Tendências de privacidade de dados e pontos de ação de conformidade da Califórnia para serviços financeiros

As leis de privacidade de dados da Califórnia, particularmente a Lei de Privacidade do Consumidor da Califórnia (CCPA) e sua emenda, a Lei dos Direitos de Privacidade da Califórnia (CPRA), estão transformando a forma como as empresas, incluindo o setor de serviços financeiros, lidam com dados pessoais.

As empresas de serviços financeiros (FinServ) devem estar preparadas para cumprir essas regulamentações, pois gerenciam dados sensíveis dos consumidores, como informações de conta, históricos de crédito, registros de transações, mas também números de Seguro Social e dados usados para a autenticação de seus clientes.

Aqui estão as principais tendências e pontos de ação práticos para ajudar as organizações de serviços financeiros a permanecerem em conformidade com essas leis em evolução.

1. Direitos adicionais dos consumidores

Os residentes da Califórnia têm o direito de:

• Optar por não permitir a venda de suas informações pessoais.
• Solicitar correções de dados pessoais imprecisos.
• Limitar o uso e a divulgação de informações sensíveis, incluindo registros financeiros e números de seguro social.

Ponto de Ação:

• Implemente um portal de solicitação de dados onde os consumidores possam facilmente exercer esses direitos. Este portal deve permitir que os usuários optem por não permitir vendas de dados, solicitem correções e limitem o uso de dados.
• Implemente medidas para confirmar que os pedidos são "verificáveis", ou seja, o consumidor que faz o pedido é o mesmo consumidor sobre o qual você coletou informações.

2. Abrangência maior para empresas

As empresas sujeitas a essas leis incluem aquelas com:

• Mais de US$25 milhões em receita anual.
• Vendem ou compartilham os dados pessoais de 100.000 ou mais residentes da Califórnia.
• Derivam mais de 50% da sua receita anual da venda de dados dos consumidores.

Ponto de Ação:

• Audite suas práticas de coleta e compartilhamento de dados. Certifique-se de que está rastreando o volume de informações pessoais que sua empresa manipula e se isso se enquadra nos requisitos da CCPA/CPRA. Lembre-se de que na Califórnia, não apenas a venda (por consideração monetária ou outro valor) mas também o compartilhamento (sem troca de dinheiro) é rigidamente regulamentado pela lei de privacidade do estado. Se você lida com consumidores indiretamente identificados através de processadores de dados de terceiros, certifique-se de que esses relacionamentos estão em conformidade.

3. Informações Pessoais Sensíveis e Proteção de Dados

Além das categorias de dados sensíveis mais comuns, a CCPA abrange explicitamente, como dados sensíveis, também correios, e-mails e mensagens de texto, bem como números de Seguro Social, documentos de identificação e dados de contas financeiras. As empresas de serviços financeiros, que frequentemente lidam com grandes quantidades de tais informações sensíveis, são obrigadas a garantir sua proteção.

Ponto de Ação:

• Aprimore suas medidas de segurança de dados e tenha em mente a ampla definição de dados sensíveis da Califórnia. Invista em técnicas de criptografia, anonimização e minimização de dados para proteger os dados dos consumidores. Certifique-se de que essas práticas estão claramente delineadas na sua política de privacidade.
• Limite o uso de dados sensíveis, a menos que seja essencial para as operações comerciais, e assegure que os consumidores possam controlar como seus dados sensíveis são utilizados.

4. Execução regulatória

A Califórnia também é única quando se trata de autoridades reguladoras. Além do Procurador Geral da Califórnia, a Agência de Proteção de Privacidade da Califórnia (CPPA) é um "vigilante independente" responsável por aplicar essas leis de privacidade. A não conformidade pode resultar em penalidades significativas.

Ponto de Ação:

• Realize avaliações regulares de conformidade para garantir que você está seguindo tanto a CCPA quanto a CPRA. Isso inclui responder de forma pronta e precisa às solicitações dos consumidores, bem como monitoramento contínuo e melhoria de suas práticas de privacidade. É útil ter uma equipe de privacidade de dados designada ou até mesmo nomear um indivíduo para ser responsável por esse tópico, semelhante ao conceito da GDPR de ter um Encarregado de Proteção de Dados (DPO). Ter um responsável claro para o tema ajuda a gerenciar os esforços de conformidade.

5. Transparência de dados e confiança do consumidor

Os consumidores já tinham sob a CCPA o direito de saber quais informações pessoais as empresas coletam e como elas são usadas. No entanto, a CPRA adicionou vários novos direitos, como o direito de corrigir dados imprecisos, o direito de optar por não permitir a venda/compartilhamento, ou o direito de limitar o uso dos dados sensíveis. As regras referentes ao exercício desses direitos e ao cumprimento das obrigações da empresa em relação aos consumidores são muito mais detalhadas na Califórnia do que em várias outras leis de privacidade em nível estadual.

Ponto de Ação:

• Crie uma política de privacidade transparente que seja fácil de entender. Preste atenção aos requisitos detalhados e sugestões específicas de redação fornecidas pelos legisladores californianos. Deve detalhar quais tipos de dados você coleta (por exemplo, números de Seguro Social, endereços de e-mail, dados de identificação do consumidor, dados da conta etc.), como são usados e como os consumidores podem optar por não permitir ou solicitar correções.
• Use uma linguagem clara para explicar como você lida com dados coletados indiretamente, garantindo que os clientes se sintam confiantes sobre suas práticas de gerenciamento de dados. Embora a lei californiana dependa do "modelo de opt-out" para o processamento de dados sensíveis, ainda é importante fornecer informações suficientes ao consumidor para a configuração eficaz de conformidade.

6. Pressão de conformidade nos serviços financeiros

O setor de serviços financeiros é especialmente impactado por essas regulamentações, dada a grande quantidade de informações pessoais e financeiras coletadas.

Ponto de Ação:

• Treine suas equipes de atendimento ao cliente e de conformidade sobre como lidar com solicitações de consumidores da CCPA/CPRA, incluindo como processar solicitações de opt-out, atender a solicitações de correção e deletar dados pessoais quando necessário.
• Implemente ferramentas automatizadas para atender a essas solicitações de forma eficiente e manter registros de conformidade.
• Revise os contratos estabelecidos com seus provedores de serviços e quaisquer terceiros. A CCPA também impõe várias exigências sobre esses, garantindo que você use parceiros de cooperação confiáveis é a chave para o seu sucesso.

Passos práticos para enfrentar os desafios da conformidade

Realize um inventário de dados

• Identifique todas as fontes de dados do consumidor (incluindo e-mail, mensagens de texto, contas de consumidores, bem como dados de visitantes do seu site) e classifique-os com base na sensibilidade e risco.

Revise contratos de terceiros

• Certifique-se de que seus fornecedores e parceiros também estão em conformidade com as leis de privacidade da Califórnia, especialmente se comprarem, venderem ou compartilharem dados dos consumidores.

Designe a propriedade

• Assegure clareza de responsabilidade designando a propriedade da estrutura de conformidade. Para uma configuração eficaz, indivíduos dedicados devem construir a estrutura e supervisionar que todos os empregados sigam as políticas e diretrizes internas com precisão.

Estabeleça uma estrutura de resposta

• Desenvolva processos internos para responder a solicitações dos consumidores para acessar, deletar ou corrigir informações pessoais dentro do prazo legal.

Monitore as diretrizes da CPPA

• Verifique regularmente as atualizações da Agência de Proteção de Privacidade da Califórnia para se manter à frente dos novos desenvolvimentos regulatórios.

Conclusão: Preparando-se para a evolução contínua

Para as empresas de serviços financeiros, a conformidade com a CCPA e a CPRA não é apenas sobre cumprir requisitos—é sobre garantir transparência de dados, aumentar a confiança do consumidor e se manter à frente das mudanças regulatórias. Com a Agência de Proteção de Privacidade da Califórnia assumindo a liderança na aplicação, é essencial implementar esses passos práticos agora para evitar penalidades e assegurar uma conformidade contínua com a privacidade de dados.

Para mais informações, explore estes recursos:

• Visão geral da CCPA da Califórnia
• Visão geral da CPRA da Califórnia
• Insights da Bloomberg Law sobre as leis de privacidade da Califórnia
• Guia da ADP para a Lei dos Direitos de Privacidade da Califórnia

Ao tomar ações agora, as empresas de serviços financeiros podem proteger informações sensíveis, construir confiança com os consumidores e manter a conformidade com as leis de privacidade de dados da Califórnia.