Seu guia para serviços e soluções KYC para empresas 

Entidades regulamentadas devem usar processos KYC para confirmar as identidades de seus clientes. Esses processos também ajudam as empresas a medir com precisão os riscos associados à entrada em um relacionamento comercial com cada cliente.

No entanto, diferentes serviços KYC atendem a diferentes propósitos e cada um tem um objetivo diferente. Para ajudá-lo a entender quais serviços KYC sua empresa precisa empregar e como cada um pode ajudá-lo a garantir a conformidade regulatória, criamos este guia detalhado.

Programas de identificação de clientes

Um programa de identificação de clientes é uma parte vital do processo de conhecer seu cliente (KYC) para instituições financeiras. Como parte de um programa de identificação de clientes, uma empresa deve verificar se um cliente é quem afirma ser.

Um programa de identificação de clientes estabelece os requisitos mínimos para a integração de novos clientes. No entanto, dependendo do tamanho e da localização de sua empresa, os processos exatos envolvidos podem variar. Por exemplo, um grande banco multinacional precisará de um programa de identificação de clientes mais rigoroso do que um banco local que oferece apenas um produto.

Nos EUA, os programas de identificação de clientes são regulamentados pela Lei Patriot dos EUA. Essa lei estipula que todas as instituições financeiras devem ter:

• Um programa de identificação de clientes por escrito
• Quatro informações identificatórias para cada cliente, incluindo o nome do cliente, data de nascimento, endereço e número de identificação
• Processos robustos de verificação de identidade
• Um processo detalhado de manutenção de registros
• Uma capacidade de comparar informações com listas do governo
• Notificações para clientes

Diligência devida do cliente

A diligência devida do cliente é um processo utilizado por instituições financeiras para coletar e avaliar informações relevantes sobre um potencial cliente.

No geral, o processo de diligência devida do cliente visa descobrir quaisquer riscos associados ao relacionamento comercial. Para isso, uma empresa deve analisar informações de uma variedade de fontes, incluindo:

• O próprio cliente
• Listas de sanções
• Fontes de dados públicas
• Fontes de dados privadas

Cada cliente apresenta um nível de risco diferente. Por essa razão, existem três níveis diferentes de diligência devida do cliente. Estes são:

• Due diligence simplificada
• Diligência devida do cliente (às vezes chamada de diligência padrão) 
• Due diligence aprimorada

Para a maioria dos clientes, as práticas padrão de diligência devida do cliente (que exigem que você identifique e verifique as identidades dos clientes) são apropriadas. Se você acredita que a diligência padrão não é apropriada porque o nível de risco do cliente é muito alto, deve adotar diligência devida aprimorada. Por outro lado, em um cenário particularmente de baixo risco, você pode decidir que a diligência devida simplificada será suficiente.

Monitoramento contínuo

Além de realizar verificações em novos clientes durante o processo de integração, as instituições financeiras devem continuar a monitorar seus clientes ao longo do relacionamento comercial.

A monitorização contínua (também chamada de diligência devida contínua do cliente) é importante porque o comportamento do cliente mudará ao longo do relacionamento. Da mesma forma, os perfis de risco evoluirão à medida que novas ameaças e regulamentos surgirem.

A diligência contínua do cliente exige que você monitore continuamente suas contas e os riscos que elas representam. Isso significa que você deve revisar contas, transações e perfis de risco regularmente e em tempo real, se possível.

Conformidade KYC corporativa

Assim como contas individuais requerem identificação, diligência e monitoramento contínuo, as contas corporativas também o fazem.

No entanto, existem algumas diferenças distintas entre contas individuais e contas corporativas. Por exemplo, com contas corporativas, os requisitos legais são diferentes. Os volumes de transação, os montantes das transações e outros fatores de risco são geralmente mais pronunciados. Isso significa que mais procedimentos estão envolvidos.

Embora cada jurisdição tenha seus próprios requisitos de conhecer seu negócio (KYB) em vigor, os mesmos quatro passos são geralmente necessários para criar um programa de KYB efetivo. São eles:

1. Recuperar os dados vitais da empresa
2. Analisar a estrutura acionária e as porcentagens
3. Identificar os beneficiários finais
4. Executar verificações AML/KYC nos beneficiários finais

eKYC

eKYC é o futuro da verificação KYC. Para fornecer às empresas a documentação necessária para abrir uma conta, os clientes costumavam agendar um compromisso para que seus documentos fossem revisados pessoalmente.

Agora, eKYC permite que as empresas recebam informações e documentação do cliente potencial digitalmente. Usando ferramentas e software, a empresa pode verificar se todas as informações são precisas e legítimas sem nunca ver o cliente pessoalmente.

eKYC oferece uma série de vantagens para as empresas. É mais rápido e mais preciso do que os métodos tradicionais, reduz os custos relacionados à conformidade e melhora a experiência do cliente.

KYC móvel

À medida que a tecnologia continua a avançar, os serviços e soluções KYC utilizados pelas empresas continuam a mudar. Agora, em vez de inspecionar manualmente os documentos dos clientes, as empresas podem aproveitar o poder dos dados biométricos e da inteligência artificial para identificar melhor os clientes, realizar verificações de diligência e monitorar continuamente.

Ao combinar dados móveis com fontes de dados tradicionais, as empresas podem adicionar uma camada extra de autenticação. Além de melhorar o processo KYC para aumentar a conformidade e incluir métodos adicionais de mitigação de fraudes, essa etapa também ajuda a oferecer uma experiência do cliente conveniente, imediata e sem esforço.

Entendendo a legislação KYC

KYC agora é considerado um procedimento obrigatório para uma variedade de empresas, incluindo:

• Instituições financeiras
• Bancos
• Empresas de fintech
• Cooperativas de crédito
• Entidades de jogos e cassinos
• Provedores de carteiras e exchanges de criptomoedas

A legislação KYC é uma parte fundamental das leis AML mais amplas, que variam em todo o mundo. No entanto, o Grupo de Ação Financeira (FATF) fornece diretrizes tanto para KYC quanto para AML. Até o momento, mais de 190 países seguem as diretrizes do FATF.

Nos EUA, as empresas devem cumprir a Lei de Sigilo Bancário de 1970 e a Lei Patriota dos EUA de 2001. Embora essas sejam as duas principais legislações de PLD, as empresas também devem estar cientes de outras regulamentações importantes de PLD, incluindo:

• Lei de Controle da Lavagem de Dinheiro de 1986
• Lei de Supressão da Lavagem de Dinheiro de 1994
• Lei da Estratégia de Lavagem de Dinheiro e Crimes Financeiros de 1998
• Lei de Implementação da Convenção sobre a Supressão do Financiamento do Terrorismo de 2002
• Lei de Reforma da Inteligência e Prevenção do Terrorismo de 2004

Como a Veriff pode apoiá-lo na conformidade KYC

Aqui na Veriff, desenvolvemos várias soluções de ponta que podem ajudá-lo a alcançar a conformidade com KYC e AML. Por exemplo, nossa solução de triagem de AML não apenas pode ajudá-lo a se manter em conformidade, mas também pode melhorar as conversões.

Ao implantar um serviço de verificação de identidade juntamente com verificações de pessoas politicamente expostas (PEP) e sanções, triagem de mídia adversa e monitoramento contínuo, reduz-se o risco para sua empresa a cada passo.

Com a ajuda da nossa solução, você não apenas pode garantir a conformidade, mas também reduzir falsos positivos em até 70% e converter até 30% mais clientes.

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