Quando a Verificação de Identidade Interna Dano ao Seu Negócio

A economia digital está em ascensão

Celebrando seu 30º aniversário este ano, a internet tem um total de 5,1 bilhões de usuários ativos em 2019, um aumento de 9,1% em comparação com o ano anterior. Enquanto mais usuários resultam em mais fluxo de caixa, isso também traz a inevitável onda de criminosos em busca de maneiras ilegais de se beneficiar.

Em 2018, impressionantes US$ 1,48 bilhão em perdas resultantes de reclamações de fraude online foram relatadas ao Centro de Reclamação de Crimes na Internet, um aumento de 28% em comparação com os números de 2017. Os dados da Veriff, coletados de milhões de verificações por ano em mobilidade, fintech, blockchain, jogos e mais indústrias, detectam que até 5% de todas as verificações tentadas são fraudulentas

Pode parecer um problema para empresas de grande porte lidarem com isso, mas nossos números mostram que a atividade fraudulenta não discrimina com base no tamanho. Para empresas com recursos limitados que fazem o mínimo para a verificação de identidade, é aqui que as coisas podem ficar feias.

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A verificação de identidade é vital para todas as empresas digitais

Se você administra ou é dono de um negócio que opera parcialmente online, incluir a verificação de identidade como parte do seu processo de integração é essencial. Isso é verdade independentemente de você ser obrigado a fazer isso por lei, e aqui estão apenas algumas razões do porquê.

1. A verificação de identidade previne perdas por múltiplas contas

Estudos mostram que a tendência de novas contas fraudulentas torna as transações de comércio eletrônico global dez vezes mais arriscadas. Esse risco se aplica tanto para empresas quanto para seus outros clientes honestos de várias maneiras.

Por um lado, a criação de múltiplas contas geralmente resulta em abusos de promoção, onde os usuários recebem um bônus ou uma oferta temporária projetada para incentivar novas inscrições. Isso é particularmente proeminente em serviços de blockchain e criptomoeda, enquanto pequenos sites de eCommerce e marketplaces também ficam com prejuízos

A fraude de avaliação é outro resultado inevitável, e o impacto a longo prazo é um sentimento de desconfiança generalizada por parte dos seus compradores online. Ao invés de bots, que são fáceis de detectar, a maioria das avaliações fraudulentas resulta da criação manual de contas falsas possibilitada quando a integração não tem práticas adequadas de verificação.

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2. Ambientes de conformidade regulatória estão destinados a multar

A paranoia de que a lei está atrás de você à parte, os bancos globais pagaram impressionantes US$ 321 bilhões em multas da crise financeira de 2008 até 2017

Tendo em mente que grandes bancos têm vastos recursos para lidar com leis de conformidade e implementar mudanças rapidamente, significa que aqueles com recursos limitados, como pequenas empresas fintech, são os mais suscetíveis a multas

Outras indústrias onde leis de conformidade estão sendo implementadas, como criptomoedas e serviços de mobilidade, também são vulneráveis a um ambiente legal em rápida mudança que usa multas para impor novas medidas legais.

3. A verificação de identidade previne abusos do 'Direito de Acesso' do GDPR

Para empresas operando dentro da União Europeia (UE) ou oferecendo serviços aos seus cidadãos, o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR) foi um grande assunto. As leis foram projetadas para proteger os consumidores contra abusos de dados, multando violadores com pesadas multas de até €20 milhões ou 4% da receita anual total

Enquanto a minimização de dados foi um dos princípios por trás do GDPR, outro foi dar às pessoas o direito de acessar seus dados. O estudante da Universidade de Oxford, James Pavur, descobriu que as empresas estavam muito ansiosas para cumprir sem confirmar a identidade do destinatário. Em um estudo conduzido por Pavur, ele enviou 150 pedidos de GDPR em nome de sua noiva, e esses foram os resultados:

"Quase três quartos das empresas responderam às solicitações, e 83 indicaram que tinham dados associados à sua noiva. Dessas, quase um quarto forneceu a Pavur os dados de sua noiva após receber pouco mais que um endereço de e-mail e/ou número de telefone como verificação de identidade. Dezesseis por cento aceitaram documentos que poderiam ser facilmente forjados."

À luz das consequências sérias e, para pequenas e médias empresas, devastadoras de vazamentos de dados sob o GDPR, um serviço de verificação de identidade pode prevenir o que seria um desastre de segurança de dados.

O problema com a verificação de identidade interna

O que frequentemente acontece é que as empresas esperam que algo dê errado antes de levar a verificação de identidade a sério. Esse algo pode ser qualquer coisa, desde clientes insatisfeitos, custos operacionais exorbitantes ou fraudes.

Se você já está verificando as identidades de seus clientes com uma equipe interna e está crescendo rapidamente, talvez queira mudar sua abordagem. Simplificando, verificar documentos de identidade emitidos pelo governo é muito mais desafiador do que parece, e pode não ser tão viável quanto você pensa

1. Existem milhares de documentos de identidade e cada um é único

O número de documentos de identificação atualmente em circulação chega a milhares. De acordo com as Nações Unidas, 195 países produzem passaportes, carteiras de identidade, carteiras de motorista e permissões de residência. Cada um destes é único em termos de:

• Técnicas de fotoproteção
• Elementos RFID
• Recursos UV/IR
• Marcas d'água
• Fio de segurança

Sem mencionar o fato de que cada país está constantemente eliminando e introduzindo novas versões desses documentos de identidade. Isso torna quase impossível para pequenas equipes que, nem considerando idiomas e alfabetos não baseados no latim, estão sobrecarregadas com informações a serem monitoradas

2. Uma equipe interna pode custar tempo, dinheiro e clientes

Para verificar identidades de forma eficaz, mesmo sem a complexidade de uma abrangência global, você idealmente precisaria contratar uma equipe dedicada. Equilibrar a verificação com outros papéis, como suporte ao cliente, muitas vezes resulta em longas filas, clientes perdidos e ineficiência operacional

Como resultado, você precisaria investir uma boa quantia em uma equipe de tempo integral, sem mencionar treiná-los e garantir que eles estejam atualizados com as mudanças regulatórias. É por isso que, a longo prazo, é tanto mais barato quanto mais fácil terceirizar a verificação de identidade para profissionais.

Verificação de documentos de identidade que é fácil para o seu orçamento e equipe

Uma das maiores desvantagens de mudar para um provedor de verificação de identidade é o compromisso mínimo que vem com o contrato. A maioria dos provedores não oferece uma solução de verificação de identidade flexível e rápida, tanto em termos de custo quanto de implementação exigente.

O Veriff Station foi criado para atender à crescente demanda por serviços flexíveis de verificação de identidade sem custos irreais e compromissos exagerados. Nossa nova plataforma de verificação é fácil de implementar em qualquer aplicativo ou site, disponível em 23 idiomas e pode lidar com mais de 3.000 documentos de identidade de mais de 190 países

Mais importante, vem com planos e preços flexíveis projetados para atender a qualquer orçamento.

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