✨ Contabilizando o verdadeiro custo da não conformidade com KYC

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Discutimos como líderes digitais visionários estão aproveitando a automação e biometria para navegar nas complexidades de um cenário regulatório em evolução para evitar perdas financeiras significativas, penalidades e o dano reputacional que vem com a não conformidade. Por favor, note que esta entrevista foi editada para comprimento e clareza.

Conte-nos um pouco sobre sua experiência e como você se envolveu com a Grid Technologies?
Claro! Comecei minha carreira em Wall Street como advogado, focando em conformidade regulatória, fusões e aquisições e mercados de capitais. Passei muitos anos no setor de serviços financeiros, trabalhando em vários papéis de conformidade e legais. Com o tempo, comecei a me concentrar mais no lado tecnológico dos serviços financeiros, o que me levou à Grid Technologies.

Então, o que exatamente é a Grid Technologies, e como você se diferencia de outros players no espaço de KYC (Conheça Seu Cliente) e prevenção de fraudes?
A Grid é uma plataforma de verificação como serviço. Nós fornecemos fintechs e instituições financeiras com uma ferramenta de orquestração sem código que permite selecionar as melhores soluções para seus fluxos de trabalho. Nossa plataforma ajuda as empresas a gerenciar KYC, KYB (Conheça Sua Empresa), prevenção de fraudes e outras necessidades de conformidade sem precisar de uma formação técnica. O principal diferencial é nossa simplicidade – as empresas podem criar um fluxo de trabalho personalizado com apenas uma API e um contrato, sem a necessidade de múltiplos fornecedores ou equipes técnicas. Isso facilita muito para as empresas se concentrarem em atender seus clientes enquanto nós cuidamos da verificação e prevenção de fraudes.

Por que o KYC é tão crítico para instituições financeiras?
Existem duas razões principais pelas quais o KYC é essencial. A primeira é a conformidade regulatória. As instituições financeiras são obrigadas por lei a conhecer seus clientes e acompanhar o fluxo de fundos para prevenir a lavagem de dinheiro e fraudes. A falha em cumprir pode resultar em severas penalidades de órgãos reguladores como o Escritório de Proteção Financeira do Consumidor ou o Departamento de Justiça. A segunda razão é a proteção financeira. Se um cliente for fraudulento, isso pode levar a perdas significativas para o negócio. Portanto, o KYC não é apenas uma questão de atender aos requisitos regulatórios – ele também protege as empresas de exposição financeira e danos reputacionais.

Quais são algumas das consequências do mundo real de não cumprir com as regulamentações de KYC?
A falha em cumprir com as regulamentações de KYC pode ter sérias consequências financeiras e reputacionais. Por exemplo, o TD Bank foi multado em 95 milhões de dólares por falhas em seu programa de PLD/KYC. Da mesma forma, o Bank of America enfrentou problemas com seus processos de conformidade, levando a penalidades significativas. Mas o impacto real se estende além das multas – o dano reputacional é uma grande questão. Se uma empresa falhar em KYC, pode perder a confiança de clientes e parceiros, afetando potencialmente os preços das ações e oportunidades de negócios. Além disso, as empresas devem ser capazes de demonstrar conformidade durante auditorias, e nossa plataforma inclui funcionalidade de auditoria para facilitar esse processo.

Como as falhas em KYC diferem em seu impacto em pequenas e grandes empresas?
Tanto pequenas quanto grandes empresas podem sofrer consequências enormes devido a falhas em KYC, mas os impactos diferem. Para grandes instituições, as penalidades financeiras são significativas, mas muitas vezes é o dano reputacional que causa mais dano. Empresas de capital aberto podem ver uma queda nos preços das ações, e sua reputação pode ser permanentemente manchada, afetando sua capacidade de fazer negócios com parceiros. Para pequenas empresas, as perdas financeiras decorrentes de contas fraudulentas ou identidades sintéticas podem ser devastadoras. Uma pequena empresa pode não sobreviver a tais perdas, e o dano reputacional também pode ser fatal, especialmente quando você está tentando crescer seu negócio.

Por que o dano reputacional causado por falhas em KYC é uma questão tão significativa para as empresas?
A reputação é incrivelmente importante, e os consumidores estão se tornando cada vez mais cientes dos riscos associados a práticas de conformidade inadequadas. Se uma instituição financeira ou prestadora de serviços tem um histórico de fraudes ou vazamentos de dados, os consumidores são menos propensos a confiar nela. Mesmo se o processo de KYC for suave e conforme, se a empresa estiver nas notícias por razões negativas, os clientes podem evitar abrir contas. É por isso que a gestão da reputação está tão intimamente ligada à conformidade com o KYC – a falha em atender aos padrões regulatórios pode afetar diretamente a aquisição de clientes, a lealdade à marca e o crescimento dos negócios.

O KYC é algo que é relevante apenas para serviços financeiros, ou estamos começando a ver sua importância em outras indústrias também?
Estamos começando a ver casos de uso emergirem em setores como saúde, seguros e até mesmo em serviços cotidianos como aluguel de carros ou plataformas de economia gig. À medida que as empresas movimentam mais transações online, garantir que a outra parte em uma transação é quem diz que é se torna crítico. Por exemplo, prestadores de serviços de saúde ou empresas de seguros precisam verificar as identidades de pacientes e segurados para garantir o tratamento ou subscrição adequados. À medida que mais indústrias enfrentam pressões regulatórias, o KYC provavelmente se tornará um requisito padrão em toda parte.

Como você vê o papel da biometria na prevenção de fraudes, e como está evoluindo com o advento das tecnologias de IA?
A tecnologia biométrica está na vanguarda da verificação KYC. É o método mais forte disponível para garantir a verificação de identidade porque se baseia em algo único para cada indivíduo, como seu rosto ou voz. No entanto, o aumento da IA generativa, deepfakes e tecnologias de manipulação de vídeo/áudio traz novos riscos à segurança biométrica. Fraudadores estão usando IA para criar imitações convincentes, mas a chave para combater a fraude está em permanecer à frente deles. Empresas como a Veriff estão aproveitando a IA para combater fraudes em tempo real, acompanhando os fraudadores ao identificar deepfakes e outras técnicas de manipulação.

Quais benefícios você viu da parceria entre Grid e Veriff, particularmente para clientes que usam verificação biométrica?
O principal benefício tem sido a velocidade e facilidade da verificação biométrica. A tecnologia permite que os clientes sejam integrados rapidamente, sem atrasos, enquanto proporciona um alto nível de confiança de que a pessoa que está sendo verificada é legítima. Os clientes ficaram impressionados com a rapidez do processo de verificação – muitas vezes levando menos de um segundo – e a robustez da tecnologia para detectar táticas avançadas de fraude como deepfakes. É um ganha-ganha: clientes são integrados rapidamente, e as empresas podem ter certeza de que estão reduzindo os riscos de fraude.

Quais desafios você vê surgindo no espaço de prevenção de fraudes nos próximos anos?
A inovação em ambos os lados da batalha contra fraudes está se acelerando rapidamente. Os fraudadores estão se tornando mais táticos e sofisticados, e à medida que a sociedade se torna mais digital, esses desafios só aumentarão. Fraudadores estão investindo pesadamente em sua tecnologia, e em alguns casos, eles abordam a fraude como uma startup – escalando suas operações para aproveitar novas oportunidades. Para as empresas, o desafio será permanecer ágil e adaptável a essas novas ameaças. Grandes empresas precisam reconsiderar os sistemas legados dos quais dependeram, que os fraudadores já conhecem e sabem como contornar.

Que conselho você ofereceria a pequenas e grandes empresas navegando pelos desafios de KYC e prevenção de fraudes?
Para pequenas empresas, meu conselho é permanecer vigilantes e assumir que são um alvo para fraudadores. Pequenas empresas podem ser vistas como alvos fáceis porque podem não ter sistemas de segurança robustos em vigor. É aí que serviços como o nosso, que atendem tanto pequenas quanto grandes empresas de forma acessível, se tornam essenciais. Para grandes empresas, o conselho é reavaliar seus sistemas à luz das ameaças atuais, especialmente uma vez que métodos tradicionais podem não ser mais suficientes. Grandes empresas são alvos familiares, e fraudadores sabem como explorar seus sistemas. Para ficar à frente, elas precisam adotar as tecnologias mais recentes e garantir que sejam ágeis o suficiente para combater ameaças emergentes.

Como você vê o futuro dos serviços digitais e da prevenção de fraudes evoluindo nos próximos 12 a 24 meses?
Os próximos anos serão empolgantes. O mercado de verificação biométrica e prevenção de fraudes está se expandindo em uma ampla gama de setores, não apenas serviços financeiros, mas em áreas que talvez não associemos tradicionalmente a essas tecnologias. É gratificante ver pequenas empresas se beneficiarem de soluções simples e sem código que podem ser facilmente integradas em suas operações. Esse progresso continuará a ajudar as empresas a se concentrarem em atender seus clientes enquanto deixam a complexa tarefa de prevenção de fraudes para soluções especializadas. À medida que o espaço digital continua a crescer, veremos uma maior adoção dessas tecnologias, tornando os serviços mais acessíveis e seguros para todos.

O que vem a seguir para a Grid e a Veriff em termos de colaboração e crescimento?
Estamos focando na expansão de nossas parcerias com empresas inovadoras como a Veriff, especialmente à medida que a demanda por verificação de identidade digital cresce. O objetivo é facilitar para empresas de todos os tamanhos oferecer serviços digitais seguros, enquanto também permanecem na vanguarda da tecnologia de prevenção de fraudes. Estamos empolgados com a possibilidade de colaborar com uma variedade de setores e ajudar pequenas empresas a aproveitar as mesmas soluções de segurança robustas e escaláveis que grandes empresas possuem. À medida que continuamos a integrar mais clientes, será interessante ver como essas tecnologias evoluem e como podemos tornar os serviços digitais mais acessíveis e seguros para a sociedade em geral.

Aviso: Esta entrevista foi editada para comprimento e clareza.