✨ Explicación de la incorporación digital de clientes: Cómo funciona y soluciones

1. ¿Qué es la incorporación digital?

El proceso de incorporación digital implica adquirir un nuevo cliente para una nueva empresa o suscribir a un nuevo usuario a un nuevo servicio. También puede significar construir nuevos socios comerciales.

Como su nombre indica, es una experiencia completamente digital. Esto significa que tiene lugar en sitios web o en una aplicación, pero no en una sucursal o en un local. Por esta razón, también se conoce como incorporación en línea o remota.

El propósito principal de la incorporación de nuevas cuentas es verificar la identidad de un usuario para asegurarse de que la persona en cuestión realmente es quien dice ser.

Debido a esto, se requiere un cierto nivel de debida diligencia. Si, por ejemplo, la empresa en cuestión está regulada, como lo sería una institución financiera, puede que tenga que cumplir con Know Your Customer (KYC) y prevención de lavado de dinero (PLD). Esto significa que se necesita llevar a cabo un proceso de verificación de identidad avanzado.

Dado que los miembros del personal y/o socios comerciales no interactúan personalmente con las personas durante el viaje del usuario, se deben implementar procedimientos de seguridad estrictos que ayuden a verificar la información de los nuevos clientes de manera remota y automática. Esto se hace proporcionando ciertos detalles y/o documentación según lo requiera.

La verificación de identidad ayuda a verificar la incorporación de clientes al escanear una identificación y Veriff compara esta información de identidad con una base de datos o registro autorizado. Luego se le pide al usuario que tome un simple selfie. La Captura de Imagen Asistida de Veriff les informará de inmediato si hay algo mal con la imagen. Detectamos rápidamente la vitalidad y autenticidad sin pedirle a los usuarios que se muevan de manera antinatural o que sigan instrucciones complejas. También se pueden utilizar biometría facial, análisis de huella digital y tecnología de detección de vitalidad, combinadas con el procesamiento de documentos de identidad.

Debido a esta automatización, la incorporación digital simplifica el proceso de controles de seguridad, mejorando así los procedimientos de cumplimiento.

Here’s an example of what a digital onboarding solution could look like: 

1. Un cliente envía todos los datos relevantes

La solución de Veriff para la verificación de identidad permite a los nuevos clientes enviar una foto de su documento de identificación. El sistema captura una imagen de la cara para compararla con la foto en la identificación.

2. El sistema verifica los datos del cliente utilizando la presentación

Los datos se envían a Veriff y a nuestra solución de verificación de identidad impulsada por IA. Luego, el sistema compara las imágenes de los documentos capturados con el selfie para confirmar que coinciden. Esto incluye detección de vitalidad y otras funciones de prevención de fraude. Luego se toma una decisión en unos pocos segundos, según las verificaciones de identidad que su negocio requiera.

3. Se llevan a cabo más verificaciones

Con Veriff, también puedes recibir notificaciones continuas cada vez que el nombre de un usuario coincida con una versión actualizada en la base de datos en tiempo real. El sistema luego realiza más verificaciones de validez para cumplir con las regulaciones de cumplimiento. Para una protección adicional contra el fraude y el lavado de dinero, las empresas pueden agregar la verificación de PLD a la mezcla. Después de la verificación de identidad, pero antes de la incorporación formal, los usuarios pueden ser verificados contra listas de vigilancia global de PEP y sanciones. Para una capa adicional de seguridad, también podemos verificar noticias e información negativas para que puedas identificar a los clientes que tienen un nivel elevado de riesgo asociado.

2. ¿Cómo beneficia el proceso de incorporación digital a tu negocio?

Existen una serie de beneficios comerciales de la incorporación digital.

Primero y ante todo, ahorra tiempo y dinero a las empresas. Esto se debe a que estos métodos son mucho más eficientes que los manuales y requieren menos administración y papeleo, disminuyendo el tiempo que los empleados pasan en los procesos.

Con la incorporación digital, todo se almacena en una base de datos central. Esto significa que los documentos pueden ser firmados y devueltos en un instante. Esto también libera a los equipos para trabajar en cuestiones comerciales más complejas.

Además, dado que se realizan de forma remota, los procesos digitales permiten a las empresas en línea alcanzar e incorporar clientes sin importar dónde se encuentren en el mundo.

La velocidad es otro beneficio también. La incorporación digital puede tomar minutos, lo que la hace mucho más rápida que los métodos convencionales, que a menudo podrían tomar días, si no semanas. Las posibilidades de que ocurra un error humano también se reducen, especialmente en lo que respecta a la introducción de documentos y/o información.

También es importante considerar las ventajas desde el punto de vista del cliente. Veriff busca proporcionar una experiencia fluida y fácil para las personas que pasan por la verificación de identidad. El proceso está diseñado para ser rápido y sencillo, minimizando la fricción para los usuarios legítimos mientras se mantiene la seguridad. Por ejemplo, en comparación con los enfoques aplicados por muchos bancos tradicionales, las interacciones entre los usuarios y la empresa se ven mejoradas con Veriff, y los métodos son directos y fáciles de usar. Los clientes pueden completar el proceso de incorporación virtualmente en cualquier momento y en cualquier lugar. Esto, a su vez, significa que estarán satisfechos con el proceso de incorporación, aumentando sus posibilidades de permanecer leales. La incorporación digital también significa que cada nuevo cliente pasa por el mismo viaje del usuario, lo que significa que construyes una marca y experiencia consistente. Y al hacer que el proceso sea atractivo, las empresas aumentan la confianza de los nuevos clientes desde el primer día.

Finalmente, la incorporación digital es segura. Los procesos involucrados también se actualizan de acuerdo con las regulaciones de la industria, lo que significa que se garantizan altos estándares.

En general, la incorporación digital permite a las empresas proporcionar un enfoque centrado en el cliente, reducir costos operativos y fortalecer el cumplimiento.

Veriff es el socio preferido de verificación de identidad para las mayores y mejores empresas digitales del mundo, incluidos pioneros en fintech, cripto, juegos y el sector de movilidad.

3. ¿Cuáles son las implicaciones de una mala incorporación digital de clientes para las empresas?

La incorporación es una fase vital en el viaje y la experiencia del cliente, y un movimiento en falso puede hacer que un prospecto cambie a alguien que lo ha hecho bien. Se piensa, por ejemplo, que hasta 6 de cada 10 clientes abandonan el proceso de incorporación digital de clientes a mitad de camino. Esto se debe a que muchos usuarios potenciales simplemente asumen que una mala experiencia de incorporación indicará una mala experiencia de usuario en general.

Speed, simplicity, and security are the key components here. It’s thought that one in five abandonments are caused by lengthy and complicated onboarding processes. Similarly, a company that asks for too much information or is confused about its data needs risks alienating customers. 

Online customer onboarding comes with risks and challenges, some of which are unique to the digital environment. 

Aquí están los principales riesgos asociados con la incorporación de clientes en línea:

• 1. Verificación de Identidad y Fraude:
  Riesgo: Las plataformas en línea son susceptibles a robos de identidad y actividades fraudulentas. Puede ser un desafío verificar la identidad de los clientes con precisión durante la incorporación.
  Mitigación: Implementar medidas robustas de verificación de identidad, como algoritmos de IA avanzados adaptados a la incorporación remota, análisis biométricos sofisticados con comprobaciones de vitalidad y autenticidad, y usar datos adicionales como los datos del dispositivo y de la red para detectar fraudes.
• 2. Amenazas de Ciberseguridad:
  Riesgo: Las plataformas en línea son vulnerables a ciberataques, incluyendo hacking, phishing y malware, que pueden comprometer los datos de los clientes y la información sensible.
  Mitigación: Emplear medidas de ciberseguridad sólidas, actualizar regularmente los protocolos de seguridad y educar a los clientes sobre prácticas de seguridad en línea.
• 3. Preocupaciones sobre la Privacidad del Usuario:
  Riesgo: Los clientes pueden estar reacios a compartir información personal en línea debido a preocupaciones sobre la privacidad y seguridad de los datos.
  Mitigación: Comunica tus políticas de privacidad, cumple con las regulaciones de protección de datos e invierte en canales de comunicación seguros y encriptados.

Además, el proceso de incorporación de clientes puede exponer a las empresas a riesgos adicionales. Muchas empresas están obligadas por ley a prevenir delitos financieros como el lavado de dinero y la evasión fiscal. El incumplimiento puede resultar en sanciones financieras significativas y, en el peor de los casos, en la pérdida de licencia. Así que las empresas también están obligadas a utilizar el proceso de incorporación de usuarios como un medio para verificar la identidad de las personas y establecer sus identidades.

Even after the onboarding process, some business must continue to monitor the customer’s activities on an ongoing basis. The user’s risk profile may be of little concern initially, but it could change significantly as time progresses. It is vital that your company monitors any developments and responds accordingly.

4. ¿Qué beneficios trae una incorporación digital efectiva?

Así como una mala incorporación digital de clientes puede llevar a que los prospectos se alejen de una empresa, un proceso efectivo puede darles una experiencia positiva desde el principio. Esto, a su vez, podría hacer que sean más propensos a permanecer leales al negocio en cuestión y dejar reseñas positivas. También podría llevar a los usuarios a recomendar la empresa a amigos, familiares, colegas y pares.

De hecho, muchas personas argumentan que la experiencia del usuario (comúnmente conocida como UX) podría ser la característica más importante de cualquier sitio web o software. Esto se debe a que si no es fácil de navegar y entender, y si no se ve organizado, atractivo y amigable, los usuarios simplemente no volverán.

Algunos de los mayores beneficios de una gran experiencia de usuario son:

• Aumento del ROI (Retorno de la Inversión)
• Reputación de marca positiva
• Lealtad del cliente
• Compromiso del usuario
• Conversión y ventas
• Una ventaja sobre la competencia

Una gran experiencia UX de incorporación, en particular, es clave para fomentar nuevos registros y ayudar a los usuarios a aprender cómo funcionan los productos y servicios, lo que significa que pueden usarlos de manera efectiva una vez que estén configurados. Una buena experiencia de incorporación de usuarios es interactiva, intuitiva, orientada a la acción y educativa. Listas de verificación, barras de progreso, centros de ayuda, consejos de uso y pantallas de bienvenida son patrones de UX de incorporación que ayudan a crear experiencias de incorporación de usuarios atractivas.

Una buena incorporación ofrece una combinación única de tranquilidad y educación, asegurando que los clientes estén seguros al ingresar detalles personales y comprendan cómo funcionará la aplicación una vez que se complete el proceso.

La clave es proporcionar la información necesaria para ayudar al usuario sin abrumarlo con tantos detalles que lo disuadan. Si los pasos son demasiado complejos o los formularios difíciles de completar, es posible que no logren completar el proceso de registro. Si la experiencia es excelente cuando logran incorporarse, no solo seguirán usando el producto, sino que también pueden sugerir que otros hagan lo mismo.

Sin embargo, garantizar un proceso de incorporación de clientes en línea seguro y conforme es primordial para cualquier negocio. Al implementar procedimientos de Know Your Customer (KYC), la empresa puede identificar con precisión a las personas que buscan incorporarse. Es crucial verificar la autenticidad de los clientes para mitigar el riesgo de actividades fraudulentas. Incorporar mecanismos de verificación de edad mejora aún más el proceso de incorporación al asegurar el cumplimiento de los requisitos legales, especialmente en industrias donde se aplican restricciones de edad. Al priorizar KYC, verificar la autenticidad del cliente y cumplir con los estándares regulatorios, el negocio establece una base para una experiencia de incorporación confiable y legalmente conforme, protegiendo a la empresa y a sus clientes.

5. ¿Cuáles son las principales estrategias para la prevención del fraude a través de la incorporación digital y garantizar la seguridad empresarial?

Los consumidores y las empresas de hoy exigen soluciones de incorporación digital seguras pero fluidas. Los mecanismos antifraude, como la detección de anomalías impulsada por IA, el análisis biométrico, la detección de vitalidad, los controles de abuso de velocidad y el análisis de dispositivos y redes, deberían formar parte de los sistemas de incorporación.

También es vital saber quién está ingresando a tu plataforma para cumplir con las regulaciones KYC y PLD. Esto no solo mantendrá a los estafadores y otros criminales a raya, garantizando que te mantengas dentro de la ley, sino que también protegerá a tu organización financieramente y el valor de tu marca.

Sin embargo, también debes tener en cuenta a los clientes. Un proceso largo y oneroso, tal vez que implique una verificación manual de ID, podría llevar a clientes potenciales a los brazos de tus competidores. Si lo haces bien, por otro lado, los nuevos clientes empezarán por el camino correcto, viendo tu plataforma de manera positiva, con todo lo que eso significa para el valor de la marca en los años venideros.

Herramientas y procesos a considerar:  

• Verificación y autenticación de documentos

Como parte del procedimiento KYC del cliente, durante esta fase de incorporación digital, se requiere que un usuario envíe documentos de identificación electrónicamente, como identificaciones emitidas por el gobierno o facturas de servicios públicos.

Se utilizan tecnologías especializadas, que van desde el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) hasta inteligencia artificial, para verificar que estos documentos sean genuinos, no hayan sido alterados y pertenecen a la persona que afirma ser el titular.

• Verificación de la identidad del cliente y KYC

Las soluciones de verificación de identidad de Veriff ayudan a las empresas a cumplir con los requisitos regulatorios KYC y más. Los procedimientos KYC son esenciales para cualquier empresa que desee evaluar con precisión el riesgo del cliente e incorporarlos de manera segura. Los procesos KYC aseguran que conozcas la identidad de tus clientes y los riesgos que podrían representar para tu organización.

• Inteligencia Artificial (IA) y Aprendizaje Automático (ML)

Al automatizar la verificación de la identidad del cliente y la detección de fraudes, IA y ML eliminan el análisis manual que consume tiempo y reducen el riesgo de error humano.

Utilizan algoritmos y modelos predictivos para procesar, aprender y tomar decisiones a partir de datos almacenados, como información del cliente, comportamientos de los usuarios y más.

Los sistemas respaldados por IA de Veriff, por ejemplo, permiten que los clientes suban una ID, tomen un selfie y obtengan una respuesta en solo seis segundos.

• Verificación biométrica

Easy identity verification during onboarding saves time and money. Veriff makes acquiring new customers worth the investment, converting more people into customers while stopping bad actors from exploiting your service.

Revoluciona tu experiencia de incorporación digital con verificación biométrica de vanguardia que aprovecha los rasgos biológicos distintivos de los usuarios, como patrones faciales, asegurando una combinación perfecta de comodidad para el usuario y una mayor seguridad del sistema.

• Prueba de vida pasiva

Con un avance en la tecnología biométrica, la detección pasiva de vitalidad se ha convertido en un instrumento crucial en la incorporación digital para combatir el fraude. Esta tecnología asegura que los datos biométricos, como las características faciales capturadas durante el proceso de verificación de identidad digital, provengan de una persona viva en lugar de una reproducción en foto o video.

• Guía para el usuario

La verificación de identidad puede ser un asunto sensible, con confusión que fácilmente puede volverse desconfianza. Sin embargo, los sistemas adecuados pueden simplificar las cosas, proporcionando retroalimentación en tiempo real a los clientes para ayudarles a pasar la primera vez.

• Base de datos de documentos

A medida que tu plataforma crece, probablemente trabajarás con clientes de todo el mundo, lo que llevará a una demanda compleja en áreas como documentos gubernamentales. Tu sistema necesita ser capaz de manejar las demandas de diferentes culturas y naciones. Una extensa base de datos de documentos que admita documentos de países de todo el mundo, asegurando la máxima cobertura a medida que te expandes.

6. ¿Cómo pueden las soluciones de Veriff ayudar a asegurar un proceso de incorporación digital fluido para tu negocio?

Modern consumers expect a fast, secure, and seamless online experience. For a business to retain customers digitally, they must provide this sought-after experience. Otherwise, customers will leave. Businesses are constantly challenged to get the customer to the next step in the buying process – and if they don’t, it massively affects the business’s bottom line, making better onboarding more critical than ever.

La verificación de identidad de Veriff establece una mejor confianza en línea entre una empresa y sus consumidores. Este proceso comienza con una función de KYC de cliente incorporada, que ayuda a cumplir con los estrictos requisitos regulatorios en línea.

Veriff puede proporcionar estas soluciones de IDV de clase mundial aprovechando la tecnología de video primero mediante:

• Proporcionar una experiencia de usuario guiada impulsada por IA
• Apoyar los documentos de verificación de identidad más en la industria
• Dar retroalimentación en tiempo real al usuario si hay problemas
• Manejar escenarios donde los usuarios puedan cometer errores para solucionar fácilmente
• Operar en múltiples canales (web, móvil, SDK nativo)
• Innovar formas de ayudar a los usuarios más con NFC (comunicación de campo cercano) y opciones de código QR
• Proporcionar herramientas dinámicas de prevención de fraude integradas
• Integrar controles KYC y PLD.

Veriff también:

• Verifica la validez del documento del cliente, asegurando que los datos, la propiedad del documento y la similitud facial de la persona que presenta el documento sean correctos.
• Consulta una extensa base de datos gubernamental de Personas Expuestas Políticamente, base de datos de sanciones y base de datos de medios adversos, todas actualizadas en tiempo real.
• Asegura que tu negocio esté incorporando clientes genuinos en tiempo récord.
• Utiliza un método de captura en tiempo real para asegurar la autenticidad de documentos y personas y entiende el contexto más allá de las imágenes con captura de imágenes/videos en tiempo real.
• Va más allá de las simples verificaciones de documentos, utilizando análisis de dispositivos, redes y navegadores, e identifica al usuario y sus actividades previas.

Además, las analíticas de verificación de dispositivo, red, usuario y documento de Veriff utilizan 1000 puntos de datos para identificar y mitigar fraudes, evitando que los estafadores afecten tu plataforma.

FAQ

1. ¿Cómo mejoran las soluciones de incorporación digital de Veriff tu negocio?

El sistema de Verificación de Identidad de Veriff es rápido, preciso y asegura la satisfacción del cliente. Ayuda a mantener felices a los reguladores y reduce el costo de adquisición de clientes al incorporar más usuarios con éxito a través de un proceso fiable con la mínima fricción.

Como hemos visto, cuando las empresas en línea comienzan a incorporar nuevos clientes, hay una serie de problemas que pueden encontrar. Veriff puede ayudar a mantener estos problemas a raya y retener nuevos clientes de manera rápida y efectiva.

Veriff puede ayudarte:

• Conocer que los clientes son genuinos, asegurarte de que se realicen las verificaciones adecuadas y mantener el cumplimiento.
• Reducir errores básicos y disminuir el número de reenvíos para que las personas sean verificadas a la primera.
• Convertir un 30% más de usuarios con reconocimiento automático de documentos y guía al usuario.
• Mejorar la experiencia del cliente, manteniendo felices tanto a los clientes como a los equipos de soporte.
• Minimizar el costo del cumplimiento, porque solo pagas por sesiones de verificación reales, no por intentos de reintento.

Veriff admite más de 12,000 documentos de identidad de más de 230 países y territorios en 48 idiomas, lo que la convierte en la empresa de verificación de identidad más completa a nivel mundial.

Veriff también utiliza una experiencia de usuario avanzada y guiada que brinda a los usuarios retroalimentación en tiempo real para ayudar a que más de ellos aprueben en el primer intento. La verificación, por su parte, ocurre en un promedio de 6 segundos. Esto mantiene a los usuarios avanzando a través del proceso y les permite interactuar más rápidamente con las empresas.

2. ¿Cómo funciona el proceso de incorporación de Veriff en su negocio?

Con la solución de Veriff para la verificación de identidad y documentos (IDV), puede incorporar más clientes genuinos. Está comprobado que ofrece velocidad, conveniencia y baja fricción para sus usuarios, resultando en altas tasas de conversión, mitigación de fraudes y eficiencia operativa para su negocio.
La solución de verificación de identidad y documentos de Veriff combina automatización impulsada por IA con aprendizaje reforzado a partir de la retroalimentación humana y, si es necesario, validación manual. Con soporte para más de 12,000 ejemplares de documentos de más de 230 países y territorios, ofrecemos velocidad, conveniencia y reducción de fricciones para convertir a más usuarios, mitigar fraudes y cumplir con las regulaciones.