Seis grandes tendências em fraudes online para empresas de serviços financeiros em 2025

1. Fraude de falsificação de identidade: A ameaça persistente

A fraude de falsificação de identidade continua sendo o tipo mais prevalente de fraude online, representando 82,47% de todos os casos de fraude em 2024. Este método envolve o uso de informações de identidade roubadas ou falsificadas para se passar por outra pessoa, muitas vezes com a ajuda de documentos falsificados.

Embora a fraude de falsificação de identidade tenha experimentado uma leve queda em comparação com 2023 (84,06%), continua a ser uma ameaça dominante. As empresas devem continuar a investir em sistemas robustos de verificação de identidade capazes de detectar manipulação de documentos, identidades sintéticas e padrões suspeitos.

2. Fraude de adversário no meio: Uma preocupação crescente

A fraude de adversário no meio (AiTM), tanto física quanto digital, está aumentando. Embora ainda represente uma proporção menor da fraude total, esses ataques estão se tornando cada vez mais sofisticados:

A fraude AiTM física subiu de 0,98% em 2023 para 1,73% em 2024. Talvez não surpreenda, o setor de iGaming experimentou um aumento significativo nos ataques físicos de AiTM durante este período. Com bônus de inscrição e outros oferecidos, os fraudadores passaram a usar contabilização múltipla, cultivo de identidade e tomada de conta, utilizando ataques físicos de AiTM para impulsionar essas táticas. Em muitos casos, indivíduos são forçados a fornecer acesso às suas contas ou estão diretamente envolvidos nesses esquemas fraudulentos.

A fraude AiTM digital, embora ainda rara (0,06% em 2024), depende de e-mails de phishing, mensagens geradas por IA ou malware para interceptar a comunicação entre usuários e empresas, obtendo acesso não autorizado a contas.

Para lidar com essas ameaças crescentes, empresas em setores como iGaming devem implementar defesas robustas, incluindo autenticação multifatorial (MFA) resistente a phishing, criptografia de ponta a ponta e monitoramento comportamental, para detectar e prevenir fraudes de forma eficaz.

3. Fraude de documentos: Um aumento alarmante

A fraude de documentos continua a aumentar, agora representando 16,7% de todos os casos de fraude em 2024, comparado a 14,72% em 2023. Este tipo de fraude envolve o uso de documentos manipulados ou falsificados para contornar os sistemas de verificação de identidade.

Uma nova camada de complexidade está sendo introduzida com a crescente adoção de carteiras de identidade digital. A Gartner prevê que meio bilhão de usuários de smartphones usarão regularmente carteiras de identidade digital até 2026. Esses IDs eletrônicos (eIDs) permitem que os usuários armazenem identidades digitais verificadas em seus sistemas e dispositivos, simplificando a autenticação em plataformas.

Por exemplo, a Regulamentação de Identidade Digital da Europa permite que cidadãos da UE usem seus IDs digitais além-fronteiras. Embora essas carteiras tenham como objetivo aumentar a segurança, também introduzem novas vulnerabilidades. As empresas precisam garantir que tenham as ferramentas para verificar e proteger IDs digitais, especialmente à medida que se tornam integrais às transações financeiras e interações transfronteiriças. Importante, as organizações precisarão manter a capacidade de verificar tanto IDs impressos quanto digitais à medida que essa transição ocorre.

4. Aumento na fraude de tomada de conta e contabilização múltipla

A fraude de tomada de conta (ATO) continua a aumentar, com um crescimento de 13% nos casos em comparação com 2023. Cibercriminosos usam credenciais roubadas para acessar contas e explorá-las em busca de lucro financeiro. Da mesma forma, a contabilização múltipla, onde os fraudadores criam inúmeras contas para explorar promoções ou bônus, viu um aumento de 10% ano a ano.

Análises comportamentais avançadas e monitoramento proativo podem ajudar as empresas a identificar padrões incomuns e mitigar esses riscos antes que danos significativos ocorram.

5. A automação e o papel da IA na dinâmica da fraude

A automação e a IA estão transformando o cenário da fraude, com fraudadores e instituições financeiras aproveitando essas tecnologias para ganhar vantagem. Por um lado, a automação permite que os fraudadores lancem ataques sofisticados em larga escala, tornando cada vez mais difícil para as instituições financeiras detectar e prevenir fraudes. Por exemplo, bots automáticos podem ser usados para fraudes bancárias e realizar ataques de 'credential stuffing', onde credenciais roubadas ou vazadas são testadas em vários sites e serviços para obter acesso não autorizado. Deepfakes têm sido um desafio de segurança persistente para plataformas online, mas o advento da IA generativa amplificou significativamente a ameaça. Com ferramentas de IA avançadas, criminosos podem agora produzir imagens, vídeos e conteúdos de voz falsos que são surpreendentemente realistas e mais convincentes do que nunca. Este salto tecnológico não apenas torna mais fácil para atores mal-intencionados enganarem indivíduos e organizações, mas também representa riscos sérios para processos de verificação de identidade, confiança digital e o ecossistema online mais amplo.

Por outro lado, as instituições financeiras estão adotando soluções anti-fraude baseadas em IA para melhorar seus esforços de prevenção de fraudes. Essas soluções podem analisar enormes quantidades de dados dos clientes, identificar padrões e detectar anomalias em tempo real, permitindo que as instituições financeiras respondam rapidamente a ameaças emergentes. Além disso, soluções baseadas em IA podem ajudar a reduzir falsos positivos, minimizar revisões manuais e melhorar a experiência do cliente.

No entanto, a crescente dependência da IA e da automação também levanta preocupações sobre o potencial de ataques de fraude baseados em IA. Por exemplo, deepfakes, que são imagens falsas, vídeos ou gravações de áudio geradas por IA, podem ser usados para enganar clientes e instituições financeiras a divulgarem informações sensíveis. Portanto, as instituições financeiras precisam se manter à frente da curva de inteligência artificial e investir em soluções anti-fraude avançadas que possam detectar e prevenir esses tipos de ataques.

À medida que a tecnologia de IA avança, governos em todo o mundo estão introduzindo regulamentações para garantir que a inovação não ocorra às custas da segurança. A Lei de IA da UE, a primeira regulamentação abrangente de IA, classifica aplicações de IA por níveis de risco e impõe regras rigorosas para sistemas de alto risco, como identificação biométrica e infraestrutura crítica. A conformidade será essencial para empresas na UE para evitar penalidades ou restrições. Embora regulamentações como a Lei de IA da UE visem prevenir o uso prejudicial da IA, elas apresentam desafios de conformidade, especialmente para empresas com operações globais complexas. Para navegar por essas mudanças, as empresas devem adotar ferramentas de conformidade flexíveis e se manter atualizadas sobre as regulamentações de IA em evolução, garantindo que permaneçam em conformidade sem interromper seus fluxos de trabalho.

6. E-commerce: O principal alvo para fraudes autorizadas

Plataformas de e-commerce se tornaram um alvo primordial para fraudadores, superando até mesmo os serviços financeiros como a indústria mais impactada por fraudes autorizadas. De fato, o e-commerce experimentou fraudes autorizadas em mais de 18 vezes a média global, destacando a vulnerabilidade significativa deste setor. Com milhões de dólares transacionados diariamente entre comerciantes e clientes, as recompensas para os fraudadores são substanciais. Apesar disso, muitas plataformas de e-commerce ainda dependem de defesas contra fraudes relativamente leves, deixando-as expostas a esquemas cada vez mais sofisticados.

Em 2024, a indústria de e-commerce experimentou a maior taxa de fraudes autorizadas, com uma impressionante taxa de fraude de 1,62% — 18 vezes a média global para esse tipo de golpe. Além disso, o e-commerce ficou em segundo lugar em incidentes de fraude de documentos, representando pouco mais de 20% de todos os ataques fraudulentos registrados no ano passado.

Divisão regional das tendências de fraude em 2025

O Relatório de Fraude de Identidade Veriff 2025 revela diferenças notáveis nos padrões de fraude entre regiões, enfatizando a importância de estratégias localizadas para combater efetivamente essas ameaças.

North America

Fraude de documentos elevada

• Fraude de documentos: Em 2024, a fraude de documentos na América do Norte foi 40% superior à média global, indicando uma vulnerabilidade regional significativa a documentos falsificados.
• Recomendação: Implemente tecnologias avançadas de verificação de documentos e realize treinamentos regulares para reconhecer e prevenir tentativas de falsificação sofisticadas.

Reino Unido e União Europeia

Aumento da fraude de falsificação de identidade

• Fraude de falsificação de identidade: A UE experimentou um aumento de 16% na fraude de falsificação de identidade em 2024 em comparação com 2023, destacando a crescente ameaça de roubo de identidade na região.
• Recomendação: Adote processos robustos de verificação de identidade, incluindo autenticação biométrica e verificação multifatorial, para combater efetivamente tentativas de falsificação de identidade.

América Latina

Aumento nas atividades fraudulentas

• Aumento geral da fraude: A América Latina viu um aumento de 32% nas tentativas de fraude em 2024 em comparação com 2023, marcando o aumento mais significativo entre todas as regiões.
• Recomendação: Desenvolva estratégias abrangentes de prevenção de fraudes que incluam monitoramento em tempo real, educação do usuário e colaboração com redes de inteligência contra fraudes internacionais para enfrentar o crescente cenário de ameaças.

Compreender esses nuances regionais é crucial para empresas que operam globalmente. Personalizar medidas de prevenção de fraudes para abordar desafios regionais específicos pode aumentar a segurança e reduzir o risco de fraudes.

Como a Veriff pode ajudar?

Sua empresa deve implementar os processos de detecção corretos para evitar fraudes, proteger-se contra perdas financeiras e combater a criminalidade financeira. Esses processos e sistemas podem impedir que os fraudadores acessem a conta de um usuário e podem ser usados para resistir a todos os principais tipos de fraude de tomada de conta.

Se você quiser descobrir mais sobre como nossas soluções líderes de classe podem ajudar uma empresa de serviços financeiros como a sua, fale com nossos especialistas em prevenção de fraudes hoje. Adoraríamos fornecer uma demonstração personalizada mostrando exatamente como nossas soluções podem ajudar a manter sua empresa e clientes seguros. Oferecemos uma variedade de planos para ajudar você a construir suas defesas e olhar para o futuro:

• Fraud Protect da Veriff realiza verificações com aprendizado de máquina, estratégias avançadas contra redes de fraudes e nossa equipe de especialistas internos para ajudar a proteger sua organização contra fraudes.
• Fraude Intelligence da Veriff - aumenta sua capacidade de mitigar ameaças com análises aprofundadas e um RiskScore consolidado para permitir investigação e tomada de decisões mais eficazes.
• Autenticação biométrica - Autentique usuários rápida e seguramente em todas as etapas da jornada do usuário, garantindo experiências suaves e sem estresse, enquanto impede acessos não autorizados. Os kits de desenvolvimento seguros e robustos da Veriff criam um ambiente controlado para verificação de identidade, garantindo que os fraudadores não possam injetar ou manipular conteúdo digitalmente. Isso garante que empresas e seus clientes permaneçam protegidos em um cenário de fraudes cada vez mais complexo.

Embora a implementação de sistemas de verificação envolva um investimento inicial, as vantagens a longo prazo são substanciais. Um estudo da Forrester Consulting descobriu que a plataforma de verificação de identidade da Veriff entregou um retorno sobre investimento (ROI) de 195% em três anos, com um período de retorno inferior a seis meses. Isso demonstra como os sistemas de verificação podem melhorar a confiança do usuário, minimizar fraudes e aumentar a rentabilidade da plataforma.

Conclusão

O Relatório de Fraude de Identidade Veriff 2025 ressalta uma realidade chave: a prevenção proativa de fraudes não se trata apenas de defesa, mas sobre se manter à frente das ameaças cada vez mais sofisticadas. À medida que os fraudadores se aproveitam de tendências globais como a criação de identidade sintética, ataques baseados em IA e táticas de adversário no meio, as empresas devem se adaptar rapidamente para proteger a si mesmas e seus clientes.

Globalmente, os fraudadores visam vulnerabilidades únicas em cada região:

• A América do Norte enfrenta um desafio desproporcional com fraudes de documentos, necessitando de sistemas robustos de verificação para IDs digitais e físicos.
• O Reino Unido e a UE devem lidar com um aumento na fraude de falsificação de identidade enquanto navegam por regulamentações rigorosas de IA e proteção de dados, como a Lei de IA da UE.
• A América Latina está experimentando o maior aumento nos casos de fraude, incluindo fraudes de identidade sintética e plataformas de fraude como serviço, exigindo estratégias de prevenção em múltiplas camadas.

Ao mesmo tempo, tendências globais abrangentes, como o aumento da automação na dinâmica da fraude e a crescente dependência de sistemas de identidade digital, adicionam complexidade ao combate à fraude. A crescente adoção de carteiras de identidade digital, por exemplo, aumenta a conveniência, mas também introduz novos vetores de ataque que as empresas devem endereçar com tecnologia de ponta.

Ao empregar análises impulsionadas por IA, implementar autenticação multifatorial e alinhar-se com requisitos globais de conformidade, as empresas podem se manter à frente das tendências de fraude. A colaboração entre indústrias, regiões e governos também é crucial para compartilhar inteligência e combater a fraude coletivamente.

A luta contra a fraude é uma batalha contínua, mas com as estratégias e parceiros certos como a Veriff, as empresas podem proteger suas operações, construir confiança com os clientes e prosperar em um mundo digital cada vez mais complexo.