Uphold em breve será "parte da sua vida diária"

A Veriff fez uma parceria com Uphold em dezembro do ano passado e tem desfrutado de uma parceria empolgante até agora, com a Uphold recebendo um grande número de clientes nos primeiros dias, enquanto realizava promoções atraentes para ajudar a expandir sua excelente plataforma de criptomoedas.

Recentemente conversamos com Chris Adjei-Ampofo, CIO da Uphold, sobre a relação entre as duas empresas, como a Uphold enfrenta os desafios que a fraude impede e como a Veriff tem se saído até agora.

Como Diretor de Informação, quão envolvido você está com a Veriff, e você esteve envolvido na decisão de se associar a nós?

Antes de me tornar CIO, também fui Diretor de Segurança da Informação, responsável pela equipe de segurança. Agora, em meu novo papel, tenho a Segurança da Informação me reportando, junto com a Fraude. Meu envolvimento com a Veriff é que também sou responsável pela aquisição e sou o principal ponto de contato entre a Uphold e a Veriff. Fui responsável pela contratação, negociações, envolvido na prova de valor que realizamos e ajudei na migração para a produção. Agora tenho reuniões regulares com a Veriff e, se houver preocupações ou questões diárias, elas vêm até mim.

Com suas próprias palavras - o que a Uphold faz?

Somos uma exchange de criptomoedas, predominantemente, mas também estamos tentando diversificar. Não é apenas uma forma de negociar criptomoedas, você realmente pode comprar outros ativos em nossa plataforma também - você pode comprar metais preciosos, ações fracionadas, ações da Tesla, Coca-Cola e Microsoft utilizando porções dos seus ativos em criptomoedas para financiar a compra desses ativos. Também lançamos nosso próprio cartão de débito, então você pode adicionar ou usar suas criptomoedas como um método de vida diária, o que significa que você pode ir comprar um café, fazer suas compras diárias ou comprar online, tudo com criptomoedas.

Qual é o tamanho da sua equipe, quantos funcionários você tem?

Cerca de 200, globalmente.

Quantos lidam com verificação de identidade ou conformidade?

Temos nossa equipe de conformidade e nossa equipe de fraude - na conformidade temos 10 pessoas em tempo integral e em fraude, são cerca de 3. Mas usamos uma agência externa terceirizada para nos ajudar com o monitoramento diário de fraude e conformidade.

E quantos clientes você tem atualmente?

Cerca de 2 milhões.

Como você lidava com a verificação de identidade antes da Veriff?

Estávamos usando um concorrente da Veriff. Tivemos sérios problemas com a qualidade das verificações e a qualidade da solução deles. Antes de escolher a Veriff, e como parte da prova de valor, fizemos um teste A/B - metade de nossos clientes passaram pelo concorrente e metade pela Veriff. Depois, quando fizemos uma análise para comparar quantos falsos positivos estávamos recebendo entre as duas soluções, a Veriff foi muito melhor do que o concorrente. Então mudamos para a Veriff e descontinuamos o serviço com o concorrente.

A qualidade das verificações melhorou com a Veriff e, se sim, como?

Melhorou muito. Elimina muita da fraude, mas obviamente pode ser melhorado. Está muito melhor do que onde estávamos.

Qual é o problema que a Veriff está realmente resolvendo para você, por que você precisa usar a verificação online?

Para a adesão - queremos saber quem são nossos clientes. É uma exigência de conformidade, além de prevenir fraudes. Somos uma empresa global e, à medida que a empresa cresce, estamos atraindo muita atenção e precisamos de uma solução de identidade online que nos proteja e proteja nossos clientes.

Mas além de usar a Veriff, o que mais você está fazendo para resolver essa questão de fraude?

Temos outras ferramentas em funcionamento que nos permitem detectar atividades fraudulentas, com base no perfil individual, no comportamento, na localização de onde estão vindo - e isso nos permite construir um perfil antes de eles irem para a Veriff. Temos verificações na porta da frente e, uma vez que essas eliminem qualquer potencial mau ator, então os encaminhamos para a IDV.

Qual você considera que tem sido o maior valor da Veriff até agora?

O KYC e a conformidade, onde estamos removendo muitos dos maus atores e documentos de identidade roubados. Além disso, uma das coisas que implementamos recentemente, o abuso de velocidade, onde quando alguém rouba muitos documentos de identidade e está tentando se inscrever, a Veriff nos ajuda a detectar de onde eles estão vindo e reconhece o uso repetido de um dispositivo. Os benefícios da combinação dessas ferramentas nos permitem reduzir a taxa de fraude e atender às nossas regulamentações de conformidade também.

Qual seria a expectativa principal para o produto da Veriff?

A precisão das informações que as pessoas fornecem. A detecção de vídeo ao vivo que temos é um componente chave da solução que usamos. Uma das principais coisas que temos vivenciado é engenharia social, onde pessoas genuínas que não têm muita literacia com computadores foram fraudadas. Elas têm um fraudador do outro lado do telefone, dizendo para elas se inscreverem na Uphold, e elas nunca ouviram falar da Uphold, mas foram atraídas para se inscrever. Quando essas pessoas percebem que foram fraudadas, elas solicitarão um estorno com suas instituições financeiras e nós arcamos com o prejuízo. Mas o que a Veriff nos permitiu fazer foi a capacidade de interagir com clientes que foram fraudados e realmente mostrar a eles que temos evidências em vídeo deles passando pelo processo de IDV. Isso se mostrou ser uma ferramenta muito poderosa para nos ajudar a combater a fraude amigável. Temos vários casos legais em andamento nos EUA, onde conseguimos fornecer as evidências que a Veriff nos deu como parte do processo. Isso foi uma contribuição chave para o sucesso desses processos.

E sobre as principais expectativas relacionadas ao serviço e às operações comerciais?

Sempre estivemos buscando um parceiro estratégico, um parceiro que cresça junto conosco e que entenda os desafios que estamos enfrentando. Um parceiro que está em contato regular conosco e que oferece novas soluções sobre como poderíamos combater essa fraude, e a Veriff tem sido ótima ao fazer isso. Isso é algo que tem sido realmente fundamental na relação. Você é muito transparente quando novas atualizações ou recursos estão sendo lançados - você quer nos trazer para o barco.

Você também personalizou o fluxo da Veriff, mas houve outros pedidos para o produto que não tínhamos antes?

Um dos desafios que tivemos é que precisávamos - como parte do nosso processo de inclusão de negócios - identificar os próprios proprietários das empresas. Quando um proprietário de empresa possui uma /--/ propriedade, precisamos enviar a eles um link para que possam verificar a si mesmos. E não queríamos que eles passassem pelo processo de selfie, apenas enviar um documento para ser verificado, então a Veriff construiu um fluxo personalizado para nos permitir fazer isso. Isso ajudou muito na inclusão de negócios.

Houve melhorias mensuráveis desde o início com a Veriff? Por exemplo, conversões ou talvez um onboarding mais rápido?

Definitivamente, nossa taxa de sucesso na verificação em janeiro após entrar na Veriff estava em 78%, e isso agora cresceu para 87% em setembro (último mês). Em termos de crescimento de nossos volumes de verificação, o crescimento de trimestre para trimestre também aumentou - em 71% do Q1 para o Q2, e mais 33% do Q2 para o Q3. No total, 81% de crescimento do início do ano até agora em termos de números trimestrais.

Também mantemos constantemente um olho nos falsos positivos e suas proporções, pois essa é uma métrica crucial, mas não algo que podemos divulgar.

Desde que contratamos a Veriff, você reduziu alguma carga de trabalho nas suas equipes internas também? No suporte ou conformidade, por exemplo?

A carga de trabalho diminuiu porque não estamos realizando muitas verificações manuais no momento. Mas, novamente, isso ainda é um trabalho em andamento, porque existem coisas que poderíamos fazer para melhorá-lo. Provavelmente estamos conversando com a Veriff sobre a margem de erro. Estamos tentando ver como podemos melhorar isso também.

O que você realmente pensa, o que está por trás do seu grande sucesso este ano?

É uma combinação de coisas. Reconstruímos completamente nossa interface e toda a experiência do usuário, a plataforma, o aplicativo móvel. Está muito mais fácil de usar. Os ativos que estamos oferecendo e também alguns dos novos produtos que estamos oferecendo - o cartão de débito, ações fracionadas. E eu acho que também é o momento certo para cripto, as criptomoedas estão indo bem e nos beneficiamos disso.

Agora que você diversificou seus negócios e melhorou a experiência do usuário, quais métricas chave você está analisando?

Olhamos para o número de usuários, mas podemos ter muitas pessoas se registrando, para depois não converterem de fato. Analisamos as pessoas que estão transacionando e estamos olhando para as pessoas que estão depositando. Essas são as métricas que analisamos - a razão de conversão de apenas se inscrever para realmente transacionar. Além disso, o tamanho das transações, elas também são um elemento bastante importante.

Qual é o principal mercado-alvo que você está buscando agora?

Europa. Estamos bastante grandes nos EUA e na América do Norte, na Venezuela também. Mas precisamos começar a direcionar a Europa. E também estamos olhando para a África, que é uma área em que ainda não somos bons.

Quais são seus objetivos de negócios a longo prazo? Como você poderia crescer junto com a Veriff?

Nossa visão de longo prazo é que queremos ser um banco. Você pode ver isso nos ativos que já estamos fornecendo e nosso movimento para fazer parte da sua vida cotidiana, onde você pode usar a Uphold como parte de suas transações diárias. Queremos nos afastar de pessoas comprando criptomoedas e deixando-as subirem ou caírem ou o que for. Isso deve ser parte da sua vida diária - é isso que estamos tentando fazer.

Que tipo de conselho você daria a um negócio em sua indústria que está buscando uma solução de IDV?

Não busque apenas a tecnologia em si. Procure um parceiro que trabalhe próximo a você e cresça com você. E um parceiro que seja bastante flexível e reativo para resolver os desafios que você enfrenta. Você sabe, onde eles podem ajudá-lo a melhorar e auxiliar na luta contra a fraude. É muito fácil comprar a tecnologia de ponta, mas sem o suporte e a relação por trás, isso se torna apenas um grande monstro e você só vai usar 10-15% da capacidade daquele produto, se você não souber como otimizá-lo. É aí que entra a chave da parceria.

Parece que você já deu esse conselho antes!

Sim, eu coloco meu chapéu de procurement. É muito fácil para as pessoas investirem em tecnologia e não olharem para a parceria como um todo.

Uma última pergunta, e estou pedindo muito honestamente sua opinião - não suavize. Como você descreveria a parceria com a Veriff para um colega ou amigo?

Oh, eu sempre me refiro à Veriff como, e estou sendo completamente transparente, meu fornecedor favorito. Porque temos uma boa relação com a Veriff. Internamente, apreciamos a relação que temos e temos um relacionamento onde podemos ser totalmente abertos. Se não estivermos felizes com algo, diremos - desde o preço até o serviço, e como você pode melhorar. E isso é ótimo. E é ótimo que a Veriff aceite esse feedback e veja como pode melhorá-lo. Muitos outros fornecedores diriam "Nah, aceite ou deixe", mas não tem sido assim com a Veriff. Nós dois apreciamos os benefícios mutuamente.

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