O que é a prevenção à lavagem de dinheiro?

A prevenção à lavagem de dinheiro, ou PLD, é o processo realizado pelas organizações financeiras para garantir que cumpram os requisitos legais na prevenção, monitoramento e relato de atividades ilegais.

Essas regulamentações existem para proteger os consumidores em todo o mundo contra fraudes e crimes financeiros. Mas o que essas regulamentações envolvem, a quem se aplicam e quais são as coisas cruciais a saber?

A PLD refere-se ao conjunto de leis, políticas e regulamentações que instituições financeiras e empresas em campos específicos devem aplicar para monitorar ativamente os clientes e prevenir crimes financeiros. Inclui uma ampla gama de atividades, desde corrupção até manipulação do mercado. Essas medidas ajudam as empresas a prevenir casos fraudulentos e evitar qualquer tipo de mal-entendido com seus clientes.

A maioria das transações financeiras precisa cumprir as leis de PLD, especialmente quando um cliente está abrindo uma conta e começando a usar um serviço financeiro específico.

Neste artigo, tentaremos contar mais sobre a prevenção à lavagem de dinheiro de forma geral e mergulhar fundo neste tópico para discutir as principais diferenças entre PLD e as regulamentações de Conheça Seu Cliente (KYC), conformidade, leis e verificação.

Qual é a diferença entre PLD e KYC?

Enquanto PLD refere-se à prevenção à lavagem de dinheiro, KYC significa 'Conheça Seu Cliente', e está relacionado à avaliação de riscos e verificação de identidade. KYC é uma parte do processo que se enquadra na ampla estrutura do PLD e contribui para a prevenção da lavagem de dinheiro.

Podemos entender melhor as principais diferenças entre esses termos quebrando-os em diferentes componentes, como processo, propósito, elementos e características.

O processo de AML visa implementar regulamentos específicos para prevenir atividades financeiras suspeitas. Os elementos centrais de uma estrutura de AML são avaliações de risco de clientes, sistemas de gestão de risco, programas KYC (ou due diligence do cliente) e obrigações de relatórios relevantes. Estes devem ser implementados como um programa de conformidade de AML. O sistema deve ser abrangente, detalhado e bem planejado.

Por outro lado, o KYC é uma obrigação voltada a verificar clientes, avaliar riscos e coletar informações sobre os clientes. O objetivo, nesse caso, é garantir que clientes ou indivíduos suspeitos não tenham a oportunidade de lavar dinheiro ilegal. Os elementos centrais para KYC podem ser coleta de dados, verificação de identidade, avaliação de riscos, pessoas politicamente expostas e triagem de sanções, além de gestão subsequente. O sistema deve ser abrangente, credível, inteligente e eficiente.

Para um leigo, pode ser fácil confundir PLD e KYC. No entanto, KYC é apenas um passo que as empresas tomam na estrutura mais ampla do PLD, usando software KYC como uma ferramenta confiável para detectar fraudes juntamente com a verificação do cliente.

O que é a conformidade AML?

As instituições financeiras devem aderir a um programa de conformidade PLD, que descreve o que precisam fazer para detectar transações suspeitas, atividades terroristas e outros crimes financeiros.

Empresas em risco de crime financeiro são obrigadas a implementar um programa de conformidade de anti-lavagem de dinheiro para evitar riscos e realizar suas atividades da maneira mais segura possível. Este programa combina tudo o que a empresa está fazendo para atender às normas de conformidade: políticas de processamento de usuários, relatórios de incidentes de lavagem de dinheiro, operações internas integradas e monitoramento de contas. O principal objetivo é detectar, responder e evitar riscos relacionados à lavagem de dinheiro e fraude.

As empresas precisam seguir requisitos específicos para desenvolver um robusto programa de conformidade PLD. Elas podem alcançar esse objetivo com sucesso se levarem em conta o seguinte:

• Relatar efetivamente - Pode ser essencial, em diferentes casos, entregar imediatamente informações sobre atividades de lavagem de dinheiro às autoridades relevantes.
• Estar ciente do nível de risco de seus clientes - As empresas precisam avaliar os perfis de risco e tirar conclusões adequadas para processá-los em conformidade, aplicando várias medidas.
• Ter um oficial de conformidade como membro da equipe - Esses processos não são fáceis de gerenciar e exigem um conjunto específico de habilidades para manter a empresa em conformidade com as regulamentações e leis de anti-lavagem de dinheiro em constante mudança.

Os representantes da empresa devem lembrar que a conformidade deve ser a responsabilidade moral de cada funcionário dentro da empresa, em todas as estruturas organizacionais.

Vários fatores podem impactar a conformidade com a PLD. Os principais fatores são as leis locais e regionais, incluindo diretrizes e recomendações aplicáveis. Os proprietários de empresas devem entender os requisitos legislativos atuais e ficar de olho em desenvolvimentos futuros. Isso, juntamente com garantir que a equipe receba o treinamento correto, pode ajudar a aprimorar o desenvolvimento de procedimentos de conformidade PLD.

Programas de PLD

Um conjunto de procedimentos que são projetados para evitar que uma pessoa use a empresa para facilitar a lavagem de dinheiro é chamado de programa de prevenção à lavagem de dinheiro. Há vários passos a serem tomados para desenvolver um programa de PLD adequado, que pode ser eficaz para a empresa a longo prazo. Os principais componentes são:

• Detecção de atividades suspeitas - A empresa deve lidar e expor rapidamente atividades relacionadas à lavagem de dinheiro, como encontrar dados falsos ou quantias anormalmente grandes de dinheiro depositadas em uma conta específica.
• Avaliação de risco - Diferentes modelos de avaliação podem ajudá-lo a classificar efetivamente os clientes em níveis de ameaça na sua avaliação de risco particular.
• Práticas internas - É crucial desenvolver e implementar diretrizes internas para empresas em relação ao compartilhamento de informações dentro da organização. Você deve fazer da devida diligência seu ponto focal, atribuir funções e relatar atividades suspeitas.
• Prevenção de tentativas criminosas - As empresas devem realizar programas de treinamento de AML regularmente. Especialmente em departamentos onde a equipe tem contato direto com clientes, pois um conhecimento aprimorado proporciona a eles a percepção para estar mais preparados para qualquer situação e detectar sinais suspeitos.
• Auditorias independentes - Por fim, realizar uma revisão com um auditor independente pode ser uma maneira fantástica de identificar as fraquezas na avaliação de risco e conformidade da empresa. As empresas podem avaliar facilmente a eficácia do seu programa de AML e agir se algo precisar ser corrigido ao revisar os relatórios de auditoria.

O que é a lei de prevenção à lavagem de dinheiro?

Um ato legislativo relacionado a obrigações referentes à anti-lavagem de dinheiro em uma determinada jurisdição é geralmente chamado de Lei de Anti-Lavagem de Dinheiro (embora as leis locais possam ter nomes diferentes, e as obrigações de anti-lavagem de dinheiro podem ser abordadas em um ato legislativo com um nome diferente).

O principal objetivo desse ato, e das regulamentações relacionadas a ele, é combater a lavagem de dinheiro e atividades semelhantes. Cada entidade sujeita ao quadro tem a responsabilidade de aplicar obrigações relacionadas à prevenção à lavagem de dinheiro. No entanto, a extensão das obrigações pode depender do campo de atividade dessa entidade específica.

Os países e atores regionais, como a União Europeia, atualizam seus quadros de tempos em tempos para se manter à frente e reagir a mudanças no mercado.

Quem aplica as leis de prevenção à lavagem de dinheiro?

A autoridade para a aplicação das leis de PLD pode variar de país para país. Por exemplo, nos Estados Unidos, a estrutura de PLD para instituições financeiras é fornecida pela Lei de Sigilo Bancário e suas regulamentações. Isso confere ao Departamento do Tesouro (atuando através da Rede de Combate a Crimes Financeiros, também conhecida como FinCEN) o poder de aplicar as obrigações de PLD decorrentes da Lei de Sigilo Bancário.

No Reino Unido, por outro lado, a Autoridade de Conduta Financeira é o principal regulador de serviços financeiros com autoridade sobre bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras. A Autoridade de Conduta Financeira trabalha em estreita colaboração com a Agência Nacional de Crimes, supervisionando a conformidade com as regulamentações de PLD na região e tem o poder de investigar casos de lavagem de dinheiro.

Verificação de identidade do PLD

Um bom ponto de partida para a conformidade com a PLD no mundo digital é a verificação de identidade online. KYC trabalha com o principal objetivo de identificar e verificar clientes antes de permitir que eles usem seus serviços. Isso deve ser idealmente prático e compreensível para o cliente.

A verificação, em geral, é o processo de garantir que indivíduos que tentam acessar seu serviço são quem afirmam ser. Usualmente, a verificação de identidade ocorre quando os clientes estão sendo integrados a um serviço e antes de poderem ter acesso a ele.

A verificação de identidade é geralmente obrigatória para todas as entidades que são obrigadas sob o quadro de PLD. Como mencionado, a legislação local, juntamente com regras e regulamentos promulgados e aplicados por agências governamentais, exige que as entidades sigam um conjunto de procedimentos para garantir a conformidade com a PLD. Geralmente, os procedimentos de KYC aprovados podem incluir verificação de identificação, conferindo informações contra fontes separadas e confiáveis, como comparações de banco de dados e verificações de antecedentes.

O que são verificações de PLD?

Embora a aplicação de KYC seja um passo importante na conformidade com a PLD, empresas obrigadas a PLD precisam realizar verificações adicionais de PLD quando recebem um novo cliente e durante todo o ciclo de vida do cliente. Sob as regulações, existe uma obrigação legal para que as empresas tomem medidas para descobrir casos de lavagem de dinheiro e relatá-los adequadamente.

As empresas devem descobrir quais clientes são pessoas politicamente expostas e quais clientes potenciais podem estar sob sanções. Além disso, as empresas devem monitorar ativamente o comportamento de seus clientes para detectar atividades suspeitas e criminosas, caso ocorram. Podemos resumir o que foi dito como verificações de prevenção à lavagem de dinheiro.

As verificações de PLD podem diferir dependendo das leis aplicáveis. Como os países atualizam suas leis com frequência, as empresas devem se adaptar a essas mudanças rapidamente. Existem alguns exemplos em que empresas e indivíduos enfrentaram multas severas por não conformidade.

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