Dominando la Verificación de Identidad de Clientes en fintech: ¡Desbloqueando mayores conversiones!
La verificación de identidad agrega pasos importantes, y a menudo obligatorios, a su embudo de conversión. Aquí le mostramos cómo configurarlo para mantenerse en cumplimiento sin perder conversiones.
Raul Liive
La verificación de identidad del cliente permite a las empresas confirmar las identidades de los clientes, ayudando a prevenir fraudes y a cumplir con los requisitos legales. La verificación de identidad del cliente da prioridad a la precisión y a la velocidad, buscando confirmar la identidad de un individuo sin demoras. Hecho correctamente, ayuda a las empresas a generar confianza con los clientes.
En el sector de servicios financieros y comercio electrónico, que evoluciona rápidamente, mantener una alta tasa de conversión es esencial. Sin embargo, la edad digital trae consigo ciertos estándares regulatorios que requieren que las empresas mejoren su proceso de verificación. Por lo tanto, proporcionamos una guía completa para navegar estos procesos sin comprometer sus conversiones.
La verificación de identidad del cliente se está volviendo cada vez más importante, a medida que las transacciones digitales continúan aumentando a nivel global. A medida que más consumidores y empresas recurren a plataformas en línea para sus transacciones, asegurar la autenticidad de estas interacciones es crucial. Según las proyecciones de Juniper Research, tales verificaciones superarán los 70 mil millones en 2024, un aumento desde los 61 mil millones en 2023. Este crecimiento está concentrado principalmente en regiones tecnológicamente avanzadas como China y Europa Occidental, donde la adopción digital está acelerándose.
Verificar la identidad del cliente ayuda a crear un espacio seguro para los clientes legítimos, pero también juega un papel fundamental en mantener fuera a actores fraudulentos. La prevención de fraudes es crucial en la economía digital actual, ya que las empresas enfrentan amenazas sofisticadas que pueden comprometer información sensible. Al implementar procesos de verificación de identidad robustos, las empresas pueden asegurar que la información privada de cada cliente permanezca segura, protegiendo así tanto su reputación como la confianza del cliente. Aquí hay lo que cada empresa debe saber sobre la verificación de identidad del cliente: es un componente esencial de las estrategias de seguridad digital modernas, que requiere conciencia y adaptación continua a amenazas y tecnologías emergentes.
Tipos de Verificación de Identidad de Clientes
Autenticación biométrica
- Este método utiliza características físicas únicas, como huellas dactilares o patrones de voz, para confirmar la identidad de un cliente. Los sistemas de identificación biométrica almacenan datos auténticos y luego comparan esta información con los rasgos físicos de un usuario. Son muy útiles tanto para incorporar nuevos clientes como para reverificar a los clientes que regresan. Lee más sobre diferentes formas de métodos de autenticación biométrica en nuestro último blog aquí!
Autenticación basada en conocimiento
- Con la autenticación basada en el conocimiento, la identidad de una persona se verifica al responder a una pregunta de seguridad única.
Estas preguntas son simples, pero difíciles de responder para otros. Ejemplos comunes incluyen ‘¿Cuál fue el nombre de tu primera mascota?’ o ‘¿Quién fue tu maestro favorito?’
Si bien la autenticación basada en el conocimiento ofrece facilidad y conveniencia, se está volviendo más fácil para los hackers encontrar la información requerida a través de las redes sociales y la ingeniería social.
Verificación en línea
- Los métodos de verificación en línea (como nuestro software de verificación de identificación) determinan si una identificación emitida por el gobierno es legítima y pertenece a la persona que intenta acceder a un servicio. Todo lo que el cliente necesita hacer es tomarse una selfie y proporcionar una foto de su identificación.
La verificación en línea es segura y se puede completar en segundos.
Verificación de terceros
- La verificación de terceros (TPV) implica que una empresa use un tercero para revisar y confirmar la información y las intenciones de un cliente. También se utiliza comúnmente en situaciones donde un cliente quiere proporcionar o actualizar información, pero no puede entregar fácilmente un contrato o copia física de esa información.
Autenticación de 2 factores
- La autenticación de 2 factores añade una capa extra de protección al proceso de inicio de sesión. Una vez que un cliente ha ingresado su nombre de usuario y contraseña, se le pide que proporcione un dato adicional, como un PIN o un dato biométrico. Un gran ejemplo del proceso de verificación de 2 factores es cómo los clientes acceden a sus cuentas bancarias. Además de proporcionar un nombre de usuario y contraseña, algunos bancos piden la huella dactilar de un cliente al utilizar una aplicación bancaria. Otros proporcionan al usuario una pequeña caja que genera un código numérico único cada vez que desean acceder a su cuenta de banca por Internet.
El impacto de la Verificación de Identidad en tasas de conversión y experiencia del usuario
La verificación de identidad (IDV) es un paso fundamental, y obligatorio, en su embudo de conversión. Si usted es un Gerente de TI o Jefe de Producto en un negocio en línea, comprende cuán críticas son las conversiones. Puede rastrear las tasas de conversión basadas en registros en su sitio web o de clientes de prueba a clientes de pago. Independientemente de la métrica, el aspecto importante es entender cómo los prospectos se convierten en clientes y utilizar este conocimiento para fortalecer las ventas.
Sin embargo, en algunas industrias como los servicios fintech o blockchain, debe abstenerse de mitigar la etapa esencial de verificar la identidad de sus nuevos clientes. Este proceso, aunque necesario, solo puede mejorar sus tasas de conversión si se maneja adecuadamente.
Los servicios de verificación de identidad juegan un papel vital en la mejora de la experiencia del usuario y aseguran://www.veriff.com/kyc/guides/what-is-kyc-in-crypto"> KYC y Anti- lavado de dinero (AML). Sin embargo, diferentes factores pueden afectar las tasas de conversión durante este proceso.
Uno de los principales desafíos es la familiaridad del usuario con el servicio de verificación de identidad. Esta familiaridad varía entre industrias, siendo las nuevas industrias donde la familiaridad es baja las que a menudo puntúan peor. Esto es especialmente cierto en industrias como la criptomoneda, que operan en mercados con servicios de banca digital limitados y tasas bajas de penetración de Internet.
Además, otros factores controlables que impactan las tasas de abandono incluyen una guía limitada para el usuario durante el flujo de verificación, demasiados pasos en el viaje del cliente, falta de información de apoyo durante la verificación de identidad y ausencia de opciones de diferentes idiomas.
"Uno de los principales desafíos es la familiaridad del usuario con el servicio de verificación de identidad. Esta familiaridad varía entre industrias, siendo las nuevas industrias donde la familiaridad es baja las que a menudo obtienen las puntuaciones más bajas. Esto es especialmente cierto en industrias como las criptomonedas, que operan en mercados con servicios bancarios digitales limitados y bajas tasas de penetración de Internet."
Cómo configurar la Verificación de Identidad de una manera que convierta
1. Espere una caída en las conversiones al principio
Configurar eficazmente el proceso de verificación de identidad que impulse las conversiones implica varios pasos. En primer lugar, es importante estar preparado para una caída en las conversiones al inicio del proceso. Sin embargo, con ajustes continuos, verá un impacto positivo.
2. Informe a sus usuarios antes de que comience la verificación de identidad
En segundo lugar, proporcionar a sus usuarios tanta información como sea posible antes del proceso de verificación aumentará sus posibilidades de avanzar a través del embudo de conversión. En tercer lugar, ofrecer comentarios en tiempo real durante el proceso de verificación suavizará la experiencia del usuario.
3. Bríndeles comentarios durante la verificación
Recordar a sus clientes que completen el proceso de verificación de identificación también puede ayudar a aumentar las conversiones. Además, mantenga a sus clientes informados después del proceso de verificación, especialmente en casos de rechazos o reenvíos. ¿La mejor manera de evitar esto? Comentarios instantáneos. ¡Por eso creamos Captura de Imagen Asistida. Muestra mensajes en pantalla a sus usuarios, informándoles si la foto está borrosa, mal iluminada, o si falta una parte de su identificación. Esto significa que los usuarios solo necesitan completar la verificación una vez.
4. Genere confianza siempre que pueda
Construir confianza es otro aspecto crucial del proceso de verificación de identidad. Esto puede implicar informar a los usuarios sobre la seguridad de los datos, mostrar insignias de GDPR o proporcionar una guía para el proceso.
La guía para establecer un proceso de verificación de identidad efectivo es continua. Requiere actualizaciones continuas basadas en los comentarios de los clientes. Es una parte integral de mejorar la experiencia del usuario y mejorar las tasas de conversión. Por lo tanto, asociarse con un proveedor de servicios de verificación de identidad confiable, en lugar de optar por una solución interna, puede marcar una gran diferencia.
Consideraciones legales y regulatorias
Las ramificaciones legales y regulatorias de la verificación del cliente son amplias. A continuación se presentan algunas consideraciones que las empresas deben tener en cuenta:
Regulaciones y Normas Globales
- Las empresas deben navegar eficazmente por el complejo marco de regulaciones globales y regionales que rigen la verificación de identidad. Las pautas clave incluyen las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), las Directrices (AMLD) de la UE sobre la prevención del lavado de dinero, y el Acta USA PATRIOT. Cada marco regulatorio dicta estándares específicos para la verificación de clientes, a menudo determinados por los niveles de riesgo asociados a diferentes tipos de transacciones.
- Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-lavado de Dinero KYC y AML regulaciones obligan a las empresas, especialmente aquellas en el sector financiero, a verificar rigurosamente las identidades de los clientes. El objetivo es prevenir una involucración involuntaria en el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.
- Leyes de Protección de Datos y Privacidad La protección de datos y las leyes de privacidad, en particular el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de la UE, exigen un manejo seguro de los datos de los clientes recopilados para la verificación. Las empresas deben asegurar la transparencia sobre el uso y almacenamiento de los datos, honrar los derechos de los clientes y fortalecer la confianza.
En conclusión, la verificación de la identidad del cliente ya no es solo un requisito regulatorio. Es un componente vital para construir confianza, garantizar seguridad y maximizar conversiones en la economía digital actual. A medida que las transacciones en línea continúan creciendo, las empresas deben equilibrar medidas robustas de prevención de fraudes con una experiencia de usuario fluida. Al aprovechar los métodos de verificación de identidad correctos, ya sea a través de biometría, autenticación de 2 factores u otras soluciones, las empresas pueden proteger a sus clientes mientras fomentan el crecimiento. Refinar continuamente estos procesos, ofrecer comentarios en tiempo real y construir transparencia en torno a la protección de datos asegurará tasas de conversión más altas y lealtad a largo plazo por parte de los clientes. Colaborar con un proveedor de verificación de identidad confiable agilizará aún más el proceso, permitiendo a las empresas concentrarse en lo que realmente importa: hacer crecer y mantener su base de clientes.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es la verificación de identidad y por qué es importante para las empresas fintech?
La verificación de identidad es el proceso de asegurar que la identidad de una persona coincida con la información que proporciona. Es crucial para las empresas fintech prevenir el fraude, cumplir con regulaciones (como KYC y AML) y generar confianza con los clientes al asegurar la seguridad y legitimidad de las transacciones.
2. ¿Cómo impacta la verificación de identidad en las tasas de conversión de clientes?
Un proceso de verificación de identidad bien diseñado puede agilizar la incorporación, reduciendo la fricción y las tasas de abandono. Los clientes son más propensos a completar el proceso cuando es rápido, simple y seguro, lo que conduce a tasas de conversión más altas. Por el contrario, un proceso complicado o lento puede disuadir a clientes potenciales.
3. ¿Puede la verificación de identidad mejorar el proceso de incorporación de nuevos clientes?
Sí, un proceso de verificación de identidad sin problemas y automatizado puede mejorar significativamente la incorporación al reducir el tiempo de finalización, minimizar verificaciones manuales y ofrecer una experiencia fluida y amigable para el usuario. Esto puede llevar a inscripciones más rápidas y mayor satisfacción del cliente.
