Por que uma estratégia de KYC eficaz é importante para os clientes de neobanks

A ascensão dos neobanks transformou a forma como os clientes comuns acessam uma variedade de serviços bancários. Por sua proximidade a dados sensíveis e dinheiro, além do potencial para ações de fraudadores, os neobanks devem garantir que a conformidade adequada com o Conheça Seu Cliente (KYC) seja instituída. Isso envolve verificar a identidade do cliente, processando informações pessoais como nome completo, endereço e data de nascimento. Esse processo ajuda os neobanks a garantir que sua base de clientes esteja sólida, enquanto identifica e previne atos ilícitos, como lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo.

O banco tradicional tem sido uma fonte primária para fornecer serviços bancários, como cartões de débito, contas correntes e de poupança, e ferramentas de gestão de dinheiro. No entanto, o crescimento dos neobanks que oferecem soluções digitais, como aplicativos móveis sem a necessidade de presença física de uma agência, fez com que empresas como bancos tradicionais oferecessem uma gama ainda melhor de serviços, garantindo também conformidade com as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro (AML) por meio de processos eficazes de KYC

Com mais de um milhão de clientes já usando vários produtos online oferecidos pelos neobanks e instituições bancárias tradicionais, os clientes se acostumaram a um estilo de banco sem fricções. Uma estratégia eficaz de 'Conheça Seu Cliente' (KYC) pode ser decisiva para um neobank. Enquanto algumas instituições legadas desatentas veem o KYC como uma tarefa regulatória, os novos bancos digitais reconhecem isso como uma oportunidade poderosa para conquistar clientes.

Quando feito corretamente, o onboard de KYC é um processo ágil, rápido e sem dor, que reflete a facilidade das interações de comércio eletrônico líderes. De fato, os principais neobanks agora competem pela quantidade de cliques necessários para acessar novas contas, produtos e serviços.

Esse é um grande ponto de venda para consumidores que não têm tempo e são intolerantes à administração, acostumados a uma dieta digital de compras de um clique na Amazon e corridas de táxi com a Uber. Mas experiências sem fricções não estão isentas de riscos significativos.

Escalar o onboard sem controles robustos cria riscos

As fraquezas nos processos de KYC são mais propensas a se desenvolver à medida que a velocidade e o volume de novas aplicações aumentam. Esse aumento de risco é ilustrado pela incidência desproporcionalmente alta de fraudes entre neobanks em comparação com instituições tradicionais.

Se os controles de um neobank para onboarding forem relaxados, existe o risco de dar acesso ilegítimo aos serviços a fraudadores, o que cria riscos legais, financeiros e à reputação substanciais para o neobank. Se os controles de autenticação de um neobank forem relaxados, clientes legítimos estão em risco de atos fraudulentos, incluindo golpes de tomada de conta

A reputação é crítica, seja a instituição centenária ou um ano de idade – como muitos neobanks. No entanto, para os bancos mais novos, o risco de perder clientes é muito maior, já que indivíduos têm menos vínculos, menos lealdade e estão dispostos e capazes de mudar rapidamente. Os efeitos colaterais de sistemas KYC fracos também impactam a confiança dos comerciantes

É claro que a segurança e a continuidade do serviço possibilitadas por uma estratégia abrangente de KYC importam muito para os clientes de neobanks, mas como é uma solução KYC eficaz e adequada para o propósito?

Verificando a identidade com segurança e rapidez

As soluções de KYC líderes de mercado usam tecnologia de IA para automatizar a integração de clientes, tornando o processo rápido e seguro. Isso significa que não há preenchimento de formulários trabalhoso, processamento manual e longas esperas para a verificação final do cliente

Eles alcançam esse ato de equilíbrio graças a um sistema chamado verificação de identidade (IDV), que envolve o cliente tirando fotos de seus documentos de identidade emitidos pelo governo (como carteira de motorista e passaporte) e, em seguida, tirando uma selfie em tempo real. As soluções de IDV mais eficazes capturam e verificam informações-chave a partir dessas fotos em apenas seis segundos – maximizando tanto a experiência do cliente quanto as medidas de segurança contra fraudes.

Outro grande benefício da experiência do cliente com a IDV é que os clientes não precisam mais lembrar as respostas para perguntas de segurança comuns (como a comida favorita, a primeira escola, o sobrenome da mãe, o histórico de transações do cartão de crédito etc.) para verificar sua identidade. Em vez disso, eles só precisam tirar uma selfie simples.

Pesquisas recentes da Forrester mostram que a plataforma de IDV da Veriff reduz a receita perdida para fraudes em 20% – o que é uma ótima notícia para neobanks e clientes que se importam com segurança.

Unindo forças para aliviar as preocupações de segurança dos clientes

A segurança dos dados é claramente um grande desafio, mas também é um grande ponto de venda para os neobancos, se feito corretamente.

Parte do desafio para os neobancos é que, ao contrário dos incumbentes do setor, eles não têm necessariamente os recursos financeiros profundos necessários para desenvolver seus próprios processos de KYC.

Em vez disso, a forma mais econômica de aliviar as preocupações dos clientes sobre fraudes é fazer parceria com um provedor de soluções de KYC líder de mercado, que tenha a reputação da indústria, expertise e experiência para oferecer as experiências de KYC seguras e contínuas que os clientes esperam e exigem