✨ Alerta do FinCEN: Cartões de passaporte dos EUA falsificados em esquemas de roubo de identidade e fraude

O que é um cartão de passaporte dos EUA?

O cartão de passaporte dos EUA é um documento de identidade e viagem compatível com REAL ID emitido pelo Departamento de Estado dos EUA para uso por cidadãos dos EUA. O cartão de passaporte, introduzido pelo Departamento de Estado dos EUA em julho de 2008, serve como uma opção mais acessível, compacta e conveniente em comparação com o tradicional livro de passaporte dos EUA. Ele é válido para estabelecer identidade, provar cidadania americana, voos internos e entrada nos Estados Unidos por terra ou mar a partir do Canadá, México, Caribe e Bermudas. Este documento alternativo de viagem é especialmente benéfico para viajantes frequentes para essas regiões.

Principais indicadores técnicos do Aviso do FinCEN para equipes de conformidade financeira

O FinCEN, em consulta com o DSS, identificou os seguintes indicadores de alerta para ajudar a detectar, prevenir e relatar atividades suspeitas potenciais relacionadas ao uso de cartões de passaporte falsificados em esquemas de roubo de identidade e fraude. As instituições financeiras e suas equipes de conformidade dedicadas devem exercer vigilância aumentada para identificar os seguintes indicadores técnicos críticos que sugerem a presença de um cartão de passaporte dos EUA falsificado:

• Precisão nas Bordas da Imagem vs. Irregularidades: Cartões de passaporte dos EUA autênticos são caracterizados por um retrato em escala de cinza gravado a laser com bordas precisas. Em contraste, cartões falsificados podem apresentar anomalias, como bordas brancas e borradas ou quadrados cinza escuro ao redor da fotografia.
• Consistência na Identidade Visual: Quaisquer discrepâncias visíveis entre a fotografia em registro e a apresentada no cartão de passaporte dos EUA exigem uma investigação imediata para potencial fraude.
• Tattilidade do Texto: Cartões de passaporte dos EUA autênticos são distinguidos por características de texto tátil, especialmente notáveis na data de nascimento e em outras áreas críticas de informação, uma característica ausente em iterações falsificadas.
• Integridade dos Selos Holográficos: A ausência ou substituição inadequada do selo holográfico emitido pelo Departamento de Estado dos EUA marca claramente um documento fraudulento.
• Clareza dos Retratos Secundários: Cartões de passaporte dos EUA genuínos incorporam um retrato secundário que inclui detalhes personalizados micro-impressos, enquanto cartões falsificados podem apresentar um retrato secundário sem clareza e esses detalhes.

As instituições financeiras têm a tarefa crítica de proteger contra fraudes. Reconhecer esses indicadores técnicos de alerta é fundamental para manter a integridade das operações financeiras e garantir a confiança dos clientes nas medidas de segurança mantidas por suas instituições escolhidas.

Verificando recursos de segurança

O aviso do FinCEN inclui diretrizes abrangentes sobre como verificar as características de segurança dos cartões de passaporte dos EUA. As instituições financeiras são instadas a realizar inspeções visuais, verificações táteis e exames sob luz ultravioleta para autenticar esses documentos com precisão. No entanto, confiar em verificações manuais e em expertise especializada para identificar essas falsificações sofisticadas pode sobrecarregar os processos de cadastro, prolongando o tempo necessário para as verificações de clientes e aumentando os custos operacionais.

Como a Veriff pode ajudar?

Entre a Veriff - uma solução de ponta projetada para enfrentar exatamente esses desafios. A tecnologia de Verificação de Identidade e Documentos da Veriff automatiza a detecção de documentos fraudulentos e roubo de identidade, permitindo que as instituições financeiras cadastrem mais clientes genuínos de maneira rápida e eficiente.

Ao incorporar os avançados algoritmos de IA e aprendizado de máquina da Veriff, bancos e instituições financeiras podem alcançar:

• Altas Taxas de Conversão: O processo de verificação otimizado da Veriff garante que clientes genuínos enfrentem mínima fricção, melhorando significativamente as taxas de conversão.
• Mitigação de Fraudes: Com a capacidade de detectar anomalias sutis e sinais de falsificação, a Veriff reduz substancialmente o risco de fraudes.
• Eficiência Operacional: Ao automatizar o processo de verificação, a Veriff libera equipes de conformidade e cadastro de verificações manuais de documentos, permitindo que se concentrem em atividades de maior valor.

Um dos principais fatores que garantem a precisão na prevenção de fraudes em documentos é nosso banco de dados de espécimes proprietário. Ele contém mais de 12.000 espécimes de identidade e documentos governamentais de mais de 230 países e territórios. Graças ao nosso extenso banco de dados de documentos, temos uma boa ideia de como os documentos devem tipicamente parecer. Através da classificação meticulosa das características dos documentos, aceleramos o processo de detecção de qualquer anomalia ou componentes incomuns nos documentos de identidade. O banco de dados é atualizado regularmente à medida que colaboramos com agências governamentais em todo o mundo e fazemos pesquisas detalhadas relacionadas a documentos.

Usamos uma série de verificações para garantir a autenticidade dos documentos. Isso envolve o uso de algoritmos de aprendizado de máquina para examinar as características do documento e identificar irregularidades ou indicações de manipulação nas seguintes categorias:

• Integridade material do documento
• Fotografia
• Cruzação de dados
• Validação de formato
• Dependências de dados
• Fonte do documento

A Veriff também possui uma equipe de especialistas de verificação altamente qualificados que realizam verificações minuciosas em casos onde os sistemas automatizados não foram capazes de tomar uma decisão definitiva. Esses agentes manuais aproveitam sua experiência para examinar cuidadosamente os documentos e identificar quaisquer sinais de adulteração para complementar a detecção de adulteração dos sistemas automatizados. Essa abordagem em múltiplas camadas, combinando automação avançada com poder de IA e expertise humana, ajuda a Veriff a garantir um alto grau de precisão e segurança no processo de verificação de identidade.

In the light of the FinCEN advisory, it's clear that modern financial crime requires modern solutions. Veriff's technology offers a proactive stance against identity theft and document fraud, reinforcing the security framework of financial institutions without compromising customer experience.

Atualize suas medidas de segurança com a Veriff

O cenário financeiro exige vigilância e adaptação contínuas para combater ameaças emergentes. Com a Veriff, as instituições ganham não apenas uma ferramenta, mas um parceiro na batalha contínua contra fraudes. Proteja suas operações, seus clientes e sua reputação integrando a solução de Verificação de Identidade e Documentos da Veriff em seu protocolo de segurança hoje. Juntos, podemos construir um sistema financeiro mais seguro para todos.

Perguntas frequentes

1. Qual é o propósito do FinCEN?

A Rede de Controle de Crimes Financeiros se concentra em proteger a indústria financeira e proteger a segurança nacional.

2. O que deve ser reportado ao FinCEN?

Para cumprir os requisitos de reporte do FinCEN, entidades e indivíduos devem reportar vários tipos de informações, concentrando-se principalmente em atividades suspeitas, propriedade benéfica e contas financeiras estrangeiras. Abaixo está um resumo do que precisa ser reportado:

• As instituições financeiras devem apresentar um Relatório de Atividade Suspeita (SAR) quando detectarem atividades potencialmente suspeitas que possam significar lavagem de dinheiro, fraude ou outros crimes financeiros.
• As empresas são obrigadas a reportar informações sobre os indivíduos que, em última instância, as possuem ou controlam. Isso inclui identificar proprietários benéficos e as pessoas que formaram a entidade.
• Cidadãos dos EUA que têm um interesse financeiro ou autoridade de assinatura sobre contas financeiras estrangeiras devem apresentar um FBAR se o valor agregado dessas contas exceder US$10.000 a qualquer momento durante o ano calendário.

Os formulários e instruções do FinCEN fornecem diretrizes detalhadas para cada tipo de relatório, garantindo que todas as informações necessárias sejam apresentadas de forma precisa e completa.

3. Quem deve se registrar no FinCEN?

Sob a nova Lei de Transparência Corporativa (CTA), que entrou em vigor em 1º de janeiro de 2024, muitas empresas dos EUA são obrigadas a divulgar informações detalhadas sobre seus proprietários benéficos à Rede de Controle de Crimes Financeiros (FinCEN). A Lei visa combater atividades financeiras ilícitas aumentando a transparência nas estruturas de propriedade empresarial.