Como prevenir a lavagem de dinheiro em bancos

A lavagem de dinheiro é um crime financeiro sério. Isso ocorre porque é uma tática usada por criminosos para disfarçar as origens ilegais do dinheiro. 

Devido a regulamentações como a Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, a responsabilidade recai sobre os bancos e instituições financeiras para prevenir a lavagem de dinheiro e impedir que os ganhos do crime entrem no sistema financeiro. 

Neste guia, explicaremos exatamente como prevenir a lavagem de dinheiro em bancos. Também analisaremos detalhadamente as táticas comuns de lavagem de dinheiro usadas por criminosos e como os bancos podem prevenir a lavagem de dinheiro.

O que é lavagem de dinheiro e por que é perigosa?

Antes de falarmos sobre como prevenir a lavagem de dinheiro, precisamos primeiro fornecer uma definição de lavagem de dinheiro.

Em essência, a lavagem de dinheiro é o processo de fazer com que os ganhos de um crime pareçam ter vindo de uma fonte legítima. É uma tática popular entre traficantes de drogas, vendedores de armas ilegais, contrabandistas e aqueles que financiam o terrorismo. 

A lavagem de dinheiro é um processo essencial para uma organização criminosa que precisa usar dinheiro obtido ilegalmente. Afinal, lidar com grandes volumes de dinheiro é ineficiente e perigoso. Devido a isso, os criminosos precisam depositar o dinheiro sujo em instituições financeiras legítimas. 

O processo de lavagem de dinheiro envolve criminosos e lavadores de dinheiro pegando dinheiro 'sujo' e 'lavando-o' para que pareça 'limpo'. Para que isso aconteça, os lavadores de dinheiro usam uma ampla variedade de técnicas, incluindo estruturação, lavagem baseada em comércio e lavagem cibernética. Vamos olhar cada uma delas em mais detalhes.

Estruturação

A estruturação é uma das principais formas de lavagem de dinheiro. Para realizar a estruturação, um criminoso deliberadamente fragmenta grandes transações em depósitos menores. Geralmente, esses depósitos ficarão ligeiramente abaixo dos limites de relatório.

Na América, um banco deve relatar um depósito em dinheiro de US$ 10.000 ou mais. Para evitar essa exigência de relatório, um lavador de dinheiro dividirá uma grande quantia em dinheiro em múltiplos pequenos depósitos de cerca de US$ 9.000 cada. Esses depósitos serão espalhados por muitas contas diferentes ao longo de vários dias.

Lavagem de dinheiro baseada em comércio

A lavagem de dinheiro baseada em comércio (TBML) explora as vulnerabilidades do comércio transfronteiriço e envolve a importação e exportação de mercadorias.

O TBML aproveita a complexidade dos sistemas comerciais. Ele ocorre mais proeminentemente em contextos internacionais, onde o envolvimento de várias partes e jurisdições torna os processos de verificação de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e de devida diligência do cliente (KYC) mais difíceis.

Os sinais de alerta da lavagem de dinheiro baseada em comércio incluem superfaturamento ou subfaturamento, uma má representação da qualidade, excesso ou insuficiência de remessas, ou múltiplas faturas.

Lavagem cibernética

Com a lavagem cibernética, criminosos lavam dinheiro usando a internet. Tomadas de conta e fraudes em pagamentos são formas comuns de cibercrime, e os métodos proeminentes de lavagem de dinheiro cibernética incluem:

• Roubo de identidade
• Comprometimento de e-mails empresariais
• Fraude em transferências bancárias internacionais
• Golpes de loteria online

Como prevenir a lavagem de dinheiro

Como a lavagem de dinheiro é um crime financeiro sério, os bancos e outras instituições financeiras devem tomar todas as medidas possíveis para impedir que maus atores explorem seus serviços. Com isso em mente, aqui está como prevenir a lavagem de dinheiro em bancos:

Realizar devida diligência baseada em risco

Muitos padrões internacionais de PLD e KYC exigem que os bancos adotem uma abordagem baseada em risco para a devida diligência do cliente.

Com um programa de devida diligência baseada em risco, os clientes que potencialmente representam um nível mais alto de risco estão sujeitos a processos de devida diligência aprimorada. Neste sistema, diferentes níveis de devida diligência em relação à lavagem de dinheiro são aplicados dependendo da natureza do relacionamento do cliente com o banco e seu perfil de risco.

Treinar efetivamente a equipe

Para atender aos seus requisitos regulatórios, você deve treinar adequadamente e efetivamente sua equipe em práticas de lavagem de dinheiro (AML). Ao fornecer treinamento em prevenção à lavagem de dinheiro, você pode não só atender aos padrões regulatórios, mas também proteger sua empresa.

No nível mais básico, você precisa garantir que seus funcionários estejam cientes das leis e saibam como reconhecer e lidar com transações e outras atividades que podem estar relacionadas à lavagem de dinheiro.

Criar um plano tecnológico claro

Devido ao número de transações que cada banco processa todos os dias, a lavagem de dinheiro não pode ser totalmente impedida por membros da equipe que atuam manualmente. Tendo isso em mente, você precisará pensar em como a tecnologia pode ajudar a apoiar seus membros da equipe.

As ferramentas tecnológicas certas para você dependerão de como seu banco opera, mas inteligência artificial, aprendizado profundo, tecnologia de registros distribuídos e tecnologias de processamento de linguagem natural podem ajudar.

No entanto, além de decidir quais ferramentas tecnológicas ajudarão a proteger sua empresa, você também precisa criar um plano que ajude a gerenciar e proteger a tecnologia que usa.

Software de prevenção à lavagem de dinheiro

Uma das melhores maneiras de seu banco parar maus atores em seu caminho é com a ajuda de software de prevenção à lavagem de dinheiro.

O que é e como funciona?

Diferentes tipos de software de prevenção à lavagem de dinheiro estão disponíveis para ajudar os bancos. Esses softwares podem ajudar sua organização a monitorar, investigar e relatar transações financeiras. Eles também podem ajudá-lo a implementar seu programa de PLD e garantir conformidade com a Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro.  

O tipo certo de software de PLD para você dependerá das necessidades de seu negócio. Enquanto alguns bancos usam software de PLD para fins de gerenciamento de dados, outros o usam para monitorar e sinalizar atividades suspeitas. Os quatro tipos mais populares de software de PLD são:

• Sistemas de monitoramento de transações
• Sistemas de relatórios de transações em moeda
• Sistemas de gerenciamento de identidade do cliente
• Software de conformidade

Agende uma consulta com a Veriff

Aqui na Veriff, nossa solução de conformidade AML e KYC pode ajudar sua empresa a cumprir suas obrigações de AML. Para descobrir mais sobre como nosso software de AML é adequado para o seu banco, marque uma consulta conosco hoje. Adoraríamos lhe fornecer uma demonstração personalizada que mostre exatamente como nosso software pode garantir conformidade.

Alternativamente, descubra mais sobre nós e nossa missão hoje