Veriff y Cogni: expertos en KYC impulsan el crecimiento de un neobanco pionero

Acerca de Cogni

Cogni es una plataforma de banca digital enfocada en el estilo de vida, fundada en 2018. El neobanco actualmente ofrece a sus miembros una banca sin comisiones, acceso gratuito a 55,000 cajeros automáticos en todo el mundo, transferencias de dinero instantáneas, la posibilidad de crear tarjetas virtuales de un solo uso con un número de alias, monitoreo de puntuación de crédito y una billetera 100% no custodial y multi-cadena.

La empresa con sede en la ciudad de Nueva York también permite a los clientes comprar tarjetas de regalo con grandes descuentos (hasta un 20% de descuento) de más de 1,500 marcas, incluyendo Adidas, Sephora, Carnival Cruise, Hotels.com, DSW, Air BnB, Hulu, Spotify y Southwest Airlines. Los clientes conscientes del medio ambiente también tienen la oportunidad de rastrear las emisiones de carbono asociadas a sus compras.

La ambición de Cogni es cerrar la brecha entre las experiencias de cliente convencionales de Web2 en fintech y las capacidades de Web3 dentro de una misma plataforma. La compañía afirma que estas capacidades de Web3 incluirán acceso plug-and-play a servicios de criptomonedas, NFTs, juegos y el metaverso, todo a través de una sola plataforma.

La plataforma interoperable de Cogni y su billetera Web3 auto-custodial, que está asegurada por la FDIC, demuestran los avances que Web3 puede ofrecer en inversión, permitiendo a los usuarios mantener, enviar y recibir criptomonedas por sí mismos.

¿Qué problemas comerciales resolvió Veriff para Cogni?

Antes de la asociación de Cogni con Veriff, el neobanco había estado intentando equilibrar la lucha contra el fraude y el cumplimiento de las estrictas regulaciones de KYC y PLD por un lado, mientras que reducían la fricción de la experiencia del cliente al mínimo absoluto por el otro.

Para alcanzar sus ambiciosas metas de crecimiento, Cogni necesitaba una solución de incorporación automatizada que fuera rápida, precisa y eficiente. Sin esto, los costos administrativos se acumularían a medida que el banco se expandiera, la experiencia del cliente declinaría y los controles de seguridad manuales existentes se verían abrumados, aumentando significativamente el riesgo de fraude.

Este aumento en el riesgo podría llevar en última instancia a daño reputacional, pérdida de negocios y serias sanciones, incluidas multas elevadas, por parte de los reguladores financieros.

Khrystyna Sopova, Jefa de Producto en Cogni, dice: “A medida que crecíamos, enfrentábamos desafíos en tres frentes: un aumento en los ataques de fraude en línea, la creciente carga de cumplir con la regulación KYC/PLD y el muy real riesgo de pérdida de ingresos a medida que los actores malintencionados intentaban aprovecharse de nuestros productos, como las tarjetas de regalo con grandes descuentos.

“Nuestros clientes esperan rapidez, conveniencia y seguridad, mientras que los gobiernos exigen cumplimiento legal y regulatorio. Sin enfrentar estos riesgos de manera directa, sería imposible para nosotros hacer crecer Cogni de manera sostenible, mientras mantenemos la confianza de nuestros clientes, inversores y del mercado en general.”

El equipo se dio cuenta, sin embargo, de que si podían encontrar la solución correcta para resolver estos problemas comerciales, Cogni tendría una oportunidad de oro para diferenciarse aún más de la competencia.

¿Qué hizo la diferencia para Cogni al elegir Veriff?

Los procesos de incorporación KYC y PLD de Cogni, que eran intensivos en mano de obra y no escalables, fueron reemplazados por la plataforma impulsada por IA de Veriff. Ahora se le pide a los clientes que tomen una selfie rápida, así como una foto de su identificación emitida por el gobierno usando su teléfono inteligente o tableta. Un algoritmo de IA verifica la selfie por su autenticidad y veracidad en tiempo real comparándola con un video en vivo tomado desde el dispositivo del cliente con su expreso permiso.

La selfie se compara luego con las fotografías de los documentos de identidad emitidos por el gobierno del cliente, que también son verificados y autenticados automáticamente usando IA, un proceso que puede tomar menos de seis segundos.

Y fue esta rapidez en la toma de decisiones de IA lo que hizo la diferencia. “El uso de IA avanzada y algoritmos de aprendizaje automático de Veriff para verificar la identidad de los clientes durante el registro era un requisito absoluto. Nos ha impresionado mucho el proceso de integración sin interrupciones de Veriff, su interfaz amigable y la rapidez de cada sesión de verificación de ID,” dijo Sopova.

Si la plataforma de Veriff no puede verificar la identificación del cliente, automáticamente eleva el caso a su equipo de verificación altamente capacitado.

¿Cuál fue el impacto inmediato de implementar Veriff?

Desde la asociación con Veriff, Cogni afirma haber aumentado significativamente la velocidad y el volumen de incorporación de clientes. También ha mejorado la satisfacción del cliente y, lo que es más importante, ha habido una reducción inmediata y significativa en la actividad fraudulenta.

Sopova dijo: “Veriff tardó solo dos semanas en integrarse sin problemas en nuestros procesos de incorporación KYC. Tanto el proceso de integración como la mejora continua en nuestros procesos de incorporación han superado con creces nuestras expectativas.”

Sobre Veriff

Veriff es el socio para la verificación de identidad preferido por las mayores y mejores compañías digitales del mundo, incluyendo pioneros en tecnología financiera, cripto, videojuegos y los sectores de movilidad. Proveemos tecnología avanzada, conocimiento profundo y pericia desde nuestra base en Estonia, pionero digital, y perfeccionado durante décadas de liderar la revolución en la identidad digital. El socio preferido para los negocios que necesitan verificar sus usuarios en línea de forma rápida y fácil desde cualquier parte del mundo, Veriff entrega la cobertura más amplia posible para los documentos de identidad.

Al trabajar con los documentos de identidad emitidos por gobiernos de más de 230 países y territorios y con nuestro motor de decisiones inteligente que analiza miles de variables tecnológicos y conductales, Veriff facilita la confianza a partir del primer contacto. Con más de 550 personas de 60 nacionalidades y con oficinas en los Estados Unidos, el Reino Unido, España y Estonia, nos dedicamos a ayudar a los negocios y los individuos a construir un mundo en línea más seguro y protegido.