As implicações da IA para o setor bancário

Os benefícios da IA para serviços financeiros

Kathryn vê uma aceitação crescente no setor fintech de que, para se manter à frente - ou até mesmo apenas para permanecer no jogo - as empresas precisarão fazer uso da IA.

"Estamos muito além do ponto, eu acho, onde podemos dizer que não é necessária", comenta ela. "Seja para monitoramento de transações ou avaliação de risco, acho que há um reconhecimento do poder que a IA pode trazer."

Fraude é um grande problema nos serviços financeiros, e Kathryn acredita que a IA terá implicações significativas para a capacidade dos provedores de banco online de gerenciar e abordar o problema.

"Muitos crimes financeiros estão em torno de entender esse panorama maior", diz ela. "Assim que conseguirmos começar a ver isso de uma maneira mais significativa e conseguir focar onde uma investigação realmente é útil, mais poder conseguiremos trazer para os clientes. Se conseguirmos realmente identificar atividades incomuns, ver como elas se manifestam e tomar medidas para preveni-las, isso será algo realmente poderoso que podemos oferecer."

Como em outros setores, ela também acredita que a IA será imensamente benéfica em termos de produtividade e eficiência.

"Acho que tem uma habilidade realmente poderosa de automatizar processos que normalmente geraram muito trabalho manual. E eu acho que o que vai possibilitar é que as pessoas realmente foquem onde é significativo"

No entanto, ela alerta contra ver a IA como uma solução completa para abordar crimes financeiros.

"É também sobre não vê-la como uma ferramenta mágica. Ela não resolverá todos os problemas. Criará seus próprios problemas", diz ela. "Acho que é muito sobre usá-la de uma maneira que é significativa e bem pensada. Precisamos ser capazes de explicar como estamos tomando decisões, como estamos alcançando resultados. Essa é uma parte que os reguladores estão realmente começando a focar. Eu sei que a UE neste momento está tentando passar uma lei sobre IA. E será interessante ver qual caminho o Reino Unido seguirá."

Os desafios da IA para os serviços financeiros

Como Kathryn aponta, enquanto a IA promete oferecer benefícios significativos na tentativa do setor de serviços financeiros de abordar fraudes, também é uma inovação que está sendo rapidamente e entusiasticamente acolhida por criminosos.

"Acho que a IA generativa vai ser realmente poderosa (para maus atores), e já tem sido realmente poderosa - para criar deep fakes e para gerar textos para criar uma série de aplicações rapidamente."

Isso cria uma espécie de corrida armamentista entre fraudadores financeiros de um lado e empresas de serviços financeiros do outro. Infelizmente, é uma corrida na qual os maus atores, que estão muito mais livres para "mover rápido e quebrar coisas", como diz o ditado, inevitavelmente têm uma vantagem.

"Enquanto vamos ter uma capacidade de usar a IA de uma forma muito mais significativa em termos de identificar padrões e sendo proativos e reativos, teremos que implementar mudanças muito mais lentamente, provavelmente, do que os criminosos podem", diz Kathryn

"Acho que vai haver um equilíbrio nos próximos anos entre como garantir que as empresas de serviços financeiros estão usando a IA de uma forma que seja segura e justa - que não esteja introduzindo discriminação ou preconceito - e também tentando acompanhar os criminosos."

Como a Griffin está enfrentando os desafios - com a ajuda da Veriff

No geral, Kathryn deixa claro que, enquanto a inteligência artificial se prepara para se tornar uma ferramenta vital para combater fraudes online, a IA sozinha nunca poderá ser toda a resposta.

"Você pode ter o sistema de IA terceirizado mais incrível, mas se ele não se integrar ao seu quadro de controle mais amplo - se é algo que as pessoas não entendem, ou é de nicho, ou não está em um único sistema - isso realmente vai agregar valor? Ou isso vai detratar o que você já tem e causar confusão?"

Em vez disso, a IA precisa ser integrada a sistemas e processos que fazem parte de uma abordagem abrangente de combate à fraude. No núcleo das medidas antifraude da Griffin está sua ferramenta de onboarding, Verify, para a qual a Veriff fornece o elemento de identificação e verificação.

"Fazer parceria com a Veriff foi uma adição muito boa ao produto que estávamos construindo, pois se encaixou de forma muito fluida nessa jornada e no que precisávamos", comenta Kathryn. "O fato de que você pode oferecer diferentes tipos de rótulos de risco foi uma adição muito boa ao que estávamos buscando, porque podíamos garantir que estávamos realmente capazes de avaliar as nuances do risco de crimes financeiros, em vez de ser algo binário."

"E também que, ao fazer isso, os clientes não fossem impactados; não estávamos fazendo com que passassem por um processo que era super longo ou difícil."

"Vimos essa ótima oportunidade de colaborar em fornecer esse tipo de experiência geral, mas focando na área que sabíamos que podíamos fazer muito bem e, em seguida, conseguir integrar o produto que você tem de uma forma que complemente o que já estamos fazendo."