✨ Optimización de KYC: Una guía para startups fintech y pymes con las mejores prácticas de KYC

Conclusiones clave:

• KYC (Conocer a su cliente) es un requisito legal que las startups fintech deben adoptar para prevenir el fraude y garantizar el cumplimiento de AML.
• Optimizar los procedimientos de KYC implica automatizar la verificación de documentos, externalizar tareas y aprovechar herramientas diseñadas para el sector financiero.
• Los neobancos que desean tener éxito necesitan estrategias específicas de KYC, como utilizar herramientas de verificación de identidad digital y equilibrar la rápida incorporación con la seguridad.
• Herramientas como la inteligencia artificial, biometría y plataformas de terceros pueden simplificar y escalar el proceso de KYC.

El futuro de KYC involucrará tecnologías como blockchain, aprendizaje automático y marcos regulatorios más adaptativos, que pueden mitigar aún más los daños a la reputación.

1. ¿Qué es KYC y por qué es importante para las startups fintech?

KYC, o Conocer a su cliente, se refiere al proceso de verificar la identidad de sus clientes para asegurarse de que son quienes dicen ser. En el mundo fintech, KYC no es solo un requisito regulatorio para cualquier institución financiera; es una forma de proteger su negocio contra el fraude, lavado de dinero y otras actividades ilegales.

Para las startups fintech y las pymes, implementar un sistema robusto de KYC es crucial porque asegura el cumplimiento de las regulaciones de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) y Financiamiento del Terrorismo (CTF).

En 2023, las instituciones financieras globales enfrentaron multas significativas por violaciones de las regulaciones de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) y Conocer a su Cliente (KYC), totalizando aproximadamente US$6.6 mil millones. Esto representa un incremento del +57% con respecto a los US$4.2 mil millones en multas reportadas en 2022.

No cumplir con los procedimientos de KYC puede llevar a multas altas, daños a la reputación e incluso al cierre de un negocio. El proceso de KYC también ayuda a las empresas fintech a fomentar la confianza con sus clientes al demostrar un compromiso con la seguridad y la privacidad.

1.1 Requisitos y regulaciones de KYC

Los requisitos de KYC están diseñados para prevenir delitos financieros como lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Las instituciones financieras deben cumplir con estas regulaciones para asegurar la integridad de la industria de servicios financieros.

El Programa de Identificación del Cliente (CIP), exigido por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), requiere que las instituciones verifiquen la identidad del cliente y realicen una monitoreo continuo de cuentas para detectar actividades sospechosas.

1.2 Desafíos de implementar KYC para startups y pymes

Si bien el cumplimiento de KYC es esencial, las startups fintech a menudo enfrentan desafíos como:

• Altos costos: Las auditorías de cumplimiento y los chequeos de KYC manuales pueden agotar presupuestos limitados.
• Equilibrar la experiencia del usuario con el cumplimiento: Los procedimientos largos pueden desanimar a los clientes.
• Escalabilidad: Las empresas en crecimiento luchan por adaptar sus procesos a las demandas crecientes.

Adoptar un proceso de KYC eficiente con herramientas como el Self-Serve de Veriff puede abordar estos obstáculos.

2. Cómo construir un gran proceso de incorporación de KYC

Construir un proceso de incorporación de KYC optimizado es fundamental. Aquí hay una lista de verificación adaptada para startups fintech:

• Identificación del cliente: Recopile detalles esenciales como nombre completo, dirección e identificación.
• Verificación de documentos: Automatice la verificación con herramientas impulsadas por inteligencia artificial para simplificar el KYC del cliente.
• Evaluación de riesgos: Evalúe los perfiles de riesgo de los clientes para prevenir lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
• Monitoreo continuo: Monitoree continuamente en busca de comportamientos sospechosos.

La clave para superar estos desafíos es adoptar un proceso de KYC optimizado que mantenga el cumplimiento mientras sigue siendo eficiente y rentable.

Consejos de eficiencia

• Automation.
  Automating document verification and risk assessments can significantly reduce manual labor. Think about this: according to McKinsey, banks typically employ around 10 % of the workforce in financial-crime-related activities
  
• Externaliza donde sea posible.
  Gestionar el cumplimiento y el proceso operativo de KYC puede ser una tarea abrumadora. Requiere mucho esfuerzo, la habilidad necesaria y las infraestructuras tecnológicas apropiadas. Proveedores como Self-Serve de Veriff pueden manejar partes de su proceso de KYC, especialmente la verificación de documentos y el análisis de riesgos.
• Optimiza la experiencia del usuario.
  Utilice herramientas de verificación de identidad digital para reducir la fricción para los clientes durante la incorporación.
  Tener un gran proceso de incorporación y verificación puede cambiar la vida
• Estadísticas recientes demuestran que más del 68% de los consumidores abandonan una aplicación financiera durante la incorporación digital inicial.
• Uno de cada cinco usuarios abandonó el proceso porque se prolongó demasiado y presentó una mala experiencia del usuario.

3. KYC para startups fintech: Mejores prácticas

Las startups fintech, que operan totalmente en línea, necesitan herramientas de verificación de identidad digital para ofrecer una incorporación rápida y segura.

• Verificación digital primero: Use herramientas como la biometría para verificación de identidad.
• Incorporación rápida: Equilibre la eficiencia con la prevención del fraude.
• Soluciones escalables: Las herramientas automatizadas aseguran el cumplimiento a medida que su base de clientes crece.

Verificación digital primero

Dado que las startups fintech operan completamente en línea, deben priorizar el uso de herramientas impulsadas por IA para verificación de identidad. Estas herramientas permiten a los clientes completar el proceso de KYC sin visitar una sucursal física, dondequiera que estén. Los neobancos más exitosos utilizan tecnologías como el reconocimiento facial y la verificación de documentos a través de cámaras de teléfonos inteligentes para hacer que la incorporación sea digital y fácil de completar. Aquí hay algunos consejos para mejorar los procesos de verificación digital en servicios financieros.

Incorporación rápida pero con verificación segura

Las startups en el sector fintech prosperan al proporcionar una experiencia del cliente sin fricciones. Equilibrar una rápida incorporación con una robusta seguridad es crucial. Al utilizar verificación de identificación en tiempo real y controles biométricos, los neobancos pueden mejorar la velocidad y la seguridad del proceso de KYC.

Desde la pandemia, el fraude ha aumentado casi un 50%, y le cuesta a las organizaciones hasta 9% de sus ingresos anuales en promedio. Además, cada $1 en fraude le cuesta a las empresas de servicios financieros en los Estados Unidos $4. Por lo tanto, poder equilibrar correctamente una incorporación fluida con la prevención del fraude es clave para mantener flujos de ingresos saludables.

Equilibrar el cumplimiento con el crecimiento

A medida que las startups fintech escalan, sus procesos de KYC deben evolucionar para manejar bases de clientes crecientes mientras garantizan un estricto cumplimiento de las regulaciones. Las herramientas automatizadas pueden ayudar a gestionar este crecimiento al reducir esfuerzos manuales y mejorar la precisión.

4. Tecnologías y herramientas para optimizar KYC

Las startups fintech pueden optimizar sus procedimientos de KYC al integrar tecnologías como:

• IA y automatización: Simplifique la evaluación de riesgos y el cumplimiento de AML.
• Proveedores externos: Externalice los chequeos de KYC a plataformas como Veriff.
• Verificación biométrica: Mejore la seguridad con herramientas para verificar identidades y prevenir fraudes.

IA y automatización

La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático pueden automatizar varias partes del proceso de KYC, desde la verificación de documentos hasta la detección de fraudes. Al utilizar estas tecnologías, las startups pueden reducir drásticamente el tiempo que se tarda en incorporar clientes, así como el esfuerzo manual requerido para los controles de cumplimiento.

Aproximadamente el 60% de las instituciones financieras han adoptado al menos una forma de IA, y 1 de cada 4 ha adoptado aprendizaje automático para la detección de fraudes, según un informe reciente de McKinsey.

Proveedores de KYC externos

Externalizar tareas de KYC a proveedores especializados como Veriff permite que las startups fintech se concentren en su negocio principal mientras aseguran el cumplimiento regulatorio. Estos proveedores ofrecen soluciones preconstruidas que se integran con su plataforma, haciendo que la implementación de KYC sea fluida y escalable.

Identidad digital y biometría

La verificación biométrica, como el reconocimiento facial, mejora la seguridad al garantizar que la persona que proporciona la identificación coincida con la que abre la cuenta. Las startups pueden implementar estas herramientas para agregar una capa adicional de seguridad mientras mantienen una experiencia del cliente fluida.
Además, las biometrías y los chequeos de vivacidad son grandes soluciones para prevenir intentos de fraude mediante deepfakes de IA.

4. Veriff Self-Serve: KYC y verificación de identificación para startups y pymes

Para las startups fintech y las pymes, uno de los mayores desafíos es equilibrar el cumplimiento con una experiencia de incorporación del cliente fluida. El producto de verificación de identidad (IDV) Self-Serve de Veriff está diseñado para ayudar a las empresas a superar este desafío al ofrecer soluciones KYC rápidas, precisas y escalables. Al enfocarse en verificación de identificación (IDV) y KYC, Veriff permite que las startups incorporen a los clientes rápidamente mientras mantienen altos estándares de cumplimiento.

Aquí está cómo puede ayudarle:

• Configuración rápida. La solución de KYC Self-Serve de Veriff puede implementarse con recursos de TI mínimos, en menos de 2 minutos, lo que la hace ideal para startups sin grandes equipos técnicos.
• Verificación impulsada por IA. El sistema detecta automáticamente identificaciones falsas, documentos fraudulentos y comportamientos sospechosos, asegurando el cumplimiento mientras protege contra el fraude.
• Escalabilidad. Ya sea verificando a unos pocos clientes o miles, la solución de Veriff se adapta a las necesidades de su negocio, siendo adecuada tanto para pequeñas startups como para empresas fintech en rápido crecimiento.
• Aumentar conversiones. Con superior precisión y experiencia del usuario, la solución KYC de Veriff puede llevar a un aumento de hasta el 30% en las conversiones de clientes durante la incorporación, ayudando a las empresas a crecer sin sacrificar la seguridad.
• Económico. Veriff ofrece planes de precios personalizados que se ajustan a las limitaciones presupuestarias de startups y pymes, proporcionando acceso asequible a herramientas de KYC a nivel empresarial.

Al elegir Veriff, las startups fintech pueden implementar un proceso de KYC optimizado y automatizado que aumenta las conversiones y el cumplimiento sin el costo y la complejidad típicos. Explore los planes de Self-Serve impulsados por IA de Veriff para aprender más sobre cómo puede apoyar sus necesidades de KYC e IDV.

5. Conclusión

Para las startups fintech, optimizar los procesos de KYC es esencial para el cumplimiento y el crecimiento. Al aprovechar herramientas como la IA, la automatización y la verificación de identidad digital, las empresas pueden reducir costos, mejorar la eficiencia y mitigar daños a la reputación.

Descubra la solución Self-Serve escalable de Veriff para simplificar el cumplimiento de KYC y hacer crecer su negocio mientras se protege contra actividades ilegales.

Preguntas frecuentes sobre KYC para startups y pymes

1. ¿Qué documentos se necesitan para KYC?

Normalmente, la verificación de KYC requiere una identificación emitida por el gobierno (como un pasaporte o una licencia de conducir) y un comprobante de domicilio (factura de servicios públicos, estado de cuenta bancaria). Puede que se necesiten documentos adicionales según las regulaciones locales o el perfil de riesgo del cliente.

2. ¿Cómo pueden las startups reducir los costos de implementar KYC?

Las startups pueden reducir los costos de KYC al adoptar software de KYC fintech que automatice el proceso. Esto reduce la necesidad de mano de obra manual y acelera la verificación. Utilizar proveedores externos como Veriff también puede ayudar a reducir costos al ofrecer soluciones escalables.

3. ¿Cuáles son los errores más comunes de KYC?

Common KYC mistakes include relying on manual processes, which can introduce human error, and not conducting ongoing monitoring of high-risk clients. Another common mistake is creating a complicated onboarding process, which can lead to customer drop-offs.

4. ¿Con qué frecuencia debe actualizarse KYC?

KYC should be updated regularly, particularly for customers with a high risk profile. Startups should integrate continuous monitoring systems to automatically flag suspicious behavior and update customer data. This is where automating KYC for fintech plays a crucial role.

5. ¿Cómo pueden las startups fintech mejorar KYC durante la incorporación?

Para mejorar KYC durante la incorporación, las startups fintech pueden explorar software que automatice y optimice el proceso.

Las soluciones que utilizan verificación de documentos impulsada por IA pueden mejorar la precisión, reducir el tiempo necesario para los cheques de identidad y ayudar a prevenir fraudes.

Al implementar tales herramientas, las startups pueden crear una experiencia de incorporación más eficiente y fluida, lo que puede reducir la fricción para los usuarios y potencialmente aumentar las tasas de conversión de clientes.