Gestão de fraude de identidade

Entre junho de 2020 e junho de 2021, os casos de fraude de identidade aumentaram em 19%. Devido a isso, é claro que a fraude de identidade é uma preocupação séria e que as empresas devem ter processos adequados de gerenciamento de fraudes e identidade para combater essa ameaçadora crescente.

Neste post, vamos dar uma olhada mais detalhada na gestão de fraude de identidade. Além de analisar como sua empresa pode gerenciar ataques fraudulentos, também detalharemos os tipos comuns de fraude e esboçaremos as melhores soluções e práticas de gestão de fraude e identidade.

Como gerenciar ataques fraudulentos

Fraudadores estão sempre encontrando novas maneiras de atacar empresas e clientes. Neste cenário em constante mudança, é vital que você compreenda essas ameaças emergentes e implemente soluções de segurança em várias camadas que possam ajudá-lo a combatê-las.

Hoje, os serviços online e móveis transformaram a maneira como as empresas interagem com os clientes. No entanto, embora as tecnologias tenham melhorado a experiência do cliente e aproximado empresas e clientes, elas também criaram brechas que hackers e criminosos cibernéticos estão tentando explorar.

Para combater essas novas e emergentes ameaças, você precisa ter uma estratégia de prevenção à fraude em vigor. No entanto, antes de analisarmos as soluções e as melhores práticas de gestão de fraude de identidade, primeiro analisaremos os tipos comuns de ataques de fraude aos quais sua empresa pode estar exposta.

Tipos comuns de ataques de fraude

A maioria das pessoas acredita erroneamente que todos os tipos de fraude de identidade são iguais. No entanto, esse não é o caso e várias formas diferentes de fraude de identidade ocorrem regularmente. Para ajudar você a entender melhor, aqui está um esboço das formas mais comuns de ataques de fraude:

Fraude de identidade financeira

O roubo de identidade financeira é a forma mais comum de roubo de identidade. Isso ocorre quando alguém usa as informações de outra pessoa para ganho financeiro. Por exemplo, um fraudador pode roubar a conta bancária ou o cartão de crédito de alguém para furtar dinheiro ou fazer uma compra.

Fraude de identidade médica

O roubo de identidade médica também está se tornando cada vez mais comum. Com o roubo de identidade médica, um fraudador rouba as informações pessoais de alguém e, em seguida, recebe atendimento médico em seu nome.

Fraude de identidade criminal

A fraude de identidade criminal ocorre quando alguém que foi preso fornece suas informações a autoridades policiais.

Embora todas as formas de roubo de identidade sejam difíceis de identificar, a fraude de identidade criminal geralmente não é detectada até que uma consequência surja. Por exemplo, as vítimas podem não perceber que foram vítimas de fraude de identidade até que uma multa de velocidade não seja paga e um mandado de prisão seja emitido por um juiz.

Fraude de identidade sintética

A fraude de identidade sintética é cometida quando um fraudador cria uma identidade falsa usando uma combinação de informações falsas e reais. Por exemplo, ao cometer fraude de identidade sintética, um fraudador pode usar um número de Seguro Social real, mas também usará informações fictícias, como nomes e endereços falsos que não estão ligados àquela conta.

A fraude de identidade sintética é um dos crimes financeiros que mais crescem nos Estados Unidos. Também está intimamente ligada à falsificação de documentos, que é um processo em que as propriedades físicas de um documento oficial são alteradas. Isso pode incluir apagamento, alteração ou substituição.

Fraude de identidade infantil

A fraude de identidade infantil também é incrivelmente séria. Claro, a maioria das crianças com menos de 16 anos não possui um relatório de crédito. Isso significa que é possível que um fraudador abra uma conta de crédito em nome de uma criança e que isso passe despercebido por um período de anos. Na verdade, é relativamente comum que uma vítima de fraude de identidade infantil só tome conhecimento da atividade ao se candidatar a um emprego ou a um empréstimo estudantil.

Soluções de gestão de fraude e melhores práticas

É claro que a fraude de identidade está em ascensão e as empresas estão vulneráveis. Mas como você protege sua empresa contra essa ameaça crescente? Bem, as soluções de gestão de fraude de identidade podem certamente ajudar. Vamos dar uma olhada no papel da análise de fraude, os métodos de verificação de identidade e os métodos de autenticação de clientes que podem desempenhar em um processo bem-sucedido de gestão de fraude e identidade.

Análise de fraude

A análise de fraude combina tecnologia analítica e técnicas com interação humana para ajudar a detectar transações potencialmente inadequadas.

O processo envolve a coleta e o armazenamento de dados relevantes e sua minação em busca de padrões, discrepâncias e anomalias. Ao implantar a análise de fraude, você pode identificar padrões ocultos nos dados, aprimorar e estender seus esforços existentes de gestão de fraude e identidade e medir e melhorar seu desempenho.

Métodos de verificação de identidade

Além disso, sua empresa deve utilizar uma solução de verificação de identidade. Assim, você pode garantir que seus clientes são exatamente quem afirmam ser. Além disso, você também pode assegurar a conformidade com AML e KYC, enquanto garante que ainda seja simples para os clientes honestos acessarem seus serviços.

Métodos de autenticação de clientes

Por fim, como parte de suas práticas de gerenciamento de fraude de identidade, você também deve empregar métodos de autenticação de clientes.

Se você usa autenticação por senha, autenticação biométrica, autenticação multifatorial ou autenticação baseada em certificado, isso dependerá dos serviços que você está oferecendo e da sensibilidade dos dados que alguém está tentando acessar. No entanto, cada método pode ajudar a garantir que os dados permaneçam seguros.

Como prevenir ataques de fraude

Os fraudadores tentarão atacar empresas de várias maneiras diferentes. No entanto, para prevenir ataques de fraude contra sua empresa, você deve:

Ter um entendimento completo das obrigações legais e regulatórias

As obrigações legais e regulatórias de sua empresa serão determinadas por sua localização e propósito. Se você é um intermediário e está sujeito às regulamentações de PLD e KYC, é importante que você conheça essas regulamentações profundamente. Isso não apenas garantirá que você esteja em conformidade, mas também lhe dará mais clareza sobre como os criminosos podem tentar atacar sua empresa.

Conheça seus clientes e seus fornecedores

Mesmo que você não precise atender a obrigações rigorosas de KYC, você ainda deve garantir que conhece quem são seus clientes. Dessa forma, você achará muito mais fácil identificar qualquer solicitação ou transação comercial que pareça errada para aquele cliente ou fornecedor e que possa ser fraudulenta.

Identifique vulnerabilidades

Ao analisar como um fraudador pode atacar empresas, você pode testar seus sistemas e processos para reduzir riscos. Você também deve revisar e atualizar regularmente os sistemas que usa para eliminar ainda mais vulnerabilidades.

Peça ajuda de especialistas

Finalmente, considere se sua empresa pode precisar de aconselhamento profissional ou jurídico. Planejando para o pior cenário, você pode garantir que sua empresa esteja adequadamente equipada para a luta contra a fraude.

Baixe nosso relatório de fraude de identidade

À medida que o mundo continua a evoluir digitalmente, não há dúvida de que a fraude de identidade está em ascensão. Em nosso relatório mais recente, descobrimos que a fraude de identidade agora representa quase dois terços de todos os incidentes de fraude globalmente e dobrou em relação a 2020.

Se você estiver interessado em uma análise mais profunda das tendências de fraude e quiser melhorar sua compreensão do estado global da fraude, baixe nosso Relatório de Fraude de Identidade 2021 hoje.