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Cómo verificar la identidad del usuario: una guía para un onboarding seguro y sin fisuras

Un blog sobre la identidad del usuario, incluidos los métodos de verificación populares, por qué es importante verificar la identidad del usuario y el papel de la verificación de la identidad del usuario en relación con el cumplimiento global.

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Author
Raul Liive
Gerente de Producto de Personal
April 6, 2023
Verificación de Identidad
Verificación de Identidad
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¿Qué es la Verificación de Identidad del Usuario y por qué debería abogar por ella?
Desafíos comerciales comunes que resuelve la IDV:
Métodos de Verificación de Identidad: Encontrar el ajuste adecuado
Cómo funciona el proceso de IDV: una guía paso a paso
Cómo los servicios financieros en el Reino Unido están fortaleciendo la seguridad con la Verificación de Identidad
IDV que funciona para su negocio
Reflexiones finales: El futuro de la Verificación de Identidad

Como líder en fraudes y riesgos, garantizar que su negocio se mantenga por delante de los estafadores mientras mantiene una experiencia sin fricciones para el cliente es un desafío diario. Con un crecimiento del 21% año tras año en el fraude en línea (Informe de fraude de Veriff 2024) y el aumento de deepfakes, identidades sintéticas y ingeniería social, necesita soluciones que no solo cumplan con las demandas regulatorias, sino que también construyan un sólido argumento para la aprobación interna.

Para líderes como usted—Jefes de Fraude, Cumplimiento de PLD, Riesgo y Confianza y Seguridad—la verificación de la identidad (IDV) es más que solo una marca de verificación de cumplimiento. Se trata de equilibrar seguridad, experiencia del usuario e impacto empresarial, todo mientras garantiza que los interesados ejecutivos vean su valor. Esta guía desglosa las últimas tendencias en fraude, estrategias efectivas de IDV y conocimientos clave para ayudarle a impulsar el apoyo interno para iniciativas de prevención de fraude.

¿Qué es la Verificación de Identidad del Usuario y por qué debería abogar por ella?

El informe reciente de la Comisión Federal de Comercio (FTC) revela que los consumidores reportaron pérdidas de 12.5 mil millones de dólares a fraudes en 2024, un aumento del 25% con respecto al año anterior.

Con las regulaciones endureciéndose en todo el mundo y las amenazas cibernéticas volviéndose más sofisticadas, las organizaciones deben implementar soluciones efectivas de IDV para proteger sus negocios, clientes y reputaciones. Si usted dirige un negocio en línea, garantizar que sus clientes sean quienes dicen ser no es solo una medida de seguridad, es un imperativo comercial. Desde prevenir el fraude hasta garantizar el cumplimiento regulatorio, la verificación de la identidad (IDV) es crítica para los negocios que operan en servicios financieros, juegos en línea, movilidad y otras industrias reguladas.

La verificación de la identidad (IDV) es el proceso de asegurar que un individuo es quien dice ser. Para los equipos de fraude y riesgo, esto significa mitigar riesgos financieros y reputacionales, garantizar el cumplimiento de las regulaciones de AML (Prevención de Lavado de Dinero), KYC (Conozca a su Cliente), y generar confianza interna en las medidas de prevención de fraude.

Desafíos comerciales comunes que resuelve la IDV:

✔ Riesgo para su reputación personal: Recomendar soluciones de prevención de fraude ineficaces puede socavar la confianza en su experiencia.
✔ Construir un sólido caso de negocio: Demostrar el impacto de la IDV en la prevención de fraude, cumplimiento y tasas de conversión.
✔ Convencer a las partes interesadas internas: Demostrar el ROI y la eficiencia operativa a los tomadores de decisiones.
✔ Manejar la resistencia de las partes interesadas: Superar preocupaciones sobre la complejidad de la implementación o la fricción con el cliente.

Métodos de Verificación de Identidad: Encontrar el ajuste adecuado

Cada negocio tiene riesgos de fraude únicos, pero no todos los métodos de verificación de identidad (IDV) ofrecen el mismo nivel de seguridad y experiencia del usuario. Aquí se explica cómo elegir la opción adecuada para su organización:

1. Autenticación Biométrica

La autenticación biométrica verifica la identidad de un individuo basándose en características biológicas únicas. Es un método altamente seguro y fácil de usar que reduce la fricción al tiempo que garantiza una alta precisión. Las soluciones de IDV biométricas pueden reducir las tasas de fraude mientras optimizan el onboarding, ayudando a los equipos de prevención de fraude a construir un argumento para su adopción.

El reconocimiento facial con detección de vida garantiza que los estafadores no puedan usar fotos o videos falsos.
La toma de decisiones automatizada mejora la velocidad y reduce los costos de revisión manual.
Los líderes de la industria ya están adoptando esto: las instituciones financieras, fintechs y plataformas en línea ven tasas de fraude reducidas.

Con los ataques de deepfake aumentando en un 300% en 2024, las empresas deben asegurar que sus sistemas de autenticación biométrica incorporen detección de vida para prevenir intentos de suplantación. Mire nuestro video con Chris Hooper y Geo Jolly para explorar la biometría, la IA y el futuro de la prevención del fraude:

La intersección de la IA y la biometría está remodelando el futuro de la verificación de identidad, aportando tanto seguridad mejorada como nuevos desafíos. La autenticación biométrica impulsada por IA se está convirtiendo en un pilar clave en estrategias de verificación de identidad, ofreciendo una autenticación de usuario fluida y altamente precisa. Sin embargo, el aumento de la tecnología deepfake y los sofisticados ataques de suplantación han hecho que sea crucial para las empresas integrar la detección avanzada de vida y las medidas de prevención de fraude impulsadas por IA. A medida que los algoritmos de IA mejoran, los sistemas biométricos están evolucionando para detectar anomalías, prevenir el fraude de identidad y asegurar el cumplimiento regulatorio. Las empresas que aprovechan las biometrías mejoradas por IA pueden reducir significativamente la fricción en el proceso de incorporación mientras mantienen alta seguridad, haciendo de esta tecnología un componente crucial de las soluciones modernas de verificación de identidad.

2. Verificación de ID en línea

Los sistemas de verificación en línea validan las identificaciones emitidas por el gobierno comparándolas con selfies o capturas de video en tiempo real. La plataforma de verificación impulsada por IA de Veriff asegura:

✔ Valida las identificaciones emitidas por el gobierno contra bases de datos en tiempo real.
✔ Mejora el cumplimiento de las leyes de AML, KYC y verificación de edad.
✔ Minimiza la fricción con decisiones de verificación instantáneas.

3. Autenticación de Dos Factores (2FA)

La 2FA mejora la seguridad al requerir un paso adicional de verificación, como una contraseña de un solo uso (OTP) enviada por SMS o correo electrónico. Muchas instituciones financieras ahora incorporan 2FA biométrica para mayor protección.

✔ Agrega una capa adicional de seguridad más allá de las contraseñas.
✔ Muchas empresas ahora combinan la autenticación biométrica con la 2FA para una mejor prevención del fraude.

La 2FA por sí sola no es suficiente, pero combinarla con IDV impulsada por IA proporciona una sólida estrategia de prevención del fraude.

Descubra las últimas tendencias de fraude en identidad

Obtenga información exclusiva sobre el panorama de fraude en evolución y cómo las empresas pueden mantenerse por delante en 2025.

Cómo funciona el proceso de IDV: una guía paso a paso

El usuario envía una foto de su identificación. El sistema de Veriff identifica automáticamente el tipo de documento y verifica su autenticidad.

El usuario toma una selfie en vivo. Una IA avanzada asegura que la selfie coincida con la foto de la identificación.

Se toma una decisión de verificación. El sistema evalúa el documento y los datos biométricos.

El cliente es incorporado. El usuario verificado obtiene acceso a los servicios de forma segura.

Con la verificación de identidad impulsada por IA, las empresas pueden reducir los riesgos de fraude mientras optimizan el proceso de onboarding, ayudando a construir un ecosistema en línea más seguro y confiable.

Cómo los servicios financieros en el Reino Unido están fortaleciendo la seguridad con la Verificación de Identidad

Una de las industrias más críticas que requiere una verificación de identidad robusta es la de servicios financieros, donde la seguridad y el cumplimiento son fundamentales. En nuestro estudio de caso de servicios financieros del Reino Unido, exploramos cómo instituciones líderes como Crown Agents Bank, Griffin, Finst, Fundvest y Monese han implementado con éxito la verificación de identidad digital para mejorar la seguridad, agilizar la incorporación de clientes y combatir el fraude. Al aprovechar la verificación impulsada por IA, estas compañías han mejorado la confianza y el cumplimiento mientras aseguran una experiencia fluida para el usuario. Su éxito destaca la creciente necesidad de que las empresas adopten soluciones avanzadas de verificación de identidad para proteger a los clientes y cumplir con los requisitos regulatorios.

Escuche la conversación completa de Veriff Voice con Chris y Bonnie ahora.

"Lo que realmente nos gusta de la tecnología de Veriff es que mantiene al usuario final dentro del proceso. No permite que el individuo llegue hasta el final del proceso y diga: “Lo siento, esto no ha funcionado”. En cambio, lo guía utilizando captura de imagen asistida en el camino. Lo acompaña, y eso es exactamente lo que, con nuestra demografía, necesitamos que haga."

Chris Corfield, VP de bancos e instituciones financieras no bancarias

IDV que funciona para su negocio

Cada organización tiene una visión única de cómo equilibrar velocidad, conversión y mitigación del fraude durante el proceso de verificación de identidad. Es por eso que Veriff ofrece las siguientes opciones:

Veriff ofrece dos soluciones de verificación de identidad (IDV) adaptadas a diferentes necesidades comerciales: Auto Completo y Híbrido. La solución Auto Completo es un sistema de verificación totalmente automatizado impulsado por IA diseñado para empresas que priorizan la velocidad, altas tasas de conversión y eficiencia de costos. Ofrece una velocidad de verificación de 6 segundos, buena precisión y mejores perspectivas de riesgo con la disponibilidad de RiskScore, lo que la hace ideal para empresas que necesitan procesos de verificación rápidos y sin problemas. Por otro lado, la solución Híbrida combina tecnología avanzada de IA con especialistas en verificación, asegurando una mayor precisión, mejor prevención de fraude y seguridad adicional a través de la supervisión humana. Esta opción es mejor para organizaciones que requieren un equilibrio entre velocidad y seguridad, proporcionando garantías de prevención de fraude y perspectivas de riesgo. Ambas soluciones permiten a las empresas agilizar su proceso de IDV mientras mitigan los riesgos de fraude, mejorando en última instancia la confianza del cliente y el cumplimiento regulatorio.

Reflexiones finales: El futuro de la Verificación de Identidad

A medida que las tácticas de fraude se vuelven más sofisticadas, las empresas enfrentan una creciente presión para mantenerse a la vanguardia con tecnologías de verificación de identidad (IDV) de vanguardia. El aumento de amenazas como los deepfakes y el fraude de identidad sintética resalta la urgencia de la autenticación biométrica en tiempo real y el monitoreo continuo para detectar anomalías antes de que se conviertan en problemas serios.

Sin embargo, adoptar soluciones avanzadas de IDV tiene sus propios desafíos. Las empresas corren el riesgo de dañar su reputación personal si se toma la decisión equivocada al seleccionar una solución. Construir un sólido caso empresarial para ganar el apoyo interno y convencer a los interesados clave, especialmente al Comprador Económico, puede ser desalentador. Además, manejar la resistencia de las partes interesadas a la nueva tecnología a menudo se convierte en un obstáculo que ralentiza el progreso.

Las empresas deben priorizar plataformas de IDV avanzadas impulsadas por IA como Veriff para salvaguardar a los clientes, asegurar el cumplimiento y construir confianza, todo mientras enfrentan desafíos internos y ofrecen una experiencia de usuario sin fricciones. Con los riesgos más altos que nunca, mantenerse por delante en la lucha contra el fraude nunca ha sido tan crítico.