O que é o empilhamento na PLD?

Empresas criminosas ou indivíduos envolvidos em crimes financeiros geralmente acabam com grandes quantias em dinheiro. No entanto, como esse dinheiro vem de atividades criminosas, não podem simplesmente levá-lo ao banco e depositá-lo em sua conta

Devido a isso, os criminosos visam ocultar o dinheiro obtido, "lavá-lo" dentro do sistema financeiro e depois recuperá-lo de forma "limpa". Esse processo é conhecido como lavagem de dinheiro e é altamente ilegal.

Para tentar e prevenir a lavagem de dinheiro, muitas empresas estão agora sujeitas a regulamentações contra lavagem de dinheiro (AML). Como parte disso, as empresas devem implementar processos que garantam que estão cumprindo os requisitos legais. Estes são voltados para prevenir, monitorar e relatar atividades ilegais.

Mas para implementar um programa AML, uma empresa deve primeiro entender exatamente o que o processo de lavagem de dinheiro envolve. Assim, podem melhorar seus processos de avaliação de risco, desenvolver práticas internas e aprimorar as formas que utilizam para detectar atividades suspeitas.

Com isso em mente, vamos dar uma olhada detalhada no empilhamento na PLD. Vamos cobrir onde ele se encaixa no processo de lavagem de dinheiro, os sinais a serem observados e as ferramentas que podem ajudá-lo a impedi-lo.

O que é o empilhamento na lavagem de dinheiro?

A camadas é uma das três etapas da lavagem de dinheiro. Estas são:

• Colocação
• Camuflagem
• Integração

Embora a lavagem de dinheiro seja geralmente considerada nessas três etapas distintas, o processo real é complexo.

Entendendo a colocação e o empilhamento na lavagem de dinheiro

A colocação é a primeira das três etapas da lavagem de dinheiro. Neste ponto, o dinheiro "sujo" é colocado em um sistema financeiro legítimo. Para fazer isso, um criminoso "lava" o dinheiro e disfarça suas origens para fazê-lo parecer uma fonte legítima de renda.

Durante a etapa de colocação da lavagem de dinheiro, o criminoso está em sua posição mais vulnerável. Isso porque ele está movendo uma grande quantia de dinheiro e a colocando diretamente no sistema financeiro. Se o criminoso conseguir colocar esse dinheiro "sujo" no sistema financeiro, poderá passar para a próxima etapa da lavagem de dinheiro.

O empilhamento segue a colocação no processo de lavagem de dinheiro. Ele envolve transformar dinheiro "sujo" em grandes quantias de fundos "limpos" e não rastreáveis. O processo de empilhamento é incrivelmente complexo e pode ser muito difícil de entender. Isso se deve ao fato de que envolve atores criminosos realizando múltiplas pequenas transações, muitas vezes através de fronteiras. Isso significa que também é muito difícil de detectar.

Como o empilhamento funciona

Como mencionamos, o empilhamento é a segunda parte do processo de lavagem de dinheiro. Uma vez que um criminoso consiga colocar o dinheiro "sujo" no sistema financeiro, ele então utiliza o empilhamento. Este é o processo de realizar várias transações pequenas em diferentes mercados e através de fronteiras. O objetivo aqui é distanciar os fundos de suas origens o máximo possível e não é incomum que alguns atores criminosos avançados e complexos realizem centenas de transações.

Quanto mais transações um criminoso puder realizar, mais obscuro ele pode tornar o histórico de auditoria. O empilhamento é realizado de forma estratégica para dispersar os fundos e evitar padrões. A tática geralmente ocorre ao mesmo tempo que a prática de contabilidade fraudulenta.

Se um criminoso realizar o empilhamento de maneira eficaz, a fonte original dos fundos é completamente ocultada. Isso significa que se torna quase impossível para os investigadores provarem quem é o proprietário do dinheiro. Isso é especialmente verdadeiro quando os criminosos espalham os fundos por fronteiras. Isso se deve ao fato de que é incrivelmente difícil para os oficiais de prevenção à lavagem de dinheiro identificarem atos ilícitos.

Exemplos de empilhamento na lavagem de dinheiro para ficar atento

Como mencionamos, o empilhamento na lavagem de dinheiro é complexo. Devido a isso, ele assume muitas formas diferentes. Além disso, muitas técnicas também são utilizadas em conjunto. Isso torna o processo ainda mais difícil de detectar.

Dito isso, as táticas utilizadas durante o processo de empilhamento incluem:

• Transferir dinheiro eletronicamente entre diferentes países usando brechas na legislação
• Converter dinheiro em ações e outros instrumentos financeiros
• Investir em imóveis ou empresas de fachada com uma frente funcional

Ao realizar o empilhamento, os criminosos pretendem fazer o maior número possível de transações. Ao fazer isso, aumentarão o número de "camadas" para tornar os fundos iniciais mais difíceis de rastrear.

Soluções de prevenção ao empilhamento

Se seus clientes apresentam risco de lavagem de dinheiro, então você é obrigado a implementar um programa de conformidade em relação à prevenção à lavagem de dinheiro. Isso ajudará sua empresa a detectar, responder e evitar riscos relacionados à lavagem de dinheiro e fraudes.

Para evitar que sua empresa, inadvertidamente, facilite a colocação e o empilhamento, você deve:

• Implemente uma estrutura de relatório: Se qualquer atividade que possa indicar lavagem de dinheiro for detectada pela sua empresa, você deve relatar rapidamente às autoridades relevantes
• Avalie o risco de seus clientes: Antes de cadastrar qualquer novo cliente, você deve avaliar com precisão o nível de risco de lavagem de dinheiro que eles representam. Você deve então processá-los e monitorá-los adequadamente. Por exemplo, clientes de alto risco devem passar por verificações e monitoramento mais rigorosos do que clientes de baixo risco
• Contratação de um oficial de conformidade: Você também deve contratar um oficial de conformidade AML que seja responsável por criar procedimentos e supervisionar sua implementação. Essa pessoa também deve ser responsável pelas obrigações de reporte e por manter-se atualizada com as regulamentações e leis relacionadas à lavagem de dinheiro

Se a sua empresa precisa cumprir com as regulamentações AML, então você também deve empregar ferramentas que ajudarão a prevenir tanto a colocação quanto a camadas. Um ótimo exemplo disso é uma solução de verificação de identidade, como nossa solução de Triagem AML, que fornece conformidade completa contra lavagem de dinheiro.

Nossa ferramenta de triagem de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) ajuda sua empresa a manter a conformidade regulatória enquanto também aumenta ativamente suas conversões de clientes. Nosso serviço de Verificação de Identidade é realizado juntamente com verificações de Pessoas Politicamente Expostas (PPE) e checagens de sanções, além da triagem de mídia adversa. Além disso, o monitoramento contínuo de clientes reduz os riscos para o seu negócio em todas as etapas.

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