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Dominando la incorporación de KYC: Su guía definitiva con una lista de verificación completa

El proceso de incorporación de KYC es el proceso de diligencia debida del cliente (CDD) que las entidades reguladas, como los bancos, deben llevar a cabo antes de dar la bienvenida a un nuevo cliente. El objetivo final del proceso de incorporación de KYC es combatir el fraude, el blanqueo de capitales y la evasión fiscal.

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Author
Maksim Afanasjev
Gerente de Producto de Personal
July 17, 2024
KYC
Servicios financieros
KYC
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¿Por qué es crucial la incorporación de clientes y la importancia de KYC?
¿Qué incluye exactamente una verificación de KYC?
¿Cómo mejoran los componentes clave de una lista de verificación de KYC la confianza del usuario durante la incorporación?
¿Cómo aseguran las empresas una verificación efectiva de identidad del usuario utilizando los componentes clave de una lista de verificación de KYC?
¿Qué beneficios de cumplimiento y KYC trae una incorporación efectiva de usuarios a las empresas?
¿Qué impacto puede tener la incorporación eficiente combinada con KYC en la prevención del fraude y la gestión de riesgos?
¿Cómo pueden las herramientas de KYC de Veriff aumentar la eficiencia y la precisión del proceso de incorporación?

La incorporación de clientes es el proceso de dar la bienvenida a nuevos clientes en su negocio, mientras que KYC (Conozca a su Cliente) es un proceso de identificación y verificación de individuos y su nivel de riesgo. Es importante tener en cuenta que no toda la incorporación de clientes implica KYC.

La incorporación de clientes en KYC es el proceso de identificar y verificar a individuos antes de que se conviertan en clientes de un negocio. Esto implica validar información como su nombre, fecha de nacimiento, y dirección para asegurar el cumplimiento de los requisitos regulatorios y prevenir crímenes financieros como el blanqueo de capitales.

¿Por qué es crucial la incorporación de clientes y la importancia de KYC?

La incorporación de clientes es fundamental para crear grandes experiencias para el cliente, al mismo tiempo que ayuda a su organización a mantenerse segura y en cumplimiento.

Una gran experiencia de incorporación establece el tono adecuado para el servicio que un cliente puede esperar. Sin embargo, si se maneja mal, puede dejar una impresión negativa sobre la organización. La investigación muestra que adquirir un nuevo cliente es entre cinco y 25 veces más caro que retener uno existente, por lo que es esencial que la experiencia de incorporación sea lo más fluida posible para los clientes.

De hecho, los clientes que tienen una impresión positiva del proceso de incorporación tienen mucho menos abandono después de 21 días de ser clientes en comparación con aquellos que tienen una experiencia negativa, mientras que las empresas que se enfocan en la incorporación de usuarios pueden aumentar sus precios en un 10% sin ninguna objeción de los clientes.

Sin embargo, el proceso de incorporación de clientes también puede exponer a las empresas a riesgos financieros. Muchas empresas están obligadas por ley a prevenir delitos financieros, comoel lavado de dinero y la evasión fiscal. No cumplir con estas obligaciones puede resultar en sanciones financieras significativas e incluso la pérdida de licencia. Como resultado, las empresas también están obligadas a implementar un proceso de incorporación de usuarios como un medio para verificar la identidad de los individuos.

Para abordar este desafío, las empresas generalmente siguen el proceso de incorporación Conozca a su Cliente (KYC), que incluye establecer un programa de identificación de clientes (CIP). Aunque el proceso varía geográficamente, este es un proceso de flujo de trabajo de cuatro pasos que implica recopilar el nombre completo, la fecha de nacimiento y la dirección del cliente. Una vez que la empresa tiene esta información, debe verificar a esa persona. Para lograr esto en la incorporación remota, se le pedirá al individuo que proporcione una identificación emitida por el gobierno y una selfie.

Establecer el proceso de KYC adecuado es una parte vital para asegurar que su negocio cumpla con sus obligaciones regulatorias. Sin embargo, si sus procesos de verificación KYC son demasiado problemáticos o ineficientes, encontrará que sus tasas de conversión disminuyen drásticamente.

Mientras tanto, una incorporación gestionada adecuadamente resultará en clientes satisfechos. Además, los clientes satisfechos son más propensos a hablarles a sus amigos sobre su servicio, aumentando así su marketing de boca a boca. Los consumidores también son más propensos a pagar un premium por un servicio si perciben que el proceso de incorporación es fluido y eficiente.

Por esta razón, debe considerar cómo puede simplificar y automatizar su proceso de incorporación de KYC, mientras cumple con sus requisitos regulatorios.

¿Qué incluye exactamente una verificación de KYC?

El procedimiento de KYC es un proceso de varios pasos que verifica la identidad de los individuos. Incluye la verificación de un documento de identidad emitido por el gobierno para confirmar la identidad de la persona, tecnología de verificación biométrica para hacer coincidir a la persona con su foto de identificación, verificación de documentos como recibos de servicios públicos para proporcionar prueba de domicilio, y verificaciones de vivacidad, para agregar una capa adicional de seguridad. Estos pasos son críticos para ayudar a mitigar el fraude de identidad y los crímenes financieros. Como resultado, las organizaciones reguladas como bancos e instituciones financieras están estrictamente obligadas a cumplir con las regulaciones de KYC y prevención de lavado de dinero (PLD) para proteger tanto sus operaciones como a sus clientes.


La era digital ha facilitado un gran aumento en la banca en línea y las transacciones financieras digitales, lo que ha provocado un aumento en los delitos cibernéticos y el robo de identidad. Como resultado, los procedimientos de KYC son cada vez más importantes, ayudando a garantizar que su negocio cumpla con regulaciones legales.

Hay tres componentes clave en KYC:

  • Programa de identificación de clientes (CIP): El CIP es el proceso de verificar la identidad de un cliente a través de documentos como identificaciones emitidas por el gobierno.
  • Diligencia debida del cliente (CDD): El CDD implica recopilar y analizar información sobre el perfil de riesgo de un cliente para identificar cualquier bandera roja o riesgos potenciales.
  • Debida diligencia mejorada (EDD): La EDD es un nivel más exhaustivo de diligencia debida que puede ser necesario para clientes con perfiles de riesgo más altos, como personas expuestas políticamente o aquellos involucrados en transacciones de alto riesgo. En general, estos componentes trabajan juntos para garantizar que las empresas tengan una comprensión completa y puedan verificar la identidad y los riesgos potenciales asociados con sus clientes.

¿Cómo mejoran los componentes clave de una lista de verificación de KYC la confianza del usuario durante la incorporación?

Los clientes desean una experiencia de incorporación sin fricciones: más de tres de cada cinco usuarios (63%) consideran este proceso al decidir si comprar un servicio o un producto. Cuando se trata de completar el proceso de KYC, los consumidores quieren saber que será rápido y efectivo, y que sus datos estarán protegidos.

Para mantener la confianza del usuario a lo largo del proceso, las empresas deben tener en cuenta los siguientes factores:

Precisión de la verificación

Un paso importante en el proceso de KYC es la verificación de identidad. Para verificar que una persona es quien dice ser, se le pedirá al cliente que proporcione prueba de identidad y de dirección. Para agilizar este proceso, las empresas pueden desplegar una solución automatizada, para llevar a cabo la verificación de identidad en menos de un minuto y para incorporar clientes en horas. Aquí, el tiempo es esencial: los clientes se darán por vencidos e irán a otro lugar si el proceso es largo y complicado.

Transparencia

También es vital que el proceso de KYC sea transparente y que todos los clientes entiendan cómo se está utilizando su información personal. Tomemos la industria del seguro de vida como ejemplo. Allí, los posibles asegurados deben ser examinados minuciosamente antes de que se emita una póliza. Debe establecerse su identidad y evaluarse su nivel de riesgo para prevenir actividades fraudulentas. Pero para que el cliente confíe en el proceso, este debe ser completamente transparente: necesitan entender cuáles son los requisitos del asegurador y por qué se les pide compartir información personal.

Seguridad de los datos

El KYC implica el intercambio de datos altamente personales. Todos estos datos recopilados – ya sea que involucren datos personales identificables extraídos de documentos o información de autenticación biométrica, deben ser protegidos. Para mantener la confianza del usuario, las empresas deben garantizar que cumplan con regulaciones de privacidad de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR), y hacer que el cliente sea consciente de este hecho. El GDPR establece estándares sobre la protección de datos personales que las empresas manejan y la privacidad de sus clientes.

Eficiencia

Los procesos de KYC largos pueden frustrar a los clientes y aumentar las tasas de abandono, especialmente en industrias donde la incorporación rápida es esencial, como las empresas de compra ahora, paga después, o los servicios de entrega. Por eso, muchas organizaciones se han alejado de los procesos de KYC manuales, que tienden a ser lentos y requerir mucho trabajo. También es fácil que errores y sesgos inconscientes se introduzcan en el proceso manual, lo que puede alargar sustancialmente su finalización. El KYC automatizado, por otro lado, puede tener un impacto positivo en el cliente, reduciendo significativamente el tiempo necesario para verificar la identidad del cliente y evaluar el riesgo, lo que resulta en una incorporación más rápida, una mayor satisfacción del cliente y una mayor lealtad y retención del cliente.

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¿Cómo aseguran las empresas una verificación efectiva de identidad del usuario utilizando los componentes clave de una lista de verificación de KYC?

El fraude es un problema creciente para las empresas y los consumidores. Según la Comisión Federal de Comercio de EE. UU., las pérdidas de los consumidores relacionadas con el fraude aumentaron un 70% en 2021 - a más de $5.8 mil millones. Cada vez más, los defraudadores están robando la identidad de las personas con fines criminales, un proceso conocido como robo de identidad. Una forma en que las organizaciones pueden prevenir esto es a través de la verificación de identidad. Pero para que la verificación de identidad sea efectiva, debe incorporarse a un proceso de KYC y manejarse de una manera particular. Entonces, ¿cuáles son los diferentes componentes de una lista de verificación de KYC y cómo informan la verificación de identidad del usuario?

Verificación de documentos

La verificación de identidad implica la presentación de documentos de identidad como pasaportes y licencias de conducir. Esto implica verificar la autenticidad de los documentos afirmados, a través del chequeo de fuentes de documentos, marcas de agua, hologramas y otras características de seguridad. Para ahorrar tiempo y esfuerzo, este proceso a menudo se realiza a través de la automatización.

Validación de datos

La verificación precisa de la identidad depende de los datos que proporcionan los clientes. Es aquí donde entra en juego la validación de datos. En el contexto de KYC, la validación de datos es el proceso de verificar los datos del cliente antes de que se pueda confirmar la identidad del cliente. Puede ser tentador omitir el proceso de validación, pero es un paso vital para garantizar que se generen resultados precisos.

Autenticación de identidad

Establecer la identidad de una persona puede ser difícil, particularmente en línea. La verificación de identidad ayuda a asegurar que alguien es quien dice ser. La autenticación a menudo se lleva a cabo utilizando elementos que una persona ya tiene. Puede involucrar tokens, insignias de identificación o tarjetas de acceso. Alternativamente, la autenticación puede basarse en atributos físicos de alguien, que es por eso que la información biométrica y los documentos son a menudo una piedra angular de la autenticación de identidad. Cualquiera que sea el método empleado, la autenticación es un paso vital para proporcionar a una persona ciertos derechos y privilegios: por ejemplo, la oportunidad de abrir una cuenta bancaria.

Evaluación de riesgos

El propósito de la evaluación de riesgos es identificar y evaluar riesgos potenciales que pueden surgir al proporcionar servicios a un cliente particular. Algunos prospectos son luego trasladados a una debida diligencia ampliada (EDD). EDD está destinada a mitigar el riesgo asociado con clientes de alto riesgo y implica un análisis más detallado del perfil de riesgo del cliente.

Monitoreo continuo

El monitoreo continuo permite a las empresas identificar patrones inusuales o cambios en el comportamiento del cliente que podrían indicar transacciones de alto riesgo.

¿Qué beneficios de cumplimiento y KYC trae una incorporación efectiva de usuarios a las empresas?

Las prácticas de KYC desempeñan un papel importante en la lucha contra los delitos financieros, como el lavado de dinero. De hecho, si un negocio no lleva a cabo adecuadamente la incorporación de KYC y no cumple con sus responsabilidades de AML, puede enfrentar multas enormes y un daño reputacional significativo.      

¿Qué impacto puede tener la incorporación eficiente combinada con KYC en la prevención del fraude y la gestión de riesgos?

Verificar la identidad de los clientes mediante la incorporación de KYC puede prevenir que los defraudadores ingresen a sus sistemas. Si la verificación de ID se realiza correctamente, debería identificar información desactualizada, inexacta o que no coincide. Una incorporación eficiente también puede jugar un papel importante en la gestión de riesgos: cada negocio debe proteger su reputación a toda costa, y KYC juega un papel importante en este sentido.

¿Cómo pueden las herramientas de KYC de Veriff aumentar la eficiencia y la precisión del proceso de incorporación?

Veriff tiene varias herramientas de KYC que pueden mejorar la precisión y eficiencia del proceso de incorporación de clientes.

Nuestra poderosa solución de verificación de identidad ha demostrado ofrecer velocidad, comodidad y poca fricción a los usuarios. Combinando automatización impulsada por IA con un aprendizaje reforzado a partir de la retroalimentación humana, nuestra solución admite más de 12,000 documentos de más de 230 países y territorios. Consulte el mapa mundial aquí!

Nuestra solución de Autenticación Biométrica utiliza IA y análisis biométrico facial para autenticar rápidamente y de forma segura a los usuarios, otorgando acceso instantáneo a productos y servicios. Además, este proceso rápido y totalmente automatizado puede integrarse en cualquier etapa del viaje del cliente.

Un aspecto del proceso de incorporación KYC que no se puede evitar es la Prueba de Dirección (POA). Nuestra solución de POA le ayuda a mantenerse en cumplimiento mientras obtiene una vista completa de la identidad del usuario. Los usuarios pueden capturar fácilmente una imagen o cargar una copia de un documento de POA. Se verifica el tipo de documento y la fecha de emisión para asegurar que sean adecuados y válidos.

Nuestras soluciones de Verificación de Edad completan nuestra lista de productos KYC. La Validación de Edad, le permite confirmar sin esfuerzo si los usuarios superan un umbral de edad mínima predefinido, mientras que nuestra solución de Estimación de Edad utiliza una sola selfie para verificar la edad de una persona sin un documento de identidad.

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