✨ Quais são as fraudes mais comuns em pequenas e médias empresas e seu impacto?

According to a recent Nationwide survey, small-medium-sized (SMB) business owners in the US are becoming increasingly concerned about the potential for cyberattacks to disrupt their operations. Identity fraud is a pervasive issue that impacts individuals and businesses of all sizes.

As pequenas e médias empresas enfrentam desafios únicos que as tornam particularmente vulneráveis a fraudes. Na era digital de hoje, a verificação de identidade não pode ser subestimada, especialmente para as PMEs. Ela serve como uma defesa crítica contra fraudes e roubo de identidade, que têm aumentado constantemente.

Principais conclusões sobre fraudes em PMEs:

• A fraude de identidade custou US$56 bilhões para empresas dos EUA em 2020, impactando desproporcionalmente as PMEs que frequentemente carecem de recursos para absorver tais perdas.
• As fraudes impulsionadas por IA estão aumentando os riscos para as PMEs, com a Comissão Federal de Comércio relatando 5,7 milhões de casos de fraude e roubo de identidade em 2023.
• A verificação de identidade avançada é essencial para combater esquemas de fraude sofisticados, incluindo identidades sintéticas e deepfakes.
• Implementar soluções de segurança flexíveis e eficazes ajuda as PMEs a prevenir os altos custos associados à fraude.
• Manter-se proativo permite que as PMEs protejam seus negócios contra fraudes e concentrem-se em seu resultado.

Tipos comuns de fraudes em pequenas empresas que devemos ficar atentos:

Em 2024, os proprietários de pequenas empresas continuam a enfrentar vários tipos de fraudes, com tendências principais emergindo:

Ataques de ransomware e malware:

O ransomware continua a ser uma das maiores ameaças para as PMEs, com atacantes frequentemente visando pequenas empresas devido às suas defesas relativamente mais fracas. Esses criminosos criptografam os dados comerciais e exigem pagamentos de resgate. Malware, como keyloggers e spyware, também é comumente usado para roubar credenciais e obter acesso não autorizado a informações sensíveis.

Golpes de phishing e engenharia social:

O phishing é um golpe comum, onde criminosos cibernéticos usam e-mails ou mensagens de texto enganadoras para induzir os funcionários a revelarem informações sensíveis. O comprometimento de e-mails comerciais (BEC) e outras formas de engenharia social têm aumentado, com fraudadores se passando por executivos para roubar fundos ou manipular transações com cartão de débito e cartão de crédito.

Faturas falsas e fraudes de identidade sintética:

Faturas falsas são um método frequente usado para fraudar empresas. Juntamente com a fraude de identidade sintética — onde criminosos usam informações reais e falsas para criar identidades falsas — esses golpes podem ser particularmente prejudiciais. Essas identidades falsas são então usadas para abrir contas ou realizar transações, muitas vezes deixando as PMEs com perdas substanciais.

Fraude impulsionada por IA:

Generative AI has enabled fraudsters to use deepfake technology to create convincing fake identities, voices, and videos. AI is also being leveraged to automate phishing scams and other fraud schemes, making these attacks harder to detect.
A Nationwide survey found that 25% of small business owners experienced AI-related scams over the past year, involving impersonation attempts using email, voice, or video. AI-driven fraud can bypass traditional security measures, making it crucial for businesses to adopt advanced fraud detection tools.

Em 2023, os 5,7 milhões de relatos de fraude e roubo de identidade, um lembrete evidente das crescentes ameaças apresentadas por esquemas de fraude aprimorados por IA.

Comprometimento de E-mail Empresarial (BEC):

Os ataques BEC envolvem fraudadores ganhando acesso ao sistema de e-mail de uma empresa e se passando por figuras confiáveis, como executivos ou fornecedores. Esses golpes muitas vezes resultam em transações fraudulentas e significativas perdas financeiras para o proprietário da empresa.

Impacto da fraude para as PMEs

Impacto financeiro

A fraude de identidade pode ter implicações financeiras devastadoras para as PMEs, que muitas vezes operam com reservas financeiras limitadas e fluxos de caixa apertados. Os proprietários de pequenas empresas podem ser vítimas de perdas financeiras diretas, como transações não autorizadas ou cobranças fraudulentas em contas de cartão de débito e cartão de crédito. Além disso, custos indiretos — como taxas legais, multas regulatórias e a perda de confiança do cliente — podem paralisar pequenas empresas. A fraude de identidade é uma preocupação premente para as empresas em todo o mundo, com consequências de longo alcance que se estendem além das perdas financeiras imediatas. Em 2020, a fraude de identidade custou aproximadamente US$56 bilhões para empresas dos EUA, destacando a gravidade dessa questão. A fraude de identidade é multifacetada, afetando vários aspectos das operações e finanças de uma empresa.

Conformidade e confiança

Além de prevenir fraudes, a verificação de identidade desempenha um papel crítico em ajudar as PMEs a cumprir regulamentos como Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e Conheça seu Cliente (KYC). Cumprir com esses regulamentos ajuda as empresas a evitar penalidades legais e aumentar sua credibilidade com clientes e parceiros. Ao seguir essas diretrizes, os proprietários de pequenas empresas podem se estabelecer como entidades confiáveis, construir relacionamentos duradouros e garantir uma vantagem competitiva.

Interrupções operacionais

Fraud can significantly disrupt business operations, diverting time and resources from core activities. Investigating fraud often requires internal audits, forensic accounting, and cooperation with law enforcement, which can delay day-to-day operations.
This operational downtime can lead to decreased revenue, delayed product delivery, and a reduction in customer satisfaction. In competitive markets, these disruptions can have long-term effects, including loss of market share.

Prêmios de seguro e danos à reputação

Os custos indiretos da fraude em pequenas empresas vão além das perdas financeiras. Após serem vítimas de fraude, as empresas podem enfrentar prêmios de seguro aumentados devido ao risco elevado de futuros incidentes de fraude.

Além disso, os danos à reputação decorrentes da fraude de identidade podem ser duradouros. As notícias sobre uma violação de segurança podem se espalhar rapidamente, erosionando a confiança do cliente e tornando difícil atrair novos negócios. Proteger seu negócio com fortes medidas antifraude, como verificação de identidade e treinamento de funcionários.

Danos à reputação

A fraude de identidade pode causar danos à reputação de longa duração, muitas vezes superando as perdas financeiras imediatas. Essa erosão da confiança pode levar a um declínio nos clientes e na receita, conforme a publicidade negativa de violações se espalha rapidamente, tornando a recuperação desafiadora.

Como a Veriff pode ajudar seu negócio?

Investir em soluções avançadas de verificação de identidade é crucial para proteger seu negócio contra fraudes. Essas soluções ajudam a prevenir o acesso não autorizado a informações sensíveis, proteger contra faturas falsas e minimizar os riscos de fraudes de identidade sintética. Ao implementar tanto a verificação de ID (validando documentos de identidade emitidos pelo governo) quanto a verificação completa de identidade (provando que o indivíduo é quem afirma ser), as PMEs podem construir confiança com os clientes e proteger seu resultado.

Para combater efetivamente a fraude, os proprietários de pequenas empresas devem adotar uma abordagem em múltiplas camadas. Isso inclui manter-se informado sobre novas técnicas de fraude, implementar sistemas de verificação de identidade e educar os funcionários sobre os golpes comuns que podem encontrar. Além disso, a verificação biométrica — usando características físicas para confirmar a identidade — pode ser uma ferramenta valiosa para aumentar a segurança. Ao integrar essas medidas, as pequenas empresas podem criar um ambiente mais seguro tanto para seus funcionários quanto para clientes.

Veriff fornece às PMEs soluções escaláveis de verificação de identidade que ajudam a proteger seu negócio contra fraudes. Com a plataforma da Veriff, as pequenas empresas podem verificar usuários de forma rápida e eficiente, garantindo conformidade com regulamentos de PLD e KYC, ao mesmo tempo em que se resguardam contra as técnicas mais recentes de fraude. Ao adotar a plataforma de autoatendimento da Veriff, as PMEs podem assegurar suas operações, proteger informações sensíveis e se concentrar em expandir seus negócios.