O papel do software de detecção de fraudes

Não perca a chance de explorar as últimas tendências e obter insights práticos essenciais para combater fraudes e proteger seu negócio. Baixe nosso Relatório de Fraude de Identidade 2024 hoje!

-

O software de detecção de fraudes refere-se a proteger sua empresa e suas contas. Ao usar software de detecção de fraudes, você pode impedir que atores mal-intencionados acessem suas instituições financeiras, proteger informações sensíveis e aumentar a confiança em seus sistemas de segurança.

Aqui, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre o software de detecção de fraudes, incluindo o que as ferramentas de detecção de fraudes fazem, os benefícios que oferecem e as principais características que você deve observar.

Como detectar fraudes? O papel do software de detecção de fraudes

Uma ferramenta de detecção de fraudes é projetada para impedir que atores fraudulentos acessem um serviço ou a conta de um usuário. Essas soluções funcionam verificando a identidade de um usuário antes de conceder acesso ao serviço ou conta.

De forma geral, as ferramentas de detecção de fraudes são usadas em três situações distintas: verificando a identidade de um usuário, como parte do processo de integração, e verificando a identidade de usuários retornantes. Vamos analisar cada situação em mais detalhes.

Verificação de identidade

O software de detecção de fraudes pode ser usado para verificar a identidade de um usuário. Ao fazer isso, ele pode detectar falsificações e documentos que foram adulterados.

Para verificar os documentos de identidade de pessoas reais, essas ferramentas de detecção de fraudes pedem ao usuário que tire uma foto de seu documento de identificação emitido pelo governo. A ferramenta então detecta automaticamente se é uma carteira de motorista, passaporte, permissão de residência ou documento de identidade padrão. Após isso, ela instrui o usuário se o verso do documento é necessário, tornando a experiência mais fluida.

Esses dados são analisados e a empresa recebe uma decisão sobre a autenticidade do documento em questão de segundos.

Integração

Essas peças de software de detecção de fraudes pedem ao usuário que tire uma foto de seu documento de identificação e forneça uma selfie antes de permitir que eles criem uma conta ou acessem um serviço pela primeira vez.

A identidade do usuário é então verificada e sua selfie é checada quanto à semelhança. Uma solução de verificação de identidade pode chegar a uma decisão em cerca de seis segundos e os usuários desfrutam de uma experiência sem fricções.

Verificando a identidade de usuários retornantes

Além disso, ferramentas de detecção de fraudes também podem ser usadas para verificar a identidade de um cliente que retorna. Ferramentas de prevenção de fraudes como essas utilizam autenticação biométrica para confirmar que um usuário que retorna é exatamente quem afirma ser. Ao fazer isso, essas ferramentas usam um método de autenticação baseado em selfie que é muito mais seguro do que usar uma senha ou um código de acesso único.

Para acessar uma conta ou serviço, um usuário deve fornecer ao software de detecção de fraudes uma selfie. A ferramenta verifica a imagem fornecida quanto à vivacidade e autenticidade em tempo real. Para completar o processo, ela compara a selfie a um rosto e identidade previamente verificados. Uma decisão de autenticação pode ser alcançada em apenas um segundo.

Por que a detecção de fraudes é tão importante para as organizações?

As ferramentas de detecção de fraudes são fundamentais para impedir que atividades fraudulentas ocorram. Esse processo envolve um ator criminoso usando os dados roubados de uma pessoa para cometer um crime.

Exemplos de tipos comuns de riscos de fraude de identidade incluem:

• Abrir uma nova conta bancária
• Obtenção de cartões de crédito e números de cartões (fraude com cartão de crédito), empréstimos ou benefícios
• Encomendar produtos em nome de outra pessoa
• Obter documentos genuínos como um passaporte ou uma carteira de habilitação em nome de outra pessoa

A fraude de identidade é um crime sério. Infelizmente, é também mais comum do que gostaríamos. Nosso Relatório de Fraude de Identidade 2021 revelou que:

• A fraude de identidade representa cerca de dois terços de todos os incidentes de fraude globalmente e dobrou em comparação com 2020
• A fraude global aumentou nos EUA e na Europa, com a Europa vendo sua taxa de fraudes dobrar desde 2020.

Como empresa, você tem a responsabilidade de impedir que fraudes acessem seus serviços. Isso é especialmente importante se sua empresa for um 'guardião financeiro', como uma empresa de contabilidade, um banco ou um escritório de advocacia.

Felizmente, ferramentas de detecção de fraudes como as nossas podem ajudá-lo a realizar o processo de identificação e verificação de forma contínua. Isso significa que essas ferramentas podem detectar fraudes antes que um ator criminoso consiga acessar qualquer dinheiro ou informações sensíveis.

Se você permitir que os fraudadores acessem contas ou seus serviços, poderá enfrentar danos tanto reputacionais quanto financeiros. Além de levar a manchetes negativas, casos de fraude de identidade e roubo de identidade podem fazer com que os clientes deixem sua empresa. Se você estiver sujeito às regulamentações de conhecer seu cliente (KYC), também poderá enfrentar grandes multas de reguladores.

Benefícios de usar uma plataforma de detecção de fraudes

Ao usar uma plataforma de detecção de fraudes, sua empresa experimentará uma série de benefícios, incluindo:

Segurança aumentada

Prevendo proativamente fraudes e a prevenção à lavagem de dinheiro, você pode proteger contas. Com medidas adequadas de prevenção à fraude em vigor (em vez de simplesmente confiar em senhas e códigos de uso único), sua empresa pode garantir que as contas estejam bloqueadas e não possam ser acessadas por fraudadores.

Com mais segurança em vigor, será menos provável que maus atores visem suas contas e serviços.

Aumento da confiança

Quando você implementa uma detecção e prevenção de fraudes eficazes, seus clientes desfrutam de uma confiança aumentada em sua empresa e em suas operações. Isso ocorre porque eles sabem que seus dados e informações pessoais estão seguros e não podem ser acessados por fraudadores. Isso, por sua vez, pode levar a um aumento nos negócios se seus concorrentes não implementarem sistemas equivalentes e permitirem que ataques fraudulentos ocorram.

Reduzir o risco de danos

Com esses sistemas em funcionamento, você reduz drasticamente a probabilidade de hackers e fraudadores ganharem acesso a contas e dados pessoais. Como consequência, você também reduz significativamente o risco de que sua empresa enfrente danos à sua reputação por permitir que ocorram violação de dados. Isso também significa que você reduzirá muito o risco de enfrentar uma multa de órgãos reguladores.

Reduz custos

Ao impedir que fraudes ocorram, uma plataforma de detecção de fraudes pode realmente economizar dinheiro. Isso ocorre porque, ao reduzir as taxas de revisão manual, essas ferramentas de software diminuem seus custos operacionais. Além disso, ao interromper ações fraudulentas antes que ocorram, a plataforma também pode reduzir significativamente o custo das chargebacks.

O que você deve procurar em uma plataforma de detecção de fraudes

A plataforma de detecção de fraudes certa interromperá fraudes, construirá confiança e tornará o processo de verificação de identidade simples.

Diferentes ferramentas atendem a diferentes propósitos, mas as melhores ferramentas do mercado compartilham três características comuns: são rápidas, fáceis de usar para os clientes e precisas.

Velocidade

Os clientes esperam uma experiência fluida quando tentam se inscrever em um novo serviço ou acessar sua conta. Embora ter os sistemas de segurança adequados em funcionamento seja vital, é igualmente importante que esses sistemas não obstaculizem os clientes. Devido a isso, as melhores plataformas de detecção de fraudes como a nossa automatizam o máximo do processo possível para que seja muito mais rápido.

Graças a uma taxa de automação de verificação de 98%, nossas soluções podem orientar o usuário através do processo de verificação de identidade em cerca de seis segundos. Isso significa que os clientes enfrentam mínima interrupção e você recebe taxas de conversão muito mais altas.

Fácil de usar

Na era moderna, os clientes esperam experiências fluidas. Esses clientes também estão relutantes em abrir mão de seus dados, a menos que você torne o processo e suas motivações o mais transparentes possível.

As melhores plataformas de detecção de fraudes explicam o processo claramente para o cliente e, em seguida, os orientam através dele, fornecendo feedback ao longo do caminho. Ao facilitar o processo e guiar seus clientes passo a passo, você pode aumentar as conversões e verificar mais clientes na primeira tentativa.

Ao fornecer feedback em tempo real para o usuário e reduzir o número de etapas no processo, soluções de primeira linha como a nossa oferecem uma experiência de classe mundial para os clientes. Em última análise, isso significa que podemos verificar 95% dos seus usuários na primeira tentativa. Novamente, isso aumenta as conversões em até 30%.

Precisão

Por fim, para satisfazer os requisitos regulatórios, você também precisa garantir que o software de detecção de fraudes escolhido seja preciso.

Ao empregar detecção de rosto altamente precisa e autenticação biométrica, garantimos que nossas soluções sejam o mais precisas possível. De fato, além de verificar 99% dos usuários na primeira tentativa, nossa solução de autenticação biométrica também tem uma precisão de 99,99%. Isso significa que você pode confiar em seu sistema para manter maus atores à distância.

Previna que os clientes sejam vítimas de fraudes e ataques com Veriff - Solicite uma demonstração

Se sua empresa gostaria de saber mais sobre como prevenir a fraude de identidade e as medidas que pode tomar para impedir que atores maliciosos acessem seus serviços, então agende uma consulta com a Veriff hoje. Explicaremos exatamente como podemos ajudar você a atender às obrigações de conformidade e KYC.