De perdas a lições: Avaliando o espectro completo do custo da fraude

Estudos de fraude em empresas de serviços financeiros mostram que o custo geral da fraude é alto: alguns acreditam que muitas organizações estão perdendo cerca de 7% de seu faturamento anual devido ao crime. No entanto, empresas e clientes enfrentam várias outras ameaças e custos.

Os atos de fraude custam aos consumidores em todo o mundo bilhões de dólares todos os anos, com uma crescente ameaça de criminosos online e pelas redes sociais. Dados recém-divulgados da Federal Trade Commission revelam que os consumidores enfrentaram perdas por fraude que superam US$10 bilhões em 2023, um marco nunca antes alcançado. Isso representa um aumento de 14% nas perdas relatadas em comparação com os números de 2022. No entanto, os perigos vão além das consequências financeiras. Então, qual é o verdadeiro custo da fraude – e como as empresas podem preveni-la?

1. O que é fraude?

Fraude ocorre quando alguém usa táticas enganosas para obter ganhos de forma ilegal ou antiética às custas de outra pessoa. O processo envolve a falsa representação de fatos, seja por ocultação de informações ou fornecimento de declarações falsas para obter algo que não teria sido fornecido sem a enganação.

2. Quais são as principais tendências de fraude ?

No mundo das finanças, a fraude pode assumir muitas formas diferentes. Os tipos comuns de fraude online e táticas incluem:

• Fraude de nova conta/ Fraude de inscrição
• Fraude de tomada de conta
• Fraude de falsificação de identidade
• Golpes de phishing
• Engenharia social
• Pagamentos autorizados por impulso
• Deepfakes
• Fraude sintética e manipulação de documentos

3. Qual é o custo da fraude?

Então, como as empresas e os indivíduos são afetados pela fraude? Claro, os números precisos dependem do setor envolvido, entre outros fatores. Por exemplo, as instituições financeiras podem enfrentar desafios diferentes de outros setores, como o de jogos. Mas os dados sugerem uma ameaça séria ao resultado financeiro

Uma pesquisa realizada para o PayPal pelo Instituto Ponemon encontrou que as organizações pesquisadas perderam uma média de US$3,7 milhões anualmente devido a transações fraudulentas online.

Isso é problemático para os consumidores também. De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos EUA (FTC), houve US$8,8 bilhões em perdas relatadas por fraude em 2022, em comparação com US$6,1 bilhões em 2021. Isso apesar de menos relatórios de fraude: 2,4 milhões em 2022, contra 2,9 milhões no ano anterior. Enquanto os golpes de impostores lideram a lista, os golpes de compras online são os segundos. Enquanto isso, segundo os dados da Federal Trade Commission, as perdas por meio de plataformas de redes sociais foram preocupantes, somando US$1,2 bilhão.

4. O custo da fraude para a empresa?

As consequências da fraude não são puramente financeiras. Por exemplo, se você permitir que um fraudador acesse a conta de um cliente e a utilize, sua empresa também sofrerá um grande dano à reputação.

Além disso, você também pode ser multado por reguladores por não manter os dados de um cliente seguros. Portanto, é vital que sua empresa siga os requisitos de relatório corretos, como a declaração de fraude da FCA PSD2 no Reino Unido e os requisitos de relatório da Comissão Federal de Comércio (FTC) nos EUA.

Finalmente, você deve considerar que outras equipes em sua organização também estarão sob pressão devido à fraude. Por exemplo, invasões e problemas de segurança devem ser investigados pela sua equipe de TI, enquanto sua equipe de suporte ao cliente provavelmente ficará sobrecarregada com solicitações relacionadas à jornada do cliente. Enquanto isso, sua equipe financeira deve enfrentar chargebacks dispendiosos além de realizar suas atividades habituais.

5. Para o cliente

Quando se deparam com a angustiante realização de serem vítimas de fraude, os clientes estão principalmente preocupados com a possibilidade de recuperar seus fundos e garantir sua segurança contra ocorrências futuras. É claro que a principal preocupação de um cliente quando descobre que foi vítima de fraude é saber se pode reaver parte do seu dinheiro através de chargebacks. No entanto, os clientes também enfrentam outras ameaças.

Por exemplo, se sua conta foi comprometida, um hacker também ganhou acesso às informações sensíveis e privadas desse cliente. Com essas informações, ele pode tentar invadir as outras contas do cliente. O cliente deve, portanto, tentar proteger cada conta que possui e garantir que nenhuma outra tenha sido comprometida. Isso pode ser um processo estressante e demorado.

6. Como a pandemia afetou a fraude e o cibercrime?

Durante a pandemia, muitas empresas de serviços financeiros e de empréstimos moveram suas operações para o online. Embora isso tenha aumentado a conveniência para os clientes, também forneceu aos fraudadores uma oportunidade de explorar fraquezas em novos sistemas.

Esse aumento nos processos digitais levou diretamente ao crescimento da fraude. Quando comparado aos índices pré-pandemia, a taxa de casos de fraude de identidade aumentou em 41%.

7. Quais são as novas ameaças de fraude para 2024?

As maneiras pelas quais os fraudadores atacam as empresas estão constantemente evoluindo. Desde a tomada de conta até a fraude de identidade sintética, ataques de repetição até fraudes biométricas avançadas, os fraudadores continuam a reinventar sua abordagem.

Nos próximos anos, espera-se amplamente que o nível de ameaça representado pelos fraudadores continue a aumentar. Com base em descobertas de um estudo da Experian, aproximadamente 70% das empresas observaram um aumento nas perdas por fraudes recentemente. Ao mesmo tempo, mais da metade dos consumidores se percebe como cada vez mais vulnerável a fraudes em comparação com o ano passado.

Aqui estão três das principais ameaças de fraude que você precisa conhecer para 2024:

IA Generativa

A adoção generalizada da IA generativa capacitou os fraudadores a acelerar suas atividades ilícitas. Os fraudadores estão cada vez mais utilizando a IA generativa para produzir conteúdo convincente de deepfake, incluindo e-mails, gravações de voz e vídeos, assim como criando sites fraudulentos e orquestrando ataques online. Além disso, há uma preocupação crescente de que a IA generativa será empregada em esquemas de engenharia social, fabricando cenários de "prova de vida" usando identidades roubadas nas redes sociais. As empresas podem precisar implementar soluções avançadas de prevenção de fraudes multilayer que utilizam tecnologias de IA para combater essas ameaças em evolução.

Aumento de Identidades Sintéticas

Durante a pandemia, os fraudadores criaram identidades sintéticas, que permaneceram dormentes inicialmente, mas agora representam um risco elevado. A Experian projeta que essas identidades sintéticas dormentes, equipadas com alguns anos de histórico, permitirão que os fraudadores evitem a detecção mais efetivamente. Consequentemente, há uma ameaça iminente de que os fraudadores explorem essas contas para desviar fundos, exigindo uma colaboração mais próxima entre empresas e parceiros de prevenção de fraudes para identificar e mitigar fraudes de identidade sintética.

Fraude autorizada

Esses são golpes onde um usuário é enganado a autorizar uma transação: por exemplo, o fraudador pode fingir representar sua instituição financeira para enganá-lo a fazer uma tentativa de verificação. Isso viu um aumento dramático – e preocupante – ao longo do ano, com uma expansão de 40% no quarto trimestre. No total, representou cerca de 1,15% das verificações tentadas. Exemplos comuns incluem pessoas idosas sendo enganadas a compartilhar informações financeiras para remover um vírus de seu computador.

Obtenha uma visão global do atual cenário de fraudes, baseada em nosso trabalho intersetorial ao longo de todo o ano passado. Com os dados, opiniões e análises mais perspicazes de nossos renomados especialistas em fraudes e dicas para ajudá-lo a ficar à frente dos fraudadores em 2024, o Relatório de Fraude da Veriff 2024 é leitura obrigatória.

8. Como a Veriff pode ajudar a prevenir fraudes?

À medida que os métodos empregados pelos criminosos se tornam mais sofisticados, as empresas devem tomar todas as precauções possíveis na luta contra a fraude. Uma das melhores abordagens é empregar o uso da tecnologia.

Aqui na Veriff, criamos uma série de soluções poderosas que podem ajudar as empresas a combater fraudes bem-sucedidas e garantir a conformidade regulatória. Por exemplo, nossa solução de verificação de identidade online pode ajudá-lo a verificar usuários e garantir que cada cliente seja exatamente quem diz ser. Verificamos a biometria facial do usuário, juntamente com seu documento, em busca de sinais de adulteração ou manipulação, e também as informações do dispositivo e da rede do usuário.

Além disso, nossa solução de autenticação biométrica pode ajudar sua empresa a fornecer um método de autenticação instantâneo, fácil de usar e seguro. As biometria são uma ferramenta vital na luta contra a fraude, utilizando características físicas de uma pessoa – como uma digital facial – para confirmar que ela é quem diz ser.

Biometrics can help you secure customer accounts and prevent account takeover, by ensuring a person is the legitimate account holder. Identities can be verified in as little as one second, and the solution is 100% automated.

Technology is key to the fight against fraud. Veriff embraces cutting-edge advances in different technologies to protect organizations and their customers. Our Fraud Protect product uses machine learning-powered checks, advanced fraud network mitigation strategies, and a team of highly trained experts to help protect against fraudsters. 

Meanwhile, our Fraud Intelligence suite provides enriched insights and a consolidated RiskScore, providing detailed insights during the identity verification process and enabling actionable, risk-related intelligence and insights.

9. Veriff e Vantage: revelando o verdadeiro custo da fraude

A Vantage Recreational Finance é uma empresa de soluções financeiras fundada em 2012, atendendo a indústria doméstica de embarcações e veículos recreativos (RV) dos EUA. A Vantage facilita compras seguras e convenientes conectando consumidores a credores adequados com base em seus perfis financeiros. Seu objetivo é tornar o processo confortável com baixas taxas, prazos estendidos e decisões de crédito rápidas. No entanto, a Vantage enfrentou um desafio significativo quando fraudadores alvo da empresa usando identidades roubadas, destacando a vulnerabilidade da indústria à fraude.

Para resolver esse problema, a Vantage buscou uma solução de verificação de identidade do cliente de baixo atrito. Escolheram a Veriff, impressionados com a sua integração perfeita em suas operações e o feedback positivo de membros seniores da equipe que testaram a solução. A implementação da Veriff se mostrou bem-sucedida, prevenindo efetivamente fraudes superiores a US$ 750.000 e protegendo a reputação da Vantage. A integração também agilizou o processo de verificação, aumentando a confiança do cliente e protegendo os interesses de todos.

10. Quais outras melhores práticas posso implementar para me proteger de se tornar uma vítima de fraude?

Verificar a identidade de um cliente antes de permitir que ele acesse sua conta ou realize um pedido é a melhor maneira de prevenir fraudes. No entanto, existem também outras boas práticas que você deve seguir.

Por exemplo, em vez de usar senhas e códigos de acesso de uso único para fins de segurança, você deve empregar soluções avançadas de segurança biométrica juntamente com técnicas avançadas como gravação de vídeo em segundo plano. Dessa forma, você pode aumentar a segurança sem comprometer a experiência do cliente.

Você também deve considerar como as verificações de identidade móveis podem ajudá-lo a autenticar seu cliente e identificar potenciais riscos futuros. Além disso, você deve garantir que suas equipes de prevenção de fraudes, cibersegurança e conformidade trabalhem colaborativamente para construir seu programa de prevenção de fraudes. Isso garantirá que seus processos atendam a todas as necessidades e requisitos.

É importante ser transparente e honesto com seus clientes sobre os métodos de segurança que você emprega e como os dados deles são usados e armazenados (e por quê). Por fim, você deve incentivar os clientes a manterem seus dados seguros. Ao fazer isso, você deve informá-los sobre os métodos recomendados para manter os dados sensíveis seguros e por que isso é tão importante.

As perdas por fraude podem ser protegidas por diferentes agências de proteção contra fraudes.