O que é furto de identidade sintético?

A fraude de identidade sintética é um dos crimes que mais cresce nos Estados Unidos. Afinal, as últimas estatísticas mostram que a taxa de fraude líquida está aumentando tanto na América quanto na Europa. Elas também nos mostram que a América é agora um dos cinco países mais fraudulentos do mundo. 

O furto de identidade sintética ocorre quando alguém usa uma combinação de informações pessoais reais e falsas (ou informações totalmente falsas) para criar uma identidade e cometer fraudes.

Por exemplo, ao cometer roubo de identidade sintética, um fraudador pode usar um número de seguro social real. Ele então combina isso com informações fictícias, como nomes e endereços falsos que não estão vinculados àquela conta. O roubo de identidade sintética também está ligado à adulteração de documentos, que é um tipo diferente de ataque fraudulento.

Entendendo os tipos de fraude sintética

De maneira geral, os métodos usados pelos fraudadores ao criar identidades sintéticas se dividem em duas categorias: sintéticos manipulados e sintéticos fabricados. Vamos analisar cada um deles em mais detalhes e descrevê-los.

Identidades sintéticas manipuladas

Com sintéticos manipulados, as identidades fraudulentas geradas são baseadas em identidades reais. Nesses casos, mudanças limitadas são feitas no número de seguro social de um indivíduo ou em informações pessoais identificáveis.

Um indivíduo frequentemente usará uma identidade manipulada para esconder seu histórico e obter acesso ao crédito. Por exemplo, alguém com um histórico de crédito ruim pode criar uma identidade fictícia para ser aprovado para crédito. Identidades manipuladas nem sempre são criadas com intenção maliciosa, e nesse caso, o cliente pode ter a intenção de reembolsar o crédito que recebe.

Identidades sintéticas fabricadas

Identidades sintéticas fabricadas costumavam ser compostas por partes válidas de dados que foram montadas a partir de várias identidades e, em seguida, juntas. Por exemplo, o número de seguro social de uma pessoa seria combinado com o endereço de outra pessoa e o nome de uma terceira pessoa. Por essa razão, elas também eram chamadas de 'identidades Frankenstein'.

No entanto, embora esse método ainda esteja em operação, hoje em dia os fraudadores geralmente constroem essas identidades usando informações inválidas. Isso inclui criar números de seguro social aleatórios a partir da mesma faixa de números que a Administração da Segurança Social usa para emitir números de seguro social para cidadãos genuínos.

Depois disso, o fraudador adiciona informações pessoais identificáveis que não pertencem a nenhum cliente conhecido. Os criminosos mudaram para essa técnica, pois essa forma de sintéticos fabricados é muito mais difícil de detectar.

Por que a fraude sintética e o furto de identidade são tão perigosos

A fraude sintética é extremamente perigosa e representa um grande problema enfrentado pelo setor financeiro. Ao contrário da fraude de terceiros, onde uma identidade inteira é roubada e usada para fraudar empresas e vítimas, a fraude sintética muitas vezes não tem um consumidor específico como vítima.

Embora à primeira vista isso possa parecer algo bom, na verdade, torna esse tipo de fraude mais perigoso. Isso acontece porque, sem uma vítima específica, se torna muito difícil para uma empresa detectar e impedir que a fraude aconteça.

Além disso, se não há vítima de fraude, também não há ninguém para alertar a organização de que atividades fraudulentas estão ocorrendo. Por causa disso, um fraudador que abre uma conta com uma identidade sintética pode manter essa conta aberta por meses ou até anos. Dessa forma, ele pode fazer pagamentos e aumentar o montante de crédito disponível, esgotar o crédito que tem à disposição e, então, desaparecer sem deixar rastros.

Como não há um cliente genuíno que seja vítima da fraude, as verdadeiras vítimas do furto de identidade sintética são os credores que ficam para absorver os que podem ser prejuízos extremamente altos.

Detectando o furto de ID sintético

Infelizmente, o furto de identidade sintética é um dos tipos de fraude mais difíceis para as empresas detectarem e protegerem; particularmente porque os fraudadores estão começando a empregar métodos avançados e sofisticados para fazer parecer que essas identidades pertencem a clientes reais que têm históricos de crédito limitados.

Para piorar, é muito difícil para as instituições financeiras detectar que a fraude de identidade sintética está ocorrendo atualmente. Isso acontece porque os fraudadores estabelecem um histórico para a identidade sintética e constroem um histórico de pagamentos antes de usar a identidade para fins nefastos. Por causa disso, muitas vezes parece que é a conta de um indivíduo que está enfrentando dificuldades financeiras, em vez de uma conta que pertence a um criminoso que está deliberadamente acumulando cobranças.

Dito isso, as empresas podem implementar sistemas e processos para ajudá-las a detectar o furto de identidade sintética. Por exemplo, as instituições financeiras podem empregar aprendizado de máquina e inteligência artificial para entender os padrões de comportamento do cliente e identificar anomalias. Além disso, as organizações podem melhorar a forma como estabelecem identidades de clientes, analisando e conectando uma maior variedade de pontos de dados, incluindo fontes de dados de terceiros.

A maneira mais fácil para as empresas prevenirem a fraude de identidade é introduzir métodos sofisticados de verificação de identidade. Embora uma identidade sintética que combine um número de seguro social real com dados falsos possa conseguir passar por uma verificação de bureau de crédito, não enganará uma plataforma de verificação de identidade, que irá identificar as inconsistências nos dados fornecidos. Além disso, estabelecer tal sistema também significará que o fraudador precisará apresentar um documento de identidade fraudulento, que também será sinalizado pelo sistema.

Como se proteger de ataques de fraude sintética

Embora a responsabilidade por detectar e prevenir a fraude de identidade seja em grande parte atribuída às empresas, os clientes também devem proteger suas informações e garantir que não possam ser roubadas e utilizadas por fraudadores. Isso é crucial na batalha para detectar e prevenir fraudes de identidade.

Por causa disso, as empresas devem incentivar seus clientes a:

• Monitorar regularmente seu score de crédito
• Bloquear ou congelar seus relatórios de crédito para impedir que outras pessoas abram uma conta em seu nome
• Ter cuidado com as informações que compartilham com os outros e nas redes sociais
• Ficar atento ao seu e-mail e desconfiar de links incomuns
• Estar ciente dos métodos mais recentes usados pelos fraudadores, incluindo ataques de phishing e ataques de malware

Claro, a menos que um cliente esteja cúmplice na criação ou uso de uma identidade sintética, ele não será responsável por qualquer uma das atividades fraudulentas. No entanto, ainda deve ser cauteloso com suas informações e tomar medidas proativas para impedir que fraudadores tenham acesso a essas informações.

Exemplos de técnicas de furto de ID sintético a serem observadas

Para fazer com que a identidade sintética pareça real, os fraudadores empregarão uma variedade de táticas. Quanto mais real puderem fazer a identidade parecer, maior será o nível de pagamento que podem esperar receber.

Por causa disso, um criminoso pode tentar:

• Criar documentos de identidade falsos para a identidade fraudulenta
• Estabelecer uma presença nas redes sociais
• Usar endereços de entrega
• Criar negócios falsos

Ao executar essas técnicas, o criminoso pode construir um histórico de crédito muito mais rapidamente.

Se o criminoso em questão for hábil em cometer furto de identidade sintética, ele provavelmente empregará essas técnicas simultaneamente e em grande escala.

Como a Veriff ajuda?

Nossa solução de verificação de identidade pode ajudá-lo a impedir que fraudadores entrem. Além de bloquear maus atores, também facilita o acesso de clientes honestos aos seus serviços.

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Quando você utiliza nossa solução, também pode garantir que só habilita as verificações necessárias. Recursos opcionais tornam possível escalar a proteção contra fraudes para cima ou para baixo, de acordo com suas necessidades de conformidade, velocidade e conversões.

Finalmente, com nossa solução, você também pode visualizar os status das sessões em tempo real, gerenciar várias integrações e automatizar o fluxo de informações com webhooks em um só lugar. Isso significa que você terá sempre dados ao vivo à sua disposição.

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