Cómo Veriff puede ayudar a su negocio a cumplir con la nueva Ley INFORM de Consumidores

La Ley INFORM de Consumidores, o Ley de Integridad, Notificación y Equidad en los Mercados de Venta en Línea para Consumidores, ha sido aprobada recientemente por el Congreso de los Estados Unidos. Esta nueva legislación establece que los mercados en línea deben recopilar y verificar información financiera y de identificación específica de los vendedores de terceros de "alto volumen". Esta nueva ley entró en vigor el 27 de junio de 2023, lo que significa que las empresas deben encontrar un camino hacia el cumplimiento rápidamente, o enfrentar multas considerables.

¿A quién afecta esta nueva legislación de la Ley INFORM de Consumidores?

Estos nuevos requisitos afectarán a algunos de los mercados más grandes, así como a plataformas más pequeñas. El alcance de "mercado en línea" dentro de la nueva ley abarca a personas o negocios que operan una "plataforma dirigida al consumidor" que permite a terceros participar en la "venta, compra, pago, almacenamiento, envío o entrega de un producto al consumidor en los Estados Unidos"

Según la FTC, la razón de la nueva ley es la incertidumbre sobre la identidad del vendedor. La FTC dijo que el objetivo de la Ley INFORM es "agregar más transparencia a las transacciones en línea y disuadir a los criminales de adquirir artículos robados, falsificados o inseguros y venderlos a través de esos mercados. La ley también asegura que los usuarios del mercado en línea tengan una forma de reportar conductas sospechosas relacionadas con vendedores de terceros de alto volumen."

¿Qué significa la Ley INFORM de Consumidores para los mercados en línea?

Según la FTC, hay cinco pasos para cumplir con la nueva ley:

1. Recolección: Los mercados en línea deben recopilar información de cuentas bancarias, información de contacto y un número de identificación fiscal de los vendedores de terceros de alto volumen.
2. Verificación: Los mercados en línea deben verificar la información que reciben de los vendedores de terceros de alto volumen. También deben exigir a los vendedores que mantengan su información actualizada y la certifiquen como precisa al menos una vez al año.
3. Divulgación: Para los vendedores de terceros de alto volumen que cumplen con un cierto nivel de ventas en una plataforma, los mercados en línea deben divulgar en las listas de productos de los vendedores o confirmaciones de pedidos información específica sobre el vendedor.
4. Suspensión de vendedores no conformes: Los mercados en línea deben suspender a los vendedores de terceros de alto volumen que no proporcionen la información que exige la ley.
5. Mecanismo de reporte: Los mercados en línea deben proporcionar a los listados de productos de los vendedores de terceros de alto volumen una forma clara para que los consumidores reporten conductas sospechosas.

¿Cómo puede ayudar Veriff?

Las soluciones de Veriff pueden ayudar a resolver algunos de los obstáculos más importantes para cumplir con la nueva ley — específicamente verificar identificaciones válidas emitidas por el gobierno para cualquier individuo que actúe en nombre del vendedor. Además, en ocasiones se requerirá la verificación de un documento fiscal que incluya el nombre del negocio y la dirección física del vendedor

La ley no tiene pasos de verificación específicos, pero el método utilizado debe permitir que el mercado "determina de manera confiable que cualquier información y documentos proporcionados son válidos, corresponden al vendedor o a una persona que actúe en nombre del vendedor, no son apropiados y no están falsificados."

La verificación de identidad remota es claramente un gran desafío para los mercados en línea, pero también puede ser un gran punto de venta, cuando se hace correctamente. Parte del desafío para los mercados más pequeños es que no necesariamente tienen los fondos necesarios para desarrollar sus propios procesos de verificación.

En cambio, la forma más rentable de abordar el fraude de identidad es asociarse con un proveedor líder en soluciones del mercado, que tenga la reputación, la experiencia y el conocimiento de la industria para ofrecer las experiencias seguras y sin problemas que los clientes esperan y exigen.

Por ejemplo, investigaciones recientes de Forrester muestran que la plataforma de verificación de identidad (IDV) de Veriff reduce los ingresos perdidos por fraude en un 20% — lo cual es una gran noticia para los mercados y para los compradores y vendedores conscientes de la seguridad

Además, una empresa de Market Services con sede en EE. UU. probó las soluciones de IDV de Veriff y vio que el 81% de todas las verificaciones se entregaron en casi tiempo real (<30 segundos), así como tasas de precisión de verificación del 96.6% y tasas de precisión de extracción del 95.7%. Esta empresa ahora es cliente de Veriff.

Ley INFORM de Consumidores + IDV

Nuestra solución utiliza biometría y reconocimiento facial para simplificar el proceso de validar la identidad de los clientes recurrentes, previniendo actividades fraudulentas, como la toma de control de cuentas y el robo de identidad. El sistema automatizado pide a los clientes que tomen una selfie rápida usando su smartphone o tableta.

Esto reemplaza la necesidad de recordar respuestas a preguntas de seguridad (que pueden ser fácilmente adivinadas o olvidadas), contraseñas de un solo uso y autenticación por correo electrónico.

Un algoritmo de IA verifica la selfie por vitalidad y autenticidad en tiempo real comparándola con un video en vivo tomado del dispositivo del cliente con su permiso expreso. La selfie se compara luego con fotografías de los documentos de identificación emitidos por el gobierno del cliente.

La solución de IDV de Veriff proporciona una decisión de autenticación totalmente automatizada que es 99.99% precisa y proporciona una coincidencia en el primer intento el 99% de las veces.

Manipulación de documentos y fraude sintético

Con más de 12,000 documentos emitidos por el gobierno en nuestra base de datos, Veriff puede autenticar documentos de casi todas las jurisdicciones a nivel global. Nuestra tecnología interna impulsada por IA detecta si han sido falsificados o alterados ilegalmente.

Veriff también utiliza la huella digital de dispositivos y redes para analizar el comportamiento del cliente y detectar fraudes. Cruzamos el comportamiento del usuario para identificar actividades anormales y de alto riesgo, y esto ayuda a combatir el abuso conocido como velocidad, que implica que la misma identidad, dispositivo o documento se utilicen para abrir múltiples cuentas.

Comprobante de domicilio

Sepa que las personas son quienes dicen ser — y dónde viven — añadiendo la Captura de Prueba de Dirección de Veriff al flujo de verificación de identidad en tiempo real de su negocio. Verifique a verdaderos clientes en segundos.

Las empresas deben asegurarse de que los clientes viven dentro de los lugares y regiones que han sido aprobados para operar por los reguladores, así como cumplir con los requisitos locales de debida diligencia del cliente. Este proceso generalmente implica capturar la dirección de un cliente de otro documento, como una tarjeta de crédito o una factura de servicios públicos.

Nuestros expertos en verificación de identidad trabajan con usted para determinar qué datos debe recopilar Veriff de sus usuarios, así como qué controles llevar a cabo según sus necesidades de conversión y cumplimiento. Los flujos para el usuario final pueden ser tan simples como un control automático de identificación, o tan avanzados como una sesión completamente grabada y revisada manualmente, que incluye selfies y una foto con su identificación seleccionada.

Como medida de prevención del fraude, Veriff analiza el dispositivo y la red utilizados para una sesión de verificación y asigna a cada uno una huella digital. Junto con cientos de otros parámetros, incluidos los datos personales en la identificación, los datos pueden luego cruzarse con listas de PEP y sanciones, comportamiento pasado y otras inconsistencias antes de que se tome una decisión.

Veriff puede determinar si una sesión o usuario es real sin actividad innecesaria por parte del usuario. Estas verificaciones implican analizar fotos y videos (si están habilitados) y se realizan en segundo plano. Sus clientes no tendrán que completar pasos adicionales para la detección de vitalidad.

Si desea saber más sobre cómo podemos apoyarle con la Ley INFORM del Consumidor, puede contactarnos aquí.