5 pontos para melhores práticas de KYC

Todo ano, bancos e instituições financeiras gastam bilhões de dólares implementando processos que os ajudam a atender aos requisitos de AML e KYC. No entanto, apesar de gastar enormes quantias de dinheiro, muitas dessas instituições financeiras implementam os processos de KYC apenas como um 'exercício de cumprimento'.

Mas, quando implementados dessa maneira, esses processos de KYC podem ser tanto caros quanto ineficazes. Eles também podem irritar clientes e levar a baixas taxas de retenção. Além disso, instituições financeiras que não utilizam processos de KYC eficazes também perdem a oportunidade de aproveitar a inteligência do cliente e melhorar a experiência do cliente.

Tendo isso em mente, aqui vamos descrever cinco formas de melhores práticas de KYC que podem aumentar a eficácia e a eficiência dos seus processos de KYC.

Melhore a qualidade dos dados

Se você melhorar a qualidade da coleta de dados e aplicar as análises corretas durante o processo de KYC, receberá uma série de benefícios. Afinal, se você melhorar a qualidade dos dados, poderá acessar profundas inteligências e insights dos clientes. Isso ajudará você a melhorar sua gestão de riscos e a experiência do cliente.

Além disso, ao melhorar a qualidade e a precisão dos dados que você coleta, você também pode aumentar sua capacidade de atender aos clientes, reduzir custos e aumentar a receita.

De acordo com uma pesquisa recente, problemas de qualidade de dados atualmente representam até 26% dos custos operacionais. Isso ocorre porque muitas empresas lidam com formatos de dados não padronizados, dados duplicados e dados incompletos.

Para superar os problemas associados à baixa qualidade dos dados, várias organizações de destaque estão trabalhando para criar uma visão única e global do cliente que utilize efetivamente dados em tempo real. Ao investir na tecnologia e nas capacidades analíticas corretas, essas empresas podem alcançar um crescimento sustentável.

Além disso, essas organizações estão agora implementando práticas disciplinares de gestão de dados que aproveitam feeds de dados automáticos e dinâmicos de fontes externas e internas. Usando esses dados, essas organizações podem conduzir processos de análises avançadas que fornecem uma vantagem competitiva quando se trata de KYC.

Incorpore automação

Seguindo o que foi dito acima, as melhores instituições financeiras também estão aproveitando o poder da automação como uma forma de melhores práticas de KYC. Isso ocorre porque a automação pode ajudar as empresas a reduzir seus custos, encurtar o processo de integração e melhorar a precisão.

Ao automatizar o processo de KYC com a ajuda de um software, você pode garantir conformidade total com a prevenção à lavagem de dinheiro, bem como conformidade com os protocolos de KYC.

Com nossa solução de conformidade com AML e KYC, você pode verificar a identidade de seus clientes, verificar se eles estão em listas de PEP e sanções, checar informações de mídia adversa e monitorá-los continuamente.

Nosso processo automático e preciso de verificação de identidade pode verificar a identidade de um usuário em apenas seis segundos. Além disso, a solução também pode verificar a autenticidade e a funcionalidade de Captura de Imagem Assistida ajuda a guiar o usuário pelo processo, de forma a aumentar as conversões.

Redução de falsos positivos

Se o nome do seu cliente corresponder ao nome de alguém em uma lista de vigilância de pessoas politicamente expostas (PEP), ou se ele tentar fazer um número legítimo de retiradas de negócios em um dia, mas cruzar acidentalmente um limite, isso gerará um alerta de AML falso positivo.

Todos os alertas de AML precisam ser examinados pela sua equipe de conformidade de AML. Como resultado, se seus processos gerarem um alto número de falsos positivos, você pode estar desperdiçando enormes somas de tempo e dinheiro. Além disso, se você congelar a conta de um cliente que acionou um falso positivo, o transtorno pode fazê-lo mudar de prestador.

Embora seja quase impossível eliminar falsos positivos completamente, existem medidas que você pode tomar para reduzir o número de falsos positivos que gera. Por exemplo, você pode:

• Reestruturar seus dados; especialmente nomes
• Certifique-se de que os dados sejam relevantes e precisos
• Revise seus processos regularmente e adapte-os continuamente
• Empregue o uso de tecnologias inteligentes, como inteligência artificial e aprendizado de máquina

Melhore o contato com o cliente

O contato com o cliente é uma etapa crítica no processo de KYC. Refere-se às informações que uma empresa requer de seus clientes para que o processo de diligência devida (CDD) aconteça.

Quanto mais oneroso for seu processo de contato com o cliente, menor será sua taxa de conversão. Isso ocorre porque alguns clientes não estão dispostos a compartilhar informações sensíveis. Enquanto isso, outros ficarão cada vez mais frustrados quando forem solicitados a fornecer informações que já forneceram, ou se o processo for desnecessariamente lento.

Por essa razão, você deve revisar seu processo de contato com o cliente. Embora você precise garantir que capture informações suficientes para permanecer em conformidade com os requisitos de diligência devida do cliente, deve adotar todas as medidas possíveis para garantir que seu processo de contato com o cliente seja sem atrito e rápido.

Procure reduzir custos

Por fim, é impossível falar sobre melhores práticas de KYC sem discutir o custo. Embora o processo de KYC seja obrigatório, ele também pode ser incrivelmente caro se seus processos forem ineficazes e excessivos. Isso é especialmente verdadeiro quando você inclui fatores como horas manuais, contratações de pessoal e o preço de quaisquer ferramentas de conformidade. Isso sem sequer considerar o custo perdido de clientes abandonando suas aplicações devido ao atrito do KYC.

Felizmente, quando você segue todos os conselhos que descrevemos acima, você achará fácil reduzir seus custos de KYC. Isso ocorre porque você tornará o processo muito menos manual, melhor organizado e amigável ao usuário.

Além disso, se voltarmos ao ponto sobre automação, você pode não apenas economizar tempo da equipe, mas também encontrar uma solução automatizada que reduza custos e se encaixe no seu orçamento. Por exemplo, nossas verificações essenciais começam a partir de apenas US$1,49.

Como a Veriff auxilia na conformidade de KYC

Aqui na Veriff, nossas soluções apoiam a conformidade com KYC. Com a ajuda de nossa solução de conformidade com AML e KYC, você pode combater crimes financeiros, implementar as melhores práticas de KYC e mostrar aos reguladores que você leva a sério o crime financeiro e a conformidade.

Para saber mais sobre como podemos ajudar a melhorar seus processos de KYC, fale conosco hoje.