✨ Verificação de identidade e open banking: Como o acesso seguro está impulsionando a revolução financeira

O que é open banking?

Open banking é uma forma de dar a empresas regulamentadas acesso seguro e limitado às informações da sua conta bancária, com sua permissão, para que possam fornecer serviços úteis—por exemplo, conselhos de orçamento ou recomendações de outros produtos financeiros para os quais você é elegível.

O open banking se concentra principalmente em permitir o compartilhamento seguro de dados e conceder acesso de terceiros às contas dos clientes, visando melhorar a experiência do cliente, lançar novos serviços digitais e aumentar a receita.

Papel da Verificação de Identidade no open banking

Em um ambiente de open banking, a verificação de identidade (IDV) desempenha um papel crucial em garantir a segurança e a confiabilidade das transações e do compartilhamento de dados. Como o open banking envolve o compartilhamento de informações financeiras sensíveis, processos de verificação de identidade fortes ajudam a prevenir acesso não autorizado, fraudes e roubo de identidade, criando um ambiente financeiro mais seguro para consumidores e empresas.

• Secure access and authentication: IDV verifies the identity of users when they access open banking services, ensuring that only legitimate users gain access to their accounts and data. Techniques such as biometrics, two-factor authentication (2FA), and document verification can add layers of security.
  
• Prevenção de fraudes: A interconexão do open banking pode expor os usuários a maiores riscos de fraudes. Soluções IDV que utilizam IA e aprendizado de máquina podem detectar anomalias e sinalizar fraudes potenciais com base em padrões comportamentais e uso de dispositivos, protegendo tanto os bancos quanto os clientes.

• Conformidade com padrões regulatórios: As instituições financeiras e os provedores de terceiros devem cumprir regulamentos rigorosos, como o PSD2 (a Diretiva de Serviços de Pagamento Revisada) na União Europeia, que exige forte autenticação do cliente. Soluções IDV ajudam as organizações a atender a esses requisitos regulatórios, evitando penalidades e aumentando a confiança do cliente.

• Melhorando a experiência do cliente: Com medidas robustas de IDV, os clientes podem acessar múltiplos serviços financeiros por meio de um portal seguro. Processos automatizados e rápidos de verificação de identidade reduzem a fricção, permitindo que os clientes acessem e utilizem rapidamente novos serviços financeiros.

Tecnologias usadas na Verificação de Identidade para open banking

• Autenticação biométrica - Impressão digital e reconhecimento facial fornecem métodos rápidos e seguros de verificação de identidade, garantindo alta segurança sem senhas complexas.
• IA e Aprendizado de Máquina - A IA ajuda a detectar padrões de comportamento incomuns, que podem sinalizar fraudes potenciais.
• Blockchain - Essa tecnologia pode criar registros descentralizados e à prova de adulterações de identidades verificadas, facilitando a confirmação da identidade do usuário em vários serviços.

Benefícios da integração do open banking com Verificação de Identidade

• Increased security and reduced fraud - With reliable IDV, open banking services are safer, reducing the risk of data breaches and unauthorized transactions.
  
• Better compliance management - Financial institutions can comply with strict regulatory frameworks, improving trust and reducing risk.
  
• Aumento da confiança e conveniência do cliente - Os clientes têm mais probabilidade de adotar o open banking se souberem que seus dados estão seguros, criando um ecossistema financeiro mais amigável e transparente.

Who regulates open banking?

A regulamentação do open banking varia em todo o mundo, com diferentes órgãos supervisionando sua implementação com base nas regras regionais:

• Estados Unidos: Embora atualmente falte regulamentação federal abrangente, o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) propôs regras para open banking, com alguns estados trabalhando em sua legislação.
• Europa: A Autoridade Bancária Europeia (EBA) desenvolve padrões técnicos, enquanto as autoridades competentes nacionais (NCAs) executam as regulamentações do PSD2.
• Reino Unido: A Autoridade de Concorrência e Mercados (CMA) iniciou o Open Banking para impulsionar inovação, e a Autoridade de Conduta Financeira co-preside o Comitê Conjunto de Supervisão Regulatória (JROC) para supervisionar o Open Banking no Reino Unido, garantindo proteção ao consumidor, integridade do mercado e promovendo inovação e concorrência no setor financeiro.
• Austrália: O Open Banking é regulamentado sob a Lei de Direitos dos Dados do Consumidor (CDR), com supervisão principalmente fornecida pela Comissão Australiana de Concorrência e Consumo (ACCC). A ACCC garante conformidade, segurança e proteção ao consumidor para o compartilhamento de dados no sistema de Open Banking.

Nova regulamentação no open banking

The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is implementing a final rule to enforce the personal financial data rights outlined in the Consumer Financial Protection Act of 2010 (CFPA). This rule mandates that banks, credit unions, and other financial service providers must provide consumers' data upon request to the consumers and authorized third parties, ensuring security and reliability. It also sets responsibilities for third parties accessing this data, with key privacy protections, and encourages fair, open, and inclusive industry standards.

 These rules aim to make it easier for consumers to switch service providers, and should encourage safer data transfer, according to fintech groups. However, banks raised concerns about potential threats to data security and legal overreach. The new rules also provide robust privacy protections, allowing consumers to restrict unrelated uses of their data. Additionally, the regulations could enable consumers to get loans on better terms and facilitate payments directly from their banks. Organizations will have until 2026 or 2030, depending on their size, to comply with the regulations.

Como a Veriff pode ajudar?

À medida que o open banking se expande, garantir verificações de identidade seguras e confiáveis torna-se crítico para proteger informações financeiras sensíveis.

A Veriff fornece soluções avançadas de verificação de identidade personalizadas para atender às necessidades únicas dos ecossistemas de open banking.

Ao verificar as identidades dos clientes de forma rápida e precisa, a Veriff ajuda bancos e fintechs a cumprir requisitos regulatórios, reduzir o risco de fraudes e estabelecer confiança com os clientes. Esse processo de verificação seguro e contínuo apoia uma experiência do cliente mais suave e está alinhado com os rigorosos padrões de proteção de dados do open banking.

Autenticação biométrica

A Autenticação Biométrica oferece uma solução segura e automatizada para várias etapas da jornada do usuário, incluindo acesso à conta, redefinições, atividades de alto risco, acesso a produtos ou serviços com restrição de idade e recuperação de conta. A Autenticação Biométrica garante que usuários legítimos possam acessar facilmente e com confiança o que precisam, enquanto desencoraja indivíduos não autorizados e mitiga o risco de danos adicionais a usuários e empresas genuínos. Esse equilíbrio entre segurança aprimorada e experiência do usuário contínua torna a Autenticação Biométrica uma ferramenta necessária para os negócios.

Verificação de Identidade impulsionada por IA

A Veriff usa tecnologias avançadas de inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML) para verificar a identidade dos usuários em tempo real. Ao analisar dados biométricos, IDs emitidos pelo governo e padrões comportamentais, a Veriff pode detectar rapidamente e com precisão tentativas fraudulentas de criar contas falsas ou realizar transações não autorizadas. Isso ajuda a prevenir fraudes no momento da adesão e garante que os negócios estejam lidando com clientes legítimos.