✨ Contar el verdadero costo del incumplimiento de KYC

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Hablamos sobre cómo los líderes digitales visionarios están aprovechando la automatización y la biometría para navegar por las complejidades de un paisaje regulatorio en evolución para evitar pérdidas financieras significativas, sanciones y el daño reputacional que conlleva el incumplimiento. Por favor, tenga en cuenta que esta entrevista ha sido editada por longitud y claridad.

Cuéntanos un poco sobre tu experiencia y cómo llegaste a involucrarte con Grid Technologies?
¡Claro! Comencé mi carrera en Wall Street como abogado, centrándome en cumplimiento normativo, fusiones y adquisiciones, y mercados de capital. He pasado muchos años en el espacio de servicios financieros, trabajando en varios roles de cumplimiento y legales. Con el tiempo, me enfoqué más en el lado tecnológico de los servicios financieros, lo que me llevó a Grid Technologies.

Entonces, ¿qué es exactamente Grid Technologies y cómo te diferencias de otros jugadores en el espacio de KYC (Conozca a Su Cliente) y prevención de fraude?
Grid es una plataforma de verificación como servicio de extremo a extremo. Proporcionamos a fintechs e instituciones financieras una herramienta de orquestación sin código que les permite seleccionar las mejores soluciones para sus flujos de trabajo. Nuestra plataforma ayuda a las empresas a gestionar KYC, KYB (Conozca a Su Empresa), prevención de fraudes y otras necesidades de cumplimiento sin necesidad de un trasfondo técnico. El gran diferenciador es nuestra simplicidad: las empresas pueden crear un flujo de trabajo a medida con solo una API y un contrato, sin necesidad de múltiples proveedores o equipos técnicos. Esto hace que sea mucho más fácil para las empresas centrarse en atender a sus clientes mientras nosotros manejamos la verificación y la prevención del fraude.

¿Por qué es KYC tan crítico para las instituciones financieras?
Hay dos razones principales por las que KYC es esencial. La primera es el cumplimiento normativo. Las instituciones financieras están obligadas por ley a conocer a sus clientes y rastrear el flujo de fondos para prevenir el lavado de dinero y el fraude. No cumplir puede resultar en severas sanciones por parte de organismos reguladores como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o el Departamento de Justicia. La segunda razón es la protección financiera. Si un cliente es fraudulento, puede llevar a pérdidas significativas para el negocio. Así que, KYC no se trata solo de cumplir con requisitos regulatorios, también protege a las empresas de la exposición financiera y el daño reputacional.

¿Cuáles son algunas de las consecuencias del mundo real de no cumplir con las regulaciones KYC?
El incumplimiento de las regulaciones KYC puede tener graves consecuencias financieras y reputacionales. Por ejemplo, TD Bank fue multado con 95 millones de dólares por fallas en su programa de PLD/KYC. De manera similar, Bank of America enfrentó problemas con sus procesos de cumplimiento, lo que llevó a sanciones significativas. Pero el verdadero impacto va más allá de las multas: el daño reputacional es un gran problema. Si un negocio falla en KYC, puede perder la confianza de clientes y socios, lo que puede afectar los precios de las acciones y las oportunidades comerciales. Además, las empresas deben poder demostrar su cumplimiento durante las auditorías, y nuestra plataforma incluye funcionalidad de auditoría para facilitar ese proceso.

¿Cómo difieren los fracasos de KYC en su impacto en pequeñas y grandes empresas?
Tanto las pequeñas como las grandes empresas pueden sufrir tremendas consecuencias por los fracasos de KYC, pero los impactos son diferentes. Para las instituciones grandes, las sanciones financieras son significativas, pero a menudo es el daño reputacional el que causa más daño. Las empresas que cotizan en bolsa pueden ver una caída en los precios de las acciones, y su reputación puede verse permanentemente empañada, afectando su capacidad para hacer negocios con socios. Para las pequeñas empresas, las pérdidas financieras por cuentas fraudulentas o identidades sintéticas pueden ser devastadoras. Una pequeña empresa puede no sobrevivir a tales pérdidas, y el daño reputacional también puede ser fatal, especialmente cuando intentas hacer crecer tu negocio.

¿Por qué es el daño reputacional causado por fracasos en KYC un problema tan significativo para las empresas?
La reputación es increíblemente importante, y los consumidores se están volviendo cada vez más conscientes de los riesgos asociados con prácticas de cumplimiento deficientes. Si una institución financiera o proveedor de servicios tiene un historial de fraude o violaciones de datos, es menos probable que los consumidores confíen en ellos. Incluso si el proceso de KYC es fluido y conforme, si la empresa está en las noticias por razones negativas, los clientes pueden evitar abrir cuentas. Por esta razón, la gestión de la reputación está tan estrechamente relacionada con el cumplimiento de KYC: un fracaso en cumplir con los estándares regulatorios puede afectar directamente la adquisición de clientes, la lealtad a la marca y el crecimiento del negocio.

¿Es KYC algo que solo es relevante para los servicios financieros, o estamos comenzando a verlo volverse importante en otras industrias también?
Estamos comenzando a ver casos de uso surgir en sectores como salud, seguros, y servicios más cotidianos como alquiler de autos o plataformas de economía colmena. A medida que las empresas realizan más transacciones en línea, asegurar que la otra parte en una transacción es quien dice ser se vuelve crítico. Por ejemplo, los proveedores de salud o las compañías de seguros necesitan verificar las identidades de los pacientes y beneficiarios para asegurar un tratamiento adecuado o suscripción. A medida que más industrias enfrentan presiones regulatorias, KYC probablemente se convertirá en un requisito estándar en todos los ámbitos.

¿Cómo ves el papel de la biometría en la prevención del fraude y cómo está evolucionando con la llegada de las tecnologías de IA?
La tecnología biométrica está a la vanguardia de la verificación KYC. Es el método más sólido disponible para asegurar la verificación de identidad porque depende de algo único de cada individuo, como su rostro o voz. Sin embargo, el aumento de la IA generativa, deepfakes y tecnologías de manipulación de video/audio presentan nuevos riesgos para la seguridad biométrica. Los estafadores están utilizando IA para crear falsificaciones convincentes, pero la clave para combatir el fraude radica en adelantarse a ellos. Empresas como Veriff están aprovechando la IA para combatir el fraude en tiempo real, manteniendo el paso con los estafadores al identificar deepfakes y otras técnicas de manipulación.

¿Qué beneficios has visto de la asociación entre Grid y Veriff, particularmente para los clientes que utilizan verificación biométrica?
El principal beneficio ha sido la velocidad y facilidad de la verificación biométrica. La tecnología permite a los clientes incorporarse rápidamente, sin demoras, mientras proporciona un alto nivel de confianza de que la persona que se está verificando es legítima. Los clientes han quedado impresionados por lo rápido que es el proceso de verificación—que a menudo toma menos de un segundo—y la solidez de la tecnología para detectar tácticas de fraude avanzadas como los deepfakes. Es un ganar-ganar: los clientes se incorporan rápidamente y las empresas pueden estar seguras de que están reduciendo los riesgos de fraude.

¿Qué desafíos ves en el espacio de prevención de fraude en los próximos años?
La innovación en ambos lados de la batalla contra el fraude está acelerando rápidamente. Los estafadores se están volviendo más tácticos y sofisticados, y a medida que la sociedad se digitaliza más, estos desafíos solo aumentarán. Los estafadores están invirtiendo fuertemente en su tecnología, y en algunos casos, abordan el fraude como una startup—escalando sus operaciones para aprovechar nuevas oportunidades. Para las empresas, el desafío será mantenerse ágiles y adaptables a estas nuevas amenazas. Las grandes empresas necesitan reconsiderar los sistemas heredados en los que han confiado, que los estafadores ya conocen y saben cómo sortear.

¿Qué consejo le ofrecerías a pequeñas y grandes empresas que navegan por los desafíos de KYC y prevención de fraudes?
Para las pequeñas empresas, mi consejo es que se mantengan alertas y asuman que son un objetivo para los estafadores. Las pequeñas empresas pueden ser vistas como objetivos fáciles porque pueden no tener sistemas de seguridad robustos en su lugar. Ahí es donde servicios como el nuestro, que atienden tanto a pequeñas como a grandes empresas de manera asequible, se vuelven esenciales. Para las grandes empresas, el consejo es reevaluar sus sistemas a la luz de las amenazas actuales, especialmente porque los métodos tradicionales pueden no ser suficientes. Las grandes empresas son objetivos conocidos, y los estafadores saben cómo explotar sus sistemas. Para mantenerse por delante, necesitan adoptar las últimas tecnologías y asegurarse de que sean lo suficientemente ágiles para luchar contra las amenazas emergentes.

¿Cómo ves el futuro de los servicios digitales y la prevención de fraudes evolucionando en los próximos 12 a 24 meses?
Los próximos años serán emocionantes. El mercado para la verificación biométrica y la prevención de fraudes se está expandiendo en una amplia gama de sectores, no solo en servicios financieros sino en áreas que tal vez no asociemos tradicionalmente con estas tecnologías. Es gratificante ver a pequeñas empresas beneficiarse de soluciones simples, sin código, que pueden integrarse fácilmente en sus operaciones. Este progreso continuará ayudando a las empresas a centrarse en atender a sus clientes mientras dejan la tarea compleja de la prevención de fraudes a soluciones especializadas. A medida que el espacio digital sigue creciendo, veremos una mayor adopción de estas tecnologías, haciendo que los servicios sean más accesibles y seguros para todos.

¿Qué sigue para Grid y Veriff en términos de colaboración y crecimiento?
Estamos enfocándonos en expandir nuestras asociaciones con empresas innovadoras como Veriff, especialmente a medida que la demanda de verificación de identidad digital crece. El objetivo es facilitar a empresas de todos tamaños ofrecer servicios digitales seguros, mientras que también se mantienen a la vanguardia de la tecnología de prevención de fraude. Nos emociona trabajar con una variedad de sectores y ayudar a las pequeñas empresas a aprovechar las mismas soluciones de seguridad robustas y escalables que las empresas más grandes. A medida que continuamos integrando más clientes, será interesante ver cómo evolucionan estas tecnologías y cómo podemos hacer que los servicios digitales sean más accesibles y seguros para la sociedad en general.

Descargo de responsabilidad: Esta entrevista ha sido editada por longitud y claridad.