientes, frequentemente moldados pelos níveis de risco associados a vários tipos de transações.
- Conheça seu cliente (KYC) e Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)
KYC e PLD exigem que as empresas, especialmente aquelas no setor financeiro, verifiquem rigorosamente as identidades dos clientes. O objetivo é evitar envolvimento inadvertido em lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo. - Leis de Proteção de Dados e Privacidade
Proteção de dados e leis de privacidade, notavelmente o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da UE, exigem um manuseio seguro dos dados dos clientes coletados para verificação. As empresas devem garantir transparência sobre o uso e armazenamento dos dados, respeitar os direitos dos clientes e fortalecer a confiança.
Em conclusão, a verificação de identidade do cliente não é mais apenas um requisito regulatório. É um componente vital para construir confiança, garantir segurança e maximizar conversões na economia digital atual. À medida que as transações online continuam a crescer, as empresas devem equilibrar medidas robustas de prevenção à fraude e uma experiência do usuário sem interrupções. Ao aproveitar os métodos de verificação de identidade certos—seja através de biometria, autenticação de dois fatores, ou outras soluções—as empresas podem proteger seus clientes enquanto fomentam o crescimento. Refinar continuamente esses processos, oferecer feedback em tempo real e construir transparência em torno da proteção de dados garantirá taxas de conversão mais altas e lealdade do cliente a longo prazo. Fazer parceria com um provedor de verificação de identidade confiável facilitará ainda mais a jornada, permitindo que as empresas se concentrem no que importa: crescer e manter sua base de clientes.
Perguntas frequentes
1. O que é a verificação de identidade e por que é importante para empresas fintech?
A verificação de identidade é o processo de garantir que a identidade de uma pessoa corresponda às informações que ela fornece. É crucial para as empresas fintech prevenir fraudes, cumprir regulamentações (como KYC e AML) e estabelecer confiança com os clientes, garantindo a segurança e a legitimidade das transações.
2. Como a verificação de identidade impacta as taxas de conversão do cliente?
Um processo de verificação de identidade bem projetado pode agilizar a integração, reduzindo a fricção e as taxas de abandono. Os clientes estão mais propensos a completar o processo quando é rápido, simples e seguro, levando a taxas de conversão mais altas. Por outro lado, um processo complicado ou lento pode desencorajar potenciais clientes.
3. Can identity verification improve the onboarding process for new customers?
Sim, um processo de verificação de identidade automatizado e sem costura pode melhorar significativamente a integração, reduzindo o tempo de conclusão, minimizando verificações manuais e oferecendo uma experiência fluida e amigável ao usuário. Isso pode levar a cadastros mais rápidos e maior satisfação do cliente.
