KYC de cripto e blockchain

À medida que a indústria de criptomoedas continua a crescer e amadurecer, as empresas do setor foram solicitadas a implementar processos de KYC semelhantes aos adotados por empresas de serviços financeiros.

Neste guia, abordaremos o que esses processos de KYC de cripto envolvem, por que precisam ser implementados e os benefícios que proporcionam.

Qual é o papel do KYC em cripto?

Transações de criptomoedas entre usuários são geralmente anônimas e acontecem em segundos. Devido à rapidez das transações e ao anonimato proporcionado, criminosos às vezes usam criptomoedas na tentativa de evadir controles convencionais relacionados à lavagem de dinheiro.

No entanto, os reguladores globais estão começando a prestar mais atenção às transações de cripto. Agora, exchanges de cripto e provedores de carteiras estão sendo solicitados a abordar as preocupações com o anonimato associadas às transações de criptomoedas implementando processos adequados de conheça seu cliente (KYC).

KYC de cripto é o primeiro passo no processo de diligência devida de prevenção à lavagem de dinheiro (AML). Quando uma instituição financeira, como uma exchange de cripto, cadastra um novo cliente, deve usar processos de KYC para identificar e verificar a identidade do cliente. Ao realizar o processo, também deve avaliar o perfil de risco do cliente e a natureza do relacionamento comercial.

Por que as exchanges de cripto exigem KYC?

O KYC agora é obrigatório para a maioria das exchanges de cripto e provedores de carteiras de cripto porque são definidos como MSBs (negócios de serviços monetários) sob as regulamentações federais nos EUA.

Acredita-se que a imposição da conformidade com o KYC de cripto ajudará a combater atividades maliciosas ao redor do espaço cripto, como ataques de ransomware. No momento, os atacantes conseguem aproveitar o anonimato proporcionado pelas criptomoedas descentralizadas para evadir a detecção.

Além disso, reguladores e líderes da indústria também esperam que a introdução de processos de KYC de cripto ajude a melhorar a imagem pública do setor de cripto. Isso porque procedimentos de conformidade mais rigorosos poderiam ajudar o cripto a se desvincular da associação percebida com lavagem de dinheiro e outras atividades criminosas.

O desafio do KYC em cripto

Por sua própria natureza, a indústria de cripto é propensa a problemas relacionados ao KYC. Afinal, a blockchain e os serviços descentralizados como um todo foram projetados especificamente para promover anonimato e rejeitar autoridades centrais.

Devido a isso, muitas empresas de cripto não têm ideia de quem são seus clientes. Além disso, muitos compradores e comerciantes de cripto tradicionalmente valorizam sua privacidade e não têm desejo de compartilhar suas informações pessoais com provedores de cripto ou com o governo. Em vez disso, sentem que as verificações de KYC são intrusivas e desnecessárias durante o processo de cadastro.

No entanto, nos últimos anos, os reguladores convenceram com sucesso muitas das maiores empresas de cripto do mundo de que a situação atual é inaceitável. Diante da perspectiva de enormes penalidades e multas, até mesmo as empresas de cripto mais relutantes foram obrigadas a introduzir medidas de KYC de cripto. Isso ocorre parcialmente porque empresas que não implementaram salvaguardas eficazes de KYC de cripto enfrentaram multas superiores a US$ 100 milhões.

Além disso, o mercado cripto permanece em fluxo. Afinal, embora empresas de cripto respeitáveis tenham implementado medidas de KYC, ainda é possível para investidores comprarem cripto sem passar pelos processos de KYC. No entanto, essas exchanges são incrivelmente arriscadas de usar.

Da mesma forma, ao redor do mundo, as medidas de KYC de cripto variam. Por exemplo, nos EUA, a FinCEN exige que exchanges de criptomoedas usem padrões de KYC e também pratiquem medidas de prevenção à lavagem de dinheiro para alcançar a conformidade regulatória. No entanto, na UE, os padrões atualmente não são tão altos.

Como KYC e blockchain se sobrepõem?

Alguns especialistas no espaço cripto acreditam que a incorporação bem-sucedida de KYC em plataformas de blockchain seria uma mudança positiva. Isso porque usar a tecnologia blockchain para KYC proporcionaria:

• Maior eficiência operacional
• Dados de cliente em tempo real e atualizados
• Imutabilidade e transparência

Além disso, a tecnologia blockchain poderia oferecer aos reguladores uma melhor compreensão de como os clientes foram cadastrados. Se todas as ações das instituições financeiras forem totalmente registradas e rastreadas, todos os dados de atividade serão totalmente auditáveis. Essas informações também ajudariam os reguladores a compreender melhor a atividade dos clientes.

Além disso, ao usar a tecnologia blockchain para KYC de cripto, as instituições financeiras também poderão melhorar a experiência do cliente, tornando os processos mais rápidos e eficientes.

Como ser KYC compliant em cripto

Agora que as empresas de cripto são regulamentadas como instituições financeiras, elas devem integrar processos de KYC em seus programas de prevenção à lavagem de dinheiro. Ao fazer isso, devem tomar medidas apropriadas para:

• Coletar informações pessoalmente identificáveis (PII) apropriadas do cliente
• Verificar a identidade do cliente
• Obter uma melhor compreensão das atividades do cliente
• Determinar a probabilidade de que o cliente represente um risco de lavagem de dinheiro

Para isso, a maioria das exchanges de cripto e provedores de carteiras seguirão estas etapas:

1. Passo um: Coletar as informações pessoais do cliente, incluindo nome completo, data de nascimento e endereço
2. Passo dois: Comparar essas informações com um documento emitido pelo governo, como um passaporte ou carteira de motorista. Durante esta etapa do processo, a empresa deve também verificar a autenticidade do documento emitido pelo governo
3. Passo três: Pedir ao cliente uma selfie. Isso é então usado para verificar se a pessoa que está fornecendo as informações é a mesma que está retratada no documento emitido pelo governo
4. Passo quatro: Verificar a identidade do cliente em bancos de dados oficiais que contêm informações sobre pessoas politicamente expostas (PEP) e indivíduos sancionados

Ao realizar essas etapas, as empresas de cripto podem determinar o risco de lavagem de dinheiro e crime financeiro envolvendo moedas virtuais para cada cliente. Se necessário, podem então realizar verificações de diligência devida adicionais. Se o cliente passar nessas verificações, pode ser autorizado a acessar o serviço.

No entanto, o processo de KYC de cripto não termina quando um cliente foi cadastrado com sucesso. Isso porque o cliente também deve ser monitorado continuamente. Isso é para garantir que quaisquer transações suspeitas possam ser detectadas e, se necessário, reportadas às autoridades.

Benefícios do KYC para cripto

Embora haja alguma oposição ao KYC no espaço cripto, o processo realmente fornece às empresas uma série de benefícios, incluindo:

Maior transparência e confiança do cliente

O KYC de cripto pode aumentar a transparência e confiança entre os clientes. Isso porque, quando todas as identidades dos usuários são verificadas, os clientes sentirão confiança de que sua exchange de cripto está tomando medidas proativas e preventivas para proteger sua conta e seu cripto. Como resultado, estão mais propensos a continuar usando o serviço porque confiam nele.

Redução do risco de lavagem de dinheiro

Quando todas as identidades são verificadas e as exchanges de cripto conhecem seus clientes, o risco de lavagem de dinheiro é drasticamente reduzido. Isso porque processos vigorosos de verificação de identidade garantem que cada cliente é legítimo. Isso reduz significativamente a atividade fraudulenta e melhora a reputação do mercado.

Redução de riscos legais

As obrigações legais no espaço cripto estão mudando e evoluindo continuamente. Agora, empresas de cripto enfrentam maiores desafios regulatórios do que nunca.

Mas, ao implementar processos robustos de KYC de cripto agora, as empresas podem ficar à frente. Em vez de correr atrás de novas regulamentações, podem se concentrar em aumentar as taxas de conversão, agilizar transações e garantir conformidade à medida que as diretrizes internacionais evoluem.

Além disso, ao acompanhar continuamente as mudanças regulatórias, as empresas podem garantir que estarão sempre em conformidade. Ao fazer isso, podem evitar as penalidades severas que podem ser impostas pelos reguladores.

Maior estabilidade do mercado de cripto

O mercado de criptomoedas é notoriamente volátil. No entanto, grande parte dessa volatilidade é causada pela instabilidade e pela natureza suspeita de algumas transações anônimas. Ao remover o anonimato do processo, o KYC de cripto pode trazer estabilidade ao mercado.

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