Quais são os procedimentos de verificação?

O processo de verificar a identidade existe há centenas de anos. De fato, o primeiro passaporte registrado data de 1414, durante o reinado do Rei Henrique V. Claro, os documentos que usamos hoje são bastante diferentes das formas mais antigas de identificação, que eram essencialmente pedaços de papel. Agora, os documentos de identificação contêm recursos de segurança essenciais, como chips eletrônicos, hologramas e padrões de superfície elevada. Todos esses podem ser usados para verificar se uma identidade é real e se a pessoa é quem afirma ser

No mundo moderno dos negócios, ter procedimentos robustos de verificação é essencial. Isso porque a verificação de identidade não é apenas uma parte importante da autenticação da reivindicação de uma pessoa a uma certa identidade, mas também é uma parte vital de conhecer seu cliente (KYC) e regulamentações de combate à lavagem de dinheiro (AML). Ao descumprir essas regras, você pode enfrentar multas enormes.

Aqui, discutiremos exatamente por que os procedimentos de verificação são tão importantes, as informações que você precisa verificar e como nossas soluções podem ajudá-lo a atender aos rigorosos requisitos de AML e KYC.

Quais são os processos de verificação de Identificação?

Procedimentos de verificação de identidade são os processos pelos quais uma identidade é autenticada e verificada. Esses procedimentos existem para garantir que a identidade que uma pessoa afirma possuir corresponda aos dados que está fornecendo.

Esses processos de verificação podem ser usados para garantir que uma identificação não tenha sido roubada ou falsificada. Além disso, eles também podem ser usados para garantir que uma pessoa é exatamente quem diz ser e que não está impedida de acessar seus serviços.

Por que existem procedimentos em vigor?

Os clientes usam identificação para verificar sua identidade ao tentar acessar um serviço restrito. Os clientes geralmente precisarão apresentar um documento de identidade ao abrir uma nova conta bancária, viajar para o exterior, comprar um imóvel ou comprovar sua idade.

Em algumas dessas situações (como na compra de vinho em uma loja local), olhar para a identificação e inspecioná-la rapidamente é suficiente para verificar as informações sobre o cliente. No entanto, em outras situações (como abrir uma conta bancária), uma empresa precisará empregar procedimentos de verificação para proteger seu negócio contra fraudes. Esses procedimentos garantem:

• Conformidade com a legislação de Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça seu Cliente (KYC)
• Prevenção de fraudes
• Confirmação de idade
• Verificação de identidade
• Integração de usuários

Ao verificar com sucesso a identidade de um usuário, você pode ter confiança de que está dando as pessoas certas o nível de acesso correto às coisas certas. Você também pode garantir que há uma pessoa real por trás da transação ou processo.

Além disso, ao empregar uma verificação de identidade baseada em tecnologia avançada e IA, você também poderá processar mais clientes em menos tempo. Isso significa que os clientes genuínos não terão problemas para acessar seus serviços. Na verdade, se você os incorporar corretamente, descobrirá que seus procedimentos de verificação realmente melhoram sua taxa de conversão.

Os procedimentos exatos de verificação que você precisará ter em vigor serão determinados pelo serviço que oferece. No entanto, para bancos e provedores de serviços financeiros que são vistos como 'gatekeepers', os procedimentos exigidos são rigorosos. Isso porque a verificação de identidade desempenha um papel em iniciativas mais amplas de combate à lavagem de dinheiro. Como resultado, se forem usados como refúgios para negócios ilícitos (mesmo que involuntariamente), os bancos podem enfrentar graves repercussões reputacionais, financeiras e legais. Isso torna a verificação precisa de identidade uma questão de grande importância.

Atender aos requisitos legais

Verificar a identidade de um cliente e ter procedimentos de verificação rigorosos em vigor tornou-se uma questão regulatória e de conformidade. Por exemplo, nos EUA, a Lei PATRIOT descreve os requisitos mínimos para a verificação de identidade na Seção 326. Ela afirma que:

“(2) REQUISITOS MÍNIMOS — As regulamentações devem, pelo menos, exigir que instituições financeiras implementem e que os clientes (depois de receberem notificação adequada) cumpram procedimentos razoáveis para —

(A) verificar a identidade de qualquer pessoa que busque abrir uma conta, até o ponto que for razoável e prático;

(B) manter registros das informações utilizadas para verificar a identidade de uma pessoa, incluindo nome, endereço e outras informações identificadoras.”

No entanto, os requisitos regulatórios vão muito além dos EUA. Na União Europeia, seis diretivas de anti-lavagem de dinheiro foram emitidas nos últimos anos. Em dezembro de 2020, a Sexta Diretiva de Anti-Lavagem de Dinheiro foi adotada por lei. Essa legislação visava capacitar instituições financeiras e autoridades a fazerem mais na luta contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Ao fazer isso, a sexta diretiva expandiu o escopo da legislação existente, esclareceu certos detalhes regulatórios e endureceu as penalidades criminais em toda a União. Como resultado disso, penas mais severas agora são aplicadas àqueles que não têm procedimentos de verificação suficientes em vigor.

Agora que descrevemos o que são os procedimentos de verificação e por que são tão importantes, vamos descobrir mais sobre os passos que você precisa incluir em seu processo de verificação. Para ajudá-lo ainda mais, também explicaremos como nossa solução completa de verificação de identidade para conformidade e KYC pode facilitar a conexão com clientes genuínos enquanto mantém os fraudadores afastados.

Validando uma verificação

Para validar a tentativa de verificação de um cliente, você primeiro precisa verificar se as informações que ele forneceu são precisas. Para isso, você deve garantir que o cliente é exatamente quem afirma ser.

Por essa razão, você precisa extrair dados do documento de identificação emitido pelo governo do cliente. Detalhes como o nome do cliente, sua data de nascimento e outras informações identificadoras precisam ser verificados e cruzados com dados de outras fontes. Estes incluem bureaus de crédito, empresas de serviços públicos, listas de vigilância e agências governamentais.

No entanto, apenas combinar as informações com um banco de dados governamental lhe diz que as informações fornecidas são legítimas. Como resultado, nesta fase do processo, você também precisará pedir ao cliente que lhe envie uma selfie. Esta foto pode então ser comparada com a foto em seu documento de identificação emitido pelo governo. Se uma correspondência for confirmada, você saberá que não apenas as informações fornecidas estão corretas, mas que a pessoa que enviou as informações é a pessoa a quem a identificação pertence.

Além disso, para tornar a verificação o mais completa possível, você deve também tomar medidas para garantir que a verificação seja ao vivo e a pessoa é real. Uma das melhores maneiras de verificar isso é através da gravação opcional de vídeo em fundo. Isso permite que você realize verificações adicionais e avançadas de prevenção de fraudes sem a necessidade de qualquer entrada do cliente.

Para acelerar ainda mais o processo de coleta de informações do cliente, utilizamos inteligência artificial. Usando webhooks, podemos receber instantaneamente dados primários, como nomes, datas de vencimento, datas de nascimento e números de documentos.

Além disso, para tornar o processo o mais fácil possível para seu cliente, usamos Captura de Imagem Assistida. Essa forma avançada de IA fornece assistência em tempo real ao cliente, informando-o se houver um problema com a selfie que está tentando enviar. Isso significa que os clientes não precisam esperar horas por um feedback ou descobrir que falharam na verificação devido a um problema simples, como iluminação ruim. Em última análise, a Captura de Imagem Assistida significa que mais de seus clientes serão verificados na primeira tentativa e sua taxa de conversão pode melhorar em até 30%.

Verificação de documentos

Para verificar uma identidade, você também precisa garantir que o documento de um usuário seja autêntico. Afinal, embora o processo seja difícil,passaportes e documentos de identidade podem ser falsificados por agentes mal-intencionados, que tentarão usar esses documentos falsificados para acessar seus serviços.

Felizmente, fotos de IDs emitidos pelo governo podem ser verificadas digitalmente para estabelecer sua autenticidade. Esse processo pode ser realizado remotamente para garantir total precisão. Dependendo do grau de automação que você gostaria de ter em seus procedimentos de verificação, esse processo pode ser feito totalmente por máquinas ou com um certo nível de input do usuário. Aqui na Veriff, usamos aprendizado de máquina para comparar fotos de IDs com nosso banco de dados de espécimes. Se necessário, especialistas treinados podem então seguir com essa inspeção.

Para ajudar a facilitar as coisas, nossa solução de verificação de identidade suporta mais de 12.000 identificações emitidas pelo governo de 230 países e territórios. Isso significa que você pode verificar clientes de todo o mundo com confiança.

Revisão da verificação

Se houver inconsistências ou houver dúvidas quanto à autenticação da verificação, a sessão pode ser totalmente gravada e analisada manualmente.

Da mesma forma, ao revisar a verificação, também vale a pena verificar se a pessoa está proibida de usar seus serviços. A Veriff oferece verificações de Pessoas Politicamente Expostas (PEP), que examinam vários bancos de dados governamentais para identificar indivíduos encarregados de uma função pública proeminente. Verificações de sanções também estão disponíveis, tornando possível verificar os dados do usuário em bancos de dados de sanções governamentais para determinar se um usuário está impedido de usar o serviço que você está oferecendo.

Documentando uma verificação e mantendo registros

Se você é uma empresa em crescimento que está gerenciando várias verificações simultaneamente, então é uma boa prática monitorar continuamente os resultados. Dessa forma, você pode ver onde cada cliente está no processo. Se necessário, você pode então mostrar essas informações às agências de segurança e demonstrar as etapas que você tomou para validar clientes e atender às regulamentações de KYC e AML.

Com nossa solução, você terá sempre dados em tempo real à sua disposição. Isso porque, através da Veriff Station, você pode ver os status das sessões em tempo real. Além de ver quem foi aprovado, quem foi rejeitado e quem precisou reenviar, você também pode ver de onde vem o cliente, o documento que usou e o motivo pelo qual ele falhou no processo de verificação.

Para garantir que os dados do seu cliente estejam seguros, você também pode restringir as permissões de dados usando funções de Admin e Suporte. Assim, você pode garantir que a sua empresa permaneça em conformidade com o GDPR.

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Interessado em aprender mais sobre os procedimentos de verificação que você precisa seguir e as regras com as quais deve cumprir? Na Veriff, podemos ajudar.

Entendemos que uma solução única para todos não funciona. Por isso, nossa solução de verificação de identidade online contém uma série de recursos opcionais que possibilitam ajustar a proteção contra fraudes de acordo com suas necessidades de conformidade, velocidade e conversões.

Para saber mais sobre como podemos ajudar seu negócio a verificar identidades e permanecer em conformidade, agende uma demonstração personalizada com nossa equipe hoje