Daniel Coll
Analisamos o que é KYC, os diferentes tipos que são necessários e por que pode ser útil recorrer a um fornecedor externo em busca de assistência.
O que é KYC e por que é necessário?
KYC significa 'Conheça Seu Cliente'. As instituições financeiras são legalmente obrigadas a cumprir os procedimentos de KYC para identificar os clientes, os riscos potenciais que podem representar e para reunir conhecimento sobre suas atividades financeiras. Além de mitigar perdas financeiras potenciais, KYC diligente também protege contra clientes envolvidos em lavagem de dinheiro e é um requisito legal sob as leis de AML (Anti-Lavagem de Dinheiro).
Multas pesadas e sanções são aplicadas a instituições financeiras que não identificam atividades de lavagem de dinheiro e indivíduos suspeitos. Também pode haver danos sérios à reputação resultantes de permitir, de forma inadvertida, que criminosos ou organizações terroristas utilizem seus serviços para realizar operações ilegais
As perdas com fraudes em cartões de pagamento, bancos remotos e cheques totalizaram £844,8 milhões apenas no Reino Unido em 2018 e foi previsto um aumento de 20% nos últimos dois anos. Nos EUA, o custo atingiu estonteantes US$25,1 bilhões em 2018. Uma grande parte desse valor pode ser associada a transações de fundos ilegais, a maioria das quais poderia ter sido evitada com uma estrutura KYC sólida e bem gerenciada.
Procedimentos comuns de KYC para instituições financeiras
Os componentes essenciais de qualquer estrutura sólida de KYC devem consistir nos seguintes:
- Identificar o cliente pelo nome, endereço e documento de identificação
- Conhecer as atividades pretendidas do cliente, ou seja, de onde vem o dinheiro e para onde vai
- Avaliar o risco de lavagem de dinheiro de um cliente potencial monitorando a atividade da conta
Identidade do cliente
É imperativo ter certeza de que seus clientes são quem dizem ser. Nos últimos dois anos, apenas o roubo de identidade custou ao setor bancário do Reino Unido quase £100 milhões, com custos adicionais incorridos devido aos danos à reputação dos bancos como resultado. No entanto, deixando de lado os riscos financeiros, as instituições financeiras são legalmente obrigadas a realizar essas verificações, com pesadas penalidades ou até fechamento forçado para aqueles que não cumprirem.
Os requisitos mínimos para indivíduos que desejam abrir qualquer conta em uma instituição financeira são fornecer prova de nome, data de nascimento, endereço e documento de identidade nacional (passaporte ou carteira de identidade). Os clientes bancários modernos costumam ser adeptos da tecnologia e dispostos a realizar o processo através de uma tela de telefone ou pela internet em seus PCs. No entanto, eles exigem um serviço rápido
O desafio para as instituições financeiras agora é realizar todas as verificações necessárias de maneira eficiente e rápida. Dentro dessa janela de tempo, uma gama de procedimentos precisa ser realizada, como verificação de documentos, métodos não documentais (incluindo consultas de referência de crédito, processamento de informações de solicitação de clientes e outras referências a bancos de dados municipais ou nacionais), verificação visual (através de amostras curtas de vídeo e voz) e histórico anterior do cliente dentro da mesma instituição financeira. A avaliação de risco resultante determinará quais produtos e serviços um indivíduo receberá.
Diligência
Aprofundando-se - e entendendo quem é seu cliente - requer diligência. Geralmente, existem três níveis aceitos de diligência que bancos e outras instituições financeiras usam para se proteger contra criminosos, terroristas e pessoas politicamente expostas. Estes são:
- Simplificado - Usado para contas com limite e contas de jovens
- Básico - Para contas correntes e aplicações gerais para produtos de consumo
- Aprimorado - Essencial para contas de alto valor e indivíduos de alto risco - baseado em informações previamente coletadas. Muitas vezes, a triagem de due diligence aprimorada vem de um nível legislativo e é inevitável.
Descobrir onde seu cliente está localizado e quais suas atividades comerciais envolvem pode frequentemente ser realizado através de uma simples verificação de nome e endereço. Para informações mais avançadas, pode ser necessário analisar transações, ocupação, padrões de atividade e métodos de pagamento
Monitoramento a longo prazo
Uma vez que um cliente é identificado e avaliado, ele ainda precisa ser monitorado para garantir máxima proteção para as instituições financeiras. Sinais de alerta nas contas de um indivíduo podem incluir atividades incomuns, como aumento repentino em transações transfronteiriças, um pico em transações ou um grande aumento no valor das transações, sanções sobre os titulares das contas ou atenção negativa da mídia afetando o titular da conta e seus associados.
Por que escolher um fornecedor de soluções KYC de terceiros?
Cumprir os requisitos de KYC e fornecer um processo econômico, eficiente e amigável é frequentemente o maior desafio para as instituições financeiras. O custo de cumprir com uma lista cada vez maior de condições complexas de KYC que pesam sobre as instituições financeiras está crescendo significativamente e afetando diretamente a experiência do cliente
Muitos consumidores estão se desiludindo com seu provedor atual, não hesitando em mudar para outra instituição financeira em um piscar de olhos. O custo de KYC no Reino Unido é de um relatado £47 milhões por ano, US$60 milhões anualmente nos EUA, com checagens custando aos bancos de £10 a £100 cada. Usar um prestador de serviço terceirizado dedicado, como Veriff, pode mitigar muitos dos problemas de atendimento ao cliente e reduzir significativamente o custo geral para bancos e outras instituições financeiras.
O que os fornecedores de soluções KYC digitais fazem?
Os fornecedores de soluções KYC de terceiros oferecem soluções de KYC eletrônicas, ou digitais, para instituições financeiras para que elas possam se concentrar no negócio de oferecer serviços financeiros, em vez de se distrair com a parte de segurança
Uma equipe dedicada especializada em verificação de usuários e segurança pode oferecer uma solução rápida, precisa, econômica e adaptável que pode ser facilmente integrada aos sistemas da instituição financeira por meio de conexões de API.
A capacidade de rastrear o progresso de várias inscrições e o status de segurança através de relatórios detalhados permite uma maior otimização do processo de integração de clientes. Como resultado, as expectativas dos clientes podem ser superadas e a satisfação geral alcançada desde cedo em uma experiência móvel ou online fácil e conveniente
Qual é o papel da Veriff no processo de KYC?
Aqui na Veriff, estamos focados na verificação precisa e segura da identidade de um indivíduo. Fornecemos a base essencial para qualquer configuração KYC bem estruturada dentro de uma instituição financeira voltada para o futuro e digitalmente focada.
Seus clientes serão verificados em segundos, com 95% de precisão na primeira tentativa e 35 idiomas suportados atualmente. Adapte o processo para atender às necessidades da sua instituição e utilize a Veriff como uma parte fundamental do seu processo de KYC, ao lado de outros parceiros para auxiliar na diligência e monitoramento contínuos como uma alternativa eficiente e econômica para enfrentar o processo internamente.
