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Proteção contra fraudes em e-commerce: Detecção e prevenção em 2025

O e-commerce transformou o varejo global, tornando as compras mais convenientes, eficientes e acessíveis do que nunca. De alimentos a eletrônicos, as lojas online revolucionaram a forma como consumidores e empresas interagem.

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Author
Chris Hooper
Director of Brand at Veriff.com
March 5, 2025
Fraude
Prevenção de Fraudes
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Introdução: A crescente ameaça da fraude em e-commerce
Principais tendências de fraude antecipadas para 2025 incluem:
Compreendendo a fraude em e-commerce
Tipos de fraude em e-commerce
Tendências emergentes de fraude em comércio eletrônico para 2025
Insights acionáveis: Protegendo seu negócio de e-commerce
Como a Veriff ajuda a prevenir fraudes em e-commerce
Estudo de Caso: Chicks Gold
Perguntas Frequentes: Abordando preocupações principais sobre fraudes em e-commerce

Introdução: A crescente ameaça da fraude em e-commerce

Nos últimos anos, o e-commerce se tornou uma parte indispensável do varejo global, reformulando a forma como empresas e consumidores interagem. Como muitas outras indústrias, a compra e venda de bens passou por uma transformação substancial após a chegada da Internet, evoluindo de lojas físicas para lojas digitais acessíveis a qualquer hora, em qualquer lugar. Graças à digitalização contínua da vida moderna, consumidores de todo o mundo agora desfrutam da conveniência, variedade e eficiência das transações online. Seja comprando alimentos, roupas ou até mesmo itens de alto valor, como eletrônicos, o e-commerce revolucionou a experiência de varejo.


As global internet access and adoption continue to grow rapidly—with over five billion internet users worldwide—the number of people making online purchases is ever-increasing. This is fueled by the expansion of internet connectivity, advances in mobile technology, secure payment systems, and personalized shopping experiences powered by data analytics. In 2024, retail e-commerce sales are estimated to exceed an impressive 4.1 trillion U.S. dollars worldwide, and this figure is expected to reach even greater heights in the coming years. With innovations such as same-day delivery, augmented reality shopping tools, and seamless payment options, the future of e-commerce promises to be more dynamic and consumer-focused than ever before.

A rápida expansão do e-commerce continua a criar oportunidades lucrativas para empresas em todo o mundo. No entanto, esse crescimento também atrai fraudadores cada vez mais sofisticados, levando a um aumento da fraude em e-commerce. Em 2025, espera-se que a fraude global em e-commerce alcance níveis sem precedentes, ameaçando a estabilidade financeira das empresas e a confiança dos consumidores.

Principais tendências de fraude antecipadas para 2025 incluem:

O Relatório de Fraude de Identidade Veriff 2025 destaca várias tendências de fraude que moldarão o cenário do e-commerce no próximo ano:

  • Fraude de Identidade Sintética – Identidades geradas por IA que contornam métodos de verificação tradicionais.
  • Phishing e engenharia social – Esquemas manipulativos projetados para roubar credenciais sensíveis.
  • Tomadas de Conta (ATOs) – Acesso não autorizado a contas de usuários, levando a transações fraudulentas.
  • Fraude em pagamentos em tempo real – Explorando sistemas de pagamento instantâneo para transferências rápidas de fundos antes da detecção.
  • Fraude de reembolso e chargeback – Abusando políticas de devolução para reivindicar reembolsos ilegítimos.

Em 2024, o abuso de reembolso/política foi o tipo mais comum de fraude enfrentada por pouco menos da metade dos comerciantes online em todo o mundo. O uso indevido de primeiro partido (também conhecido como “fraude amigável”) afetou outros 45 por cento dos comerciantes. Tanto o abuso de reembolso/política quanto o uso indevido de primeiro partido ocorrem após a compra, então, ao contrário de phishing ou teste de cartão, não são ataques que podem ser interrompidos em tempo real, tornando-os mais difíceis para os comerciantes online gerenciarem.

Compreendendo a fraude em e-commerce

Definição e impacto nas empresas

Fraude em e-commerce refere-se ao uso não autorizado de dados sensíveis de clientes, como informações de cartão de crédito, para transações fraudulentas ou para obter acesso não autorizado a contas online. Esse tipo de fraude pode ter um impacto significativo nas empresas, resultando em perdas financeiras, danos à reputação e erosão da confiança dos clientes. De acordo com estudos recentes, empresas de e-commerce em todo o mundo perdem bilhões de dólares a cada ano devido a vários tipos de fraude, incluindo roubo de identidade, fraude com cartão de crédito e fraude de chargeback.

As repercussões financeiras da fraude em e-commerce são substanciais, muitas vezes levando a aumentos nos custos operacionais, à medida que as empresas investem em medidas de segurança mais robustas. Além disso, os danos à reputação da empresa podem ser duradouros, à medida que os clientes podem perder a confiança na capacidade da marca de proteger seus dados sensíveis. Essa erosão da confiança pode resultar em diminuição da lealdade dos clientes e uma queda nas vendas, impactando ainda mais a linha de fundo da empresa.

Tipos de fraude em e-commerce

A fraude em e-commerce pode assumir muitas formas, incluindo:

  • Fraude de transação: Esse tipo de fraude ocorre quando atores mal-intencionados usam informações de cartão de crédito roubadas para fazer compras não autorizadas. Isso geralmente leva a perdas financeiras significativas para as empresas e pode resultar em chargebacks.
  • Fraude de chargeback: Esse tipo de fraude ocorre quando um cliente faz uma compra e afirma falsamente que não recebeu o produto ou serviço, ou que foi não autorizado, para receber um reembolso do banco. Isso não apenas resulta em perdas financeiras, mas também afeta a proporção de chargebacks do comerciante.
  • Fraude de devolução: Esse tipo de fraude ocorre quando clientes exploram as políticas de devolução de lojas online, comprando itens com a intenção de devolvê-los, ou devolvendo itens usados ou danificados. Isso pode levar a perdas de estoque e aumento dos custos operacionais.
  • Fraude de tomada de conta: Esse tipo de fraude ocorre quando partes não autorizadas ganham acesso à conta de um usuário e fazem compras ou alterações não autorizadas. Frequentemente envolve o uso de credenciais roubadas de vazamentos de dados.
  • Fraude de reembolso: Esse tipo de fraude ocorre quando atores fraudulentos se passam por clientes e solicitam reembolsos por produtos ou serviços que nunca compraram. Isso pode ser particularmente desafiador de detectar e prevenir, levando a perdas de receita.

“Os marketplaces de comércio eletrônico são a verdadeira exceção dos nossos dados desta vez. Notamos coisas tendendo para esse lado em 2023, mas 2024 viu o número de ataques de fraude em sites de comércio eletrônico disparar. Sendo amplamente não regulamentados e com volumes de transações globais na casa dos trilhões de dólares, esses sites apresentam um alvo tentador para os fraudadores e esses números devem servir como um alerta para as plataformas se diferenciarem ao adicionar o tipo de prevenção de fraudes que a Veriff pode oferecer.”

Ira Bondar, Gerente de Grupo Sênior de Fraude, Veriff

Tendências emergentes de fraude em comércio eletrônico para 2025

Principais riscos de transações fraudulentas que impactam empresas globais de comércio eletrônico

  • Fraude de identidade sintética – Fraudadores aproveitam personas geradas por IA para contornar a verificação de identidade tradicional, tornando difícil distinguir usuários reais de falsos.
  • Phishing e engenharia social – Cibercriminosos manipulam indivíduos e empresas para revelar dados confidenciais, levando a perdas financeiras e prejuízos de dados.
  • Tomada de conta (ATOs) – Usando credenciais roubadas de vazamentos de dados, hackers ganham acesso não autorizado a contas de usuários, fazendo compras fraudulentas.
  • Fraude em pagamentos em tempo real – Sistemas de pagamento mais rápidos proporcionam menos tempo para detecção de fraudes, tornando as empresas vulneráveis a perdas financeiras imediatas.
  • Fraude de reembolso e chargeback – Fraudadores manipulam políticas de reembolso para obter reembolsos não autorizados, levando a perdas de receita para plataformas de e-commerce.
  • Fraude de promoções e fidelidade – Fraudadores criam várias contas para abusar de ofertas promocionais e explorar programas de recompensas de fidelidade.
  • Fraudes com deepfake impulsionadas por IA – Fraudadores usam vídeos deepfake gerados por IA e clonagem de voz para se passar por indivíduos, levando a esquemas de fraude sofisticados.
  • Aumento da fraude em compras de feriado – As taxas de fraude disparam durante as altas temporadas de compras, como Black Friday e Cyber Monday, com transações fraudulentas aumentando em 22%.
  • Fraude de impersonalização – Em 2024, a fraude de impersonalização representou 82% de todos os casos de fraude, impactando significativamente os negócios de e-commerce.
  • Financial impact on e-commerce – E-commerce platforms faced $48 billion in fraud-related losses in 2023, with an expectation for higher figures in 2025.

    Implementing effective e-commerce fraud prevention strategies is crucial to mitigate these risks. Balancing fraud prevention with a seamless user experience remains a challenge. Businesses must deploy robust security measures while ensuring minimal friction for legitimate customers.

Insights acionáveis: Protegendo seu negócio de e-commerce

Estratégias práticas para prevenção de fraudes

  • Identificando sinais de alerta – Monitore padrões de transações suspeitas e anomalias comportamentais incomuns.
  • Fortalecendo a segurança – Implemente soluções avançadas de detecção de fraudes como verificação em tempo real, autenticação biométrica e impressão digital de dispositivos.
  • Treinamento de funcionários – Eduque a equipe sobre como reconhecer e mitigar tentativas de fraude.

Melhores práticas de conformidade regulatória

  • Aderindo a estruturas globais – Assegure conformidade com regulamentos aplicáveis relevantes.
  • Manuseio seguro de dados – Mantenha medidas robustas de proteção de dados para salvaguardar informações dos clientes.
  • Aproveitando soluções de verificação de identidade – Use verificação impulsionada por IA para prevenir transações não conformes e atividades fraudulentas.

Tendências regionais de fraude e conformidade: EUA vs Reino Unido

Mercado dos EUA

Desafios de fraude: À medida que as compras online continuam a crescer, o mercado dos EUA enfrenta um aumento em problemas relacionados a fraudes. A fraude de reembolso, onde os clientes afirmam falsamente reembolsos por itens que nunca devolveram, está se tornando mais prevalente. A fraude de tomada de conta (ATO), onde fraudadores ganham acesso não autorizado às contas de usuários, apresenta riscos adicionais explorando dados pessoais. A fraude em pagamentos instantâneos, alimentada pelo aumento de carteiras digitais e sistemas de pagamentos entre pares, também continua a ser um desafio significativo.

Principais regulamentos: Para enfrentar essas questões, o mercado financeiro dos EUA opera sob vários regulamentos principais, incluindo a Lei de Sigilo Bancário (BSA), que se concentra na prevenção da lavagem de dinheiro, assuntos fiscais tratados pelo IRS orientando a conformidade para relatórios financeiros e transparência, e regras do FinCEN de PLD destinadas a combater fraudes e outros crimes financeiros.

Mercado do Reino Unido

Desafios de fraude: O mercado do Reino Unido enfrenta seu próprio conjunto de desafios relacionados a fraudes. A fraude de reembolso de IVA, onde indivíduos ou empresas afirmam falsamente reembolsos de IVA, continua a ser uma preocupação. Golpes de phishing direcionados a indivíduos por meio de e-mails e mensagens enganosas estão aumentando, muitas vezes levando ao roubo de dados. Além disso, vazamentos de dados representam uma séria ameaça tanto para empresas quanto para consumidores, pois informações roubadas podem ser usadas para atividades fraudulentas.

Principais regulamentos: O Reino Unido implementou várias regulamentações importantes para mitigar esses riscos. O GDPR do Reino Unido se esforça para garantir que todas as empresas que lidam com dados pessoais adiram a rígidos padrões de proteção de dados, salvaguardando informações pessoais e financeiras. As diretrizes da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) enfatizam a transparência e práticas justas para o setor de serviços financeiros.

Como a Veriff ajuda a prevenir fraudes em e-commerce

Soluções de prevenção de fraudes impulsionadas por IA

  • Autenticação Biométrica – Aumenta a segurança com reconhecimento facial, adicionando uma camada adicional à autenticação multifatorial (MFA).
  • Prevenção de abuso de promoções – Detecta usuários tentando criar várias contas para promoções fraudulentas.
  • Algoritmos de detecção de fraudes – Utiliza aprendizado de máquina para detectar e prevenir transações fraudulentas antes que elas ocorram.
  • Experiência do usuário aprimorada – Minimiza falsos positivos, garantindo um processo de integração suave enquanto mantém padrões de segurança elevados.
  • Análise abrangente de dados – Examina endereços IP e dados de dispositivos para sinalizar atividades suspeitas.

Ao aproveitar as soluções de prevenção de fraudes impulsionadas por IA da Veriff, as empresas de e-commerce podem proteger transações, proteger a confiança do cliente e garantir conformidade regulatória global.

Estudo de Caso: Chicks Gold

A Veriff se juntou à Chicks Gold, uma plataforma de e-commerce especializada em moedas de jogos e ativos digitais, para aprimorar a integração de usuários e fortalecer a segurança. Estabelecida em 2014, a Chicks Gold está comprometida em conectar jogadores em todo o mundo, oferecendo serviços premium a preços competitivos. Para garantir a segurança do cliente e cumprir os regulamentos de Conheça Seu Cliente (KYC), a Chicks Gold integrou as soluções de verificação de identidade da Veriff em sua plataforma. Essa colaboração visa proteger contra fraudes e fornecer um ambiente seguro para transações. De acordo com Austin Shave, CFO da Chicks Gold, a parceria melhorou significativamente seus processos, levando a um aumento na satisfação e segurança do cliente 

Como uma plataforma de negociação de ativos digitais de alto risco, a Chicks Gold depende das robustas soluções de verificação de identidade da Veriff para:

  • Prevenir fraudes e transações não autorizadas.
  • Garantir conformidade com KYC (Conheça Seu Cliente) regulamentos.
  • Proteger os usuários contra roubo de identidade e golpes financeiros.

"Trabalhar em parceria com a Veriff nos ajudou a fornecer a segurança que nossos clientes precisam. Como resultado, nossos processos melhoraram em 100%, e nossos clientes estão mais seguros e felizes. Embora a Chicks Gold forneça ativos digitais em todo o mundo, a Veriff garante o processo e alinha-se com nossos objetivos de KYC."

Austin Shave, CFO da Chicks Gold

Perguntas Frequentes: Abordando preocupações principais sobre fraudes em e-commerce

1. Quais são os maiores riscos de fraude em e-commerce em 2025?

As ameaças mais críticas incluem fraude de identidade sintética, golpes de phishing, ATOs e fraude em pagamentos em tempo real.

2. Como as empresas podem prevenir fraudes sem prejudicar a experiência do cliente?

Verificação de identidade sem fricção e detecção de fraudes impulsionada por IA proporcionam uma integração tranquila enquanto mantêm altos padrões de segurança.

3. Como a tecnologia da Veriff para os fraudadores?

A Veriff emprega IA, biometria e aprendizado de máquina para detectar identidades falsas, analisar comportamentos suspeitos e prevenir transações não autorizadas.

4. Quais regulamentos as empresas de e-commerce devem seguir?

As empresas de e-commerce devem cumprir os regulamentos aplicáveis relevantes.

Ao se manter à frente das ameaças emergentes de fraude e aproveitar as soluções de detecção de fraudes impulsionadas por IA da Veriff, as empresas de e-commerce podem minimizar riscos, proteger clientes e aumentar a conformidade regulatória em 2025 e além.