✨ Mejorando la seguridad y la confianza en el proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio a través de KYC
El viaje hacia el éxito financiero comienza con esa conexión inicial entre los proveedores de gestión de patrimonio y sus clientes potenciales. Es el momento clave donde se construye la confianza y se forjan relaciones, preparando el camino para una asociación próspera en el futuro.
Chris Hooper
1. ¿Qué es el proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio y cómo se relaciona con KYC?
Un proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio es el primer punto de contacto entre los proveedores de servicios de gestión de patrimonio y sus futuros clientes. Se compone de las primeras interacciones serias entre asesores e inversores, y sienta las bases para una relación a largo plazo con el cliente.
El onboarding digital automatizado puede ayudar a las empresas de gestión de patrimonio a reunir y verificar rápidamente la información necesaria sobre los clientes o clientes potenciales, incluyendo ayudarles a cumplir con los requisitos de KYC.
KYC es el proceso de verificar la identidad y las actividades financieras de un cliente, incluyendo de dónde proviene su dinero y su perfil de riesgo. Esto ayuda a asegurar que los clientes sean genuinos y cumplan con las regulaciones pertinentes, previniendo el lavado de dinero y otros delitos. El onboarding digital reduce el tiempo y el esfuerzo para la empresa y el que abre la cuenta en lo que respecta a KYC.
2. ¿Cómo contribuye KYC a mejorar la seguridad en el proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio?
KYC juega un papel significativo en la lucha actual contra el crimen financiero y el lavado de dinero.
Es el proceso obligatorio de identificar y verificar la identidad de un cliente, tanto al abrir una cuenta como periódicamente con el tiempo. En otras palabras, los gestores de patrimonio deben asegurar que sus clientes son verdaderamente quienes dicen ser. También pueden negarse a abrir una cuenta o detener una relación si el cliente no cumple con los requisitos mínimos de KYC.
Los siguientes pasos, que forman parte del proceso de onboarding digital, son parte de KYC:
- Establecer la identidad del cliente
- Entender la naturaleza de las actividades del cliente (es decir, estar satisfechos de que la fuente de los fondos del cliente es legítima)
- Y evaluar los riesgos de lavado de dinero asociados con ese cliente
Conviértete y mantente en cumplimiento con KYC
Los procedimientos de Conozca a su Cliente (KYC) son esenciales para cualquier negocio que desee evaluar con precisión el riesgo del cliente. Los procesos de KYC aseguran que conozca la identidad de sus clientes y los riesgos que podrían representar para su organización. Las soluciones de Veriff ayudan a las empresas a cumplir con los requisitos regulatorios y más.
3. ¿Cómo pueden las empresas mejorar la efectividad de KYC priorizando el proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio?
El principal punto problemático de KYC es la fricción del usuario. Ningún cliente quiere encontrar esto, y ningún gestor de patrimonio quiere que el proceso de incorporación sea complicado.
Tradicionalmente, los procesos de incorporación de clientes eran manuales y consumían mucho tiempo para todos los involucrados. Requerían una gran cantidad de recursos, y los errores y discrepancias eran comunes. Esto dejaba a las empresas vulnerables al fraude y a la no conformidad, así como en riesgo de experiencias negativas para los clientes y altas tasas de abandono, lo que podía afectar su crecimiento y reputación.
Pero al apoyarse en mecanismos inteligentes contra el fraude y soluciones de onboarding digital, como la detección de anomalías impulsada por IA, la autenticación multifactor, y el cifrado, los gestores de patrimonio no solo pueden mantener a los estafadores y otros criminales a raya, asegurándose de que sigan dentro de la ley, sino que también mejorarían la efectividad de KYC.
4. ¿Cuáles son los principales tipos de procesos de incorporación de clientes de gestión de patrimonio que cumplen con KYC?
Due diligence
The wealth manager's first judgment is whether to trust a potential customer —and due diligence is a critical part of this.
Realizar diligencia debida incluirá lo siguiente:
- Descubrir la ubicación e identidad del cliente potencial
- Obtener una comprensión de sus actividades comerciales
- Clasificar su categoría de riesgo
- Realizar una verificación de sanciones y PEP
- Y almacenar toda esta información, así como cualquier documentación adicional.
Evaluación de riesgos
Las evaluaciones de riesgos son una parte fundamental de un enfoque basado en riesgos y ayudan a identificar problemas potenciales, entender el riesgo de tratar con un cliente y determinar qué medidas son necesarias para contrarrestar la amenaza.
Los clientes tienden a dividirse en cuatro categorías, que indicarán cómo deben tratarse por parte de las instituciones financieras. Estas son:
Bajo: Alguien que es fácilmente identificable y verificable, lo que significa que representa poco riesgo de actividad no deseada o ilegal.
Medio: Un riesgo superior al promedio en comparación con la mayoría, lo que significa que este cliente requerirá controles y monitoreo adicionales.
Alto: Estos clientes requerirán una gran cantidad de diligencia debida y monitoreo.
Prohibido: Se sospecha fuertemente de un comportamiento sospechoso y pueden haber ocurrido transacciones de alto riesgo en el pasado. Se aconsejaría a las empresas evitar a estos clientes para protegerse.
Cumplimiento normativo
Como gestor de patrimonio, su proceso de incorporación digital de clientes implicará recopilar información sensible de sus clientes. Por lo tanto, es imperativo que esté protegiendo correctamente sus datos y manteniéndose conforme. Así que, antes de comenzar a construir su proceso de incorporación digital de clientes, asegúrese de mantenerse al día con las regulaciones locales y globales en evolución.
Configuración de cuenta
Account set-up is of course part of the customer onboarding experience – and customers will get here once they have made it past the likes of due diligence. This is another touchpoint where user experience is key. This is in a sense the first ‘real’ interaction that a customer will have with an organization – beyond onboarding – and will give them a good indication of what is to come.
Los pasos necesarios deben comunicarse claramente a los clientes, posiblemente a través de una lista de tareas requeridas para configurar su cuenta. A medida que completen cada una de estas tareas, deberían poder marcarlas como completadas para mostrar progreso hacia el uso libre de los servicios. Esto les da un sentido de logro, que es una buena sensación asociada a su oferta.
Incorporación de autoservicio
People often refer to two different types of onboarding within financial services sector: white-glove—hand-held, high-touch processes—and self-service. Self-service relies on automated, online services that take place in-app and without help from an employee.
Hoy en día, las personas tienden a tener poco tiempo y ser impacientes y, en general, prefieren procesos de incorporación y KYC que sean ágiles, sin fricciones y eviten interacciones innecesarias entre humanos. Por lo tanto, la incorporación de autoservicio puede resultar ser una herramienta extremadamente útil, permitiendo a los clientes potenciales actuar de su propia voluntad, en tiempo real y en sus propios dispositivos.
5. ¿Cómo impacta la integración del proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio con KYC en la efectividad de la prevención del fraude y la gestión de riesgos?
Los gestores de patrimonio inteligentes combinan la incorporación de clientes y KYC. Esto se puede hacer aplicando las pautas de KYC a los procesos de incorporación de clientes. Cuando se hace correctamente, las empresas no solo obtienen la información que necesitan como parte de la lista de verificación de KYC, sino que también adquieren parte de la información necesaria para que los clientes abran una cuenta con ellos.
Eficiencias como estas no solo agilizan los puntos de contacto de una organización y mejoran la experiencia general del cliente, sino que también ejercen menos presión sobre el cliente potencial y disminuyen la probabilidad de que abandonen el proceso por completo.
6. ¿Cómo mejora la verificación de clientes de Veriff la eficiencia y precisión del proceso de onboarding/KYC?
Verificación de identidad integral
Veriff's Identity and Document Verification solution combines AI-powered automation with reinforced learning from human feedback and, if required, manual validation. This means that ID verification takes place efficiently and comprehensively.
Con soporte para más de 12,000 muestras de documentos de más de 230 países y territorios, Veriff ofrece velocidad, conveniencia y menos fricción para convertir más usuarios, mitigar el fraude y cumplir con las regulaciones.
Incorporación ágil
Hoy en día, los sistemas de incorporación y software están disponibles que son rápidos y precisos, garantizando la satisfacción del cliente. Otros resultados incluyen reguladores felices y más usuarios onboarded con éxito gracias a un servicio rápido y confiable. La verificación de Veriff ocurre en un abrir y cerrar de ojos, o en un promedio de 6 segundos. Esto mantiene a los usuarios avanzando en el proceso y les permite interactuar con su negocio más rápido.
Cumplimiento regulatorio
Cumplir con las regulaciones KYC no significa comprometer la experiencia del usuario. Con Veriff, la automatización de la selección PLD y las soluciones de monitoreo continuo ayudan a mantener su negocio cumpliendo, mitigar riesgos y mantener alejados a los estafadores mientras crean una experiencia fluida para sus usuarios genuinos.
Seguridad mejorada
La verificación de identidad y documentos cubre dos áreas: verifica que un cliente potencial que desea utilizar un servicio es quien dice ser, no un robot o una identidad sintética, y les exige demostrar su validez antes de poder acceder a la información o sistemas. Estos procesos básicos por sí solos pueden prevenir el fraude evitando que las personas utilicen información personal falsa o robada para acceder a bienes, servicios o productos.
Mejorar la experiencia del cliente
Al ofrecer un proceso seguro pero rápido, las empresas pueden mejorar su experiencia del cliente, aumentar las conversiones, reducir las tasas de abandono y construir su marca. Veriff guía al usuario a través de todo el proceso con retroalimentación en tiempo real y puede incluso identificar automáticamente el tipo de documento. Esto automatiza cualquier entrada de datos, creando un proceso más rápido y minimizando los errores de escritura.
Captura inteligente de datos
With the right partner, manual data inputting can be minimized, and the risk of errors lessened with the likes of pre-filled forms and automatic document recognition.
La captura de datos inteligentes de Veriff identifica automáticamente qué documento se está presentando y guía al usuario a través del proceso de captura, por lo que el usuario no necesita seleccionar qué documento está utilizando.
Veriff evalúa la sesión del usuario en tiempo real para guiar a los usuarios durante la captura de selfie y documentos. Retroalimentación clara y práctica para el usuario debido a mala iluminación, reflejos, ID recortada e imágenes faciales obstruidas son solo algunos ejemplos de cómo la Captura de Imagen Asistida pre-valida y mejora las tasas de aprobación en la primera vez.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Por qué es importante KYC en el proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio?
The KYC process is a crucial aspect when it comes to ensuring compliance with AML regulations. Within wealth management, the process takes place before someone becomes a customer for the first time. It ensures that the business has verified the identity of that customer and has acknowledged the level of risk the customer poses.
2. ¿Cómo puede la tecnología digital mejorar la eficiencia del proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio mientras asegura el cumplimiento de KYC?
Hoy en día, existen soluciones digitales de cumplimiento KYC y PLD para ayudar a las empresas a combatir el crimen financiero. Además de respaldar su proceso de incorporación KYC, estas soluciones también ayudan a proporcionar cumplimiento PLD de extremo a extremo.
Pueden ayudarlo a verificar la identidad de su cliente, revisar su información contra listas de PEP y sanciones, verificar información y medios adversos, y proporcionar monitoreo continuo.
