Como construir uma abordagem KYC de classe mundial para seu neobank

Os requisitos de KYC são um fato da vida para as instituições financeiras de hoje, muitas das quais são operadoras de bancos digitais. Enquanto os bancos tradicionais têm confiado em práticas de KBA, muitos neobanks adotaram um processo KYC totalmente digital, que é centrado no cliente, acessível e concluído em tempo real. Dito isso, otimizar o KYC é vital durante o processo de onboarding do cliente, onde os clientes podem atrasar ou abandonar a inscrição se não corresponder à experiência esperada. Assim, surge um desafio: como as empresas de serviços bancários podem prevenir crimes graves como a lavagem de dinheiro, concluir processos como monitoramento de transações e garantir que seu processo KYC seja amigável ao cliente?

No mundo sob demanda de hoje, os consumidores desejam uma experiência rápida e sem interrupções em todos os aspectos de suas interações com as empresas. Ao mesmo tempo, os clientes estão compreensivelmente preocupados com a segurança de seus dados, e essa preocupação nunca é tão forte quanto quando se trata de bancos.

Know Your Customer (KYC) é muitas vezes tratado apenas como um meio de proteger os negócios, em vez de como um método de garantir a segurança e a integridade das transações financeiras para ambas as partes. O resultado muitas vezes é que os clientes se sentem frustrados e mal-vindos, exatamente no momento em que você está tentando estabelecer um relacionamento com eles.

Qual é o problema com as abordagens tradicionais de KYC?

Abordagens tradicionais, como a Autenticação Baseada em Conhecimento, muitas vezes são mais uma fonte de frustração para clientes genuínos do que um impedimento para fraudadores. Pesquisas mostram que os consumidores frequentemente têm dificuldades em se lembrar das respostas que escolheram para perguntas comuns de segurança como 'qual era a sua comida favorita na infância', para não mencionar informações sobre seu histórico de crédito ou seus membros da família. Ao mesmo tempo, breaches de dados, phishing e a pura acessibilidade das informações pessoais das pessoas através de sua presença nas redes sociais comprometem a viabilidade de tais perguntas como medida de segurança.

Muitos bancos também dependem de códigos de acesso únicos enviados por SMS ou e-mail como parte da integração e autenticação. Esses métodos não são seguros e deixam as contas dos clientes vulneráveis a ataques de hacking e phishing. Eles também adicionam atrito ao processo de verificação, já que o potencial cliente precisa trocar de um aplicativo para outro para capturar informações enviadas por e-mail ou SMS.

Quais são as vantagens de uma abordagem de verificação de identidade para KYC?

A verificação de identidade baseada em selfie (IDV) utilizada pela Veriff é uma abordagem muito mais segura que usa tecnologia de reconhecimento facial combinada com documentos de identidade emitidos pelo governo para combinar o rosto do cliente com sua identificação em foto. Ela aproveita uma rede diversa, dispositivos, documentos, vídeo, informações biométricas e comportamentais para máxima eficácia.

O software de verificação de identidade mais recente da Veriff elimina a necessidade de preenchimento e processamento manual de formulários. Ele fornece uma decisão em segundos, minimizando a fricção e reduzindo significativamente o risco de perder potenciais clientes nesta fase crucial do processo de integração

Usando a câmera em seu dispositivo escolhido, os usuários podem tirar uma foto de seu documento de identidade aprovado mais um selfie rápido. Estes são, então, cruzados em tempo real, com uma decisão sendo tomada em segundos. Os melhores sistemas empregam IA para fornecer feedback ao usuário sobre problemas, reduzindo significativamente o risco de rejeições indevidas, mas também têm uma camada de suporte humano para checar e verificar questões que a IA não consegue entender.

A gama de informações utilizadas no processo ajuda a manter um equilíbrio entre velocidade, precisão e prevenção eficaz de fraudes, garantindo que a verificação seja rápida e precisa. Além disso, a aplicação de aprendizado de máquina ao processo de verificação significa que quanto mais dados os sistemas coletam, mais precisos eles se tornam.

Benefícios para ambas as partes

O resultado é um melhor resultado tanto para o banco quanto para o cliente. Os clientes reduzem substancialmente o risco de perder dinheiro, expor suas informações pessoais sensíveis e perder a confiança nos processos online. Para os bancos, a verificação de identidade reduz o risco de danos à reputação devido à mídia adversa e até mesmo ações legais, juntamente com a perda de crescimento devido à falha em converter.

Para empresas ambiciosas que desejam acompanhar as demandas regulatórias enquanto minimizam riscos e maximizam crescimento, um serviço de verificação de identidade eficaz é um elemento essencial da sua estratégia de KYC.

Existe também a necessidade aqui de uma solução resiliente que possa escalar com seu negócio e gerenciar picos planejados ou inesperados nas aplicações dos clientes, tudo isso enquanto é segura e adaptável às ameaças de fraude em evolução. Parte disso inclui ambientes sandbox onde novos produtos e soluções podem ser criados e testados antes do lançamento.